Tekniske tendenser inden for finansielle tjenesteydelser 2022.

Hvidbog fra Erlang Solutions

Web 3.0 er et altomfattende udtryk, der dækker over kryptovalutaer, smart kontraktberegning, decentraliseret hardware, IoT, Non-Fungible Tokens, DeFi og måske det mest buzzwordy af dem alle - 'the Metaverse'. Decentralisering er nøglen til, hvad Web 3.0 handler om, sammen med open source-gennemsigtighed og distribueret computing. Virkningen af ​​denne internetøkonomi-evolution er en ubestridelig fremtidig realitet. Se bare på blockchain-baserede NFT'er,
hvor et nyligt boom i salget har slynget den begyndende markedsværdi til $7 milliarder, ifølge JPMorgan.

Blockchains potentiale

Spotlyset vokser på distribueret ledger-teknologi, eller blockchain, sammen med kunstig
intelligens (AI), når vi ser på pandemiens genopretningsfase.

Priya Guliani er den britiske præsident for Government Blockchain Association (GBA): “Ankomsten af ​​blockchain-teknologi har medført hidtil uset forstyrrelse af finansielle tjenester.
Jeg tror, ​​dens anvendelse kan tegne sig for langt mere end blot gennemsigtige transaktioner. Det kan bane vejen for et fuldt demokratiseret finansielt landskab, der giver et mere sømløst og effektivt alternativ til bankvirksomhed, bygget op omkring idéerne om retfærdighed og decentralisering,
gør det muligt for enkeltpersoner at forvalte deres formue uden mellemmænd eller større institutioner selv."

Vi talte med lex sokolin, Global Fintech Co-Head og Head Economist hos ConsenSys, Ethereum-softwarevirksomheden: "Blockchain-infrastruktur bliver nu brugt til meningsfuld smart kontraktberegning og værdioverførsel og udveksling på tværs af økonomien."

Selvfølgelig er der stadig forsigtighed med spørgsmål om bæredygtighed, regulering, skalerbarhed og interoperabilitet, men generelt er tegnene på fremadrettet momentum opmuntrende.

Digital valuta vedtagelse

Fremkomsten af ​​kryptovalutaer og blockchain-teknologi har medført nye muligheder i brugen af ​​penge samt spændende nye former for digitale aktiver og markeder. Bortset fra cryptocurrency og stablecoins er centralbankudstedte digitale valutaer eller CBDC'er en af ​​de mest interessante innovationer på dette område. De anses for at fremskynde og øge sikkerheden ved betalinger mellem banker, institutioner og enkeltpersoner.

Vi talte med Richard Truin, den bedst sælgende fintech-forfatter af "Kontantfri – Kinas digitale valutarevolution”, som er godt rustet til at observere på egen hånd, hvordan CBDC'er vil tage fart: "Digital betaling er allerede en del af det kinesiske folks liv, og reviderede bankernes status til "dumme rør" - simple kanaler snarere end "ærværdige institutionelle gatekeepere - en alvorlig årsag til bekymring i branchen."

"Klar eller ej, CBDC'er kommer. Med Kina og Indien, der lancerer CBDC'er, vil hele 37% af verdens befolkning have adgang til CBDC'er i de næste 3 år. Dette er en grundlæggende paradigmeændring, som vestlige banker synes sørgeligt uforberedte på.

På trods af de stigende krav om kontantløse samfund, vil CBDC'er ikke nødvendigvis være en erstatning for kontanter endnu. Selvom markedet er alt for gryende til med sikkerhed at forudsige resultater, bør de involverede i betalingsøkosystemet tage skridt til at positionere sig for de uundgåelige ændringer i horisonten.

Kunstig intelligens i fintech

Kunstig intelligens (AI) og maskinlæring har potentialet til at fremme finansielle tjenester mere end nogen anden ny teknologi. Med AI kan virksomheder bedre mindske risikoen, optimere porteføljer, bekæmpe økonomisk kriminalitet, levere personlige kundeoplevelser og mere. Den vigtigste styrke ved AI er, at den giver virksomheder mulighed for at analysere store datablokke
og træffe reelt informerede beslutninger.

Jim Marous, global foredragsholder, podcastvært og medudgiver på Det finansielle mærke: "AI og anvendt analyse vil lette kundernes adgang til finansielle værktøjer, rådgivning og indlejrede løsninger, der kan forbedre tilliden og differentiere et brand ved at give kunden mulighed for at blive partner på deres økonomiske velværerejse. Dette niveau af deling vil også hjælpe med at beskytte kundernes privatliv og sikkerhed."

Eran Stiller Lead Software Architect: "En afgørende del af reguleringen af ​​AI vil være at sikre, at de data, der bruges til at udlede algoritmen, er gyldige. Som følge heraf forudser jeg, at datakvalitet og pålidelighed vil være et emne af stigende bekymring hos de fleste, hvis ikke alle, teknologivirksomheder. Ligesom vi tester vores kode, bør vi teste og validere vores data og sikre, at de opfører sig, som vi forventer, at de skal”.

Embedded Finances fortsatte vækst

Det tog et stykke tid, men bankvirksomhed uden banker er ved at blive en realitet gennem fænomenet indlejret finansiering - også kendt som kontekstuel finansiering eller bank. Digitale indfødtes evne til at integrere finansielle tjenester i deres platforme har fremskyndet kundernes afdrift
etablerede virksomheder, som ikke længere nødvendigvis kender deres kunder bedre end konkurrenterne.

Vi talte med Dr. Efi Pylarinou, den indflydelsesrige globale fintech-kommentator, om formen på indlejret finansiering: ”Det har taget to former på markedet. En gennem eksisterende udbydere af finansielle tjenester, der vokser deres stak af tjenester via fintech Saas-udbydere.

Den anden form er ikke-finansielle virksomheder, der nu tilbyder finansielle tjenesteydelser. For eksempel tilbyder Apple i USA sit eget kreditkort, Tesla tilbyder forsikring, og Shopify tilbyder business banking."

Bill Gates sagde i 1994 "Banking er nødvendig, banker er ikke."

Paul Sironi Banking hos IBM Consulting and Bestseller Forfatter: "I sidste ende er det
mulighed for at eliminere den friktion i brugerinteraktioner, der gør bankvirksomhed kontekstualiseret
at blive integreret og låse op for 'ny' værdi."