Hvordan USA implementerer realtidsbetalinger

Hurtige og præcise betalinger er afgørende i den moderne økonomi for både forbrugere og virksomheder. Begge grupper stolede i vid udstrækning på ældre systemer såsom bankoverførsler og papirchecks indtil for nylig, og disse kom med en tønde af udfordringer, herunder forsinkelser, unøjagtige totaler og kedelige manuelle processer for kreditorafdelinger (AP).

Lanceringen af ​​The Clearing House's (TCH's) RTP®-netværk blev bebudet som en game-changer i betalingsverdenen - og for mange virksomheder og enkeltpersoner viste det sig at være tilfældet - men fem år efter dets introduktion er det stadig kun almindeligt. blandt et mindretal af virksomheder. Denne situation står i skarp kontrast til store dele af resten af ​​verden, hvor realtidsbetalinger er blevet til bordspil.

Amerikas rejse til realtidsbetalinger

Den amerikanske rejse til realtidsbetalinger startede i høj kurs i 2017, da TCH lanceret RTP-netværket. Programmet blev født ud af Federal Reserves skub for forbedret betalingseffektivitet og har vist sig at være en bragende succes i årene siden.

A undersøgelse fandt, at betalingsevne i realtid var den næstvigtigste afgørende faktor, når virksomheder valgte deres bankpartnere, efter kun en finansiel institutions (FI's) evne til at levere finansielle løsninger. Hele 81 % af virksomhederne sagde, at realtidsbetalinger dramatisk vil ændre den måde, de udfører deres daglige forretning på, og 66 % forventer, at realtidsbetalinger i sidste ende helt vil erstatte papirchecks og kontanter. Disse hurtige transaktioner er også populære blandt individuelle forbrugere, med 30 % af forbrugerne notering realtidsbetalinger som en vigtig faktor, når du vælger en FI.

RTP-netværkets eksplosive vækst i USA begyndte dog først at stige med begyndelsen af ​​pandemien. Medarbejdere og forbrugere blev begrænset til deres hjem i rekordmange med lukning af banker og virksomheder, og de kæmpede for at finde betalingsløsninger, der kunne passe til deres nye livsstil.

A undersøgelse fra Federal Reserve fandt, at tre ud af fire virksomheder anså det for vigtigt at tilbyde hurtigere betalinger, hvor ni ud af 10 forventer at tilbyde denne mulighed inden for de næste tre år. Deres specifikke årsager til dette varierede. Tooghalvtreds procent ønskede for at have mere præcis likviditetsstyring ønskede 46 % at forbedre deres kreditorprocedurer (AP) og 43 % var nødvendige for at strømline deres lønoperationer.

Denne hurtige vækst i realtidsbetalinger i USA er bemærkelsesværdig, men den blegner i forhold til den i andre dele af verden. Brugstilfælde varierer meget fra land til land, afhængigt af deres specifikke behov.

Hvordan USA sammenligner med resten af ​​verden

USA er et af 60 forskellige lande med en betalingsinfrastruktur i realtid, og flere slutter sig til klubben hvert år, hvor Canada, Indonesien, New Zealand og Peru forventes at lancere deres nationale netværk i år. Det betyder, at cirka 72 % af den globale befolkning i øjeblikket har eller snart vil have adgang til realtidsbetalinger, men deres erfaringer varierer meget afhængigt af deres bopælsland.

Brasilien er førende inden for digitale betalinger i Latinamerika, for eksempel med sin Pix-instant betalingsplatform drevet af landets centralbank. Banken lanceret Pix i slutningen af ​​2020, men platformen voksede hurtigt i popularitet, i høj grad på grund af dens enkelhed og brugervenlighed. Seks ud af 10 brasilianere bruger det regelmæssigt, og i 2021 blev der registreret mere end 8 milliarder transaktioner på platformen.

RTP-netværket henvender sig til sammenligning til både forbrugere og virksomheder med en transaktionsgrænse, der for nylig øget til $1 million, og 41% af amerikanske virksomheder bruger det regelmæssigt. Kun 32 % af eTailers i Brasilien sagde de tilbyder Pix-betalinger i mellemtiden, på trods af at 59 % af brasilianske forbrugere sagde, at de havde opgivet et onlinekøb, fordi en eTailer ikke tilbød en Pix-betalingsmulighed.

En anden international use case kommer fra Kina, et land, der vidne 18.5 milliarder realtidstransaktioner i 2021. Dette har resulteret i en estimeret omkostningsbesparelse på 15.4 milliarder USD for forbrugere og virksomheder i landet, takket være den ekstra bekvemmelighed ved øjeblikkelige transaktioner og en mangel på afhængighed af kedelige manuelle processer såsom bankoverførsler, papirchecks og posttjenester. Disse omkostningsbesparelser forventes til gengæld at øge Kinas økonomiske produktion med 18.7 milliarder dollars inden 2026.

Til sammenligning USA registreres kun 1.8 milliarder transaktioner i 2021 til en samlet omkostningsbesparelse på $648 millioner og øget økonomisk produktion på kun $1.4 milliarder. Selvom meget af denne forskel kan tilskrives det faktum, at Kina har en langt større befolkning end USA, indikerer det også meget mere entusiasme for realtidsbetalinger, hvilket kan udmønte sig i en stærkere økonomisk tilstedeværelse på verdensscenen.

USA er uden tvivl førende inden for realtidsbetalinger, men det er langt fra det eneste. Det er stadig at se, hvilken rolle USA vil spille i væksten af ​​realtidstransaktioner over hele kloden.

Link: https://www.pymnts.com/news/faster-payments/2022/pymnts-intelligence-how-united-states-is-implementing-real-time-payments/

Kilde: https://www.pymnts.com