Fintech-investeringer fortsætter med at stige, hvilket afspejler investorernes tillid til finanssektorens evne til kreativitet, effektivitet og dens evne til at forblive konkurrencedygtig. Tilfælde af hvidvask af penge eller andre former for økonomisk forseelse er dog stigende. Mens fuldstændige oplysninger kan være utilgængelige på nuværende tidspunkt, brugte finansielle virksomheder en påstået $ 214 milliarder om overvågning af finansiel kriminalitet i 2020.
Hvor godt omfavner sektoren behovet for at konstruere systemer, der adresserer udfordringerne med voksende finansielle reguleringer og stigningen i hvidvaskning af penge og bedrageri? Og med fintechs hyperforbundne natur, hvordan sikrer vi disse systemer samtidig med, at bekvemmeligheden og rentabilitetsfaktoren bevares?
Forståelse af udfordringen mod hvidvaskning af penge (AML) i FinTech
Hyper-digitaliseringen, der opsluger finanssektoren, er et tveægget sværd for de fleste fintech-industriaktører.
Digitale initiativer har på den ene side skabt væsentlige nye muligheder. Samtidig bliver det mere udfordrende at identificere risici for økonomisk kriminalitet, da sofistikerede cyberkriminelle bruger teknologi til deres fordel.
Dette har skabt en situation, hvor AML-foranstaltninger er i søgelyset. Fintechs skal ændre deres kontrolrammer for at kontrollere de udviklende risici for økonomisk kriminalitet, mens de altid letter virksomhedens digitale transformation. Desuden skal de garantere positive kundeoplevelser gennem hele transformationsprocessen.
Hvorfor er FinTechs i fare?
Lige efter den finansielle nedsmeltning i 2008 vedtog tilsynsmyndighederne love mod hvidvaskning af penge for at beskytte finansielle institutioner og forbrugere. Fintechs er ligesom andre udbydere af finansielle tjenester modtagelige for alvorlige lovovertrædelser som hvidvaskning af penge, hvis de ikke overholder disse regler. Derfor har tilsynsmyndigheder bemyndigelse til at pålægge strenge straffe, herunder bøder eller disciplinære foranstaltninger.
Hvidvaskning af penge i fintech er fristende for kriminelle på grund af stigningen i transaktioner i sådanne systemer, den grænseløse strøm af midler og brugen af anonymiserede konti (f.eks. PayPal). Med boostet i cirkulationen af digitale valutaer kan kriminelle fortsætte med at hvidvaske penge på denne nye vej.
Resultatet er, at digital bekæmpelse af hvidvaskning af penge (transaktions hvidvaskning) allerede er begyndt at erstatte konventionel bekæmpelse af hvidvaskning af penge. Disse elementer gør fintech til et primært mål for ulovlige organisationer, der er involveret i hvidvaskning af penge.
I betragtning af fintech-industriens begyndende karakter, resultater af hvidvaskning af penge i betydelig omdømmeskade, som har uønskede konsekvenser. På den anden side er det afgørende at bemærke, at konventionelle midler måske ikke er tilstrækkelige for fintech-virksomheder, da de håndterer stor risikoeksponering og flere trusselsvektorer på grund af deres digitale operationer.
Hvidvasktilstanden forværrer AML-udfordringen
Den stigende trussel fra økonomisk kriminalitet har øget fokus på lovgivningen. FN's kontor for narkotika og kriminalitet rapporterer, at det er ekstremt vanskeligt at estimere den nøjagtige værdi af hvidvaskning af penge, men understreger, at mængderne er enorme og stigende og når op til 5 % af det globale BNP, eller 800 milliarder dollar til 2 billioner dollars årligt.
De, der deltager i ulovlige og ulovlige aktiviteter, såsom narkotikasmugling, skatteunddragelse, hvidvaskning og økonomisk bedrageri, bruger gradvist digitale betalingskanaler, hvilket øger sandsynligheden for hvidvaskning af penge.
Udbydere af betalingstjenester (PSP'er) og fintechs kan ikke antage, at sammenlignelige kriterier ikke vil være gældende for andre udbydere, der opererer i disse områder. Det kan heller ikke antages, at det kun er organisationer, der vil bære byrden for overholdelse af økonomisk kriminalitet.
For eksempel har Financial Crime Enforcement Network (FinCEN) og Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) udgivet vejledning for at hjælpe finansielle institutioner med at identificere den øgede risiko, som PSP'er udgør. Som en konsekvens forventer amerikanske finansielle institutioner, at PSP'er inden for deres netværk har robuste AML-, sanktioner og antisvig-kontroller.
Disse kontroller omfatter købmandsdue diligence, overvågning for mistænkelig aktivitet og andre processer (såsom risikoevaluering) for at sikre, at fintechs ikke uforvarende øger risikoen for finansielle institutioner og forbrugere.
Hvordan ser et AML-program i FinTech ud?
I henhold til gældende regler skal et AML-program have nogle få væsentlige elementer for at blive betragtet som overensstemmende. Disse omfatter løbende uddannelse, en compliance officer, transaktionsovervågning, rapportering af mistænkelig aktivitet (SAR) og sanktionsscreening.
-
En compliance officer er en erfaren fintech-medarbejder, der er ansvarlig for at overvåge AML-overholdelse på daglig basis.
-
Sammen med onboarding-træning skal fintech-virksomheder tilbyde løbende træning i AML-regulatoriske standarder, herunder de seneste lovgivningsopdateringer.
-
Endvidere er institutioner forpligtet til at overvåge transaktioner på $10,000 eller mere; finansielle institutioner bør også søge efter mistænkelige transaktionsmønstre.
-
Mistænkelige aktiviteter omfatter transaktioner fra tvivlsomme offshore-konti samt andre, der kan tilsløre oprindelsen af ulovlige midler.
-
Derudover skal finansielle institutioner screene deres kunder for at sikre, at de ikke er på nogen sanktionslister.
-
Virksomheder er forpligtet til at indsende SAR'er til Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) ikke mere end tredive kalenderdage efter at have opdaget en uregelmæssighed for at opretholde overholdelse af AML-reglerne i USA.
-
Som følge heraf skal fintechs generelt forbedre deres compliance-rapporteringskapacitet.
3 måder FinTechs kan tage en proaktiv holdning til anti-monel-hvidvaskning
Fintech-virksomheder skal tage følgende skridt for at styrke deres AML-kapacitet:
1. Gennemgå dine Kend dine kunder-foranstaltninger (KYC) igen, og følg de bedste fremgangsmåder
Inden de deltager i finansielle transaktioner med nye kunder, skal finansielle institutioner bekræfte deres identitet. I betragtning af deres mål om at tilbyde en glat og problemfri oplevelse for nye forbrugere, kan det være udfordrende for fintechs at opnå dette. For at bekæmpe hvidvaskning af penge skal fintech-virksomheder dog implementere strengere kundetilmeldingsprotokoller.
For eksempel kan du bruge "on-the-spot" fotografier til at sammenligne med fotografierne på deres ID'er. Efter onboarding bør fintech-virksomheder implementere en robust autentificeringsmetode, såsom biometrisk verifikation, for at sikre, at den person, der logger på/logger ind, er den samme person, som blev onboardet.
2. Udnyt negativ mediescreening og specialiserede tillidsløsninger til kundedue diligence (CDD)
CDD er en række risikostyringsstrategier til kontinuerlig overvågning af forbrugeraktivitet ansat af finansielle institutioner, såsom fintechs. Det betyder, at du ikke kun skal verificere identiteten af dine kunder, men også ægtheden af majoritetsaktionærer med en aktiepost på mindst 25 % i enhver virksomhed, der søger at oprette en konto.
Mens de tilmelder nye forbrugere, skal Fintech-virksomheder styrke deres CDD-processer og implementere deres egne risikoprofiler. Denne proces bør klassificere politisk udsatte personer (PEP'er), klienter fra specifikke regioner og kunder i specifikke industrier som højere risiko end andre lånere. Derfor er negativ presse eller anden bekymrende nyhedsscreening og filtrering en tjeneste, der gør dig i stand til at lede efter negative medier om en person eller virksomhed, der hjælper dig med at skabe mere præcise risikoprofiler.
3. Automatiser transaktionsovervågningssystemet
Takket være software, der automatiserer overvågningen af transaktioner, kan fintech-virksomheder generere en række forskellige overvågningskriterier, som derefter anvendes på hver transaktion. Transaktionens meddelelser og sværhedsgrader bestemmes af omstændighederne og retningslinjerne. Du kan undersøge disse transaktionsadvarsler i realtid på et dashboard og reagere hurtigt, når du tackler mistænkelig aktivitet.
Vigtigt er det, at fintechs bør anvende en risikobaseret strategi, der koncentrerer sig om iboende forretningstrusler. Dette afhænger af din forståelse af de kategorier af forbrugere, du interagerer med, praksisområdet og de fremherskende farer i de nationer, hvor din virksomhed opererer. Ved at overvåge transaktioner fra et risikobaseret perspektiv er der færre chancer for falske negativer.
For at imødekomme AML-udfordringer skal FinTechs være med i det lange løb
Indledende implementering af mere stringente AML-foranstaltninger kan resultere i et fald i forbrugernes konverteringsrater for fintech-virksomheder. For eksempel vil kunder kræve mere indsats og tid til at afslutte onboarding-processen. På grund af de nødvendige autentificeringslag kan disse AML-sikringer også hæmme transaktionshastigheden. Falsk-positive AML-meddelelser kan irritere forbrugerne, og internationale transaktioner vil blive langt mere komplekse.
Fintech-virksomheder kan dog udnytte deres eksisterende digitale infrastruktur til at bygge modstandsdygtige og kompatible AML-systemer. Nøglen er at udnytte banebrydende teknologier som AI/ML for at reducere flaskehalse og falske positiver så meget som muligt, samtidig med at din risikoeksponering holdes på et minimum.
Link: https://www.techfunnel.com/fintech/aml-challenge-in-fintech/?utm_source=pocket_saves
Kilde: https://www.techfunnel.com
- SEO Powered Content & PR Distribution. Bliv forstærket i dag.
- PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. Viden forstærket. Adgang her.
- Udmøntning af fremtiden med Adryenn Ashley. Adgang her.
- Køb og sælg aktier i PRE-IPO-virksomheder med PREIPO®. Adgang her.
- Kilde: https://www.fintechnews.org/meeting-the-anti-money-laundering-aml-challenge-in-fintech/
- :har
- :er
- :ikke
- $OP
- 000
- 1b
- 2008
- 2020
- 7
- a
- evne
- Om
- udrette
- Konto
- Konti
- præcis
- Handling
- aktiviteter
- aktivitet
- adresse
- negativ
- ugunstige medier
- Efter
- AI / ML
- Advarsler
- allerede
- også
- altid
- AML
- AML-forordninger
- an
- ,
- hvidvaskning af penge
- enhver
- anvendelig
- anvendt
- ER
- områder
- AS
- hjælpe
- At
- Godkendelse
- ægthed
- myndighed
- automatisere
- automater
- grundlag
- BE
- Husk
- fordi
- bliver
- blive
- begyndt
- gavner det dig
- BEDSTE
- Billion
- biometrisk
- boost
- bygge
- byrde
- virksomhed
- men
- by
- Kalender
- CAN
- kan ikke
- kapaciteter
- Kapacitet
- kategorier
- udfordre
- udfordringer
- udfordrende
- odds
- kanaler
- Circulation
- omstændigheder
- Klassificere
- kunder
- bekæmpe
- Virksomheder
- selskab
- sammenlignelig
- sammenligne
- konkurrencedygtig
- fuldføre
- komplekse
- Compliance
- kompatibel
- koncentrater
- Bekræfte
- Konsekvenser
- betragtes
- konstruere
- forbruger
- Forbrugere
- fortsæt
- fortsætter
- kontinuerlig
- kontrol
- kontrol
- bekvemmelighed
- konventionelle
- Konvertering
- VIRKSOMHED
- skabe
- oprettet
- kreativitet
- Kriminalitet
- forbrydelser
- Kriminelle
- kriterier
- afgørende
- valutaer
- Nuværende
- kunde
- Kunder
- banebrydende
- cyberkriminelle
- dagligt
- instrumentbræt
- Dage
- deal
- falde
- Efterspørgsel
- afhængig
- depositum
- INDSIKRINGSFORSIKRING
- bestemmes
- svært
- digital
- digitale valutaer
- Digital betaling
- Digital Transformation
- diligence
- disciplinære
- opdage
- do
- gør
- medicin
- Narkotika
- grund
- e
- hver
- effektivitet
- indsats
- elementer
- omfavne
- understreger
- selvstændige
- Medarbejder
- muliggør
- Encompass
- håndhævelse
- engagere
- beskæftiget
- sikre
- Enterprise
- væsentlig
- etablere
- skøn
- evaluering
- udviklende
- undersøge
- eksempel
- eksisterende
- forvente
- erfaring
- erfarne
- Oplevelser
- udsat
- Eksponering
- ekstremt
- faciliterende
- faktor
- falsk
- langt
- tillid
- Federal
- Federal Deposit Insurance Corporation
- få
- færre
- felt
- filtrering
- finansielle
- økonomiske forbrydelser
- Netværk for finansiel kriminalitet
- økonomisk svig
- Finansielle institutioner
- finansielle tjenesteydelser
- økonomisk kriminalitet
- FinCEN
- bøder
- slut
- fintech
- Fintech virksomheder
- fintechs
- firmaer
- flow
- Fokus
- følger
- efter
- Til
- formularer
- rammer
- bedrageri
- fra
- fonde
- BNP
- generelt
- generere
- given
- Global
- mål
- stor
- Dyrkning
- garanti
- vejledning
- retningslinjer
- hånd
- Have
- øget
- hjælpe
- højere
- Hvordan
- Men
- HTTPS
- identificere
- identificere
- identiteter
- Identity
- id'er
- if
- Ulovlig
- ulovlig
- enorme
- gennemføre
- implementering
- pålægge
- in
- omfatter
- Herunder
- Forøg
- øget
- stigende
- individuel
- industrier
- industrien
- industriens
- oplysninger
- Infrastruktur
- initiativer
- instans
- institutioner
- forsikring
- interagere
- internationalt
- iboende
- investering
- IT
- ITS
- jpg
- holde
- Nøgle
- Kend
- KYC
- hvidvaskning
- Love
- lag
- mindst
- Lovgivende
- Niveau
- niveauer
- Leverage
- LexisNexis
- ligesom
- grænseløs
- Lister
- Lang
- Se
- ligner
- vedligeholde
- Flertal
- lave
- ledelse
- max-bredde
- Kan..
- midler
- foranstaltninger
- Medier
- Mød
- møde
- Nedsmeltning
- Merchant
- metode
- minimum
- ændre
- penge
- Hvidvaskning af penge
- Overvåg
- overvågning
- mere
- Desuden
- mest
- meget
- skal
- spirende
- nationer
- Natur
- nødvendig
- Behov
- negativ
- netværk
- Ny
- nyheder
- ingen
- meddelelser
- of
- tilbyde
- Office
- Officer
- on
- onboarding
- ONE
- igangværende
- kun
- opererer
- drift
- Produktion
- Muligheder
- or
- ordrer
- organisationer
- Andet
- Andre
- egen
- sti
- mønstre
- betaling
- Betalingskanaler
- PayPal
- person,
- personer
- perspektiv
- fotografier
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatoData
- spillere
- politisk
- positiv
- mulig
- praksis
- trykke
- fremherskende
- Prime
- Proaktiv
- behandle
- Processer
- produceret
- Profiler
- rentabilitet
- Program
- gradvist
- protokoller
- give
- udbydere
- PSP'er
- priser
- nå
- realtid
- nylige
- reducere
- regioner
- regler
- Regulators
- lovgivningsmæssige
- frigivet
- erstatte
- Rapportering
- Rapporter
- påkrævet
- elastisk
- Svar
- ansvarlige
- resultere
- tilbageholdende
- stringent
- Rise
- stigende
- Risiko
- risikostyring
- risici
- robust
- s
- sikkerhedsforanstaltninger
- samme
- Sanktioner
- Skærm
- screening
- sømløs
- Søg
- sektor
- sikker
- søger
- Series
- alvorlig
- tjeneste
- service-udøvere
- Tjenester
- svær
- Aktionærer
- bør
- signifikant
- Situationen
- udjævne
- Software
- Løsninger
- sofistikeret
- specialiserede
- specifikke
- brugt
- Spotlight
- standarder
- Tilstand
- Stater
- forblive
- Steps
- strategier
- Strategi
- Styrke
- indsende
- sådan
- tilstrækkeligt
- bølge
- overvågning
- modtagelig
- mistænksom
- hurtigt
- Systemer
- Tag
- mål
- skat
- Skatteunddragelse
- Teknologier
- Teknologier
- end
- at
- deres
- derefter
- Der.
- derfor
- Disse
- de
- denne
- trussel
- trusler
- hele
- tid
- til
- Kurser
- transaktion
- Transaktioner
- Transformation
- trillion
- Stol
- os
- UN
- forståelse
- Forenet
- Forenede Stater
- opdateringer
- brug
- udnytte
- Ved hjælp af
- værdi
- række
- VeloCity
- Verifikation
- verificere
- var
- måder
- we
- GODT
- hvornår
- som
- mens
- WHO
- vilje
- med
- inden for
- årligt
- Du
- Din
- zephyrnet