Google Cloud forudsiger 4 tendenser, der driver forandring for finansielle tjenester i 2023

I år står finansbranchen i gang med store forandringer.

Finansielle institutioner, der med succes har udvidet digitale versioner af deres produkter og tjenester til at håndtere COVID-19, er ved at finde ud af måder, hvorpå de kan bringe værdiskabende personlige præg, der skaber omsætning og kan skalere uden at øge omkostningerne.

Nye fintechs lancerede produkter, der søger vækst frem for rentabilitet, en strategi, der næsten helt sikkert vil ændre sig. Og regulatorer udvider nye kontroller over en række funktioner og jurisdiktioner. Alt dette sker i en tid med teknologiovergang, endnu en grund til, at sikkerhed og risikostyring betyder mere for banker, kapitalmarkeder, forsikringsselskaber og alle andre dele af vores branche.

Forandring er mulighed, og der er masser af fantastisk innovation derude. Det er dog ret tydeligt kunstig intelligens, sikkerhed og robusthed, og et genfokus på det grundlæggende, vil være valutaen i dette års finansverden.

Her er fire kritiske måder, hvorpå du vil se det ske.

1. AI driver vækst

De etablerede banker blev digitale og lærte nye måder at sælge på og nye effektivitetsgevinster sammen med den nye betydning af data. Nu skal de tilføje det personlige, relationsbaserede engagement, der er kernen i deres brands – men i skala.

Det er her AI spiller en nøglerolle i at skabe personlige svar og anbefalinger. Dette har betydning for kunder, der søger realkreditlån eller finansiel planlægning, og for virksomheder, der søger kreditlinjer. Penge er en følelsesmæssig oplevelse for de fleste mennesker, og den personalisering - at føle sig kendt og forstået - vil være nøglen til loyalitet og drive vækst.

Finansielle institutioner bliver nødt til at arbejde hårdere på at opbygge stærke og unikke tilladelsesbaserede digitale kundeprofiler. De data, der er nødvendige for at gøre det, eksisterer muligvis allerede, men måske i siloer. Ved at nedbryde disse siloer, anvende et lag af kunstig intelligens og udnytte menneskeligt engagement på en problemfri måde, kan finansielle institutioner skabe oplevelser, der imødekommer deres kunders unikke behov, mens de skalere effektivt.

2. Nye perimeter i regulering

Efterhånden som de globale regulatoriske forventninger fortsætter med at stige, vil den historiske tilgang til at have skjult data på tværs af operationelle, finansielle og cyberrisici ikke længere fungere. Stigende kompleksitet og overholdelsesomkostninger lægger et betydeligt pres på en industri, der er vant til at udvikle eller indkøbe punktløsninger til specifikke regler. Faktisk vurderer Deloitte, at bankernes omkostninger er steget med mere end 60 %, når man sammenligner udgifter til efterlevelse med niveauer før finanskrisen.

Regulatorer kræver mere præcise og konsistente data med øget bredde, dybde og afstamning for at bevare effektiviteten og gennemsigtigheden af ​​de finansielle markeder. I 2023 skal institutioner begynde at nedbryde siloer for at muliggøre mere præcis og konsistent regulatorisk rapportering, der opfylder de regionale og globale krav på tværs af alle risikodiscipliner.

Ligesom de virksomheder, de overvåger, vil regulatorer i stigende grad bruge værktøjer, der ser på tværs af forskellige rapporter og opdager dataanomalier. Det betyder, både af omkostningsformål og for at mindske risikoen, at institutioner har brug for en enkelt kilde til sandhed forankret i data, som rapporterer tal i samme form. Rapportering er hurtigt ved at blive platform-baseret, og både virksomhederne og deres teknologiudbydere får brug for måder at modernisere og strømline deres dataarkitektur ved hjælp af det bedste fra cloud-teknologi og open source-værktøjer.

3. Ny æra med sikkerhedsrisici

I årevis har finansielle institutioner investeret i punkt-on-premises sikkerhedsløsninger, hvilket resulterede i en udbredelse af værktøjer og silede datasystemer på tværs af deres virksomhed, hvilket gør et holistisk syn på trusselslandskabet svært at kompilere.

Efterhånden som vi går ind i en ny æra med øgede sikkerhedsrisici, vil vi se et markant skift i retning af en platformsbaseret sikkerhedstilgang understøttet af nul tillid, som gør det muligt for finansielle institutioner at have et omfattende syn på cybersikkerhed. Ved at gøre dette vil finansielle institutioner være i stand til at låse op for indsigt fra dataene, opdage og afhjælpe trusler på en mere rettidig måde og tilføje et lag af automatiserede kontroller.

4. Genfokusering på det grundlæggende

I de seneste år har etablerede finansielle institutioner rykket sig hurtigt for at lukke eventuelle huller, de havde i deres digitale oplevelser. Ofte førte dette til et løft og forskydning af eksisterende processer til digitale oplevelser.

I 2023 skal organisationer reflektere over deres digitaliseringsrejse og vurdere, hvad der virker, og hvilke nye digitale oplevelser eller processer, der skal bygges op fra bunden. Denne evaluering vil også drive en revurdering af det rigtige distributionsmix på tværs af kanaler, efterhånden som flere opgaver løses digitalt.

Fintech-virksomheder står over for et lignende "back to basics"-år, men fokuserer mere direkte på overskud. Hurtig vækst var fint, når pengene var billige. I dag er en vej til profit mere overbevisende. Dette dikterer et større fokus på omkostninger ved kundeerhvervelse, omkostninger til kundevedligeholdelse og omkostninger ved driften.

Ansvarlighed har aldrig været mere på mode, end det vil være i 2023, og det er en god ting. Det betyder, at nye teknologier, nye produkter, nye strategier, ny kundeadfærd og nye virksomheder, vi har set vokse i lettere tider, vil blive testet. Vinderne vil være dem, der fokuserer på at optimere deres data til at opbygge high-impact oplevelser og processer og nedprioritere det unødvendige.

Zac Maufe er leder af Financial Service Solutions på Google Cloud, som bringer over 20 års bankerfaring til rollen, som er fokuseret på at transformere finansielle tjenester rundt om i verden ved hjælp af kraften i Google.

• SEO Powered Content & PR Distribution. Bliv forstærket i dag.
• Platoblokkæde. Web3 Metaverse Intelligence. Viden forstærket. Adgang her.
• Kilde: https://bankautomationnews.com/allposts/center-of-excellence/google-cloud-predicts-4-trends-driving-change-for-financial-services-in-2023/