FinCEN opfordrer til kommentarer til foreslåede ændringer af reglerne for registrering og overførsel af midler

Den 23. oktober 2020 offentliggjorde det amerikanske finansministeriums Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) og Federal Reserve Board en fælles meddelelse om forslag til regeludformning opfordrer til kommentarer til foreslåede ændringer af regler, der implementerer bankhemmelighedsloven (BSA). For det første foreslår agenturerne at sænke den monetære tærskel, der er indeholdt i den såkaldte "registreringsregel" og "rejsereglen", i henhold til hvilke finansielle institutioner er forpligtet til at indsamle og opbevare oplysninger om visse pengeoverførsler og overførsler af midler og give sådanne oplysninger til andre finansielle institutioner i betalingskæden. For det andet vil den foreslåede regel ændre definitionen af ​​"penge", som anvendt i disse regler, for at præcisere, at den omfatter konvertibel virtuel valuta (CVC) og digitale aktiver med status som lovligt betalingsmiddel.

I henhold til den nuværende version af reglen om registrering er banker og finansielle institutioner uden for bankerne forpligtet til at indsamle og opbevare oplysninger, der vedrører pengeoverførsler og overførsler af midler på $3,000 eller mere. Rejsereglen kræver derefter, at banker og ikke-bankfinansielle institutioner sender indsamlede oplysninger om pengeoverførsler og pengeoverførsler til andre banker eller ikke-bankfinansielle institutioner, der deltager i overførslen eller overførslen. Formålet med at bevare et informationsspor på denne måde er at hjælpe med at forhindre hvidvask af penge og anden økonomisk kriminalitet.

Den foreslåede regel vil justere de gældende monetære tærskler som følger:

• Reducer tærsklen, der udløser registreringsreglen for pengeoverførsler og overførsler af midler, der begynder eller slutter uden for USA, fra $3,000 til $250;
• Reducer den tærskel, der udløser rejsereglen, der kræver, at finansielle institutioner overfører oplysninger om pengeoverførsler og pengeoverførsler, der begynder eller slutter uden for USA, til andre finansielle institutioner i betalingskæden fra $3,000 til $250;

Det skal bemærkes, at tærsklen for indenlandske transaktioner forbliver uændret på $3,000.

Den foreslåede regel vil også:

• Klargør, at betydningen af ​​"penge" inkluderer CVC, som er bredt defineret af FinCEN og fanger de fleste, men ikke alle, typer af blockchain-baserede tokens og digitale aktiver; og
• Klargør, at disse regler gælder for både indenlandske og grænseoverskridende transaktioner, der involverer digitale aktiver, der har status som lovligt betalingsmiddel, såsom centralbanks digitale valutaer eller lignende produkter.

FinCEN mener, at de foreslåede ændringer af tærsklerne for registrering og rejseregler sandsynligvis vil have ringe indflydelse på omkostningerne og effektiviteten af ​​det eksisterende betalingssystem, delvist fordi nogle finansielle institutioner allerede indsamler oplysninger om de fleste eller alle transaktioner under den nuværende tærskel. Den anerkender dog, at der kan være øgede omkostninger til overholdelse af lovgivningen for andre enheder.

FinCENs præcisering af, at udtrykket "penge" inkluderer CVC, er i overensstemmelse med dets 2019 CVC vejledning og med nylige ændringer til anbefalinger fra Financial Action Task Force, et internationalt organ, der fastsætter standarder for hvidvaskning af penge. Blockchain-industrien har i øjeblikket ikke en indbygget mekanisme som SWIFT til at lette overførslen af ​​sådanne oplysninger mellem finansielle institutioner. Imidlertid har en række branchegrupper gjort betydelige fremskridt med implementeringen af ​​en sådan løsning. For eksempel udgav Inter-VASP Working Group for nylig en besked standard.

FinCEN anmoder om kommentarer til den foreslåede regel, herunder:

• I hvilket omfang de foreslåede ændringer vil belaste finansielle institutioner;
• I hvilket omfang byrden ville blive reduceret, hvis FinCEN udgav vejledning om passende former for identifikation til identifikationsverifikation;
• Eventuelle ekstra omkostninger ved at overholde reglen om registrering og rejse i lyset af afklaring af betydningen af ​​"penge" i henhold til reglerne;
• Hvordan byrden ved at overholde den foreslåede indsamling af oplysninger kunne minimeres; og
• Hvilke mekanismer er på plads for at overholde reglen om registrering og rejsereglen med hensyn til CVC-transaktioner.

Anmodningen om kommentarer udgør en vigtig mulighed for industrien, især blockchain-industrien, som har kæmpet med implementering af rejseregler i nogen tid, til at rejse bekymringer eller komme med forslag til bureauer. Kommentarer til den foreslåede regel skal indsendes senest den 27. november 2020. Steptoe er tilgængelig for at hjælpe interesserede parter med at forberede kommentarer til indsendelse.

Kilde: https://www.steptoeblockchainblog.com/2020/11/fincen-invites-comments-on-proposed-amendments-to-funds-recordkeeping-and-transfer-rules/