Formueforvaltning i Storbritannien - Del III

Formueforvaltning i Storbritannien – Del III

Tidsstempel: 21. december 2023 kl. 4:35
Wealth Management in the UK - Part III PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertical Search. Ai.

I min serie indtil videre har jeg udforsket den digitale hybride rådgivning og de underliggende datakrav, der driver strategier for Wealth Managers, når de ser ud i fremtiden.

I denne tredje og sidste artikel i denne serie vil jeg udforske demokratiseringen af ​​produkter og tjenester af Wealth Managers.

Demokratisering af produkter 

Forbedringerne i teknologien har også muliggjort, hvad der er opfundet, demokratiseringen af ​​Wealth-produkter, som historisk set kun har været tilgængelige top-end HNW- og UHNW-klienter. Dette er tydeligt på flere fronter – sænkningen af ​​adgangstærskler til private markeder, skabelsen af ​​digitale aktiver og stigningen i Digital Advisory-rejser (robo). Begge tendenser er i deres vorden, men den forstyrrende rejse er bestemt begyndt.

  • Sænkning af adgangstærskler til private markeder. Historisk set har minimumsinvesteringer været på over 1 mio. USD for at investere i Private Equity, men dette er nu reduceret betydeligt og kan sænkes endnu mere. Nogle af de underliggende årsager er ikke kun tilpasset teknologiske fremskridt. Wealth Managers / Private Banks kan tilbyde en omnibusmodel, der samler investeringer på tværs af deres kunder for at opfylde minimumsinvesteringsbeløbene, men dette kræver betydelige overhead i driftsmodellen for at kunne håndtere pengeoverførsler og tidlige exits, hvor individuelle kunder ønsker at ændre deres investeringsstrategi . Når det er sagt, er den største disruptor stadig teknologi, hvor folk som iCapital, Yieldstreet, Moonfare og andre leverer Private Equity-platforme, der automatiserer omnibus-tilgangen til formueforvaltere og deres kunder. Desuden lægger dette pres på PE-fondene selv for at investere i bedre teknologiske muligheder. Sidstnævnte scenarie er en stærk use case for tokeniserede digitale aktiver – at oversætte de kontraktlige forpligtelser for PE-investeringer til kodede regler inden for en DLP smart kontrakt reducerer ikke kun driftsomkostningerne for primær PE, men åbner op for meget større muligheder på det sekundære PE-marked.
  • Fremkomsten af ​​digitale aktiver. Meget fokus har været på kryptovalutaer og deres værdi som en aktivklasse i investeringsstrategien, men måske burde fokus være mere på den underliggende teknologi, der understøtter og muliggør kryptovalutaer – blockchain og distribuerede hovedbøger. Mens DLP-teknologi har eksisteret i nogen tid, er dens vedtagelse fortsat begrænset - for det meste fokuseret uden for de almindelige finansielle tjenester (Crypto; NFT'er osv.) eller begrænset til meget regelbaserede / kontraktligt definerede områder (f.eks. Trade Finance). De muligheder, som denne teknologi kan frigøre, er enorme. Tænkelige use cases strækker sig ud over blot finansielle produkter og kan også omfatte operationelle flows:
    • Digitalisering af porteføljer af finansielle aktiver – udnyttelse af blokkæden til at prissætte de tokeniserede aktiver og give advarsler i realtid, hvis visse triggerhændelser er opfyldt (f. mere nøjagtig marginovervågning af porteføljen og reduktion af mængden af ​​kundeaktiver, der skal bindes som sikkerhed for kreditpositioner
    • Etablering af tilgængelige og uforanderlige data, der kunne bruges som bevis på "kilde til rigdom" og markant strømlining af onboarding-rejser for private banker og formueforvaltere. Dette kan også resultere i en reduktion af de data, som skal opbevares på individuelle kunder, som kan være langt mere bemyndigede og i kontrol over deres egne data, da kunderne vil eje beslutningen om at give en finansiel tjenesteudbyder adgang til deres "identifikation blockchain"
    • Udbredelsen af ​​digitale aktiver, ikke kun i form af finansielle produkter, men også andre typer digitale medier, såsom fotos, profiler på sociale medier, streamingkonti og så videre, skal behandles som en del af successionsplanlægningsprocessen. Dette er et område, der kunne være en brugssag til at indlejre Wealth Management-kapaciteter som en del af en bredere proces.
  • Uddannelse – finde måder at give klare, støttende og engagerende læringsevner til kunder, opbygge deres tillid og etablere tillid til Wealth Manager, hvilket fremmer en høj konverteringsrate ved brug af selvbetjente digitale værktøjer
  • Trusted Influencers – behandler sociale netværk som en kanal, hvorigennem man kan uddanne, påvirke og opbygge tillid til brands, og derved tillade Wealth Managers at udnytte en kundebase til enhver tid.
  • NextGen ejendomsplanlægning. Som med mange områder af finansielle tjenester er automatiseringen af ​​ejendomsplanlægningskapaciteter accelereret siden den globale pandemi og nedlukninger. Udbuddet af D2C-tjenester, der digitaliserer og automatiserer testamente eller leverer digitale notariseringstjenester, vokser, hvilket giver en mere strømlinet og billigere service til kunderne. Selvom det ikke altid er relevant, især for de øverste HNW- eller UHNW-klienter, hvor kompleksitetsniveauet af successionsplanlægningen sandsynligvis vil kræve mere manuel indgriben, vil de automatiserede tjenester især for enkeltpersoner blive værdsat meget.

Wealth Management er fortsat et meget lukrativt marked i Storbritannien. Formueforvaltere, der kan tiltrække kunder, levere gode kundeoplevelser, der stemmer overens med deres kunders underliggende overbevisninger og værdier, vil have stor succes. Det er ikke nemt.

De produkter og tjenester, der udgør rygraden i Wealth Management, er ofte komplekse og ikke bredt forstået af alle. Derfor er det altafgørende at sikre, at Wealth Managers engagerer deres kunder på en måde, der fremmer øget finansiel viden og forståelse. Bedre informerede kunder vil være mere sikre på at udnytte de tjenester, der leveres af Wealth Managers, især via digitalt ledede engagementsstrategier, og i sidste ende nå deres økonomiske mål. Dette vil hjælpe Wealth Managers med at opnå en lavere cost-to-serve, hvilket kun kan være en win-win for både kunder og Wealth Managers. Det giver også større fleksibilitet for Wealth Managers i forhold til det skiftende regulatoriske landskab i Storbritannien, klientresultater bliver et fokus for regulatorer.

Tidsstempel:

Mere fra Fintextra