Alt du behøver at vide om PayFac-modellen

Betalingsfacilitatorer, almindeligvis omtalt som PayFacs, er formidlere, der er i stand til at levere værdi til betalingsindustrien ved hjælp af en simpel match-handler og elektroniske betalingsbehandlingstjenester.

Og selvom nogle måske stadig finder PayFac-modellen kompleks, er sandheden, at den har mange iboende fordele, som kan give virksomheder konkurrencefordele. Betalingsfintechs har været støt voksende, da modellen oplever stor efterspørgsel. Som sådan er det vigtigt at forstå, hvordan PayFac-modellen fungerer, og hvordan man kan drage fordel af den.

Den mest almindelige fordel er, hvordan PayFacs styrker handlende ved at give dem mulighed for at acceptere både kredit- og debetbetalinger enten fysisk i deres butik med en integreret betalingstjeneste eller online på deres hjemmesider. Der er dog meget mere i det.

Betalingsformidlere fremskynder også processen, hvilket gør den mere smidig og giver øget kontrol over forhandlervalg og priser. Desuden er svindelbeskyttelse en nøglefunktion i PayFac, hvis betydning tydeligvis er stigende.

Hvordan fungerer PayFac-modellen for betalingsfacilitatorer?

Betalingsfacilitatoren vil se en del kontrol ved at gå med denne model, da alternativt uafhængige salgsorganisationsmodeller (også kendt som ISO-modeller) giver mulighed for meget få former for kontrol over de handlende, de arbejder med.

I betragtning af at betalingsfacilitatorer således får fuld kontrol med at vælge og vrage de handlende, de arbejder med, over deres priser og over den måde, de opkræver dem på, udvides puljen af ​​kunder og dermed en væsentlig større potentiel indtægtskilde.

PayFac-model, der betjener sælgere

Til at begynde med bliver onboarding-processen utrolig hurtigere, og en stor del friktion fjernes straks.

Desuden medfølger disse gevinster en mulighed for at opnå højere marginer, at tilbyde en bedre kundeoplevelse og at finde adgang til andre behandlingstjenester.

Hvad er de vigtigste forskelle fra ISO-modeller og PayFac-modeller?

Uafhængige salgsorganisationsmodeller og PayFacs har mange ligheder, men deres vigtigste forskelle adskiller dem virkelig. Disse forskelle kan kategoriseres i tre forskellige typer.

Hvordan betalingsfacilitatorer udfører deres underwriting og risiko

Da underhandlere opererer på en facilitator-MID og/eller en forhandlerkonto, bliver risikoen højere end at operere inden for ISO-grænserne.

Men ved at gøre det, er der mere kontrol at vælge og vrage, hvilke forhandlere der skal arbejdes med. På bagsiden falder forsikringsansvaret og den ekstra risiko under deres eget ansvar, hvilket betyder, at de er ansvarlige for tab, der opstår som følge af deres handlendes handlinger.

Faktisk vil engros-ISO'er, der lejlighedsvis ender med at påtage sig en del af tegningsprocessen, stadig dele risikoen med betalingsbehandlere, hvilket betyder, at detail-ISO'er reelt ender med at påtage sig nul ansvar for transaktionsrisikoen.

Sådan udføres integration med PayFacs

PayFac-modellen trives med sine integrationsmuligheder, nemlig med større systemer.

De mest kendte eksempler er virksomheder, der bygger hjemmesider, som kan tilbyde at tilbyde integrerede betalingsmuligheder, hvilket betyder, at e-handelskunder vil se deres oplevelse forbedret, da de ikke længere skal aktivt lede efter tredjeparts betalingsløsninger.

Dette er en af ​​PayFac-modellens hjørnesten og en, der virkelig sætter dem på sporet for nye indtægtsmuligheder: at tilføje værdi til en kunde i stedet for blot at prøve at finde måder at lette betalinger på.

ISO'er kan ikke konkurrere på dette niveau, da de udelukkende er betalingsselskaber.

Hvordan PayFacs og ISO'er håndterer underhandlere

ISOs proces er enkel: de anskaffer nye forhandlere, tildeler disse kundeoplysninger til en bestemt betalingsbehandler, som efterfølgende vil udstede en konto og en unik forhandleridentifikation til den pågældende forhandler (almindeligvis omtalt som MID).

Men PayFac-modellen håndterer dette på en helt anden måde, da forhandlere ikke vil få udstedt et MID til dem, men snarere vil se transaktioner behandlet på PayFac's MID.

Som sådan er en vigtig skelnen, at PayFacs vil underskrive kontrakter med købmændene direkte, mens ISO'er bliver tredjeparter mellem betalingsbehandlere og købmænd.

Hvad laver Fintech-betalingsbehandlingsvirksomheder lige nu?

Fintech betalingsbehandlere vil administrere hele den logistiske proces med at acceptere kontantløse betalinger for handlendes produkter og/eller tjenester. Som sådan vil de give handlende software, nogle gange hardware (som PoS-systemer), men oftest back-end-infrastruktur.

Nogle vil tilbyde køb nu-betal-senere-funktioner, som e-handelsvirksomheder kan integrere fuldt ud på deres websteder, andre vil have "split the check"-funktioner eller p2p-betalingsmuligheder.

Konkurrencen er hård. En markedsudsigtsrapport anslog for nylig, at markedet for betalingsprocessorløsninger vil nå op på omkring 150 milliarder dollars ved udgangen af ​​årtiet.

Hvad er de bedste PayFac-platforme?

Før du starter vores liste, er det vigtigt at nævne, at forskellige platforme har forskellige unikke salgsforslag, hvilket betyder, at de vil imødekomme hvert enkelt behov i din virksomhed forskelligt.

Derfor er der ikke en eneste bedste platform, snarere den bedste for din og din virksomhed.

Stribe

Stripe er hurtigt vokset og blev guldstandarden med hensyn til online betalinger.

Det håndterer milliarder af dollars hvert år og skubber konstant på konvolutten og udvikler de mest elegante værktøjer til e-handel.

Dens API'er er designet perfekt og funktionelt bliver det ikke rigtigt bedre end dette.

Med Stripe kan du lave det bedst mulige produkt og levere en problemfri, skræddersyet oplevelse til dine brugere, uanset din virksomheds art.

Fra crowdfunding-platforme til abonnementstjenester. Fra e-handelsbutikker til markedspladser. Alt er personligt, alt er skalerbart.

Stripe har virkelig fundet formlen til at holde millioner af virksomheder glade og kørende.

Stripe funktioner:

Pris: 2.9 % + 0.30 USD pr. opladning

Customer Support: 24/7 live kundesupport online

Software til betalingsbehandling: ACH-tjektransaktioner, Bitcoin-kompatibilitet, online- og mobilbetalingsmuligheder, betalingskortsupport, tilbagevendende fakturering

Fakturerings- og faktureringssoftware: Faktureringsportal, tilpassede fakturaer, kundeportal, nødfakturering, kontaktdatabase, skatteberegner, multi-valuta-funktioner,

Betalingsportaler: ACH / eCheck support, køberautentificeringsfunktioner, bedrageriforebyggelse, både kredit- og debetsupport, tilbagevendende fakturering

Andre funktioner: Utroligt økosystem med adskillige tekniske partnere, konsulentpartnere og tjenesteudbydere.

Firkant

Square er synonymt med hurtige, sikre og nemme betalinger, uanset hvad du sælger. Strømlining af fakturaer er utrolig nemt, og Square giver dig mulighed for at oprette, sende og spore dem.

Fjernbetalinger med kreditkort er mulige enten over din computer eller telefonen. Opsætning af din online butik og accept af betalinger med Square er en utrolig problemfri proces, da platformen virkelig lægger vægt på hastighed.

Firkantede funktioner:

Pris: 2.75 til 3.5 % + 0.15 USD pr. opladning

Customer Support: Åbningstider

Software til betalingsbehandling: Bitcoin-kompatibilitet, Point of Sale-transaktioner, Signaturopsamlingsfunktioner, Gavekortadministration, Online- og Mobilbetalingsmuligheder, Debetkortsupport, Tilbagevendende fakturering

Kreditkortbehandling: Kontaktløs NFC, E-signatur, Elektroniske kvitteringer, mobilkort, PCI-overensstemmelse

BlueSnap

BlueSnap udmærker sig ved betalingsbehandling, tilbagevendende fakturering, fakturering og abonnementsstyring.

BlueSnap har et utroligt alt-i-en-tilgodehavende, som er kendt som guldstandarden med hensyn til betalingsbehandling, abonnementsstyring, tilbagevendende fakturering og fakturering.

Faktisk er fakturering og fakturering med BlueSnap en ting af skønhed, da deres fakturaeditor opfordrer deres kunder til at oprette deres egne smarte fakturaer.

Oprettelse stopper ikke der, da klienter også kan oprette deres egen kundeportal med automatisk opkrævning, betalingsopkrævning, forsinkede gebyrer og mange andre funktioner.

ACH, SEPA og ledninger er mulige med BlueSnaps betalingsbehandlingsfunktioner, og endda delvise betalinger er mulige, hvilket betyder, at BlueSnap er en af ​​de bedste betalingstjenester, der tilbyder massiv hjælp til virksomhedsejere overalt.

BlueSnap funktioner:

Pris: Fra $35/bruger om måneden med månedlige og årlige faktureringsmuligheder.

Customer Support: 24 / 7 Live Support

Software til betalingsbehandling: Fakturerings- og faktureringssoftware, abonnementsstyringssoftware, tilbudssoftware, software til tilbagevendende fakturering, software til debitorer og kreditorer, CPQ, leverandørstyring, indkøbssoftware

Andre funktioner: Træning (webinarer, personligt, online)

Braintree

Braintree er en Paypal-tjeneste, så logisk integrerer den den perfekt, og den giver deres kunder mulighed for at udnytte hele Paypal-netværket og bruge det såvel som dets næste generations teknologi i dets fulde omfang.

Men andre ting som Venmo, Apple Pay, Google Pay og så videre er også sømløst integreret. Braintree har specialiseret sig i værktøjer, der giver dig mulighed, såsom værktøjer til forebyggelse af svindel, datasikkerhed og effektivisering af driften.

Desuden har det nogle af de mest kendte mærker i verden, så det er en fantastisk løsning for dem, der er villige til at udvide deres markeder.

BrainTree funktioner:

Pris: Afhænger af placering, hvilken behandler transaktioner. (F.eks. i USA: Kort og i digitale tegnebøger: 2.59% + $.49 pr. transaktion, Venmo: 3.49% + $.49 pr. transaktion, ACH Direct Debit 0.75% pr. transaktion)

Customer Support: 24 / 7 Support

Software til betalingsbehandling: ACH, online- og mobilbetalinger, betalingskortsupport, tilbagevendende fakturering, administration af gavekort, købergodkendelse, multi-valuta.

WePay

Drevet af JPMorgan Chase, WePay kan prale af kraftfulde API'er og $1.4 billioner i årlige betalinger.

Deres API'er er utrolig fleksible og vil helt sikkert tilbyde en reduktion af dine tekniske omkostninger, mens de forbedrer din virksomheds samlede brugeroplevelse.

WePay leverer også softwareplatforme, betalingsinfrastruktur til ISV'er (eller uafhængige softwareleverandører), hvilket betyder, at små virksomheder er i stand til at forbedre deres risikostyring, mens de tjener penge på betalinger og får deres penge på en hurtig og nem måde.

API'er gør betalinger med white label integrerede, betalingsfacilitatorer og/eller henvisningsmodeller mulige.

WePay-funktioner:

Pris: Afhænger af placering. (Eks. for transaktionsgebyrer i USA: Kort og i digitale tegnebøger: 2.59% + $.49 pr. transaktion, Venmo: 3.49% + $.49 pr. transaktion, ACH Direct Debit 0.75% pr. transaktion)

Customer Support: 24 / 7 Support

Software til betalingsbehandling: ACH- og e-check-support, bedrageriforebyggelse, online- og mobilbetalingsteknologier, salgsstedstransaktioner, betalingskortsupport, tilbagevendende fakturering, abonnementer, købergodkendelse, PCI-overholdelse, multi-valuta.

Er en PayFac en PSP?

Betalingsformidler eller payfac er i bund og grund en tredjepartsenhed, der fungerer som en betalingstjenesteudbyder (eller PSP). PayFacs har hovedforretningskontoen (eller MID), da de registrerer handlende på underforretningskonti, mens de har en kontrakt med den indløsende bank.

Derefter fortsætter de med at arrangere kommunikation mellem købmand og indløsende bank. Som sådan er ISO og PSP dybest set to forskellige typer købmandskonti.

Er en PayFac en betalingsbehandler?

Betalingsbehandlere og betalingsfacilitatorer er ikke helt ens.

Processorer vil fungere som en gateway, der opretter deres kunder med en individuel købmandskonto, mens købmanden stadig vil have et direkte forhold til den overtagende bank.

I en PayFac-model vil forretningen dog etablere en forretningsrelation med betalingsfacilitatoren, og det er denne, der vedligeholder forholdet til de indløsende banker med sin hovedforretningskonto.

Dette betyder, at den vigtigste forskel normalt ligger i tegningsmetoden, og hvordan de ser handelstjenester.

Den overtagende bank vil tegne PayFac (og ikke forretningen), da facilitatoren påtager sig ansvaret for den økonomiske risiko, der er ved hånden for deres egne forretningsunderkonti.

Som sådan vil din virksomhed med en betalingsbehandler ikke blive "udleveret i underentreprise", snarere vil processoren fungere som en formidler for det, ligesom en traditionel købmandskonto.

Til gengæld betyder det, at den bevarer en lavere risiko for tilbageførsler.

Er en PayFac-model det rigtige for din virksomhed?

Efterhånden som din virksomhed udvikler sig, vil mange spørgsmål begynde at dukke op, nemlig hvad dine mål vil være med hensyn til at bringe betalinger internt.

Følgelig vil du i det mindste vide svaret på disse spørgsmål fremover:

· Når du bringer betalinger internt, hvad vil du prioritere? Leder du efter nye indtægtslinjer eller sigter mod en hurtigere ekspansionshastighed?

· Når du tænker på en løsning, hvad forestiller du dig så ideelt? En løsning udelukkende til online betalinger eller med mulighed for at få yderligere betalingsmetoder og finansielle tjenester?

· Hvordan ser din tidslinje ud, og hvor sandsynligt og villig er du til at investere i betalingsressourcer til skade for din kerneforretning?

· Hvor ser du din virksomhed på vej hen i fremtiden, og hvordan vil du bygge bro over det kløft fra den måde, den er i dag?

Nogle gange bygges konkurrencefordele ved at have massive gennembrud. Nogle gange opnås det ved at udglatte kanter, tage små skridt, forny processer og så videre. Og ved at gå med en PayFac-model, gør du måske netop det.

Betalingsfacilitatorer, almindeligvis omtalt som PayFacs, er formidlere, der er i stand til at levere værdi til betalingsindustrien ved hjælp af en simpel match-handler og elektroniske betalingsbehandlingstjenester.

Og selvom nogle måske stadig finder PayFac-modellen kompleks, er sandheden, at den har mange iboende fordele, som kan give virksomheder konkurrencefordele. Betalingsfintechs har været støt voksende, da modellen oplever stor efterspørgsel. Som sådan er det vigtigt at forstå, hvordan PayFac-modellen fungerer, og hvordan man kan drage fordel af den.

Den mest almindelige fordel er, hvordan PayFacs styrker handlende ved at give dem mulighed for at acceptere både kredit- og debetbetalinger enten fysisk i deres butik med en integreret betalingstjeneste eller online på deres hjemmesider. Der er dog meget mere i det.

Betalingsformidlere fremskynder også processen, hvilket gør den mere smidig og giver øget kontrol over forhandlervalg og priser. Desuden er svindelbeskyttelse en nøglefunktion i PayFac, hvis betydning tydeligvis er stigende.

Hvordan fungerer PayFac-modellen for betalingsfacilitatorer?

Betalingsfacilitatoren vil se en del kontrol ved at gå med denne model, da alternativt uafhængige salgsorganisationsmodeller (også kendt som ISO-modeller) giver mulighed for meget få former for kontrol over de handlende, de arbejder med.

I betragtning af at betalingsfacilitatorer således får fuld kontrol med at vælge og vrage de handlende, de arbejder med, over deres priser og over den måde, de opkræver dem på, udvides puljen af ​​kunder og dermed en væsentlig større potentiel indtægtskilde.

PayFac-model, der betjener sælgere

Til at begynde med bliver onboarding-processen utrolig hurtigere, og en stor del friktion fjernes straks.

Desuden medfølger disse gevinster en mulighed for at opnå højere marginer, at tilbyde en bedre kundeoplevelse og at finde adgang til andre behandlingstjenester.

Hvad er de vigtigste forskelle fra ISO-modeller og PayFac-modeller?

Uafhængige salgsorganisationsmodeller og PayFacs har mange ligheder, men deres vigtigste forskelle adskiller dem virkelig. Disse forskelle kan kategoriseres i tre forskellige typer.

Hvordan betalingsfacilitatorer udfører deres underwriting og risiko

Da underhandlere opererer på en facilitator-MID og/eller en forhandlerkonto, bliver risikoen højere end at operere inden for ISO-grænserne.

Men ved at gøre det, er der mere kontrol at vælge og vrage, hvilke forhandlere der skal arbejdes med. På bagsiden falder forsikringsansvaret og den ekstra risiko under deres eget ansvar, hvilket betyder, at de er ansvarlige for tab, der opstår som følge af deres handlendes handlinger.

Faktisk vil engros-ISO'er, der lejlighedsvis ender med at påtage sig en del af tegningsprocessen, stadig dele risikoen med betalingsbehandlere, hvilket betyder, at detail-ISO'er reelt ender med at påtage sig nul ansvar for transaktionsrisikoen.

Sådan udføres integration med PayFacs

PayFac-modellen trives med sine integrationsmuligheder, nemlig med større systemer.

De mest kendte eksempler er virksomheder, der bygger hjemmesider, som kan tilbyde at tilbyde integrerede betalingsmuligheder, hvilket betyder, at e-handelskunder vil se deres oplevelse forbedret, da de ikke længere skal aktivt lede efter tredjeparts betalingsløsninger.

Dette er en af ​​PayFac-modellens hjørnesten og en, der virkelig sætter dem på sporet for nye indtægtsmuligheder: at tilføje værdi til en kunde i stedet for blot at prøve at finde måder at lette betalinger på.

ISO'er kan ikke konkurrere på dette niveau, da de udelukkende er betalingsselskaber.

Hvordan PayFacs og ISO'er håndterer underhandlere

ISOs proces er enkel: de anskaffer nye forhandlere, tildeler disse kundeoplysninger til en bestemt betalingsbehandler, som efterfølgende vil udstede en konto og en unik forhandleridentifikation til den pågældende forhandler (almindeligvis omtalt som MID).

Men PayFac-modellen håndterer dette på en helt anden måde, da forhandlere ikke vil få udstedt et MID til dem, men snarere vil se transaktioner behandlet på PayFac's MID.

Som sådan er en vigtig skelnen, at PayFacs vil underskrive kontrakter med købmændene direkte, mens ISO'er bliver tredjeparter mellem betalingsbehandlere og købmænd.

Hvad laver Fintech-betalingsbehandlingsvirksomheder lige nu?

Fintech betalingsbehandlere vil administrere hele den logistiske proces med at acceptere kontantløse betalinger for handlendes produkter og/eller tjenester. Som sådan vil de give handlende software, nogle gange hardware (som PoS-systemer), men oftest back-end-infrastruktur.

Nogle vil tilbyde køb nu-betal-senere-funktioner, som e-handelsvirksomheder kan integrere fuldt ud på deres websteder, andre vil have "split the check"-funktioner eller p2p-betalingsmuligheder.

Konkurrencen er hård. En markedsudsigtsrapport anslog for nylig, at markedet for betalingsprocessorløsninger vil nå op på omkring 150 milliarder dollars ved udgangen af ​​årtiet.

Hvad er de bedste PayFac-platforme?

Før du starter vores liste, er det vigtigt at nævne, at forskellige platforme har forskellige unikke salgsforslag, hvilket betyder, at de vil imødekomme hvert enkelt behov i din virksomhed forskelligt.

Derfor er der ikke en eneste bedste platform, snarere den bedste for din og din virksomhed.

Stribe

Stripe er hurtigt vokset og blev guldstandarden med hensyn til online betalinger.

Det håndterer milliarder af dollars hvert år og skubber konstant på konvolutten og udvikler de mest elegante værktøjer til e-handel.

Dens API'er er designet perfekt og funktionelt bliver det ikke rigtigt bedre end dette.

Med Stripe kan du lave det bedst mulige produkt og levere en problemfri, skræddersyet oplevelse til dine brugere, uanset din virksomheds art.

Fra crowdfunding-platforme til abonnementstjenester. Fra e-handelsbutikker til markedspladser. Alt er personligt, alt er skalerbart.

Stripe har virkelig fundet formlen til at holde millioner af virksomheder glade og kørende.

Stripe funktioner:

Pris: 2.9 % + 0.30 USD pr. opladning

Customer Support: 24/7 live kundesupport online

Software til betalingsbehandling: ACH-tjektransaktioner, Bitcoin-kompatibilitet, online- og mobilbetalingsmuligheder, betalingskortsupport, tilbagevendende fakturering

Fakturerings- og faktureringssoftware: Faktureringsportal, tilpassede fakturaer, kundeportal, nødfakturering, kontaktdatabase, skatteberegner, multi-valuta-funktioner,

Betalingsportaler: ACH / eCheck support, køberautentificeringsfunktioner, bedrageriforebyggelse, både kredit- og debetsupport, tilbagevendende fakturering

Andre funktioner: Utroligt økosystem med adskillige tekniske partnere, konsulentpartnere og tjenesteudbydere.

Firkant

Square er synonymt med hurtige, sikre og nemme betalinger, uanset hvad du sælger. Strømlining af fakturaer er utrolig nemt, og Square giver dig mulighed for at oprette, sende og spore dem.

Fjernbetalinger med kreditkort er mulige enten over din computer eller telefonen. Opsætning af din online butik og accept af betalinger med Square er en utrolig problemfri proces, da platformen virkelig lægger vægt på hastighed.

Firkantede funktioner:

Pris: 2.75 til 3.5 % + 0.15 USD pr. opladning

Customer Support: Åbningstider

Software til betalingsbehandling: Bitcoin-kompatibilitet, Point of Sale-transaktioner, Signaturopsamlingsfunktioner, Gavekortadministration, Online- og Mobilbetalingsmuligheder, Debetkortsupport, Tilbagevendende fakturering

Kreditkortbehandling: Kontaktløs NFC, E-signatur, Elektroniske kvitteringer, mobilkort, PCI-overensstemmelse

BlueSnap

BlueSnap udmærker sig ved betalingsbehandling, tilbagevendende fakturering, fakturering og abonnementsstyring.

BlueSnap har et utroligt alt-i-en-tilgodehavende, som er kendt som guldstandarden med hensyn til betalingsbehandling, abonnementsstyring, tilbagevendende fakturering og fakturering.

Faktisk er fakturering og fakturering med BlueSnap en ting af skønhed, da deres fakturaeditor opfordrer deres kunder til at oprette deres egne smarte fakturaer.

Oprettelse stopper ikke der, da klienter også kan oprette deres egen kundeportal med automatisk opkrævning, betalingsopkrævning, forsinkede gebyrer og mange andre funktioner.

ACH, SEPA og ledninger er mulige med BlueSnaps betalingsbehandlingsfunktioner, og endda delvise betalinger er mulige, hvilket betyder, at BlueSnap er en af ​​de bedste betalingstjenester, der tilbyder massiv hjælp til virksomhedsejere overalt.

BlueSnap funktioner:

Pris: Fra $35/bruger om måneden med månedlige og årlige faktureringsmuligheder.

Customer Support: 24 / 7 Live Support

Software til betalingsbehandling: Fakturerings- og faktureringssoftware, abonnementsstyringssoftware, tilbudssoftware, software til tilbagevendende fakturering, software til debitorer og kreditorer, CPQ, leverandørstyring, indkøbssoftware

Andre funktioner: Træning (webinarer, personligt, online)

Braintree

Braintree er en Paypal-tjeneste, så logisk integrerer den den perfekt, og den giver deres kunder mulighed for at udnytte hele Paypal-netværket og bruge det såvel som dets næste generations teknologi i dets fulde omfang.

Men andre ting som Venmo, Apple Pay, Google Pay og så videre er også sømløst integreret. Braintree har specialiseret sig i værktøjer, der giver dig mulighed, såsom værktøjer til forebyggelse af svindel, datasikkerhed og effektivisering af driften.

Desuden har det nogle af de mest kendte mærker i verden, så det er en fantastisk løsning for dem, der er villige til at udvide deres markeder.

BrainTree funktioner:

Pris: Afhænger af placering, hvilken behandler transaktioner. (F.eks. i USA: Kort og i digitale tegnebøger: 2.59% + $.49 pr. transaktion, Venmo: 3.49% + $.49 pr. transaktion, ACH Direct Debit 0.75% pr. transaktion)

Customer Support: 24 / 7 Support

Software til betalingsbehandling: ACH, online- og mobilbetalinger, betalingskortsupport, tilbagevendende fakturering, administration af gavekort, købergodkendelse, multi-valuta.

WePay

Drevet af JPMorgan Chase, WePay kan prale af kraftfulde API'er og $1.4 billioner i årlige betalinger.

Deres API'er er utrolig fleksible og vil helt sikkert tilbyde en reduktion af dine tekniske omkostninger, mens de forbedrer din virksomheds samlede brugeroplevelse.

WePay leverer også softwareplatforme, betalingsinfrastruktur til ISV'er (eller uafhængige softwareleverandører), hvilket betyder, at små virksomheder er i stand til at forbedre deres risikostyring, mens de tjener penge på betalinger og får deres penge på en hurtig og nem måde.

API'er gør betalinger med white label integrerede, betalingsfacilitatorer og/eller henvisningsmodeller mulige.

WePay-funktioner:

Pris: Afhænger af placering. (Eks. for transaktionsgebyrer i USA: Kort og i digitale tegnebøger: 2.59% + $.49 pr. transaktion, Venmo: 3.49% + $.49 pr. transaktion, ACH Direct Debit 0.75% pr. transaktion)

Customer Support: 24 / 7 Support

Software til betalingsbehandling: ACH- og e-check-support, bedrageriforebyggelse, online- og mobilbetalingsteknologier, salgsstedstransaktioner, betalingskortsupport, tilbagevendende fakturering, abonnementer, købergodkendelse, PCI-overholdelse, multi-valuta.

Er en PayFac en PSP?

Betalingsformidler eller payfac er i bund og grund en tredjepartsenhed, der fungerer som en betalingstjenesteudbyder (eller PSP). PayFacs har hovedforretningskontoen (eller MID), da de registrerer handlende på underforretningskonti, mens de har en kontrakt med den indløsende bank.

Derefter fortsætter de med at arrangere kommunikation mellem købmand og indløsende bank. Som sådan er ISO og PSP dybest set to forskellige typer købmandskonti.

Er en PayFac en betalingsbehandler?

Betalingsbehandlere og betalingsfacilitatorer er ikke helt ens.

Processorer vil fungere som en gateway, der opretter deres kunder med en individuel købmandskonto, mens købmanden stadig vil have et direkte forhold til den overtagende bank.

I en PayFac-model vil forretningen dog etablere en forretningsrelation med betalingsfacilitatoren, og det er denne, der vedligeholder forholdet til de indløsende banker med sin hovedforretningskonto.

Dette betyder, at den vigtigste forskel normalt ligger i tegningsmetoden, og hvordan de ser handelstjenester.

Den overtagende bank vil tegne PayFac (og ikke forretningen), da facilitatoren påtager sig ansvaret for den økonomiske risiko, der er ved hånden for deres egne forretningsunderkonti.

Som sådan vil din virksomhed med en betalingsbehandler ikke blive "udleveret i underentreprise", snarere vil processoren fungere som en formidler for det, ligesom en traditionel købmandskonto.

Til gengæld betyder det, at den bevarer en lavere risiko for tilbageførsler.

Er en PayFac-model det rigtige for din virksomhed?

Efterhånden som din virksomhed udvikler sig, vil mange spørgsmål begynde at dukke op, nemlig hvad dine mål vil være med hensyn til at bringe betalinger internt.

Følgelig vil du i det mindste vide svaret på disse spørgsmål fremover:

· Når du bringer betalinger internt, hvad vil du prioritere? Leder du efter nye indtægtslinjer eller sigter mod en hurtigere ekspansionshastighed?

· Når du tænker på en løsning, hvad forestiller du dig så ideelt? En løsning udelukkende til online betalinger eller med mulighed for at få yderligere betalingsmetoder og finansielle tjenester?

· Hvordan ser din tidslinje ud, og hvor sandsynligt og villig er du til at investere i betalingsressourcer til skade for din kerneforretning?

· Hvor ser du din virksomhed på vej hen i fremtiden, og hvordan vil du bygge bro over det kløft fra den måde, den er i dag?

Nogle gange bygges konkurrencefordele ved at have massive gennembrud. Nogle gange opnås det ved at udglatte kanter, tage små skridt, forny processer og så videre. Og ved at gå med en PayFac-model, gør du måske netop det.