Hvordan coopetition kan booste økonomisk inklusion i LatAm

Finansiel inklusion har gjort store fremskridt i de senere år i Latinamerika (LatAm), men der er masser af muligheder for fintechs, banker og tech-virksomheder i samarbejde med regulatorer og ældre aktører for at tage missionen med inklusion endnu længere.

Den finansielle industri skal bygge videre på sine indledende fremskridt og tage det næste skridt

Demokratisering af adgangen til en transaktionskonto er det første skridt mod ægte og fuldstændig finansiel inklusion. Fremme af muligheder for alle for at deltage i finans- og forretningsverdenen skaber muligheder ikke kun for enkeltpersoner, men for hele økonomier ved at drive innovation, investeringer og lighed.

Brasilien blev benchmark for finansiel inklusion i regionen på grund af en kombination af faktorer, især udviklingen af ​​regulering. Med tiden åbnede centralbanken op for konkurrence og skabte en mulighed for, at nye virksomheder kunne dukke op med udvidede kapaciteter, hvilket førte landet ind i et fintech-boom – der var ifølge den brasilianske centralbank oprettet 111 virksomheder i Brasilien, som blev betragtet som fintech. inden 2021, sammenlignet med kun seks i 2017. Du skal også overveje multiplikationseffekten – banking-as-a-service (BaaS)-modellen gør det muligt, at en af ​​disse 111 virksomheder kan have snesevis af selvstændige fintech-tjenester og -løsninger. Gør det regnestykke, og det efterlader forbrugerne med et væld af muligheder.

Innovationen, der kommer ud af fintechs, driver også store banker til at skabe nye produkter og tjenester. De etablerede finansielle institutioner indser i stigende grad, at der er et tilgængelighedsproblem.

En måde at nedbryde tilgængelighedsbarrieren på er gennem udvidelsen af ​​indlejret finansiering – eller banklignende tjenester, der tilbydes af ikke-bankinstitutter. Det har gjort det muligt for virksomheder, uanset størrelse, område eller segment, at tilbyde finansielle tjenester såsom digitale konti og kort til deres kunder. Virksomheder, der deltager i denne bevægelse, spænder fra detailhandlere til teleudbydere til forsikringsselskaber. Embedded Finance betyder, at forbrugerne ikke længere behøver at arbejde direkte med en bank for at oprette en transaktionskonto eller opbygge kredit. En person kan gå ind i deres lokale detailbutik og foretage et køb eller få kredit på det sted uden at skulle gå til en bank først.

Disse strategier er med til at skabe tillid mellem forbrugere og en ny bølge af finansielle tjenesteudbydere. Ved at tillade detailhandlere af enhver størrelse at blive banker, giver indlejret finansiering et utal af nye muligheder for folk for at få adgang til finansielle tjenester.

Nye betalingsmetoder har også fungeret som et middel til at opnå finansiel inklusion, såsom Pix i Brasilien, der bidrog til at booste det digitale marked i en region, hvor næsten halvdelen af ​​befolkningen ikke har en bankkonto. Det øjeblikkelige betalingssystem fra Brasiliens centralbank banede vejen for, at mere end 150 millioner mennesker kunne handle online for første gang. Pandemien var også en booster, uden ordspil, da den banede vejen for 16.6 millioner brasilianere til at tilslutte sig det finansielle system alene i denne periode.

Missionen om at skabe mere adgang virker. Ifølge en "post-pandemisk" undersøgelse udført af Mastercard og AMI, blev mere end 40 millioner mennesker i 13 LatAm-lande banket i slutningen af ​​2020 – et løft på næsten 20 % fra Verdensbankens statistikker fra januar 2020. Specifikt i Brasilien åbnede mere end 10 millioner indbyggere deres første konto mellem midten af ​​april og oktober 2020 for at modtage økonomisk bistand fra den føderale regering, ifølge IBGE. Af samme grund fulgte lande som Colombia, Chile og Costa Rica denne bevægelse.

Hvordan skaber vi en mere rummelig økonomisk fremtid?

Nu er det tid til at bygge videre på det indledende fremskridt og tage det næste skridt.

Jeg er overbevist om, at den kommende tendens i den finansielle sektor i LatAm vil være udvidelsen af ​​adgangen til kredit og leveringen af ​​mere retfærdige og mere gennemsigtige produkter og tjenester. Dette vil gøre livet væsentligt lettere for forbrugerne, styrke enkeltpersoner og virksomheder og fremme økonomisk udvikling.

For at nå dertil skal virksomheder inden for finansielle tjenesteydelser bedre forstå nutidens forbruger. Samfundet har ændret sig, og folk afviser skadelige, komplekse og uigennemsigtige produkter. Nutidens forbruger ønsker at forstå, sammenligne og vurdere. De er mistænksomme over for manglende information – både om, hvordan produkter fungerer, og om værdierne hos de virksomheder, der står bag.

Omvendt er der adskillige eksempler på, at forbrugere drager mod brands, der fremmer gennemsigtighed, inklusion og et letforståeligt værditilbud. Når først en virksomhed får kundernes tillid, begynder mulighederne for at vinde mere mindshare og wallet share gennem udvidede tilbud at præsentere sig selv.

Det er tid til samarbejde

For yderligere at demokratisere adgangen til kredit skal tech-virksomheder, banker og fintech samles og etablere et samarbejdsmiljø – samarbejde og konkurrence. Dette vil gavne dem og deres kunder, samtidig med at udviklingen af ​​hele det finansielle økosystem accelereres.

For at fortsætte de fremskridt, der er gjort, bør banker og fintech forpligte sig til to ting: 1) at tilbyde mere fleksible, retfærdige og gennemsigtige kreditmuligheder til forbrugerne; og 2) at levere tjenester til personer, der endnu ikke har fundet måder at få adgang til kredit.

Industrien bør samarbejde om at demokratisere adgangen til finansielle tjenester, der gavner både virksomheden og forbrugeren. Denne tilgang vil give virksomheder vækstmuligheder, samtidig med at den leverer et samfundsmæssigt gode.

Selvom der helt sikkert er næste skridt til at opnå ægte finansiel inklusion, er det lovende at se det arbejde, virksomheder gør for at nedbryde dem for at skabe mere egenkapital i systemet. Ifølge Verdensbanken havde 2021 % af voksne i udviklede lande i 71 en konto hos en finansiel institution eller digital tegnebog, en vækst på mere end 50 % sammenlignet med for ti år siden.

Der er stadig arbejde at gøre, men gennem teamwork og samarbejde mellem fintechs, regulatorer, SMB'er og andre industriaktører kan vi som branche indvie næste fase af inklusion og yderligere demokratisere adgangen til et mere komplet udbud af finansielle tjenester.