Hvorfor KYC er et effektivt værktøj mod digitalt bedrageri i pengeservicevirksomheder (MSB) (Philip Chethalan)

MSB-tjenester er kommet mange til undsætning, som ikke kan få adgang til banker med det samme og ønsker at overføre penge eller foretage byttehandel. Så det giver helt sikkert tid og sted bekvemmelighed.

Vi ved alle, at MSB-tjenester omfatter kontant accept til en transaktion eller valutaveksling, globale overførselstjenester, check-udbetalingssteder og facilitering af betalinger mellem betaler og udbyder uden at udføre KYC-verifikation.

I takt med at digitaliseringen blomstrede, steg efterspørgslen efter pengevekslingstjenester, og dermed blomstrede MSB-sektoren også. I løbet af de sidste par år har denne industri været vidne til en monumental vækst. Samtidig har MSB'er konstant været udsat for hvidvaskning af penge
problemer. Desuden har det også været forbundet med alvorlige forbrydelser som menneskesmugling, narkotikasmugling og terrorfinansiering.

Mange banker har opsagt deres tjenester af MSB, ligesom Barclays valgte at lukke omkring 250 MSB-konti for et årti siden, hvilket måske ikke er den rigtige beslutning, da det påvirkede økonomien i et udviklingsland.

I 2011 anslog FN's Kontor for Narkotika og Kriminalitet (UNODC), at 1.6 billioner dollars, eller 2.7 procent af det globale BNP, blev hvidvasket af kriminelle.

Hvordan Money Service Business bliver et værktøj for hvidvasker af penge

MSB'er er sårbare over for hvidvaskning af penge, fordi en lille mængde kontantbevægelser og blot enkeltstående transaktioner er svære at spore.

Hvidvaskere legitimerer deres ulovlige penge og finansierer eksisterende virksomheder. De åbner endda et nyt set-up opbaket af deres ulovlige indtægtskilde. Generelt samler de en stor mængde penge gennem kriminelle aktiviteter som menneske- eller narkotikahandel,
og terrorisme. Og for at få det til at se rent ud, cirkulerer de disse penge ved hjælp af Money Service-virksomheder som f.eks

• Pengetransmittere eller betalingsfacilitatorer, f.eks. PayPal, Western Union og mange andre betalingsfacilitatorer
• Administratorer eller udvekslere af konvertible virtuelle valutaer (CVC'er), f.eks. Bitcoin-vekslere; hvilket kan blive en udfordring at kæmpe med regulatorer i fremtiden.
• I øjeblikket er en af ​​de mest populære betalingsmetoder et forudbetalt kort, f.eks. lønkort, genopladelige GPR-kort, forhandlere eller websteder, der sælger gavekort, indkøbscentre eller hospitalskort og systemkort til massetransport.
• Valutahandlere, f.eks. Travelex og lignende virksomheder, der handler med eller letter udveksling af udenlandsk valuta

Hvidvaskaktiviteter blandes således glat med forskellige MSB-tjenester, der er tilgængelige på markedet.

Lad mig forklare med et eksempel på en narkohandler, hvis hovedindtægtskilde kom fra hans ulovlige narkotikahandel. For at få regeringen til at tro, at hans indkomst kom fra en legitim kilde, åbnede han en kæde af fastfood-restauranter og hyrede også
mennesker for det. Selvom han ikke tjente noget overskud, viste han de lokale myndigheder, at han tjener enorme overskud ved at vise fejlagtigt vedligeholdte konti, forudbetalte kort og små daglige transaktioner i virksomheden. For at skildre en sådan kommerciel aktivitet, han
brugte MSB-tjenester som et transportmiddel til at bringe sine illegitime penge ind i økonomiske transaktioner.

Det meste af tiden kan de med held vildlede regulatorer og finansielle tjenester.

Typerne af bedrageri i pengeservicevirksomheder (MSB) 

Et stort antal organiserede kriminelle grupper opererer over hele verden

De øjeblikkelige pengeoverførselstjenester leveret af MSB appellerer til kriminelle om at gøre deres ulovlige penge lovlige.

Hvidvaskning af penge

Det er det største problem, som MSB står over for. I dette foretager svindleren flere overførselstransaktioner med sin ulovlige indtjening i relativt mindre værdier ved hjælp af en pengesender. Kilden til disse midler er narkotikahandel, menneskehandel,
eller våben og ammunition. Det meste af tiden bliver det overført til et oversøisk sted.

Udnyttelse af bekvemmelighed for valutaveksling

Svindlere udveksler sedler med lav pålydende værdi fra deres ulovlige penge til ren valuta med højere pålydende værdi. Denne form for seddeludveksling af høj værdi, i enhver valuta, kan være et rødt flag for MSB til at screene transaktionen for risiko for hvidvaskning af penge. De går i stykker
det kriminelle engangsbeløb til kontanter med flere lav pålydende værdi og veksle dem med høj pålydende (normalt udenlandske) sedler såsom €200 til €500 sedlen.

Check Casher gør det muligt for dem at forblive uidentificerbare

Bedrageren skjuler nemt sin identitet ved at præsentere checks for banker. Hvidvaskere formår at erhverve disse checks til gengæld for deres ulovlige kontanter. Hvilket de kan præsentere som lønchecks eller erhvervssalgspenge eller aftaler.

Få grundlæggende foranstaltninger skal vedtages af MSB for at beskytte deres forretninger og omdømme

Det er vigtigt for Money Service Business (MSB) at undersøge kunderne på tidspunktet for onboarding-processen og identificere enhver involveret risikofaktor.

Identitetsbekræftelse

Online krydstjek gennem tredjepartsverifikatorer gyldigheden af ​​det dokument, der er indsendt af de involverede parter

Kunstig intelligens

Undersøg omhyggeligt de indsamlede 'Personlige identificerbare oplysninger (PII) for røde flag som tilbagevendende bankmisligholdelsesbetalinger eller strafferegistre.

Forstå adfærdsmønstre

Ved hjælp af teknologi som biometrisk ansigtsverifikation og liveness-detektion kan man konstatere, om den samme person har uploadet dokumentet.

Hvordan MSB'er kan overholde reglerne fastsat af regeringen for anti-hvidvaskning af penge (AML)

• For at beskytte mod enhver økonomisk kriminalitet skal MSB'er have programmer til overholdelse af anti-hvidvaskning af penge.
• Regeringsmyndigheder over hele verden har etableret regler for AML.
• MSB'er, der vedtager foranstaltninger til at kontrollere tilfælde af hvidvask, opbygger et godt omdømme hos eksisterende og nye kunder, og i sidste ende lægger det op til overskuddet.
• På den anden side opfordrer enhver uagtsomhed eller bistand til hvidvaskaktiviteter inden for MSB-virksomheder ikke kun til streng handling fra myndighedens side, men bryder også investorernes tillid til virksomheden.

Kend din kunde (KYC) er allerede integreret med AML-overholdelse. MSB'er kan selv reducere niveauet af svig og kriminel aktivitet i den indledende fase gennem AML-overholdelse.

KYC-datakompilering og passende verifikationsteknikker vil hjælpe med at opdage røde flag, ulovlige adfærdsmønstre og mistænkelig aktivitet.

På et senere tidspunkt, i tilfælde af at en uønsket transaktion finder sted, hjælper de flittigt indhentede kundedata med at opspore de kriminelle.