Hvordan opbygger man en pengeoverførselsapp uden at starte fra bunden?

Med den måde, vores samfund bevæger sig på, er det tid til, at nye pengeoverførselsapps tager over. De gammeldags betalingsmetoder er forældede og lader meget tilbage at ønske. Det er blevet sagt, at der vil være tre typer mobilbankbrugere: dem, der slet ikke bruger nogen form for digitale betalinger, dem, der bare betaler med kontanter eller betalings-/kreditkort uden at bruge deres telefons app, og for det tredje kunder som gør brug af en form for digital betaling. Fremtiden for pengeoverførselsapps ser lys ud, og samfundet bevæger sig i den kontantfrie retning.

Hvorfor det er en holdbar idé at bygge en pengeoverførselsapp

Stor efterspørgsel

1.89 billioner dollars – dette er værdiansættelsen af ​​det globale P2P-betalingsmarked i 2021 ifølge Præcedens forskningsrapport. Det forventes at nå op på omkring 9.87 billioner dollars i 2030, hvilket gør markedet for pengeoverførselsapps til en lukrativ niche at udnytte.

Med over 2.5 milliarder aktive brugere bliver mobilbetalinger mere populære end nogensinde. Hurtige peer-to-peer pengeoverførsler tilbyder en praktisk og social måde at sende og modtage penge på næsten øjeblikkeligt. Selvom pengeoverførselsvolumen i 2022 faldt på grund af krisen forårsaget af den russiske aggression i Ukraine, forsvinder den høje efterspørgsel efter hurtige digitale betalinger, der steg kraftigt under pandemien, ikke snart.

Finansiel integration

Efterspørgsel er ikke den eneste grund til, at opbygningen af ​​en pengeoverførselsapp ser virkelig lovende ud. Faktisk kan det være den eneste måde, hvorpå de uden bank kan få adgang til finansielle tjenester, som ellers ikke er tilgængelige i visse lande og regioner. Ifølge Statista, 5 lande topper listen over dem med den største procentdel af den ubankede befolkning: Marokko, Vietnam, Egypten, Filippinerne og Mexico.

Kilde: Statista.com

Listen over lande, hvor finansiel inklusion er utilstrækkelig, er meget længere, med omkring 1,7 milliarder mennesker i alt fra 2017, ifølge Verdensbanken. Derfor vil det være sikkert at antage, at peer-to-peer betalingsapplikationer kan være efterspurgte, forudsat at befolkningen har adgang til smartphones og internettet. 

Hvad er en pengeoverførselsapp, og hvordan fungerer den?

En pengeoverførsel eller en p2p betalingsapp er en type app, der giver brugerne mulighed for at foretage betalinger til andre mennesker uden at skulle bruge en bank eller kreditkort. Det gør det også muligt for brugere at udføre banktransaktioner via kontantløse betalingsmetoder og veksle valuta. 

Hvordan fungerer betalingsapps?

Selvom det er ret ligetil for slutbrugere, er pengeoverførselsapps komplicerede "under motorhjelmen".

De fleste P2P-betalingsapps indeholder en digital tegnebog, så forbrugerne kan indbetale deres penge, som senere vil blive brugt til betalinger og overførsler. 

Hvis begge parter bruger den samme betalingsapp, kan de overføre penge til hinanden ved blot at identificere en modtager via deres e-mail eller mobilnummer. Det overførte beløb trækkes fra afsenderens pung og krediteres modtagerens.

I tilfælde af at overførslen involverer bankkonti eller kreditkort, vil processen omfatte afsendelse af krypterede oplysninger til betalingsbehandleren, kreditkortudstedere eller banker for at bekræfte, at det nødvendige beløb er tilgængeligt på afsenderens konto og derefter lægge summen til modtagerens saldo.

Nu, når det er klart, hvorfor man skal bygge pengeoverførselsapps, og hvordan de fungerer, lad os se, hvordan man gør det rigtigt. 

Hvad er de nødvendige funktioner i en pengeoverførselsapp?

Pengeoverførselsapps giver en række funktioner, der kan være nyttige for virksomheder og forbrugere. 

Disse apps giver folk mulighed for hurtigt og nemt at sende penge til venner, familie eller andre kontakter. 

De tilbyder også muligheden for at betale regninger, købe sendetid eller foretage køb i app – alt for at skåne brugerne for nødvendigheden af ​​at bruge kontanter i deres hverdag eller bruge timer på at betale deres regninger personligt. De væsentlige er som anført nedenfor.

Ewallets

Som nævnt ovenfor er en ewallet midlet for brugere til at gemme deres penge og bankdata i betalingsappen samt udføre transaktioner. 

Regningsbetalinger

En anden egenskab ved en kundecentreret pengeoverførselsapplikation er evnen til at håndtere telefonopfyldninger, betaling af forbrugsregninger osv. online med få tryk. Tilføjelse af fakturascanning til denne funktion vil gøre din applikation endnu mere attraktiv for kunderne og hjælpe dig med at opnå en konkurrencefordel. 

Udgiftssporing

Denne funktion tilføjer værdi ved at hjælpe brugerne med at administrere deres økonomi mere effektivt. Grundlæggende betyder det at visualisere alle transaktioner og gruppere dem efter volumen, status, lokation osv. På denne måde får dine kunder bedre UX og chancen for at optimere deres forbrug.  

International overførsel

Fjern grænserne for dine brugere, og lad dem overføre penge til udlandet eller modtage internationale pengeoverførsler på få minutter uden forsinkelser og store gebyrer.  

Valutaveksling

Denne funktion giver dine potentielle brugere mulighed for at sende og modtage forskellige valutaer samt veksle valuta mellem deres konti. 

Online ID-tjek 

Online ID-tjek er en fælles funktion på pengeoverførselsapps, fordi de beskytter både afsender og modtager. Afsenderen kan være sikker på, at deres oplysninger sendes sikkert, og modtageren kan undgå svindel eller svigagtige transaktioner. Pengeoverførselsapps med online ID-tjek tilbyder også bekvemmelighed for begge parter - ingen grund til at mødes personligt eller udveksle telefonnumre.

Flersproget interface

For startups kan en enkelt sproggrænseflade være nok, men på senere stadier er det værd at overveje at tilføje flere sprog for at fremskynde produktvæksten og ekspandere på verdensplan.

Kundesupport

Et anstændigt kundesupportsystem inkluderer typisk supportfunktioner til live chat, e-mail eller telefonopkald. Online chats er dog ofte det hyppigste valg, hvilket gør det muligt for kunderne at få den hurtigste support ved at stille et spørgsmål i chatten i appen.

Hvordan opretter man en pengeoverførselsapp? Væsentlige trin

Når du har besluttet dig for, er pengeoverførselsappen din vej at gå og definerer dens marked og type (dvs. en selvstændig P2P betalingsapp, som PayPal eller Zelle, en bankcentreret app, som giver bankens kunder adgang til visse banktjenester 24/7/ XNUMX), er det tid til at gå videre til faktisk at udvikle appen. 

Udarbejd produktkoncept og nøglefunktioner

Ovenfor talte vi om de must-have funktioner i en betalingsapp, men disse er ret generiske. Dit produkt vil have sit eget funktionssæt, der stammer fra dets markedsbehov, mål, tilgængelige budget og teamressourcer osv.

Så oprettelse af en slags PRD (produktkravsdokument) til din app, specificering af de nødvendige og nice-to-have funktioner vil gøre dine videre udviklingstrin meget nemmere og mere strukturerede. 

2. Opret UI/UX koncept

På dette stadie kan dine designere begynde at arbejde på appens grænsefladekoncept og sikre, at den er intuitiv og brugervenlig, plus at de sikrer kompatibilitet med en række forskellige enheder – som smartphones, tablets og desktops. 

3. Vælg en udviklingstilgang

Når du forstår nøglefunktionaliteten af ​​din peer-to-peer-overførselsapp, er det tid til at tænke over implementeringen og udviklingen. Vi vil ikke diskutere metodologierne eller teknologistakken her, men snarere give dig en idé om nøglemulighederne for udvikling af en overførselsapp. 

Intern udvikling

Hvis du har et stærkt team af udviklere med anstændig fintech-erfaring, kan de implementere dit produktkoncept fra bunden. I betragtning af kompleksiteten ved at sammensætte et team af 20+ fagfolk til et fintech-projekt, vil det være sikkert at antage, at denne mulighed er mest levedygtig for virksomheder på virksomhedsniveau og svær at nå for mindre virksomheder. 

Softwareudvikling outsourcing 

For virksomheder, der mangler nok talent til at udvikle et pengeoverførselssystem internt, er der mulighed for at outsource udvikling til virksomheder, der er specialiseret i fintech-udvikling. I dette tilfælde resulterer en opdagelsesfase i en klar vision af produktet med hensyn til dets teknologiske implementering, som udviklingsteamet fortsætter med at bringe ud i livet. Det er langt fra en billig mulighed, og normalt ikke mindre tidskrævende end egen udvikling.

Bruger en cloud-baseret SaaS fintech-løsning

Sælgere gerne SDK.finans sigter mod at bygge bro mellem et indledende produktkoncept og en live-applikation både med hensyn til budget og udviklingstid ved at levere en cloud-baseret API-drevet transaktionskerne at bygge finansielle produkter på. Det kommer med en masse fordele, der hjælper det med at skille sig ud fra mængden og gør det til et levedygtigt alternativ til mere traditionelle løsninger nævnt ovenfor.

Hvilken SDK.finance cloud SaaS betalingsplatform har at tilbyde?

• Slip acceleration – SDK.finance platformen fungerer som udviklingsgenvejen, så kundernes teams ikke skal starte fra bunden, men snarere kan bruge softwaren som backend platform til en betalingsapp. Dette sparer ikke kun for alvor tid til udvikling, men lader også teamet fokusere på at skræddersy dets funktionalitet, tilføje de nødvendige integrationer og bygge ekstra funktioner via API.

• Overkommelig pris - den abonnementsbaserede betalingsmodel kræver ikke forhåndsinvesteringer i infrastrukturen og åbner vejen for startup-virksomheder, der arbejder på deres MVP'er, bortset fra SMB'er og virksomheder.

• Ingen forpligtelse - en hybrid cloud SaaS fintech-platform fra SDK.finance betyder, at en kundes team ikke håndterer appvedligeholdelsen og kan annullere abonnementet når som helst (eller købe kildekoden og gå on-premise).

SDK.finance pengeoverførsel app slutbruger funktioner

Nedenfor kan du finde en tabel, der matcher de must-have funktioner til en remitteringsapp og deres tilgængelighed via SDK.finance platform.

Feature	SDK.finance fintech platform
To-faktor autorisation (2FA)	Ja
Online ID-tjek (KYC)	API'er til manuel godkendelse og til integration med tredjeparts KYC-tjenester er tilgængelige
E-tegnebøger	Ja, der kan oprettes flere tegnebøger i forskellige valutaer
Regningsbetalinger	Tilgængelig gennem integrationer med leverandørerne via API
Udgiftssporing	Ja, udgifter efter kategorier, transaktioner på kortet
Transaktionsmeddelelser	E-mail og SMS notifikationer API'er
P2P-overførsler	Fås ud af æsken
International overførsel	API'er til integration tilgængelige
Valutaveksling	Tilgængelig mellem en brugers konti
Flersproget interface	API'er til integration tilgængelige
Support	API'er til integration tilgængelige
integrationer	Produktet er integrationsklar med mere end 400 API'er, men der er ingen tilgængelige standardintegrationer

Hvor lang tid tager det at udvikle en pengeoverførselsapp?

De vigtigste faktorer, der påvirker den tid, det tager at udvikle en pengeoverførselsapp, er: platformen du bruger, udviklingsværktøjerne, hvor meget tilpasning du har brug for, om du har et internt team osv. 

Selvom du vælger en betalingsplatform fra en leverandør som SDK.finance, som vil skære ned på tiden til lancering, er der ingen måde, man kan estimere den omtrentlige udviklingstid uden at kende dine specifikke produktkrav og forudsætninger. 

Vigtige ting at overveje, før du udvikler en pengeoverførselsapp

Bortset fra udviklingshinderne er der en række andre faktorer, du skal tage dig af, når du arbejder (eller går ind) i fintech-industrien. 

Overholdelse af lovgivningen

Selvom en pengeoverførselsapp ikke er en bankinstitution (medmindre det er en mobilbankapp), er den stadig underlagt visse regler relateret til håndtering af folks økonomi. Desuden varierer reglerne mellem jurisdiktioner, så en app bør matche alle fintech-standarder på alle steder, den skal operere.

Hvordan håndterer SDK.finance-platformen compliance-problemer?

SDK.finans platformen overholder alle potentielle regler, da den fungerer som et lag i en kundes system, og dens brug kan tilpasses i henhold til den respektive licens. Desuden er der ingen data gemt i systemet, og databasen er på kundens server, SDK.finance leverer kun backend-app, der er tilgængelig hos en af ​​cloud-udbyderne.

Sikkerhed

Ansøgninger om pengeoverførsel overfører ikke kun penge, men rapporterer også om udførte transaktioner, så sikkerhed er af primær betydning for enhver applikation i fintech-nichen. Det er bedst at bruge stærke databeskyttelsesmetoder for at maksimere dine kunders penge og databeskyttelse og forhindre svindel. 

Nogle af de anbefalede sikkerhedsforanstaltninger omfatter:

• To-faktor autentificering 
• Adgangskodeændring efter en tidsplan.
• PCI DSS-overensstemmelse (hvis du har med kort at gøre)
• Brug tredjeparts identitetsbekræftelsestjenester til anti-hvidvaskning af penge (AML) og "Kend din kunde" (KYC) procedurer.
• Implementer datakryptering, sessionstidsgrænser, sikkerhedskopier og advarsler.

Indpakning op

Når du har besluttet dig for din apps behov, kan du afveje alle fordele og ulemper ved forskellige udviklingsmuligheder og vælge softwareleverandører eller outsourcing-partnere, som vil hjælpe dig med at opbygge en projektkøreplan, der vil tage dig fra idé til lancering.

PS Kontakt os for ekspertrådgivning om, hvordan dit projekt kan implementeres på SDK.finance platform.