Sådan starter du et betalingsbehandlerfirma

Den nuværende finansielle industri kræver en moderne løsning for at gøre betalingsprocessen mere bekvem og hurtigere. Den digitale verden fortsætter med at bevæge sig fremad, derfor er det i mange lande nødvendigt at starte et betalingsforarbejdningsfirma for at imødekomme de skiftende behov.

Ifølge McKinsey 2022 Global Payments Report, er betalingstjenesteindustrien hastigt voksende og forener banker og teknologiudbydere for at skabe lignende problemfri og praktiske digitale oplevelser. For eksempel optimerer banker deres kernesystemer til moderne, nye generations kerner og opdaterer deres betalingsinfrastrukturer, hovedsagelig som reaktion på den fortsatte stigning i øjeblikkelige betalinger, krav til åben bankvirksomhed og cloud-teknologi. 

De vigtigste definitioner at kende, før du starter et betalingsforarbejdningsfirma

Der er forskellige betalingsbehandlingstjenester, som finansieringsselskaber kan tilbyde til virksomhederne: betalingstjenesteudbyder, betalingsfacilitator, betalingsgateway og betalingsbehandler. Derfor skal du vælge, hvilken type service du vil levere. Nogle betalingsbehandlere fungerer kun som gateways, mens andre bliver indløserbanker og er partnere med Visa eller Mastercard.

Inden for dette spektrum er der to yderligere muligheder – at blive en betalingstjenesteudbyder (PSP) eller en betalingsfacilitator. Hver af disse roller kræver en registreringsproces og er underlagt forskellige regler, som standardiserer virksomhedens betalingsbehandlingsaktiviteter.

Hvad er en betalingstjenesteudbyder?

En betalingstjenesteudbyder (eller PSP) er en tredjepartsvirksomhed, der hjælper din virksomhed med at få digitale betalinger (fra kreditkort, debetkort, e-wallets osv.). En PSP er ansvarlig for transaktionsbekræftelsesprocessen fra kunden til de handlende. 

Hvad er en betalingsfacilitator?

En betalingsfacilitator er en tjenesteudbyder for detailhandlere. Hvis du har brug for at acceptere betalinger online, kan du bruge en købmandskonto fra en betalingsfacilitator. Der er to typer detailkonti: PSP og ISO (Independent Sales Organization). 

Forskellen mellem en betalingsgateway vs betalingsprocessor

Det er muligt at overse forskellen mellem en betalingsgateway og en betalingsprocessor, fordi de begge udfører den samme funktion, idet de overfører penge fra kundens kort til forretningens konto. Derfor er det vigtigt at finde ud af, hvad en betalingsgateway og en betalingsprocessor betyder, og hvordan de adskiller sig. 

En betalingsport er et teknisk system, som din hjemmeside interagerer med for at køre en transaktion. Det er et sted for kunder at indtaste kreditkortoplysninger på en købmands hjemmeside, mens en betalingsbehandler transmitterer kortdata fra en købmands POS (point-of-sale) til kortnetværk og banker, der er involveret i transaktionen. 

Betalingsbehandleren er et system, der styrer betalingsprocessen, der overfører data fra kundens kreditkort til de pengeinstitutter, der er involveret i transaktionen.

De vigtigste forskelle mellem betalingsgateway og betalingsprocessor

Betaling Gateway	Betalingsbehandler
Indsamler og krypterer kreditkortoplysninger	Forbinder den udstedende bank, forhandleren og banken for at overføre penge
Mægler mellem kunde og virksomhed	Mægler mellem forretning, kundes bank og købmandsbank
Fungerer som en online POS-terminal for at sikre, at kortet er gyldigt	Fungerer som en personlig POS-terminal for at sikre, at kortet er gyldigt
Bruges i forbindelse med en betalingsprocessor	Anvendes som selvstændig service

Derfor er en betalingsgateway et system, der indsamler og bekræfter en kundes kreditkortoplysninger, før de adresseres til betalingsbehandleren. En betalingsprocessor er en tjeneste, der sender kundens kreditkortoplysninger til POS-systemer og banker.

Hvordan fungerer en betalingsbehandler?

Ved første øjekast er betalingsbehandling et simpelt automatiseret sæt handlinger, der kun skal udføres i 3 sekunder. Faktisk er det en flertrinsproces, der består af kundegodkendelse, godkendelse og afvikling af betalingen. Betalingsbehandleren administrerer kreditkorttransaktionen og fungerer som mægler mellem forretningen og de involverede finansielle institutioner.

Lad os se betalingsbehandlingen mere detaljeret. 

1. Brug af kortet af kunden til online betaling. 
2. Overførsel af et beløb til betalingsbehandlingstjenesteudbyderen.
3. Fremsendelse af oplysningerne til kortforeningerne.
4. Kontrol af anmodningen af ​​en udstedende bank.
5. Modtagelse af bekræftelse (eller annullering) af transaktionen.
6. Sender svaret til udbyderen af ​​kortforeninger.
7. Videresendelse af svaret til forhandleren af ​​en udbyder.
8. Godkender (eller forsinker) forretningen med kreditkort.

Sådan fungerer betalingsbehandling faktisk, der består af mange trin, der skal udføres. Derfor er det en væsentlig del at sørge for en uafbrudt stabil proces for at forhindre eventuelle problemer med transaktionen.  

Hvordan starter man et betalingsforarbejdningsfirma?

Der er to måder at starte en betalingsforarbejdningsvirksomhed på: udvikle betalingssoftware fra bunden eller brug en white-label-løsning. Den første kræver en enorm mængde tid og ressourcer, mens den anden betyder at købe en færdiglavet 

software fra en leverandør, implementerer dit label og branddesign i det og tilpasser det til dine krav. Lad os overveje hver af disse måder. 

Bygning af betalingsbehandling software fra bunden trin for trin

1. Erhvervs- og varemærkeregistrering.
2. Etablering af et partnerskab med banker og betalingsudbydere for at være konkurrencedygtige på markedet
3. Anskaffelse af et domænenavn og det nødvendige udstyr til softwareopbygning.
4. Ansættelse af et udviklingsteam. 
5. Udvikling af din betalingsbehandlingssoftware. Det er hoveddelen, der kræver de fleste af dine ressourcer og tager et par (1-2) år at gennemføre. Du har også brug for serverinfrastruktur og sikkerhedsudstyr for at fortsætte udviklingen.
6. Få PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) certificering. Du skal have brancheoverholdelse som betalingsvirksomhed. 

At gennemføre alle disse faser giver følgende fordele: fuld kontrol over betalingsprocessen og sikkerhed, der beskytter din virksomhed mod risici.

Påføring af en White-Label-opløsning

At bruge en white-label-løsning er en hurtigere tilgang end at bygge din software fra bunden og giver fordele som effektiv brug af tid og penge. I stedet for alle trin, der er nødvendige for at udvikle din egen betalingssoftware, skal du registrere din virksomhed, åbne en bankkonto og vælge en pålidelig udbyder at arbejde med. SDK.finance kan hjælpe dig med at starte en betalingsbehandlingsvirksomhed. Vi giver dig en platform, der sparer din tid og penge, og bygger et betalingsbehandlingssystem. 

Hvor meget koster det at starte et betalingsforarbejdningsfirma?

Det er svært at estimere de endelige omkostninger ved at starte et betalingsforarbejdningsfirma, fordi følgende faktorer påvirker det: placering, teamet, funktioner, der er nødvendige, platform og værktøjer, som du skal bruge til udvikling. 

Faktorer, der påvirker omkostningerne ved at starte en betalingsbehandlingsvirksomhed

Der er 5 hovedfaktorer at overveje, som påvirker omkostningerne ved at opbygge en betalingsforarbejdningsvirksomhed. Den endelige pris afhænger af: 

• Funktioner, du ønsker at implementere. Du skal forstå, hvilke funktioner der er nødvendige for din service. Din virksomheds kompleksitet bestemmer omkostningerne.
• Platform du bruger. Den platform du skal bruge bestemmes af din kunder. Det kan være Microsoft eller macOS eller flere platforme for at fange en større målgruppe.
• Udviklingsværktøjer. Det er også vigtigt at erkende, hvilke programmer du skal bruge for at bygge, teste og fejlfinde software.
• Udviklingsteam. Omkostningerne afhænger af det team, du arbejder med, for eksempel hvis du skal ansætte et udviklingsteam, vil omkostningerne stige.
• Placering.Afhængigt af hvilket område du udvikler en betalingsforarbejdningsvirksomhed, kan omkostningerne ved projektet variere. 

SDK.finance betalingsacceptsoftware og dens funktioner

Du kan starte din virksomhed ved at levere en komplet stak af online og offline betalingsaccepttjenester til forhandlere, der bruger betalingsplatformen af ​​SDK.financeuden at skulle starte fra bunden. Vi tilbyder softwaren til at opbygge en betalingstjenesteudbyder i verdensklasse. Det betjener forskellige typer virksomheder - fra onlinebutikker til markedspladser til fysiske butikker. 

Hvad er hovedfunktionerne ved betalingsbehandling?

Betalingsbehandlingsplatform er en pålidelig service, der skal have følgende funktioner: nem integration, sikkerhed og bekvem transaktionsbehandling, detaljeret rapportering, kunde- og købmands-onboarding, betalingsinitiering og -accept. 

Hvad har betalingsplatformen at tilbyde?

SDK.finance betalingsplatform tilbyder sådanne funktioner:

Feature	SDK.finance fintech platform
Kunde onboarding:	Online kontooprettelse, upload af dokumenter,
Transaktionsstyring:	Transaktionshistorik, vse detaljer om hver transaktion, transaktionshistorie eksport, transaktioner på kortet
Igangsættelse af refusion:	Igangsættelse af refusionstransaktioner på kundens ønske
Sælgerens digitale tegnebog:	Åbning af en digital tegnebog til den handlendes personlige brug
Betalingsmodtagelse:	Betaling i butikken, online betalinger, tips accept
Online POS:	Online POS registrering, waccept af eb-betalinger, conkonfigurerbar betalingsside
Regelmæssige udbetalinger:	Modtagelse af afregning beløber sig til den handlendes
Generering af kvitteringer:	Manuelt, fra transaktionshistorik, vbl.a. afsendelse af e-mail-kvitteringer efter transaktionen
Administration af roller og tilladelser:	Individuel, købmand, administrator, revisor, compliance manager

Hvis du har brug for detaljer, kan du kontakt SDK.finance at få nødvendige oplysninger. 

Indpakning op

Efterspørgslen efter løsningen for at gøre transaktionsprocessen mere bekvem og hurtigere, er der behov for at starte en betalingsforarbejdningsvirksomhed. 

Derfor, hvis du ønsker at opbygge et betalingsbehandlingssystem, kan du vælge en færdiglavet løsning, spare dine penge og fremskynde markedsadgangsprocessen. Det kan også understøtte betalingsmetoder i flere valutaer og implementere nyttige funktioner til dine forretningsbehov. Platformen giver dig et grundlag for at starte en betalingsforarbejdningsvirksomhed. 

SDK.finans er en genvej til at bygge en betalingsbehandlingsløsning via dens software, så tag fat i os og lad os tale.