FinovateFall 2022: Nøglen til succesfulde partnerskaber inden for finansielle tjenesteydelser

Diskussionen omkring konkurrence vs samarbejde mellem banker og fintechs har været i gang i nogen tid nu, men med forandringstempoet i branchen er partnerskaber nu nødvendige for, at virksomheder kan følge med nye udviklinger og sikre, at deres digitale tilbud forbliver relevante og op til dato.

Med flere virksomheder, der ønsker at arbejde sammen for at tackle det stadigt udviklende industrilandskab, hvordan kan virksomheder så sikre, at de vælger de rigtige partnere for at øge deres chancer for succesfuldt samarbejde?

Dette emne var et af mange, der blev diskuteret på FinovateFall-konferencen i New York i denne uge, hvor en række industriveteraner sagde deres mening.

I en paneldiskussion ved begivenheden fik moderator og administrerende redaktør, teknologi hos den amerikanske bankmand Penny Crosman sessionen i gang ved at henvise til nylige kommentarer fra den fungerende kontroller af valutaen Michael Hsu på en konference arrangeret af The Clearing House og Bank Policy Institute, detaljering af risiciene ved bank-fintech-partnerskaber som følge af den ekstra kompleksitet, de kan bringe ind i økosystemet, og behovet for ordentligt tilsyn for at undgå en potentiel krise.

Seattle Bank CBO og chef for partnerskaber Josh Williams siger, at granskning af, hvordan virksomheder håndterer KYC og administrerer data, ikke er noget nyt for banker, men glæder sig over mere klarhed omkring forventninger fra regulatorer, når det kommer til partnerskaber.

Han siger: "Idéen om, at disse standarder nu bliver fremhævet for andre ikke-finansielle aktører og anerkender, at disse standarder skal opfyldes, uanset om det er af en tredjepart eller af banken, jeg tror, ​​det er nyttigt, og så tror jeg bare mere generelt at give mere klarhed omkring forventninger vil kun være nyttigt i forhold til blot at sikre, at hele parter har mere realistiske forventninger til, hvad der er nødvendigt for et vellykket, holdbart partnerskab.”

Franklin Garrigues, vicepræsident for eksterne økosystemer hos TD Bank, tilføjer: "Budskabet er i bund og grund, når vi indgår partnerskaber, når vi indgår kommercielle relationer med en partner, er vi nødt til at granske denne partner. Det er ikke nyt, og sådan har det været i et stykke tid.

“Økosystemets kompleksitet vokser, og det gør det sværere at styre og håndtere risici generelt. Jeg tror, ​​det er det budskab, vi hører, og det er nyttigt at høre forventningerne og vejledningen.

"Virkeligheden er, at jeg tror, ​​at de fleste banker har kigget på det og har overholdt det og arbejdet på korrekt tredjepartstilsyn. Vi skal sørge for, at vi bygger noget, der er bæredygtigt kollektivt og ikke kun individuelt længere."

Maria Gotsch, præsident og administrerende direktør for Partnership Fund for New York City, tilføjer, at kommentarerne var et "advarselsskud på tværs af stævnen", men gentager, at store banker har undersøgt dette i et stykke tid nu.

"Tilsynsmyndighederne vil indføre et mere klart paradigme om, hvordan vi vil gennemgå disse partnerskaber, så der er klarhed for alle fremover," siger hun.

"Det, alle i erhvervslivet ønsker, er bare klarhed, hvad kan jeg gøre, og hvad skal jeg ikke gøre? Og det lyder til, at de vil sætte det på plads. Hvilket jeg i sidste ende tror kun vil være nyttigt for sektoren i forhold til at tillade flere af disse partnerskaber at ske, især med de større institutioner."

Opbygning af et succesfuldt partnerskab

Samtalen gik videre til at diskutere nøgleelementerne i succesrige partnerskaber, med Mike Vostrizansky, vækstaktieinvestor hos FTV Capital, der understregede vigtigheden af ​​at vælge de rigtige teams at arbejde med.

"Hvis der er én ting, du ved om en virksomhed, er det, at den bliver nødt til at dreje på bestemte måder undervejs. Og hvis man ikke kan stole på og arbejde sammen med teamet på en yderst funktionel måde, er man ikke i gang med den rigtige type partnerskaber,” siger han.

Garrigues tilføjer, at når man ser på partnerskaber, er det også en fordel at se ud over det originale produkt til et fortsat og bredere forhold.

”Det er ikke kun et produkt. Hvis vi samarbejder, så ønsker vi at samskabe og skabe en måde at arbejde sammen på, der vil føre til en række produkter. Så det er vigtigt at have den kultur for at være der sammen med os.

"Kultur er den næste. Kan vi komme sammen med ledelsen? Har vi de samme værdier, deler vi den samme kultur og føler vi, at vi kan arbejde gennem år sammen? Det er noget, vi ser på.

”Jeg vil også sige, at det er hårdt at arbejde med en bank. Vi ved, at det tager tid og energi og vedholdenhed, vi stiller mange spørgsmål, der er tredjeparts due diligence, der er altid regulatoriske spørgsmål, vi gennemgår. Så de partnere, der arbejder med os, skal have udholdenhed og vedholdenhed til at arbejde sammen med os. Vi bevæger os med forskellige hastigheder, og det er virkeligheden.”

Williams koger det ned til tre spørgsmål, der skal stilles, før man går videre med et partnerskab.

"Et: er det teknisk muligt? Ikke bare vil det fungere, men du skal vise os, hvordan det kommer hele vejen gennem bankstakken, og opfylder alle disse KYC-krav, alle datastyringskravene. Alle de ting skal vi kunne se på arbejdet.

"To: er det lovligt? Og så tre: kan vi alle tjene penge? Der skal være økonomi, der understøtter dette. Vi vil have en samtale, der normalt hjælper os med at finde ud af, om der er den rigtige kultur og engagement og udholdenhed til at arbejde igennem alt det sammen. Og så under den samtale, hvis vi finder ud af, at folk bare løser for to af de tre, ved vi bare, at det ikke er en god partner for os, og vi kan komme videre derfra."

Med det sidste ord tilføjer Vijay Metha, CIO, forbrugerinformationstjenester hos Experian:

"Så længe I går ind i samtalen og sørger for, at I er på samme side omkring, hvad hinandens mål er, og I er ærlige over for jer selv og over for dem, tror jeg, at det virkelig er det, der understøtter positive partnerskaber."