Embracing Change and Innovation: En samtale med Starling Bank-stifter og administrerende direktør Anne Boden

Hvis der var en Challenger Bank Hall of Fame, så vær sikker på, at Anne Boden, der grundlagde UK-baserede Starling Bank i 2014 og er udfordrbankens administrerende direktør, ville blive fremtrædende fremhævet deri. Som vi lærte i vores samtale med fru Boden, var hendes inspiration til at grundlægge Storbritanniens første digitale bank drevet af både mulighederne fra nye teknologier såvel som en bankindustri, der stadig var markant chokeret efter den store finanskrise i 2007 og 2008.

Med hovedkontor i London har Starling Bank nu mere end tre millioner konti og fire forskellige kontotyper. Kåret som Storbritanniens "bedste løbende konto" fem år i træk, har Starling Bank kontorer i Cardiff og Southampton samt London, og har stadig ingen fysiske filialer. Starling Bank sikrede sig sin banklicens fra Bank of England i 2016, lancerede sin første mobile personlige foliokonto i 2017 og introducerede landets første digitale forretningsbankkonto i 2018.

Og netop denne uge, Starling Bank fejrede sit første hele år med rentabilitet, med et overskud på 38.3 millioner dollars (32 millioner pund) for det sidste regnskabsår.

Nedenfor er et par uddrag fra vores samtale med fru Boden på FinovateSpring i San Francisco i maj.

Om beslutningen om at lancere en fuld-digital udfordrerbank

(T) banksektoren, tilbage i 2014, så stadig tilbage. De kiggede stadig på finanskrisen, forsøgte at reparere deres balancer, prøvede at reparere deres økonomi, og de så ikke rigtig frem til, hvad de kunne gøre for at forbedre kundeoplevelsen eller kundetilfredsheden. Jeg gik rundt i verden, talte med store banker og talte med teknologivirksomheder og spurgte, hvad de lavede. Jeg kom til beslutningen i 2014: Ville det ikke være fedt at starte en ny bank? Ville det ikke være fantastisk at have en ny bank med al ny teknologi, en anderledes måde at interagere med kunder på, være fair over for kunderne? Og her er vi i 2022, og tingene er gået slag i slag.

Om udfordringen og muligheden for digital transformation i finansielle tjenesteydelser

Organisationer er blevet langt mere fikserede på at minimere risikoen for forandringer. ”Lad os lave små projekter omkring kernen. Lad os ikke ændre kernen. Lad os tage store beslutninger på seniorniveau. Giv ikke folk magt." Men for at store banker skal have større succes og konkurrere med de nye startups som Starling, skal de have ny teknologi, men frem for alt en kultur for at være parat til at ændre sig. Jeg forsøger at give folk - CTO'erne, CIO'erne - mulighed for at banke på døren til den administrerende direktør og sige: "Vi kan blive bedre. Vi kan gå i gang med teknologiprojekter. Og vi kan konkurrere med de nye fyre.”

Om nutiden og fremtiden for Starling Bank

I Storbritannien har vi meget, meget succes. Vi har bygget en helt ny teknologistak. Vi har en ny banklicens, tre millioner kunder, (og) vi har noget i retning af otte procent af markedsandelen inden for business banking. Det er enormt. Vi har gjort på tre år, hvad nogle banker har gjort i 300. Men det er, fordi vi har denne bemærkelsesværdige teknologistak, som vi kalder Engine (Motor), og vi har masser af banker rundt om i verden, der spørger os, om de kan bruge Engine. Vi planlægger ikke at få en banklicens i staterne, men banker i staterne vil kunne bruge vores motorteknologi. Så vi vil være software-as-a-service, baseret på Engine, så mange virksomheder rundt om i verden kan have lidt af Starling-magien.

Til betaling resten af ​​vores interview på FinovateTV.

Foto af Prince Paul Joy