DigFin Green: Cogos Julie Lindenberg, kulstofindsigt

DigFin Green er vores lejlighedsvise serie, der profilerer ledere i fintech-virksomheder, der adresserer miljø-, social- og styringsløsninger (ESG) ved at bruge teknologi til at styrke finansielle tjenester mod bæredygtige resultater.

Julie Lindenberg er CEO for Asia Pacific kl
Cogo, en New Zealand-baseret teknologivirksomhed, der indsætter brugernes kulstofaftryk
data ind i deres mobilbankapps.

Virksomheden blev grundlagt i 2010 som Conscious
Consumers af Ben Gleisner, tidligere økonom ved New Zealand Treasury, der
ville omsætte klimapolitisk snak til handling. Virksomheden satsede på at bygge en
selvstændig app, der ville gøre det muligt for brugere at måle deres COXNUMX-fodaftryk, men i dag
strategien er at integrere dens analyser i bankers og fintechs forbrugerapps
partnere.

Lindenberg, tidligere direktør ved
Fiserv påtog sig i år rollen som administrerende direktør for Asia Pacific, der driver
forretning i Japan, Singapore og Hong Kong, samt Australien og New
Sjælland.

Hvilket problem tager du fat på?

Banker ønsker at hjælpe forbrugerne med at forstå
deres COXNUMX-fodaftryk og hjælpe dem med at handle. Men der er mange
modstridende data og livsstilsråd. Det er ligesom, hvilken diæt går du på?

Vi kalder dette "carbon literacy". Det er ligesom
finansiel forståelse, men omkring hvordan dit forbrug påvirker emissioner.

Nogle banker, som vores partner Westpac i
Australien, vil gerne gøre dette, så de kan vise deres kunder, at de er
bekymret for klimaet og ønsker at hjælpe folk med at ændre deres vaner. Det er en
form for social pligt, og bankdirektører elsker herligheden ved at kunne sige: ”Vi
hjulpet vores kunder med at reducere deres emissioner med X procent."

Andre banker ønsker at måle kulstoffet
aftryk af virksomheder, de låner ud til – for hvis en virksomhed har en meget høj udledning
niveau, er det måske ikke en bæredygtig forretning. Vi hjælper banker med at forstå risikoen
profil af mindre virksomheder.

Hvad laver Cogo?

Vi bygger integrerede bankoplevelser. Ved at integrere vores software i en banks app til forbrugere eller små virksomheder, scorer vi en brugers COXNUMX-fodaftryk baseret på deres forbrugsvaner.

Det starter med uddannelse. Ingen ved hvad
deres COXNUMX-fodaftryk er. Så er det action. Vi kan give en person en score, men
og hvad så? Så vi tilbyder måder at hjælpe folk med at reducere dette fodaftryk. I sidste ende vi
ønsker at hjælpe dem med at ændre deres forbrugsvaner. Vi tilpasser disse resultater efter marked,
at uddanne folk både om, hvordan deres profil sammenlignes med andre mennesker i
deres land, og i forhold til hvad der ville skabe en mere bæredygtig livsstil.

Hvordan ser det ud i praksis?

Banker bruger Cogo på forskellige måder. Til
Eksempelvis tilbyder NatWest i Storbritannien Cogo til sine app-brugere på opt-in-basis.
Westpac i Australien fortæller os, at de simpelthen vil tilbyde Cogo til alle deres
kunder, selvom der vil være mulighed for at fravælge.

Vi har et team af adfærdsforskere,
fordi det er vigtigt at undgå at få brugerne til at føle skyld. Små, kumulative ændringer
i forbrugsvaner kan tilføje op.

Vi har også lært konteksten af
information er vigtig. For eksempel er kompostering en stor sag i New Zealand,
og folk gør det for at reducere emissioner fra madspild. Men det gør japanerne ikke
det – jeg tror, ​​det kan endda være ulovligt i nogle dele af Japan. Tilsvarende i Australien,
vi opfordrer folk til at sætte solpaneler på deres tage, men ingen i Hong Kong
bor i et hus. Så hvad end vi foreslår brugerne skal være målbare og
opnåelige – uanset om det er en række små handlinger eller noget stort.

Hvad skal vi ellers vide?

Vi samarbejder også med fintechs, der igen
arbejde med banker. I Asien arbejder vi med MoneyThor i Singapore og Planto i Hong
Kong, og vi har netop annonceret et partnerskab med MoneyTree i Japan. Vi hjælper
disse fintechs kategoriserer deres data, så de kan anvende en emissionsfaktor på
de produkter, de bygger til banker.

Vi søger også samarbejde med de store konsulenter.

Mens vi har trækkraft med store globale
banker, i Asien søger vi også at arbejde med betalingsplatforme.

Vi ser på måder at komme ind i Kina på
marked ved at bruge Hong Kong som base. Vi udvikler relationer i Hong Kong
med banker, der opererer på det kinesiske fastland, samt med konsulenter til at hjælpe med at tegne
markedsadgangsplaner. Men jeg tror, ​​at det næste marked, vi går ind på, er Malaysia,
fordi de har stærke lokale emissionsdata.