Dekonstruktion af udviklingen af ​​Fintech-sektoren i Asien

Siden begrebet 'fintech' først blev opfundet i begyndelsen af ​​2010'erne, har den finansielle teknologisektor og økosystemet omkring den gennemgået en massiv udvikling. Et svingende økonomisk klima har gjort, at nogle startups er gået på børsen, mens andre er gået under - i mellemtiden har innovationstempoet været vidne til ny teknologi, forretningsmodeller og de nødvendige lovgivningsmæssige ændringer for at klare dette hurtigt skiftende miljø.

For at afdække mere om, hvor fintech-sektoren er på vej hen, og hvilke tendenser der udvikler sig i forskellige territorier rundt om i Asien, var Fintech News Malaysia-chefredaktør Vincent Fong vært for et virtuelt webinar med Terry Chan, finans- og compliancedirektøren på QFPay; følgeskab af Robert George Padin, filippinsk land leder af Spenmo; med Vitavin Ittipanuvat, administrerende direktør for Vertex Ventures Sydøstasien og Indien; og Franco Manuel, Master Principal Solution Consultant hos Oracle NetSuite.

Observationer af fintech-sektoren rundt omkring i Asien

"Jeg synes, den mest spændende [tid] i fintech er nu," sagde Terry. "Hongkong er nu ved at indhente nogle kryptoregler og nogle betalingsregler på fintech-området."

Han fortsatte, at regeringen nu går ind for at indføre mere inkluderende regulering med mest nylige forslag af Hong Kongs Securities and Futures Commission (SFC) til give detailinvestorer adgang til handelstjenester leveret af licenserede virtuelle aktiver handelsplatform operatører. Under den nuværende lovgivningsramme, der blev etableret i 2018, måtte handelsplatforme kun tilbyde deres tjenester til professionelle handlende og institutionelle kunder.

Terry føler, at det er bedre for regeringen at træde op nu i stedet for slet ikke, da Hong Kong ser ud til at genvinde sin position som et førende fintech-hub. I skarp kontrast siger George fra B2B spend management platform Spenmo, at som en økonomi i udvikling er tilliden til traditionelle banker høj i Filippinerne, og bevidstheden om globale bankhændelser som f.eks. Silicon Valley Bank-kollapset er relativt lave.

George føler dog, at et marked i udvikling vil drage fordel af styrkelsen af ​​software-økosystemet, såsom implementering af bank-som-en-service software "til virkelig at hjælpe virksomhedsejere". Vertex Ventures' Vitavin var enig i vurderingen af ​​udviklingsøkonomien, men bemærkede det mobilbank er ret bredt accepteret i Thailand.

Vitavin påpegede, at ikke al meget disruptiv fintech vil nyde en glidende tur i Sydøstasien, og nogle fintech-virksomheder vandt markedet ved blot at få de grundlæggende ting gjort rigtigt, og Vincent svarede, at innovationstempoet i forskellige lande kan give forskellige resultater – vha. P2P og aktiecrowdfunding som eksempler, der har overgået VC-finansiering i Malaysia for de sidste to år.

Franco sagde i mellemtiden, at fintech-sektoren tilbyder unikke finansielle tjenester og produkter, og til det formål arbejder NetSuite sammen med virksomheder for at opfylde deres forretningsmål med den rigtige infrastruktur, "der kan give dem forretningsindsigt i realtid, så [virksomheder] kan innovere, at de kan reagere proaktivt på disse forretningsændringer."

De største problemer fintech kan løse dette årti

Terry siger, at QFPay som udbyder af betalingsløsninger står over for udfordringer med at indbygge mindre købmænd til digitale betalinger, idet han citerer skatteproblemer og ufuldstændige datasæt, der ikke kan sætte HK-betalinger på niveau med Kina, især i B2B- og B2C-transaktioner.

George tilføjede det kontanter havde altid været kongen i Filippinerne, og mens over 76 millioner voksne filippinere nu bruger en e-wallet som følge af pandemien, fortæller B2B-betalingslandskabet stadig en anden historie. I Filippinerne udføres størstedelen af ​​B2B-betalinger stadig ved hjælp af papirchecks, et volumen på USD 200B+ om året i Filippinerne.

Fintech kan hjælpe med at forbedre B2B-betalingsprocesser og sænke omkostningerne ved grænseoverskridende transaktioner, som var for ublu i Filippinerne. "Så siden Spenmo vil vi virkelig give virksomhedsejere mulighed for at få synlighed, komfort og kontrol over, hvordan, hvornår og hvorfor penge forlader deres virksomhed."

Med hensyn til Vertex Ventures, en investor i opstartsvirksomheder i høj vækst i Sydøstasien og Indien, sagde Vitavin, at et af de spændende områder ville være, hvordan udfordrende udlånsvirksomheder med højere risikoappetit [i forhold til etablerede virksomheder, som fortsat vil være risikovillige] kommer på. lån eller kreditprodukter til det stort set underbetjente MSME-segment (mikro, små og mellemstore virksomheder).

Tilsvarende stillede Vincent spørgsmålstegn ved, om digitale banker i Filippinerne opfyldte deres roller som bankvirksomhed for de undertjente, hvortil George svarede, at de fleste digitale banker blev drevet af etablerede selskaber, men at "regulatorer arbejder for virkelig at skabe mere diversitet og mere konkurrence, for virkelig at bringe ned for forbrugernes takster og omkostninger”.

Franco tilføjede, at banker og betalingsudbydere var nødt til at innovere og lette pengeoverførsler for at være mere tilgængelige og billigere for forbrugerne. 

Post-pandemisk miljø, der former fintech-sektoren

Vincent satte spørgsmålstegn ved, hvordan Federal Reserve-renteforhøjelsen havde til hensigt at bremse inflationen i USA, tilsyneladende havde ført til mindre likviditet for investorer og nystartede virksomheder, og hvad var virkningen for paneldeltagerne. 

George sagde, at VC'er og investorer nu alle er fokuseret på bruttofortjeneste, men Spenmo fokuserer på at være effektiv med sin kapital og de store indsatser, den foretager, for at navigere i det miljø.

Fra et VCs perspektiv sagde Vitavin, at investorer ville være mere forsigtige (og tage længere tid at beslutte), når de ser på investeringsmuligheder, mens grundlæggere skal være mere disciplinerede med både kapitaleffektivitet og værdiansættelse for at sikre en bedre sikkerhedsmargen for alle aktionærer til en god exit.

Franco fremhævede dikotomien mellem at vokse som en ny virksomhed og at skaffe kunder, hvilket er en balancegang, der skal styres med de rigtige forretningsværktøjer for at holde omkostningerne håndterbare, mens der skaleres opad. 

"Og det er der NetSuite hjælper dem. Fordi det er et rent cloud-baseret system, der ikke kræver store kapitalinvesteringer, kan du starte med nogle få brugere,” fortsatte han. “Og efterhånden som du skalerer op, mens du vokser på tværs af dem, så har du øget antallet af brugere. Så det er en måde at sætte dem i stand til at skalere op eller ned i forhold til organisationens og markedets krav” samtidig med, at de bevarer synlighed over driften og fokuserer på kundeerhvervelse.

For mere information om NetSuite og dets tjenester, besøg www.netsuite.com.sg/GrowHQSG for mere information.

• SEO Powered Content & PR Distribution. Bliv forstærket i dag.
• Platoblokkæde. Web3 Metaverse Intelligence. Viden forstærket. Adgang her.
• Udmøntning af fremtiden med Adryenn Ashley. Adgang her.
• Kilde: https://fintechnews.sg/71186/fintech/deconstructing-the-evolution-of-the-fintech-sector-in-asia/