Hvorfor det ikke betyder noget, at banker forsvinder som långivere for SMB'er

Hvorfor det ikke betyder noget, at banker forsvinder som långivere for SMB'er

Tidsstempel: 28. februar 2024 kl. 2:35
Hvorfor det ikke betyder noget, at banker forsvinder som långivere for SMB'er PlatoBlockchain Data Intelligence. Lodret søgning. Ai.

Adgang til kapital er en hjørnesten for overlevelse og vækst for små og mellemstore virksomheder (SMB'er). Traditionelt var disse virksomheder afhængige af stærke relationer til lokale banker og Community Development Financial Institutions (CDFI'er). Imidlertid,
efterhånden som banker konsoliderer kapital og mindre institutioner forsvinder, gennemgår finansieringslandskabet et markant skift.

På trods af bekymringer om bankernes aftagende rolle i SMB-finansiering, er der en voksende mulighed for disse virksomheder for at få adgang til finansiering på en ny måde, som ofte passer dem bedre og kan betjene en bredere vifte af virksomheder. Hvor traditionelle banker
har påberåbt sig kreditscore og regnskaber, er denne nye bølge af finansiering drevet af realtidsdata fra betalingssystemer – ofte branchespecifikke – hvilket giver den mulighed for at minimere risici og øge den økonomiske adgang til mange små virksomheder, der ville
ellers blive lukket ude.

Spørgsmålet er, om disse fintech-løsninger vil erstatte banker for små virksomheder, eller vil de drive fremtidens banker?

Den vertikale revolution: Specialiserede ISV'er og finansiering

To af de vigtigste katalysatorer for dette er den stigende vertikalisering af software og den hurtige vækst af data. I stigende grad kører små virksomheder mere og mere af deres aktiviteter gennem vertikaliseret software. Hvor de tidligere kan have brugt
et generisk fakturerings- og regnskabsværktøj, har de nu betalingsbehandlingssoftware designet specifikt til deres branche, ofte pakket med mange andre værktøjer til at drive deres daglige drift. Forståeligt nok bruger de langt mere tid i denne software end
i den tidligere. 

Efterhånden som disse platforme borer dybere og dybere ind i en virksomheds daglige drift, samler de en enorm mængde data om transaktioner, indtægter, udgifter og de mønstre, som disse virksomheder går igennem. Disse data kan ikke tjene som en proxy for traditionelle
regnskaber og kredittjek, men faktisk som et langt mere præcist og mindre forudindtaget syn på en lille virksomheds økonomiske sundhed. 

Det er disse data, fintechs nu kan udnytte til at tegne virksomheder hurtigere og med færre blinde vinkler. Og det er inden for disse vertikale platforme, hvor indlejrede finansieringsløsninger fungerer bedst.

Datadrevet finansiering: Fintechs rolle

I de senere år - især siden COVID-19-pandemien - er pasformen mellem små virksomheder og store banker blevet et misforhold. Med stigende regulering, der gør det svært for små banker at konkurrere, har store banker forsøgt at tilpasse SMB'er i deres form.
Efterhånden som flere og flere små virksomheder starter og opererer let – med meget få sikkerhedsstillelser, tynde kreditfiler og bare-bones teams – har forsøget på at passe ind i et system designet til større virksomheder efterladt mange ude i kulden.

Fintech tilbyder en mulighed for at tegne disse virksomheder baseret ikke på deres tidligere – og års regnskab – men på deres helbred og evne til at servicere betalinger lige nu. Dataene fortæller historien, selvom en virksomhed ikke har et robust regnskab
team til at udarbejde økonomi. Dette bringer os tilbage til spørgsmålet: vil fintech erstatte banker for små virksomheder, eller vil det hjælpe banker med at vokse ind i fremtiden?

Fremtiden for SMB-finansiering

De dage er forbi, hvor små virksomhedsejere gik ind i deres lokale bankfilial med en indbetalingspose og blev hilst på fornavn. De har brug for en ny måde at få adgang til kapital på, der passer til hvor og hvordan de driver forretning. Dette er den stærke side af embedded
finans, drevet af fintech, og en af ​​de udfordringer, traditionelle banker har kæmpet for at overkomme. Men det betyder ikke, at bankerne ikke vil drage fordel af det.

Selvom jeg tror på, at fremtiden for SMB-finansiering er indlejret, kræver de fleste fintech-løsninger en partnerbank. Væksten i indlejrede kapitalløsninger handler ikke om udryddelse af banker for SMB'er, men er faktisk en stor mulighed for banker til at diversificere. Indlejret
finansiering kan give partnerbanker mulighed for at indsætte kapital og bringe indlån fra et helt nyt segment af markedet uden behov for markedsføring og manuel tegning. Med andre ord kan de fokusere på deres styrker og tillade deres fintech-partnere at tage
tage sig af deres svagheder. Det er præcis den slags specialisering, der skaber effektivitet og giver små virksomheder adgang til det bedste fra begge verdener.

Tidsstempel:

Mere fra Fintextra