Kraften ved AI, og hvordan det transformerer det finansielle landskab

I det hastigt udviklende område for finansielle tjenester transformerer kunstig intelligens måden, banker og fintech opererer på.

I løbet af de sidste par år er teknologien blevet endnu mere avanceret, hvilket øger innovationen på tværs af forskellige finansielle sektorer – uanset om det er at opdage svindel, tilpasse bankoplevelsen eller vurdere risiko.

Udnyttelse af AI til at opdage svindel

AI kan opdage svigagtige aktiviteter ved at analysere transaktionsmønstre. Teknologierne kan identificere mistænkelig adfærd og markere potentiel svindel i realtid, hvilket hjælper finansielle institutioner med at reducere tab.

Tidligere i år, Mastercard introducerede en AI-løsning i Storbritannien for at hjælpe med at bekæmpe betalingssvindel. En af dets partnere, TSB, udnyttede værktøjet Consumer Fraud Risk. Efter at have prøvet det i et par måneder oplevede banken en stigning i afsløring af svindel, hvilket resulterede i omkostningsbesparelser.

AI er effektiv, fordi den trækker på store datasæt for at muliggøre mere nøjagtig forudsigelse og detektion. Hos større finansielle institutioner viser det sig at være udfordrende og uoverskueligt at ikke udnytte AI til at bekæmpe svindel, især i betragtning af omfanget af daglige betalinger, der behandles.

Ud over at opdage svigagtige mønstre, som mennesker kan gå glip af, kan AI forbedre nøjagtigheden af ​​svigdetektion og reducere falske positiver.

”Traditionelle metoder til opdagelse af svindel kan generere mange falske positiver, som kan være tidskrævende at undersøge og i sidste ende resultere i tabt omsætning. AI kan forbedre nøjagtigheden og reducere falske positiver ved at analysere data mere præcist og identificere potentielt bedrageri mere præcist," bemærkede Ido Lustig, Vice President for Risk and Identity Product hos Checkout.com, bemærkede i en PaymentsJournal-artikel.

Stoler på personalisering

Efterhånden som behovet for mere personalisering fortsætter med at vokse, bruger mange virksomheder kunstig intelligens til at skræddersy oplevelser, hvad enten det er inden for bank- eller detail indstillings.

Shopify f.eks. annonceret tidligere i år at det gik all in på AI med sin Shopify Magic-løsning, som udnytter generativ AI og hjælper købmænd med at oprette blogindlæg, produktbeskrivelser og e-mail-marketingindhold. Dens suite af AI-værktøjer giver også handlende mulighed for bedre at administrere deres beholdning og automatisere e-handelsprocessen.

Tilsvarende afslørede Klarna i april et AI-drevet shopping-feed, der har til formål at give forbrugerne personligt tilpasset produktanbefalinger i realtid.

Ligesom AI ser på forskellige datasæt for at opdage svindel, gør teknologien det samme i en anden indstilling. AI-drevne anbefalingsmotorer analyserer kundedata for at tilbyde personlige produkter og tjenester, såsom skræddersyede indkøbsfeeds, investeringsrådgivning eller endda lånetilbud.

AI ændrer betalingsøkosystemet, men det kommer med risiko

I det seneste år har flere finansielle institutioner satset stort på kunstig intelligens – og især generativ kunstig intelligens. Det kommer ikke som nogen overraskelse i betragtning af, hvor meget teknologien hjælper virksomheder med at forbedre deres arbejdsgange.

Selvom generativ kunstig intelligens kommer med mange fordele, såsom at skabe personlige anbefalinger og hjælpe virksomheder med at forenkle komplekse systemer, indebærer det også risici.

Svindlere bruger i stigende grad generativ kunstig intelligens til at efterligne andre, hvilket fører til en tilstrømning af svindel, der efterlader mange ofre sårbare med store pengesummer tabt. Svindelerne er blevet så indviklede og virkelige, at det ofte er svært at tyde, om personen i den anden ende er en, et offer kender, eller en bedrager.

Ifølge Javelin Strategi & Research data, svindel med identitetssvindel ramte 25 millioner mennesker sidste år, hvilket førte til et tab på omkring 23 milliarder dollars.

Selvom der er mange fordele ved at udnytte AI, sikre de rette foranstaltninger er på plads for at bekæmpe svigagtige aktiviteter er lige så vigtigt.

Afsluttende tanker

AI revolutionerer det finansielle landskab ved at automatisere opgaver, forbedre beslutningstagningen og forbedre kundeoplevelsen. Finansielle institutioner, der omfavner disse teknologier, opnår en konkurrencefordel. Efterhånden som AI modnes, forventer vi at se yderligere innovationer, der vil forme betalingsområdet.