Fintech-udviklinger i 2024

Fintech-udviklinger i 2024

Tidsstempel: 6. februar 2024 kl. 11:24
Fintech-udviklinger i 2024 PlatoBlockchain Data Intelligence. Lodret søgning. Ai.

Udviklingen af ​​fintech har været hurtig, men der er stadig plads til enorme fremskridt på tværs af en bred vifte af kategorier. Og 2024 rummer et enormt potentiale, især hvad angår slutbrugeroplevelsen. Men disse fremskridt kan dæmpes af øget kontrol på områder, herunder regulering og sikkerhed. Så hvad kan vi helt ærligt forvente af fintech i år? 

Fem forudsigelser for fintech i 2024 

Indlejret finansiering for SMV'er 

Embedded finance har allerede sneget sig ind i B2C-arenaen. Selvom mange uafhængige forhandlere endnu ikke har vedtaget løsninger, har de fleste af de større mærker haft finansieringsmuligheder på plads i de sidste par år. Men hvor vi ikke har set meget fremskridt, er B2B, hvor leverandører er forblevet bundet til forældede analoge finansieringsmuligheder. Det er ved at ændre sig. Vi ved, at teknologien allerede er tilgængelig - i år skal vi bare opmuntre flere brugere. For at få det til at ske vil vi se et fokus på skabelsen af ​​mere skræddersyede brugerrejser, den bredere tilgængelighed af '1-click'-lån og løsninger, der kan give valgmuligheder og hurtig beslutningstagning, hvilket åbner finansiering for de SMV'er, der har traditionelt kæmpet for at få adgang til de penge, de har brug for for at vokse.  

Åben bank/åbent regnskab  

Åben bankvirksomhed og regnskab rummer et stort potentiale for små virksomheder, hvilket understøtter overgangen til nye markeder, øger omsætningen og øger evnen til at udnytte kundedata på forskellige måder. Det er derfor, de bliver meget mere bredt accepteret i SMV-sektoren. Men for at åbne bank- og regnskaber virkelig skal vinde varig indpas, er de nødt til at levere bedre tjenester og løsninger, der er skræddersyet til SMV'ers behov. En del af dette vil uden tvivl være forbedrede strategier til forebyggelse af svindel – herunder overvågning og forretningsindsigt. Men data vil være nøglen. Data er den mest værdifulde ressource på det nuværende erhvervsmarked, så åbne bank- og åbne regnskabsløsninger skal finde en måde at gøre disse data så tilgængelige, forståelige og nyttige som muligt for slutbrugere. Mens de større virksomheder med skræddersyede løsninger allerede gør det, har vi endnu ikke set det i SMV-området. Det skal løses i 2024. 

AI og ML udrulning 

Maskinlæring (ML) og kunstig intelligens (AI) betragtes ikke længere som banebrydende teknologi. Men AI- og ML-applikationer er stort set forblevet uden for rækkevidde for små virksomheder, og dette bliver året, hvor tilgængeligheden øges. AI bliver allerede brugt af omkring halvdelen af ​​alle fintech-virksomheder til at forbedre tjenester og bygge nye produkter. Vi er nu, hvor disse løsninger er klar til at blive videregivet til slutbrugere af alle beskrivelser – konglomerater, SMV'er og endda enkeltpersoner med en interesse. Så i 2024 vil vi se udviklere målrette mod SMV'er med en række tilpassede værktøjer, fra prognoser og business intelligence til chatbots og andre generative AI-løsninger. 

Inden for fintech vil vi sandsynligvis også se AI og ML blive implementeret til en bredere vifte af administrative opgaver, fra vurdering af kundernes kreditværdighed og risikostyring til algoritmisk handel. Målet vil være at forbedre den overordnede oplevelse af fintech for slutbrugere, samtidig med at produktiviteten og nøjagtigheden for brands forbedres.  

Regulering 

Reguleringsændringer inden for fintech er næsten uundgåelige i år. Ikke alene har sektoren været stort set ureguleret indtil dette tidspunkt, uanset KYC (Know Your Customer) og AML (Anti-Money Laundering), men den teknologi, der i stigende grad bliver implementeret – inklusive AI og ML – har ingen overholdelsesstandarder. For at beskytte alle parter skal der være en mere proaktiv tilgang til fintech-regulering på tværs. Dette bør fokusere på decentraliseret finansiering (DeFi), såsom cryptocurrency og blockchain.   

Vi vil også se et større fokus på overholdelse, efterhånden som Brexit henstandsperioden slutter i år, hvilket betyder, at alle britiske fintech-virksomheder, der stadig opererer under et midlertidigt tilladelsesregime (TPR), vil stå over for udfordringen med at opnå fuld FCA-autorisation, hvis de ønsker at fortsætte driften. Dette kan føre til tab af nogle af vores spirende fintech-virksomheder.  

Konsolidering 

En af ulemperne ved den hurtige udvikling, vi har set i fintech, er, at det har bragt for mange løsninger til markedets krav. Som følge heraf vil en vis nedslidning og konsolidering være uundgåelig, og vi har nået det stadie, hvor vi sandsynligvis vil begynde at se det ske. Så selvom vi langt fra er et punkt, hvor produktgenerering bliver sat på sidelinjen, vil fokus for nye produkter sandsynligvis være på ting, der kan tilbyde håndgribelige fordele for kunden, med brugervenlighed i centrum. I modsætning hertil vil produkter, der leverer en dårlig brugeroplevelse eller er mindre fordelagtige, stille og roligt forsvinde.  

Fintech trives. Det er mere levende og aktivt end på noget andet tidspunkt, men det begynder også at modnes. Med regulering og konsolidering, og fokus på kundeoplevelse, vil det blive klart i 2024. Vi er ikke længere på det stadie, hvor uendelige startups ræser om at være de første til toppen. I stedet lægges vægten på at levere det, der kan få fintech til at fungere for kunden. Og det vil betyde et reelt fokus på det værdifulde SMV-marked. 

Tidsstempel:

Mere fra Fintextra