Den 16. september 2020 offentliggjorde det amerikanske finansministerium's Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) en forudgående meddelelse om foreslået regeludformning (ANPRM) søger kommentarer til lovgivningsmæssige ændringer for at øge effektiviteten af regulerede finansielle institutioners overholdelsesprogrammer til bekæmpelse af hvidvaskning af penge. Som beskrevet i FinCEN's pressemeddelelse, giver ANPRM en mulighed for finansielle institutioner til at give kommentarer til "en bred vifte af spørgsmål vedrørende potentielle reguleringsændringer under Bank Secrecy Act (BSA)." Mens FinCEN har offentliggjort en række regler i de senere år gennem formelle meddelelses- og kommentarprocedurer, har reglerne været ret målrettet mod spørgsmål som kundekendskab. FinCEN har også udgivet en række vejledningsdokumenter, herunder vejledning om anvendelse af FinCENs regler på visse enheder i blockchain-industrien, men accepterede ikke offentlige kommentarer fra industrien på det tidspunkt. Derfor udgør offentliggørelsen af ANPRM en relativt sjælden mulighed for regulerede enheder til at blive hørt om en række AML-program- og overholdelsesspørgsmål.
ANPRM indeholder 11 specifikke spørgsmål relateret til emner, herunder blandt andet:
- Definition af begrebet "effektivt og rimeligt designet" overholdelsesprogram;
- Et eksplicit krav om, at omfattede finansielle institutioner skal have en risikovurderingsproces; og
- FinCEN udgiver en liste over "Strategic Anti-Money Laundering Priorities" hvert andet år.
Ud over disse specifikke emner indeholder spørgsmål tre i ANPRM et åbent spørgsmål, der spørger: "Er ændringerne af AML-reglerne, der overvejes i denne ANPRM, en passende mekanisme til at nå målet om at øge effektiviteten af AML-programmer? Hvis ikke, hvilke forskellige eller yderligere mekanismer bør FinCEN overveje?" Bredden af dette spørgsmål giver finansielle institutioner mulighed for at rejse en række spørgsmål og bekymringer og anmode om specifikke handlinger fra FinCEN.
Særligt bemærkelsesværdigt for FinTech- og blockchain-virksomheder, som ofte står over for unikke compliance-udfordringer på grund af nyheden i deres teknologi, er spørgsmål fire i ANPRM, som spørger, om FinCEN bør overveje "branchespecifikke problemer" som en del af sin definition af en "effektiv og rimeligt designet" compliance-program. Spørgsmål 7 spørger på samme måde, "skal lovændringer for at inkorporere kravet om et "effektivt og rimeligt designet" AML-program foreslås for alle finansielle institutioner inden for hver branchetype, eller skal dette krav være forskelligt baseret på størrelsen eller operationelle kompleksitet af disse finansielle institutioner eller nogle andre faktorer?” Disse spørgsmål giver en god mulighed for FinTech- og blockchain-virksomheder til at slå til lyd for branchespecifikke tilgange til compliance-programmer, der tager højde for særskilte risici samt forbedrede AML-kapaciteter.
ANPRM er hovedsageligt et resultat af anbefalinger til forbedring af AML-reglerne, som er lavet af FinCENs vigtigste offentlig-private rådgivningsgruppe, Bank Secrecy Act Advisory Group (BSAAG). BSAAG's medlemskab omfatter repræsentanter fra finansielle institutioner, føderale og statslige regulerings- og retshåndhævende myndigheder og handelsgrupper, hvis medlemmer er underlagt kravene i BSA og dens regler. FinCEN beskriver ANPRM som "et resultat af FinCENs evaluering" af BSAAG's anbefalinger og "et skridt i retning af at overveje deres implementering."
Kommentarer til ANPRM skal indsendes senest den 16. november 2020. Steptoe er tilgængelig for at hjælpe interesserede parter med at forberede kommentarer til indsendelse.
- 11
- 2020
- Konto
- Yderligere
- rådgivende
- fortaler
- Alle
- AML
- blandt
- hvidvaskning af penge
- Bank
- blockchain
- blockchain virksomheder
- kommentarer
- Virksomheder
- Compliance
- forbrydelser
- DID
- dokumenter
- Ansigtet
- Federal
- finansielle
- Netværk for finansiel kriminalitet
- Finansielle institutioner
- FinCEN
- fintech
- godt
- gruppe
- HTTPS
- Herunder
- industrien
- institutioner
- spørgsmål
- Lov
- retshåndhævelse
- Liste
- Medlemmer
- netværk
- Opportunity
- Andet
- Program
- Programmer
- offentlige
- Publicering
- rejse
- rækkevidde
- regler
- Krav
- Resultater
- Risiko
- risikovurdering
- regler
- Størrelse
- Tilstand
- Teknologier
- tid
- Emner
- handle
- us
- inden for
- år