Realtidsbetalinger i det regulatoriske landskab

Genudgivet af Platon

Abonnenter: 0

Realtidsbetalinger i det regulatoriske landskab PlatoBlockchain Data Intelligence. Lodret søgning. Ai.

Realtidsbetalinger driver digital transformation og er blevet et centralt fokusområde for finansielle tjenester på tværs af brancher. Da virksomheder fortsætter med at investere i værktøjer til at forbedre kundeoplevelsen, er realtidsbetalinger en løsning, der låser op for øjeblikkelig værdi. Efterspørgslen efter denne teknologi har vist en konstant vækst i de seneste år, og selve markedet for realtidsbetalinger

forventes at vokse med 33% til en markedsværdi på 277 milliarder dollars ved udgangen af 2032.

I modsætning til ældre betalingsteknologier, som er underlagt 9-5 timers drift, lange tidsforsinkelser og

veldokumenterede svindelrisici, giver realtidsbetalinger virksomheder mulighed for at handle øjeblikkeligt, 24/7/365, og med større tillid til sikkerheden i deres afvikling. De reducerer også kreditrisikoen og katalyserer forretningsvækst med nyfundne kapaciteter til at betjene kunderne mere effektivt.

Som med al transformativ teknologi, er det afgørende at udforske overholdelseslandskabet og overveje de lovgivningsmæssige rammer, der er på plads, der sikrer, at risikostyring er tilstrækkeligt behandlet.

Regulatorisk magt

Det amerikanske banksystem er reguleret af statslige og føderale regeringer, afhængigt af hvordan en bank er chartret. Nogle banker med en national rækkevidde er reguleret af begge. De tre føderale regulatorer omfatter The Federal Reserve (Fed), Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) og Office of the Comptroller of the Currency (OCC).

Betalingstjenester i realtid er reguleret af disse tre organisationer og er styret af den eksisterende lovgivningsramme for betalinger. Disse regler omfatter

Lov om elektronisk overførsel, med gennemførelsesbestemmelser, herunder regulativ E, og artikel 4A i Uniform Commercial Code.

Den hurtige udvikling af realtidsbetalingsteknologi har fået Fed til at foretage justeringer af sin eksisterende ramme for at omfatte dens yderligere muligheder. Tag den

oktober 2022 reglen, for eksempel. Efter lanceringen af FedNow, Fed's instant betalingstjeneste, udstedte Federal Reserve Board en ny regel, der regulerer pengeoverførsler, der udføres gennem tjenesten, med henblik på at sikre "retssikkerhed og klarhed om parternes rettigheder og forpligtelser til en overførsel over FedNow Service."

Efterhånden som teknologien fortsætter med at udvikle sig, kan Fed, FDIC og OCC udstede yderligere reguleringsforanstaltninger for at sikre, at organisationer kan høste fordelene, mens de opretholder forsigtige risikostyringspolitikker.

Hvad er nogle eksempler på reguleret teknologi, der muliggør realtidsbetalinger?

En nøgleteknologi, der muliggør realtidsbetalinger, er privat godkendt blockchain, som fungerer i skarp kontrast til traditionelle betalingsplatforme. Denne teknologi gør det muligt for banker at tilbyde deres erhvervskunder muligheden for at foretage sikre, øjeblikkelige betalinger døgnet rundt.

I modsætning til tilladelsesløse systemer, som er offentligt tilgængelige og praktisk talt umulige at regulere, er privat godkendt blockchain kun tilgængelig for specifikt godkendte og autoriserede deltagere og opererer helt inden for den eksisterende regulatoriske perimeter af det amerikanske banksystem.

Denne teknologis uforanderlighed resulterer i en dramatisk reduktion af svindelforekomsten, hvilket tilsvarende reducerer omkostningerne til at forebygge og reagere på svindelsager. Disse tab koster banker milliarder af dollars om året, med et stort multiplum af dette tal brugt på at forhindre, efterforske og afhjælpe svig. Med denne teknologi kan virksomheder betale leverandører og leverandører når som helst, 365 dage om året. Den resulterende produktivitet styrker deres kapacitet til at betjene kunder mere effektivt og accelererer den amerikanske økonomi.

Hvad byder fremtiden på for regulering af realtidsbetalinger?

Realtidsbetalinger er ikke nyt, men vedtagelsen af den mest avancerede betalingsteknologi vokser på tværs af forskellige industrier rundt om i verden. Efterhånden som teknologien fortsætter med at udvikle sig, vil ansvarlig risikostyringspolitikker udstedt af de gældende reguleringsorganer understøtte denne innovation og fortsætte med at drive dens implementering på tværs af sektorer.

Federal Reserves officielle lancering af sin FedNow-tjeneste i juli er et klart signal om, at både ældre institutioner, offentlige regulatorer og private udbydere skubber frem for at sikre, at virksomheder i alle størrelser høster fordelene ved øjeblikkelige betalinger.