Navigering i det åbne banklandskab: teknologier og strategier til transformation

Navigering i det åbne banklandskab: teknologier og strategier til transformation

Tidsstempel: 28. februar 2024 kl. 5:31
Navigering i det åbne banklandskab: teknologier og strategier til transformation PlatoBlockchain Data Intelligence. Lodret søgning. Ai.

Open banking, også kendt som open finance, transformerer banksektoren med finansielle institutioner, der omfavner større gennemsigtighed og samarbejde, samtidig med at de driver produktinnovation. Faktisk er antallet af personer, der bruger åben bank
tjenester forventes at nå
132.2 mio. i år – en tendens, som allerede stimulerer konkurrencen og tilskynder til flere partnerskaber mellem traditionelle banker og fintech-virksomheder.

Kernen i open banking involverer at bruge fælles protokoller til at dele finansielle data og tjenester med tredjeparter. Dette kommer dog med udfordringer. Disse omfatter håndtering af data i dynamiske miljøer og tilpasning til nye standarder, hvor banker og tredjeparter
udbydere (TPP'er) står over for udfordringen med at udvikle flere versioner af API'er til at integrere med forskellige institutioner. Til gengæld spiller fleksible dataplatforme en afgørende rolle med mange åbne bankstandarder, der anbefaler, at de åbne API'er er RESTful og understøtter
JSON dataformater. Disse platforme letter datamodellering og -styring, reducerer udviklingsindsatsen med funktioner som lavkode dataeksponerings-API'er og sikrer kompatibilitet under databaseopgraderinger. Disse evner er afgørende for at hjælpe økonomisk
institutioner og TPP'er navigerer i det skiftende landskab af åbne banker.

Et bemærkelsesværdigt eksempel på disse teknologier i aktion er Natwest, en stor britisk bank.

Natwest øgede sine API-kald markant, forbedret kundedataindsigt og styrkede privatlivsprotokoller – alt sammen ved at indføre fleksibel datastyring. I den hurtige verden af ​​åben bankvirksomhed er ydeevne og skalerbarhed nøglen, så teknologier
er i stand til at håndtere store transaktionsvolumener og opfylde regulatoriske serviceniveauaftaler er afgørende. Funktioner som avancerede lagringsmotorer og effektiv datakomprimering sammen med cloud-baserede løsninger til intelligent indeksering og isolering af arbejdsbelastning,
er også medvirkende i denne forbindelse.

Overgangen til åben bank

Der er fire nøglekomponenter i overgangen til åben bank: skalerbarhed, tilgængelighed, sikkerhed og aktivitetsovervågning. For at give kunderne problemfri integration og datalevering i realtid er det afgørende at have teknologier, der understøtter realtid
data- og hændelsesbehandling. Det kan dog give udfordringer at levere data i realtid.

Med skalerbarhed opstår der problemer på grund af uforudsigelige arbejdsbelastninger fra TPP'er. Vejen rundt om dette er dog ved at implementere et system, der kan tillade både vertikal og horisontal skalering (kendt som sharding), da dette også sikrer, at høje transaktionsvolumener
kan styres effektivt. Derudover tilbyder cloud-baserede løsninger automatisk skaleringsfunktioner, som giver fleksibilitet og giver dem mulighed for problemfrit at imødekomme skiftende krav.

Dernæst, med TPP'er, der tilbyder tjenester døgnet rundt, skal bank-API'er være konsekvent tilgængelige, selv i vedligeholdelsesperioder. En løsning på dette er cloud-baserede databasetjenester med multi-node-klynger og multi-cloud-funktioner. Dette kan være med til at sikre
høj tilgængelighed og fejltolerance, afgørende for 24/7 bankvirksomhed. Samtidig er det indenfor disse 24/7 operationer, at aktivitetsovervågning og fejlfinding er afgørende, så finansielle institutioner kan opretholde en sikker og robust åben bankvirksomhed
infrastruktur.

Her er værktøjer, der muliggør granulær sporing af systemaktivitet og applikationshændelser, sammen med cloud-baserede tjenester til administration og ydeevneoptimering, vigtige for effektiv styring. På denne front, analyse- og visualiseringsmuligheder
er gavnlige for finansielle institutioner at få indsigt i deres operationer, hvilket eliminerer behovet for traditionelle business intelligence-værktøjer.

Endelig er spørgsmålene om sikkerhed og privatliv altafgørende i open banking. Løsninger, der giver avancerede krypteringsmekanismer, både for data-at-rest og in-transit, er nødvendige for at beskytte delte data. Derudover overholdelse af databeskyttelseslovgivningen
ligesom GDPR kræver finmasket adgangskontrol og krypteringsteknikker, herunder kryptering på feltniveau og geo-sharding for overholdelse af dataresidency.

Succesen for finansielle institutioner i den åbne banksektor afhænger af at indføre teknologier, der kan håndtere dynamiske miljøer, uforudsigelige arbejdsbyrder, skalerbarhed, tilgængelighed, sikkerhed og privatlivsudfordringer. Ved at udnytte disse teknologiske
løsninger, kan finansielle institutioner dygtigt navigere i det åbne banklandskab, fremme innovation og levere overlegne kundeoplevelser i den digitale æra.

Tidsstempel:

Mere fra Fintextra