Europa-Parlamentet stemmer for øjeblikkelige betalinger, hvad betyder det for virksomhederne?

Europa-Parlamentet stemmer for øjeblikkelige betalinger, hvad betyder det for virksomhederne?

Tidsstempel: 20. februar 2024 kl. 10:51
The European Parliament votes for instant payments, what does this mean for corporates? PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertical Search. Ai.

Tidligere i denne måned, stemte medlemmer af Europa-Parlamentet (MEP'er) for at vedtage et nyt sæt regler, der vil sikre, at overførte midler kommer straks ind på bankkonti hos detailkunder og virksomheder i hele EU. 

Dette følger den skelsættende foreløbige aftale, som Parlamentet og Rådet nåede i slutningen af ​​sidste år, og kræver, at alle betalingstjenesteudbydere (PSP'er), der opererer i EU- og EØS-landene, tilbyder tjenesten med at sende og modtage øjeblikkelige betalinger i euro inden for ti sekunder.

Den nye forordning betyder, at såvel som øget sikkerhed ved deres pengeoverførsler, vil kunder og virksomheder, især SMV'er, ikke længere skulle vente dage på deres penge.

Eventuelle gebyrer for denne service må ikke være højere end de gebyrer, der gælder for standard kreditoverførsler. 

De nye regler vil søge at forene systemer og erfaringer på tværs af det fælles eurobetalingsområde (SEPA), hvilket positionerer kontinentet som en vigtig aktør inden for alt-for-en betalingsinnovation. 

MEP'ernes beslutning vil helt sikkert lægge pres på traditionelle banker for at opdatere deres systemer, så de kan behandle og levere øjeblikkelige betalinger, men hvad vil det betyde for virksomheder? 

Hvorfor er øjeblikkelige betalinger nødvendige?

I øjeblikket kun 11 % af EU's pengeoverførsler i euro er øjeblikkelige, og Visa og Mastercard er fortsat flest udbredte betalingsmuligheder for forbrugere i Europa. EU har konsekvent været gennemsigtig med hensyn til sin hensigt om at udfordre dette duopol i betalingsindustrien ved at introducere initiativer som f.eks. EPI (det europæiske betalingsinitiativ), og nu øjeblikkelige betalinger.

Vedtagelsen af ​​nye regler i Europa-Parlamentet vil gøre øjeblikkelige betalinger i euro obligatoriske for betalingstjenesteudbydere og forbedre tilgængeligheden af ​​øjeblikkelige betalingsmuligheder denomineret i euro i hele EU. Det kræver, at bankerne tilbyder øjeblikkelige betalinger på tværs af alle kanaler uden tillæg og baner vejen for mere innovation.

Europa-Kommissionens konsekvensanalyse viste, at næsten € 200bn er låst fast i det finansielle system hver dag. Øjeblikkelige betalinger har potentialet til at frigøre denne likviditet og frigøre økonomisk vækst.

Michiel Hoogeveen MEP sagde: "Forordningen om øjeblikkelige betalinger markerer den længe ventede modernisering af betalinger i det europæiske indre marked. Kunder kan nu sige farvel til ulejligheden ved at vente to eller tre hverdage på at få adgang til deres penge. Vi leverer noget, som folk og virksomheder virkelig bekymrer sig om at overføre penge inden for 10 sekunder på ethvert tidspunkt af dagen."

Derudover kan PSP'er med mere detaljerede kundeprofiler forbedre overvågningen af ​​svindel, styrke kontrollen og mindske AML-risici. I henhold til de nye regler skal udbydere af øjeblikkelig betaling faktisk verificere, at modtagerens IBAN og navn stemmer overens – for at advare betaleren om mulige fejl eller tilfælde af bedrageri, før en transaktion foretages.

Behovet for sammenkobling

De mekanismer, der i øjeblikket er på plads for øjeblikkelige betalinger, er fragmenterede over hele Europa. Lande har forskellige protokoller og forskellige aftaler med andre jurisdiktioner, hvilket tilføjer kompleksitet, omkostninger og behandlingstid. Gebyrer for internationale betalinger er i øjeblikket gennemsnitlige 1.5 % for virksomheder. 

I nogen tid nu har teknologien eksisteret for at muliggøre øjeblikkelige betalinger på tværs af grænser i SEPA-regionen, via ordninger som SEPA Instant Credit Transfers (SCT-Inst). Dette tillader overførsler mellem registrerede enheder på under 10 sekunder til en værdi på op til €100,000.

I betragtning af at denne grænse normalt er alt for lav for mange statskasseoverførsler, er det ikke overraskende, at optagelsen af ​​ordninger som SCT-Inst har været træg, med kun 56 % af Europas mere end 5,500 PSP'er tilmelder sig SCT-Inst, og kun 14 % af alle overførsler efter værdi ved hjælp af ordningen. 

At forbinde de mange systemer i hele Europa vil gøre overførsel af penge billigere, hurtigere og mere gennemsigtigt. Gør det muligt for B2B-betalinger at blive gennemført inden for få sekunder og til lave omkostninger, gør det muligt for købmænd og virksomheder at optimere deres likviditet, hvilket resulterer i mere effektiv kontantstyring.

Virksomheder kan også sænke deres transaktions- og driftskapitalomkostninger gennem en reduceret afviklingsforsinkelse og en smidigere afstemningsproces.

Hvad er det næste?

Den nye forordning er i sidste ende gode nyheder for europæiske forbrugere og virksomheder, da det betyder, at der vil være større bekvemmelighed og større valgmuligheder. Øjeblikkelige grænseoverskridende betalinger for virksomheder vil hjælpe med at forenkle adgangen til mange flere markeder med betydelige chancer for at skalere og vokse virksomheder.

Når det er sagt, er der mange tekniske implementeringer, som snart skal introduceres. PSP'er i euroområdet har kun ni måneder til at være klar til at modtage øjeblikkelige kreditoverførsler i euro og 18 måneder til at sende dem.

Banker bliver nødt til at opdatere deres systemer for at klare en høj betalingsvolumen og for at være tilgængelige 24/7, mens virksomheder bliver nødt til at se på integrerede treasury management-løsninger for at sikre en glidende overgang.

Med de rigtige partnere vil virksomheder af alle størrelser være i stand til at drage fordel af ny teknologi til at forbedre deres treasury-drift og høste frugterne af øjeblikkelige betalinger.

Tidsstempel:

Mere fra Fintextra