Neo Banks: Innovation and Trends shaping its future (Raj Chaudhary)

Introduktion

Neo-banker er app-baserede fintech-virksomheder, som er kundeoplevelsesdrevne med fokus på at levere overlegen kundesupport og passende løsninger. Neo-banker kom ind i billedet for at forbedre kvaliteten af ​​traditionel bankvirksomhed og for at levere tiltrængte forbedringer
i kundernes forventninger. Enhver innovation, trends, mulighed i neobankindustrien er fokuseret på at opnå den bedst mulige kundeoplevelse. Hver neo-bank på denne planet arbejder hårdt på at opnå bedste CX. Neo-bankerne gav brugere
mulighed for at tænke ud over traditionel bankvirksomhed.

Neo-banker har ikke kun fået massiv opmærksomhed i bankbranchen, men også tunge investeringer. Ikke bare før pandemien, men også under den økonomiske afmatning i 2021. Ifølge en artikel “An
Analyse af FinTech VC Funding Mega-Rounds i 2021” udgivet af MEDICI i marts 2022, besidder Neo bank tæt på 12 % af den samlede investering i 2021. Neo Banks rejste $10 milliarder i 29 finansieringsrunder. USA, Storbritannien og Brasilien var de største investorer.

Fra rapporten ses det, at Neo-banker får meget opmærksomhed og store investeringer. Uendelig innovation fra neo-banker er en af ​​grundene, og de har gjort det godt selv under pandemien. Ønske om at gøre mere og skubbe mod at opnå
excellence ville hjælpe neo-banker til at tiltrække flere investeringer i de kommende år.

Ikke desto mindre har ikke mange neo-banker i det seneste årti været i stand til at opnå stor succes. Ifølge en rapport udgivet af

Simon-Kutcher: Kun 5 % af neo-bankerne verden over har opnået break-even. Nogle neo-banker taber 140 USD pr. kunde årligt. Og det er ikke kun på grund af kammeraterne/konkurrenterne i branchen. Ineffektiv produktbrug er en af ​​faktorerne
bag deres fiaskoer. Det blev observeret, at mange digitale kunder er inaktive efter at have åbnet deres konto. Rapporten tilføjer yderligere, at overlegen kundeoplevelse alene er værdiløs, medmindre den kombineres med attraktive loyalitetsprogrammer. Så hvad neo-banker har
gjort i det seneste årti er ikke nok. Neo-banker er nødt til at innovere og overvinde udfordringer for at bevise deres evner.

Neo-banker bør bringe mere innovative tanker og strategier ind for at forbedre deres position på markedet. Blandt mange strategier kunne målretning af nichesegmenter være en af ​​de vigtigste strategier. Der er en del neo-banker, der retter sig mod nichesegmenter
såsom LGBTQ, teenagere, asiatiske amerikanere osv. Sådanne nichetilbud ville kræve mere end blot investering for at overleve på det grusomme marked, hvor etablerede virksomheder allerede søger efter at erhverve sig niche-neobanker. Dette kunne være et af improvisationsområderne.

Det, der kan hjælpe neo-banker med at overvinde sådanne udfordringer, er innovation. At levere noget unikt på en mest rentabel måde er den reelle efterspørgsel på markedet. Produktet eller tjenesten skal være til gavn for både kunde- og nybanker. Denne blog
ville fokusere på områder som innovation, udfordringer, disruption og rentabilitet, som neo-bankerne bør være opmærksomme på.

Innovation i Neo Banking

Teknologi er konge: Teknologi har altid været bevist som en velsignelse for banksektoren. Teknologi har hjulpet neo-banker til at være mere effektive, effektive og innovative. Det er ingen skjult kendsgerning, at teknologien har hjulpet Neo Banks med at reducere
koste og forbedre kundeoplevelsen. Neo-banker, der alle er digitale, hjælper med automatisk at indhente transaktionsdata, hvilket ville give neobank mulighed for at fokusere mere på innovative produkter og tjenester. Integrering af nyeste teknologi som Analytics, Artificial Intelligence,
Stemmegrænseflader osv. har transformeret neo-banker for at maksimere deres potentiale. Integrering af sådanne teknologiske fremskridt kan hjælpe neo-banker med at øge deres kundeoplevelse. Teknologien vil ikke kun levere tjenester døgnet rundt, men det vil også hjælpe
ved at levere opløsninger på meget hurtigere og effektive måder. Teknologi ville også hjælpe med at finde de rigtige finansielle tjenester hurtigere og dermed overvinde den lange ventetid.

Bankvirksomhed med den ubankede befolkning: Traditionelle banker har aldrig fokuseret meget på den ubankede befolkning af forskellige årsager. Nogle gange er der mangel på et formelt ID, ikke at have penge nok, tidligere økonomiske fejl osv., for at nævne nogle få
som holdt traditionelle banker væk fra en befolkning uden bank. Dette har ført til, at en betydelig procentdel af befolkningen forblev uden bank. En undersøgelse foretaget af Federal Reserves i Amerika hævder, at tæt på

22 % af befolkningen er enten uden bank eller underbank. Lav kreditværdighed, minoriteter osv. er hovedårsagen til ikke-bankbefolkning i USA. Neo-banker retter sig mod en sådan demografi, der falder ind under lavere økonomisk status, ufortjente samfund osv.

Mange neo-banker gjorde brug af en sådan ædel sag og skabte deres strategi omkring det. Der er Neo-banker, der retter sig mod immigranter eller LGBTQ eller afroamerikanske samfund specifikt. Nogle af eksemplerne er opstillet nedenfor.

• Neo bank Dave har inkluderet en jobsøgningsfunktion i deres platform kaldet Side Hustle. Dette hjælper brugeren med at finde job og samtidig søge det. Ifølge en artikel offentliggjort i
  
  BankingDive denne funktion har hjulpet brugere med at tjene mere end $160 millioner
• En anden neo bank app kaldet Jassby giver muligheder for at forbedre deres økonomiske viden for børn gennem forskellige kanaler såsom videoer, spil, puslespil og kurser.
• Majority, som har rejst tæt på 27 millioner i serie A-finansiering, og 37 millioner i serie B-finansiering, er en neo-bank specifikt for immigranter med bundtede tjenester.
• Nerve skabte verdens første neo-bank for musikere. Deres mobilapplikation er designet til at opfylde unikke behov for professionelle i musikindustrien. Nerves app kombinerer finansiel teknologi og brugeroplevelse, som hjælper kunstnere med at skabe karrierer og bygge
  netværk gennem musikfællesskaber.
• Lilla neo-banker er specielt designet til mennesker med handicap. Purple har skabt et letanvendeligt værktøj, som hjælper dem med at opnå økonomisk uafhængighed.
• Daylight, en unik neobank for LGBTQ-fællesskabet, tilbyder funktioner såsom betalingskort med valgte navne (Uanset hvad deres id har), fortæller deres kunder, om de har brugt på forretninger, der blev vurderet til LGBTQ-uvenlige butikker osv.

Tilbyder mere end blot bank: Neo-banker skal tilbyde mere end blot bankvirksomhed for at forblive i bankbranchen. Traditionelle banker følger en lignende strategi for at forblive kompetente på markedet. De etablerede udbydere tilbyder allerede konventionelle
bankvirksomhed sammen med yderligere tjenester såsom forsikring, aktiv- og formueforvaltning, handel, for at nævne nogle få. Det har været mere end et årti, og analytikere har allerede sat spørgsmålstegn ved rentabiliteten af ​​neo-banker. Neo banker skal tænke noget særligt, der ville
hjælpe dem med at forblive oven vande i branchen.

På tværs af geografien opererer neo-banker med deres egen banklicens (med visse outliers, såsom neo-banker i Indien, der stadig er afhængige af traditionelle banker). Så globale neo-banker skal gøre brug af deres kernebanktjenester ved at levere
yderligere funktioner. Neo-bankerne bør søge at innovere i udvalgte tjenester for at forbedre deres kundeoplevelse. Få af tjenesterne er identificeret nedenfor:

• Automatisk opsparing/kreditering:
  Neo Financial of Canada tilbyder en funktion, som gør det muligt for kunden automatisk at betale kreditkortgæld for at undgå at betale renter. Det hjælper til gengæld også med at opretholde kreditscore. Nogle neo-banker er aktiveret med automatisk opsparing i deres tilbud
  betalingskort. De overfører automatisk det opkrævede beløb for køb fra forbrugskonto til opsparingskonto.  
• Partnerskabsdrevne modeller: Neo-banker bør anvende en partnerskabsdrevet tilgang og tilbyde tjenester såsom udlån, formueforvaltning, forsikring osv. En startup i Bangalore ved navn Cabdost (en nichetjenesteudbyder eksklusivt for Taxi Drivers Community i
  Indien) er fusioneret med Dvara Money for at levere skat til Gig Workers.
• Personalisering: Neo-banker kunne tilbyde visse produkter, som kan tilpasses baseret på individets krav. Selvom ovenstående udsagn ser langt ude, er det mindste neo-banker kunne gøre at tilbyde kunderne valg. Neo banker er i en frihed til
  tilbyde nogle muligheder for kunder, som kunne hjælpe på alle mulige måder.

Fremtidige tendenser

At holde sig orienteret om tendenser og følge dem vil skabe værdi for neo-banker, når de er på vej mod fremtiden. At følge den seneste trend kan give acceleration for neo-banker til at opnå større succes. Nedenfor er nogle tendenser, som også kan hjælpe med at definere
fremtiden for neo-banker i bankbranchen.

Bank Super Apps: Neo-banker har altid taget til sig vigtigheden af ​​at gøre tingene anderledes. Super-apps er en af ​​sådanne niche-ting, som gør arbejdet anderledes, men også effektivt. Bank super apps beviser, at nutidens kunder
ser på mere end bare bank. Kundens valg er blevet meget integrerede. Under hensyntagen til denne efterspørgsel er neo-banker begyndt at samle forskellige tjenester såsom bank, forsikring, fast ejendom, mobilbetalinger osv. i én platform
og kalder det 'Super-App'. Disse super-apps har superkræfter. De har en høj kundecentricitet, arbejder på kundernes behov og har fantastisk brugeroplevelsesdesign.

Nogle af de super apps, som gør hele forskellen i branchen, er: WeChat (Kina), Kakao (Sydkorea), Lime (Indien) osv. Disse apps tilbyder mange tjenester i én app. Tegnebog, Shopping, Betalinger og Bank i én enkelt app

A
BCG undersøgelse fandt ud af, at mobilforbruget er steget betydeligt i 2020, og kunderne vender sig i stigende grad mod digital bank. Brugen af ​​mobiltelefoner efter pandemi er højere end nogensinde. Det betyder, at filialbesøgene bliver mindre. I dette
I tilfælde af, at super-apps kan vise sig at være yderst gavnlige. I denne verden, hvor brugen af ​​mobil er accelereret i så høj grad, vil det at tilbyde super-app-lignende platforme styrke integrationen af ​​finansielle tjenester i en enkelt platform for neo-banker.
 

Banking på hyper-tilpasning: At skræddersy finansielle produkter efter kundens krav ville være en af ​​de afgørende faktorer for neo-banker i fremtiden. Neo-banker har rigelige mængder transaktionsdata. Neo banker kunne udnytte deres
dataanalysefærdigheder og samarbejde med appdetaljer og transaktionsdata for at personliggøre kundens tilbud. Brug af AI og ML ville hjælpe neo-banker med at dyrke hyper-personlige data og tilføje værdi til deres kundeoplevelse.

Nedenfor er et vist sæt eksempler, som allerede er udbredt i banksektoren, og som også kan vise sig at være trendy for neo-banker. Disse eksempler viser, hvordan hyperpersonalisering er trending i branchen.

• Netflix of Banking - Bank of Ireland har annonceret, at de vil være det
  Netflix af bank. Ligesom Netflix bliver kunderne præsenteret for skræddersyede film og shows, BOI bruger datavidenskab, AI, ML og Analytics til at skabe en anbefaling af rigtige produkter og tjenester, der opfylder deres kunders behov.
• Subaio FinTech med ABN Amro – Dette partnerskab er baseret på indsigt i kundens betalingsdata. På baggrund af input fra dataene kan ABN Amro tilbyde forskellige skræddersyede lånetilbud til deres kunder. Tilbuddene er baseret på kundernes tilbagevendende betaling
  data.

Avanceret analyse/prædiktiv analyse: Avanceret analyse undersøger tilgængelige data og giver praktisk indsigt; Implementering af sådanne teknologiske værktøjer kan yderligere forbedre kundernes oplevelse. Avancerede analyser kan arbejde på
neo-bankers kunders transaktions-, forbrugs-, investeringsdata og give en løsning, der kan hjælpe neo-banken med at forbedre neo-bankernes kompetencer eller svage punkter.

Disse data skal bruges til at forudsige fremtidens krav. Dette ville hjælpe med at opnå og forudsige en bedre fremtid for kunderne. Og dette er ikke kun en engangstilgang. Neo-bankerne indsamler sådanne datapunkter for at skabe en praktisk
indsigt specifikt til fremtidige kunders behov. Dette ville ikke være begrænset til at forudsige, men også at tilpasse oplevelsen, så den passer til kundens behov. Og det ville være den virkelige fremtid for rene CX- og neo-banker.

Konklusion

Neo-banker er fremtiden for bankindustrien. Sådan har det været de sidste 10 år. Men efter et årti med forskellige teknologiske fremskridt, pandemier osv., var neo-banker ikke i stand til at skabe en succes, som var forventet af det. Ja, det har der
været en klar forbedring i branchen, men det er langt fra at skabe en mærkbar effekt.

Analytikere, VC'er, investorer har stadig tillid til neo-banker og sætter deres penge i neo-banker. Men for at fortsætte med at få investeringer, skal neo-banker være langt mere innovative, end de er nu. De har brug for en klar vision, arbejde på den vision fuldt ud
indsats. De skal tro på den igangværende trend og gøre brug af teknologiske fremskridt for at skabe en bedre fremtid. Rejsen mod at levere overlegen kundeoplevelse, opnå ekspertise er stadig i gang, og der er mere at opnå!

Kilder