Ifølge indberette, forventes antallet af netbankbrugere på verdensplan at nå op på 3.6 milliarder i 2024. Den digitale transformation af bankvirksomhed tvinger finansielle institutioner til at opfylde moderne kunders behov.
Med en effektiv digital bankplatform kan din virksomhed øge kundeloyaliteten, øge omsætningen og reducere omkostningerne ved tjenester. Lad os tage et kig på de vigtigste trin til succesfuld udvikling af en finansiel platform.
Indholdsfortegnelse
Hvad er en digital bankplatform?
En digital bankplatform er et online system, der giver kunderne mulighed for at udføre en række finansielle transaktioner via et websted eller en mobilapp. Det omfatter typisk funktioner som online kontoadministration, pengeoverførsler, regningsbetalinger, mobilbank og andre finansielle aktiviteter.
Digitale bankplatforme sigter mod at give en problemfri og brugervenlig oplevelse, der giver kunderne mulighed for at udføre banktransaktioner fra bekvemmeligheden af deres computere eller mobile enheder.
Ifølge Statista forskning forventes digital bankindkomst at vise en årlig vækstrate (CAGR 2023-2028) på 13.39 %, hvilket resulterer i et markedsvolumen på 1,219 mia. USD i 2028.
Digital bankvirksomhed verdensomspændende indkomst
Kilde: Statista Market Insights
Populariteten af digitale teknologier og forbrugernes præferencer - især blandt millennials og Generation Z, som sandsynligvis vil udføre finansielle transaktioner gennem digitale kanaler - er to nøglefaktorer, der driver det digitale bankmarked.
Ved at tilbyde bekvemme netbanktjenester, der opfylder moderne kunders behov, kan finansielle virksomheder øge indtægterne fra denne tendens.
Skalerbar FinTech-platform
Udvikl dit betalingsprodukt hurtigere ved hjælp af SDK.finance-softwaren
Must-have fekarakterer af digital bankplatform
Fintech-sektoren er en af de brancher, der er stærkest påvirket af de seneste års digitale trends.
Disse tendenser gør det muligt for betalingstjenesteudbydere at forbedre kvaliteten af tjenester til deres kunder, men udgør også en vis udfordring for Fintech-softwareudvikling og forbedring af produkter.
Det følgende fremhæver de vigtigste funktioner at fokusere på, når du udvikler en bankplatform:
- Kontostyring
- Fondsoverførsler
- Regningsbetalinger
- Mobile banking
- Korthåndtering
- Avancerede sikkerhedsfunktioner
- Integrationsmuligheder
- Kundesupport
Når vi tænker over, hvilke funktioner en digital bankløsning skal have, bliver det tydeligt, at fokus på kundernes behov er altafgørende. Derfor bør du differentiere din bankløsning fra andre ved at bruge en kundecentreret udviklingstilgang.
I de følgende afsnit vil vi analysere de 8 nøgletrin i succesfuld udvikling af en digital bankplatform, der opfylder både bruger- og forretningsbehov.
Trin 1. Definer klare mål og krav
Det vigtigste ved at sætte klare mål og krav er at udføre markeds- og forbrugerundersøgelser for at bestemme dine potentielle kunders behov, præferencer, adfærd og motivation.
Dette trin hjælper dig med at maksimere omsætningen af din fremtidige løsning og spare tid og kræfter ved at forstå kravene til et bestemt produkt og dets værdi for brugerne.
Dedikeret FinTech udviklingsteam
Bring din finansielle produktvision ud i livet med SDK.finance-teamet
Du kan også lave estimater baseret på de dokumenterede krav og fastlægge tidsplanen og omkostningsplanen for projektet.
Trin 2 Vælg den rigtige teknologistak
Kravene til et FinTech-produkt kan have en væsentlig indflydelse på den teknologi, der vælges til dets udvikling.
Digital banksoftware involverer håndtering af følsomme finansielle data og strenge sikkerhedsforanstaltninger, der fører til implementering af robuste krypteringsprotokoller, sikre API'er og multifaktorautentificering, hvilket påvirker valget af specifik teknologi.
Valget af en teknologistack til digital banksoftware afhænger af projektkrav, skalerbarhed, sikkerhed og overholdelse af lovgivningen. Nedenfor finder du en generel oversigt over en almindeligt anvendt teknologistack i fintech-udvikling:
Læs vores artikel om best tech stack til finansiel udvikling for at få mere information om disse teknologier.
Trin 3. Differentier med en kundeorienteret tilgang
En god kundecentreret tilgang handler ikke kun om platformens æstetik, men mere om dens brugervenlighed, tilgængelighed og intuitive design.
Resultatet er software, der fremmer kundetilfredshed og loyalitet. Nøgleprincipper for kundecentreret softwareudvikling er som følger:
- Fleksibilitet: den digitale bankplatform tilpasser sig skiftende kundeadfærd og behov.
- Skalerbarhed: systemet giver løbende opdateringer og trinvise ændringer.
- Engagement: banksoftware inkorporerer kundebasens ekspertise på flere niveauer.
Som et eksempel er Amazon, det globale detailbrand, et af dem og står som det højest vurderede kundeorienteret virksomhed i verden.
Virksomheden analyserer omhyggeligt kundedata og bruger en diagnostisk tilgang til at forstå hver brugers interaktioner med platformen for at tilbyde personlige anbefalinger baseret på browsing og købsadfærd.
Trin 4 Sikre sikkerhed
Ved udvikling af FinTech-produkter er sikkerhed altafgørende, især når det kommer til følsomme finansielle data.
Du skal implementere avancerede krypteringsprotokoller såsom SSL/TLS for at sikre sikker kommunikation mellem brugere og bankplatformen. Det er også vigtigt regelmæssigt at opdatere og overvåge de API'er, der bruges til integration for at afbøde potentielle sårbarheder.
Prisbillig SaaS-software
Udvikl din egen neobank hurtigere med SDK.finance FinTech Platform
Udfør regelmæssige sikkerhedsaudits og penetrationstests for at identificere og rette sårbarheder. Regelmæssige vurderinger hjælper med at være et skridt foran potentielle trusler og sikrer kontinuerlig sikkerhed.
Trin 5. Overholdelse af lovgivningen
Mens digitale banker stræber efter at være innovative og gør utraditionelle ting, skal de stadig overholde de samme regler som traditionelle banker. Overholdelse af regulatoriske love gør industrien mindre modtagelig for angreb og sårbarheder.
Der er tre hovedrisici for finansielle institutioner:
- Databeskyttelse.
I lande, der tilhører EU, kan manglende overholdelse af reglerne om datalækage føre til en bøde på 2-4 % af en virksomheds omsætning.
2. Hvidvaskning af penge
Virksomheder og statslige organisationer taber mere end $ 2 billioner årligt som følge af hvidvaskning af penge.
3. Cybertattacs
For at beskytte brugere mod potentielle angreb og databrud skal finansielle virksomheder overholde følgende regler:
- PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) beskriver sikkerhedskrav til virksomheder, der håndterer kreditkortdata.
- PSD2 (Second Payment Services Directive) er en EU-forordning for elektroniske betalingstjenester.
- GDPR (General Data Protection Regulation) regulerer indsamling, brug og opbevaring af personoplysninger for virksomheder, der opererer i EU.
- AML-bestemmelserne (Anti-Money Laundering) tjener til at forebygge og bekæmpe hvidvaskaktiviteter og finansiering af terrorisme.
- KYC-procedurer er en delmængde af AML-regler, der kræver, at institutioner verificerer deres kunders identitet.
Regulatoriske landskaber kan variere betydeligt fra land til land, og overholdelse af lokale love er afgørende for en vellykket lancering af digital bankplatform.
In denne artikel kan du finde mere information om betalingsreguleringslandskabet.
Trin 6 Udvikle platformen
Softwareudvikling er det vigtigste skridt i etableringen af en digital bank, da den fungerer som det fundament, som hele den digitale bankinfrastruktur hviler på. Det er en proces med frontend, backend-udvikling og dataintegration.
I dette trin defineres den faktiske arkitektur for dit produkt.
Derfor er det vigtigt at udføre udviklingsprocessen af fagfolk med erfaring i fintech-sektoren. Du kan bruge et internt udviklingsteam eller hyre et softwareudviklingsteam med indgående teknisk viden om den finansielle sektor.
En dedikeret FinTech softwareudviklingsteam by SDK.finance kan fremskynde lanceringen af din digitale bankplatform, uden en udtømmende ansættelsesproces.
Ved at bruge SDK.finance FinTech Platformen kan vores erfarne udviklingsteams med 10+ års erfaring i FinTech-industrien implementere din finansielle produktidé hurtigt og effektivt.
Trin 7 Test og start
Grundig test hjælper ikke kun med at finde og løse problemer, men sikrer også en god brugeroplevelse og øger tilliden til din digitale bankløsning. Forskellige testmetoder, herunder funktionelle tests, sikkerhedstests og brugeraccepttests, hjælper med at kontrollere platformens ydeevne i forskellige scenarier.
FinTech udviklingstjenester
Byg dit PayTech-produkt hurtigere med SDK.finance-udviklingstjenester
Lanceringen er det sidste trin i udviklingsprocessen, men det er ikke enden på dit arbejde. Du bør også overvåge ydeevne, brug og feedback på din opdatering ved at bruge værktøjer såsom analyser, undersøgelser eller anmeldelser. Det er også vigtigt, at du kan besvare eventuelle problemer, klager eller spørgsmål og yde support og vejledning til dine kunder og brugere.
Trin 8 Forbedre applikationen
Rejsen slutter ikke med softwarelanceringen; det er snarere kun begyndelsen på en kontinuerlig proces og yderligere forbedringer. For at sikre den langsigtede succes for din finansielle platform, bør du prioritere løbende forbedringer. Sådan gør du:
Opret en brugerfeedbackmekanisme:
- Opsæt klare kanaler for brugere til at give feedback.
- Opsøg og lyt aktivt til brugerforslag og bekymringer.
Opdater systemet regelmæssigt:
- Planlæg og implementer regelmæssige softwareopdateringer med nye funktioner og forbedringer.
- Ret fejl og forbedre funktioner baseret på brugerfeedback.
Optimer ydeevne:
- Overvåg og optimer applikationens ydeevne løbende.
- Identificer og ret eventuelle flaskehalse, der påvirker brugeroplevelsen.
Disse trin hjælper din løsning med at forblive relevant og imødekomme brugernes stadigt skiftende behov og forventninger.
SDK.finance digital bankplatform
SDK.finans FinTech platform fungerer som et skalerbart grundlag for opbygning af digitale bankprodukter. Systemet er en forududviklet backend-løsning, som udviklingsteamet kan bygge på, nemt lave integrationer og skalere op og ned.
Platformen dækker kunde-, købmands- og individuelle funktioner, herunder:
- Selvregistrering
- KYC ledelse
- Konti i flere valutaer
- P2P overførsel, betaling,
- Top-up og tilbagetrækning
- Valutaveksling
- Transaktionshistorik og aktivitetslogning
- Brugeradministration
- Gebyr- og grænsestyring
Platformens hybride cloud-implementering letter overholdelse af lovgivningen ved at gemme backend-applikationen på de store cloud-udbyderes servere og din database på dine servere for at sikre datasikkerhed og overholdelse af dataplaceringsbestemmelser.
Indpakning op
Disse 8 trin baner vejen for en vellykket introduktion af en digital bankplatform. Ved at tilpasse sig markedets behov, sikre et højt sikkerhedsniveau og fokusere på et kundevenligt design, kan pengeinstitutter udvikle et smidigt og sikkert netbankprodukt.
Med sin skalerbarhed, API-first tilgang og kernefunktioner accelererer SDK.finance udviklingen af digitale bankprodukter uden at starte fra bunden.
- SEO Powered Content & PR Distribution. Bliv forstærket i dag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk dig selv. Adgang her.
- PlatoAiStream. Web3 intelligens. Viden forstærket. Adgang her.
- PlatoESG. Kulstof, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Affaldshåndtering. Adgang her.
- PlatoHealth. Bioteknologiske og kliniske forsøgs intelligens. Adgang her.
- Kilde: https://sdk.finance/from-vision-to-reality-key-steps-for-a-digital-banking-platform-development/
- :er
- :ikke
- $OP
- 1
- 13
- 2024
- 2028
- 7
- 8
- a
- Om
- accelererer
- accept
- tilgængelighed
- Konto
- kontoadministration
- aktiviteter
- aktivitet
- faktiske
- tilpasse
- tilpasser
- fremskreden
- påvirke
- forude
- sigte
- tillader
- også
- Amazon
- AML
- AML-forordninger
- blandt
- an
- analytics
- analysere
- analyser
- ,
- årligt
- hvidvaskning af penge
- enhver
- API'er
- app
- Anvendelse
- tilgang
- arkitektur
- ER
- artikel
- AS
- vurderinger
- At
- Angreb
- revisioner
- Godkendelse
- Bagende
- Bank
- Bank
- Banksoftware
- Banker
- bund
- baseret
- BE
- bliver
- Begyndelse
- adfærd
- adfærd
- jf. nedenstående
- mellem
- Bill
- Billion
- boost
- både
- flaskehalse
- brand
- brud
- Browsing
- bugs
- bygge
- Bygning
- virksomhed
- men
- by
- cagr
- CAN
- kort
- omhyggeligt
- bære
- vis
- udfordre
- Ændringer
- skiftende
- kanaler
- kontrollere
- valg
- valgt
- klar
- Cloud
- samling
- bekæmpe
- kommer
- almindeligt
- Kommunikation
- Virksomheder
- selskab
- Selskabs
- klager
- Compliance
- overholde
- computere
- Bekymringer
- Adfærd
- tillid
- forbruger
- kontinuerlig
- bekvemmelighed
- Praktisk
- Core
- Koste
- lande
- land
- Dækker
- kredit
- kreditkort
- kritisk
- kunde
- kundeadfærd
- kundedata
- Kunde loyalitet
- Kundetilfredshed
- Kunder
- data
- Databrænkelser
- datalækage
- databeskyttelse
- datasikkerhed
- Database
- definere
- definerede
- afhænger
- implementering
- Design
- Bestem
- udvikle
- udvikling
- Udvikling
- udviklingsteam
- udviklingsteams
- Enheder
- diagnostisk
- forskellige
- differentiere
- digital
- digital bank
- digital bankvirksomhed
- digitale teknologier
- Digital Transformation
- do
- Er ikke
- ned
- kørsel
- hver
- nemt
- effektiv
- effektivt
- indsats
- elektronisk
- Elektronisk betaling
- muliggøre
- kryptering
- ende
- sikre
- sikrer
- sikring
- Hele
- især
- skøn
- EU
- europæisk
- europæiske Union
- evigt skiftende
- eksempel
- forventninger
- forventet
- erfaring
- erfarne
- ekspertise
- ekstern
- letter
- faktorer
- FAST
- hurtigere
- Funktionalitet
- tilbagemeldinger
- finansiere
- finansielle
- finansielle data
- Finansielle institutioner
- Finansiel sektor
- finansiering
- Finde
- ende
- fintech
- Fix
- Fokus
- fokusering
- efter
- følger
- Til
- tvinger
- Foundation
- fra
- frontend
- funktionel
- funktionaliteter
- yderligere
- fremtiden
- Generelt
- generelle data
- Generel databeskyttelsesforordning
- generation
- generation Z
- få
- Global
- Mål
- godt
- statslige
- stor
- Vækst
- vejledning
- håndtere
- Håndtering
- Have
- hjælpe
- hjælper
- Høj
- højdepunkter
- leje
- Ansættelse
- historie
- Hvordan
- HTML
- HTTPS
- Hybrid
- idé
- identificere
- Identity
- KIMOs Succeshistorier
- Påvirkninger
- gennemføre
- implementering
- vigtigt
- Forbedre
- forbedringer
- in
- dybdegående
- omfatter
- Herunder
- Indkomst
- inkorporerer
- Forøg
- Stigninger
- inkremental
- individuel
- industrier
- industrien
- påvirket
- oplysninger
- Infrastruktur
- innovativ
- institutioner
- integration
- integrationer
- interaktioner
- interne
- Introduktion
- intuitiv
- spørgsmål
- IT
- ITS
- rejse
- lige
- Nøgle
- viden
- landskab
- landskaber
- Efternavn
- lancere
- hvidvaskning
- Love
- føre
- førende
- mindre
- Niveau
- niveauer
- Livet
- Sandsynlig
- GRÆNSE
- lytte
- lokale
- placering
- langsigtet
- Se
- taber
- Loyalitet
- Main
- større
- lave
- maerker
- ledelse
- Marked
- max-bredde
- Maksimer
- foranstaltninger
- mekanisme
- Mød
- opfylder
- Merchant
- metoder
- Millennials
- afbøde
- Mobil
- Mobil app
- Mobile banking
- mobilenheder
- Moderne
- penge
- Hvidvaskning af penge
- Pengeoverførsler
- Overvåg
- mere
- mest
- motivationer
- flere
- skal
- Behov
- behov
- neobanker
- Ny
- Nye funktioner
- nummer
- målsætninger
- of
- tilbyde
- tilbyde
- on
- ONE
- online
- netbank
- kun
- drift
- Optimer
- or
- organisationer
- Andet
- Andre
- vores
- ud
- konturer
- oversigt
- egen
- Paramount
- særlig
- især
- bane
- betaling
- Betalingskort
- Betalingstjenester
- betalinger
- paytech
- trænge ind
- ydeevne
- personale
- Personlig data
- Personlig
- fly
- perron
- Platforme
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatoData
- popularitet
- udgør
- potentiale
- potentielle kunder
- præferencer
- forhindre
- principper
- Prioriter
- Beskyttelse af personlige oplysninger
- problemer
- procedurer
- behandle
- Produkt
- Produkter
- professionelle partnere
- projekt
- fremmer
- beskytte
- beskyttelse
- protokoller
- give
- udbydere
- giver
- køb
- kvalitet
- Spørgsmål
- rækkevidde
- Sats
- hellere
- nå
- Reality
- nylige
- anbefalinger
- reducere
- fast
- regelmæssigt
- Regulering
- regler
- lovgivningsmæssige
- Regulatory Compliance
- regulerende landskab
- relevant
- kræver
- Krav
- forskning
- Svar
- resultere
- resulterer
- detail
- indtægter
- indtægter
- Anmeldelser
- højre
- risici
- robust
- SaaS
- samme
- tilfredshed
- Gem
- Skalerbarhed
- skalerbar
- Scale
- scenarier
- planlægge
- ridse
- SDK
- sømløs
- Anden
- sektioner
- sektor
- sikker
- sikkerhed
- Sikkerhedsrevisioner
- Sikkerhedsforanstaltninger
- Søg
- følsom
- tjener
- Servere
- tjener
- tjeneste
- service-udøvere
- Tjenester
- indstilling
- bør
- Vis
- signifikant
- betydeligt
- udjævne
- Software
- softwareudvikling
- løsninger
- specifikke
- hastighed
- stable
- standard
- står
- Starter
- forblive
- Trin
- Steps
- Stadig
- opbevaring
- lagring
- stringent
- stræbe
- kraftigt
- succes
- vellykket
- Succesfuld
- sådan
- support
- modtagelig
- systemet
- Tag
- hold
- hold
- tech
- Teknisk
- Teknologier
- Teknologier
- Terrorisme
- prøve
- Test
- tests
- end
- at
- verdenen
- deres
- Them
- Disse
- de
- ting
- ting
- tror
- denne
- trusler
- tre
- Gennem
- tid
- til
- værktøjer
- traditionelle
- Transaktioner
- overførsel
- overførsler
- Transformation
- Trend
- Tendenser
- trillion
- omsætning
- to
- typisk
- ukonventionelle
- forstå
- forståelse
- union
- Opdatering
- opdateringer
- usability
- Brug
- brug
- anvendte
- Bruger
- Brugererfaring
- brugervenlig
- brugere
- bruger
- ved brug af
- værdi
- forskellige
- verificere
- vision
- bind
- Sårbarheder
- Vej..
- we
- Hjemmeside
- Hvad
- hvornår
- som
- WHO
- hvorfor
- vilje
- med
- uden
- Arbejde
- world
- verdensplan
- år
- Du
- Din
- zephyrnet