Betydningen af ​​kunstig intelligens og biometri i lovgivningsoverholdelse inden for finans

Kunstig intelligens (AI) og biometri revolutionerer overholdelse af lovgivning i fintechs og banker ved at levere mere præcise og effektive metoder til at identificere og forhindre svigagtig aktivitet samt strømline overholdelsesprocesser.

Traditionelt har compliance været en kedelig og tidskrævende proces, der kræver manuelle kontroller og gennemgange af transaktioner og dokumenter. Men ved hjælp af kunstig intelligens og biometri bliver compliance meget mere effektivt. I en nylig PaymentsJournal-podcast, Micheal Sheehy, Chief Compliance Officer hos Payoneer, og Mark Salazar, direktør for teknologi og infrastruktur hos Javelin Strategy & Research, diskuterede fremtiden for at møde compliance-udfordringer.

Future of Compliance-udfordringer

Den største udfordring for fintechs i compliance er omkostningerne ved at implementere Know Your Customer (KYC), en proces fintechs bruger til at verificere identiteten af ​​deres kunder og vurdere deres potentielle risici for hvidvask af penge eller finansiering af terrorisme. Fintechs skal muligvis gennemgå en KYC-proces, når de indsætter nye kunder, opretter nye konti eller udfører visse finansielle transaktioner. Dette involverer typisk indsamling og verificering af personlige og økonomiske oplysninger, såsom navn, adresse, offentlig identifikation og ansættelsesstatus. Fintechs skal muligvis også overvåge deres kunders aktivitet over tid for at sikre løbende overholdelse af KYC-krav.

"Især når du ønsker at være global og operere i flere jurisdiktioner, du ved, de forskellige KYC-nuancer kan være dyre," forklarede Sheehy. "Konsekvenserne af ikke at have et tilstrækkeligt KYC-program eller tilstrækkeligt finansierede overholdelsesprogrammer er betydelige. [At] der er 10 milliarder dollars i KYC-bøder sidste år globalt set viser dig bare, hvor seriøse regulatorer tager KYC. Desuden udvikler forskellige lande forskellige regler, så det er en udfordring at holde styr på alt.

"Kriminelle forsøger altid ... at finde smuthuller i systemet," sagde Sheehy. "Så [compliance] handler om at være proaktiv. Dette indebærer at have processer og procedurer på plads til at analysere de tendenser, du ser, ikke kun i dine egne transaktioner, men også på et mere makroniveau i det miljø, du opererer i."

Som en virksomhed, der kommunikerer med regulatorer og fintechs, der ønsker at opfylde disse regler, fungerer Payoneer som en forvalter af den globale økonomi og gør den komplekse verden af ​​lovoverholdelse enklere. "Kompleksiteten skitseret af Micheal driver dette ønske om forenkling, hvilket vil kræve en iterativ proces for at forsøge at nå dertil," sagde Salazar.

For at imødekomme forskellige strenge krav i KYC-regulering rundt om i verden, bruger mange virksomheder tilgangen til blot at prøve at opfylde de strengeste krav. Men dette kan give bagslag for virksomheder baseret i stærkt regulerede lande, såsom Singapore, der søger at vokse globalt. For sådanne virksomheder, "når du har at gøre med kunder i USA, hvor KYC-kravene ikke er så strenge i reglerne, sætter du dig selv i en konkurrencemæssig ulempe sammenlignet med dine andre ligestillede, som måske ikke opererer globalt, " sagde Sheehy. At overholde lokale regler er udfordrende selv for de største multinationale virksomheder. "Apple og Google forsøger at skalere globalt, men er begrænset af lokale juridiske mandater," sagde Salazar. "De er stødt på regulatoriske problemer, hvor de skal beslutte, om de skal [pådrage] bøder eller skrotte komplette produkter."

AI's rolle i betalingsstyring

En måde AI forbedrer compliance i fintechs og banker på er ved at bruge maskinlæringsalgoritmer. Disse algoritmer kan analysere enorme mængder data, identificere mønstre og tendenser og komme med forudsigelser om fremtidige begivenheder. Dette gør det muligt for banker og fintechs at identificere og forhindre svigagtig aktivitet, før den opstår, i stedet for at reagere efter kendsgerningen.

"Historisk set var compliance, du ved, opdage og rapportere, opdage og rapportere. Nu bevæger vi os ind i effektiv forebyggelse og også mere realtidsrapportering,” sagde Sheehy. "Maskinlæring og kunstig intelligens giver dig virkelig mulighed for at arbejde i mere af et realtidsmiljø i forhold til et traditionelt regelbaseret miljø. Den traditionelle model involverede at bruge regler som hvis A sker, gør B, eller hvis C sker, gør D. I modsætning hertil vil maskinlæring gøre dig i stand til at iværksætte forebyggende foranstaltninger og have mere indsigt i, hvordan dine kunder handler. Og det giver dig også mulighed for at arbejde mere i realtid."

For eksempel beskrev Sheehy, hvordan Payoneer brugte kunstig intelligens og maskinlæring til at modellere handlendes adfærdsmønstre i en bestemt jurisdiktion, der solgte bestemte varer. "Er en købmand ny på markedet? Eller er det en etableret købmand og [har] været i drift i 10 år? Du kommer ikke til at behandle dem ens,” sagde Sheehy. "En person, der vokser og starter en virksomhed, vil have mindre betalinger, der stiger over tid. En mere etableret kunde, der vil have store mængder, der topper gennem sæsonbestemte perioder.”

AI-modeller kan hjælpe fintechs med at segmentere deres købmænd efter type og forudsige, hvad der vil ske i fremtiden. "Hvis nogen modtager en stor betaling, kan din model sige, ja, jeg tror, ​​at x vil ske. Dette kan udløse en anmodning om yderligere KYC-bekræftelse eller sætte den pågældende kundes aktivitet på pause.

Med AI kan maskinlæringsmodeller skræddersyes til specifikke lande eller markeder. "Med fremkomsten af ​​teknologi og nye platforme har vi haft denne acceleration af datastyringsstandarder, selvom de stadig er meget forskellige på tværs af regioner," sagde Salazar. "Vi er begyndt at se evnen for disse modeller til virkelig at lære og ... skabe indflydelse inden for disse regioner, hvilket gør en stor forskel."

Biometri og overholdelse

Ved siden af ​​kunstig intelligens skaber biometri også bølger i compliance-verdenen ved at bruge fysiske karakteristika til identifikation og autentificering. Dette giver kunderne mulighed for nemt at få adgang til deres konti ved blot at se ind i et kamera, hvilket eliminerer behovet for adgangskoder eller andre former for godkendelse. Banker bruger også stemmegenkendelsessoftware til at bekræfte kundernes identitet over telefonen, samt fingeraftryksscannere for at sikre sikker adgang til konti. Det er meget sværere at efterligne en andens ansigtstræk eller stemme eller fingeraftryk, end det er at gætte deres adgangskode.

"Alle bruger biometri, når de låser deres telefon op, når de bruger Apple Pay, når de bruger et fingeraftryk på noget. Det er allerede en slags standard,” sagde Sheehy. "Jeg tror, ​​at biometri er væsentligt forbundet med digitale identiteter, som jeg vil gå ind på om et sekund. Efter Equifax-databruddet, COVID-arbejdsløshedssvindel og PPP-lånsvindel ved hjælp af stjålne identiteter, blev det virkelig indlysende, at den eneste måde at forhindre denne svindel på er en levende biometrisk kontrol. At binde dette sammen med digitale identiteter er super vigtigt. Ved at udnytte en regeringsdatabase til at trække en persons digitale identitet og krydstjekke den med en biometrisk test, kan du binde de to sammen."

Globalt er digitale identiteter og biometri meget mere avancerede i Afrika og Asien, hvor Europa og USA halter noget. Men Sheehy hævdede, at biometri vil være standarden globalt inden for de næste to år. "Singapore og Malaysia har faktisk påbudt biometri i deres KYC. De fortæller de finansielle institutioner på disse markeder, at hvis dine kunder ikke er foran dig, når du sælger finansielle produkter, skal du have et liv og KYC-tjek. De går så langt som at hævde, at de ikke længere vil acceptere identitetstyveri som en typologi i deres økonomi."

Ser frem

Kunstig intelligens og biometri er mere end bare fede gadgets – de forbedrer compliance-funktionen i fintechs og banker på en stor måde, og hjælper med at holde vores penge og aktiver sikre og sikre. Biometri er stadig ikke perfekt, "men det er en væsentlig ændring fra for fem år siden, hvor folk bare tog billeder af deres ID'er og uploadede dem og ansøgte om realkreditlån og sådan noget," sagde Sheehy.

I USA, der ser frem til, at biometri skal have en bred anvendelse, kræver det standardisering og regeringsregulering omkring data. "Lige nu er regulering af biometri på statsniveau. Vi har brug for mere af et føderalt mandat, som jeg tror er på vej. Indtil da er det lidt af det vilde vilde vesten.” En del af denne forordning kunne være i Consumer Data Privacy Act, som i øjeblikket diskuteres i Kongressen.

Da forskellige KYC-regler ændrer sig over hele verden, er Sheehy optimistisk over, at Payoneer kan være en del af løsningen til at gøre betalinger mere sikre, samtidig med at de overholder reglerne og innoverer inden for maskinlæring og biometri. Fremtiden ser bestemt lys ud for virksomheder, der kan hjælpe med at forenkle international lovgivningskompleksitet og samtidig udnytte kunde- og forretningsdata bedre.

Link: https://www.paymentsjournal.com/the-importance-of-ai-and-biometrics-in-regulatory-compliance-in-finance/

Kilde: https://www.paymentsjournal.com

• SEO Powered Content & PR Distribution. Bliv forstærket i dag.
• Platoblokkæde. Web3 Metaverse Intelligence. Viden forstærket. Adgang her.
• Kilde: https://www.fintechnews.org/the-importance-of-ai-and-biometrics-in-regulatory-compliance-in-finance/