Efter et bannerår i 2020 og 2021 mærker fintech-virksomheder og startups nu presset af makroøkonomiske problemer, da mange organisationer har set deres finansiering skrumpe og ansatte falde i løbet af de sidste par måneder.
Udfordrende økonomiske forhold, herunder skyrockende inflation, aggressive pengepolitiske stramninger fra centralbankerne og en aftagende økonomi, har fået investorer og venturekapitalister til at trække deres begejstring tilbage fra markedet, i det mindste nu.
Ligesom den engang blomstrende teknologisektor har finansiel teknologi set sin rimelige andel af offentlige og annoncerede afskedigelser i løbet af året. I løbet af første halvår, 4,189 fintech-ansatte blev afskediget, hvilket repræsenterer omkring 11.2 % af de mere end 46,700 startup-medarbejdere, der blev frigivet i løbet af denne tid.
Fintech, som stadig formåede at nyde betydelig vækst i 2022, har oplevet en vis tilbagegang fra porteføljestiftere og venturekapitalister i de seneste måneder, da mange nu opfordrer startups og relaterede virksomheder til at forberede sig på det værste, da en recession truer i horisonten.
Et fald i finansieringen på baggrund af afskedigelser af medarbejdere er et tegn på, at forholdene er blevet forværret i et hurtigere tempo gennem den senere del af året. I løbet af Q3 2022, faldt den globale finansiering inden for fintech til 74.5 milliarder dollars, hvilket indikerer, at nogle fintech og startups leder efter nye måder at reducere omkostningerne og forsinke ekspansion, indtil den økonomiske aktivitet er vendt tilbage til normalitet.
Igangværende økonomisk og finansiel modvind har skabt en luft af tvivl for mange investorer og VC'er, på trods af en rapport fra The Brainy Insights afslører, at den globale værdi af fintech er på vej til at nå en værdi på $936 milliarder i 2030.
Mens sektoren har nogle innovative og positive udsigter, bliver nogle underliggende risici ofte overset, når investorer eller venturekapitalister søger at diversificere deres porteføljer.
Voksende konkurrencepræget marked
Antallet af nye fintech og startups er vokset med en stratosfærisk hastighed i de seneste år, mere under begyndelsen af pandemien. Finansielle virksomheder og traditionelle finansielle serviceudbydere har i den seneste tid indset de muligheder og muligheder, der er indlejret i fintech, og er gået for at udvide deres service- og produktudbud for at hjælpe med at dominere markedet.
Brancheledere som Visa, Mastercard og forsikringsteknologiselskabet Lemonde, som allerede nyder godt af en stærk forbrugertilhængerskare, ændrer ikke blot tempoet inden for finansiel teknologi, men er nu dominerende aktører i økosystemet.
Det kan betyde, at selvom nogle mindre startups og organisationer nyder godt af stabile pengestrømme fra investorer, kan den samlede succesrate eller markedspenetration let blive afskrækket af større institutionelle konkurrenter på lang sigt.
Dårlig fremadrettet strategi
Selvom fintech-økosystemet har boomet i de seneste år, og forstyrrer tempoet i indførelse af finansielle tjenester blandt udviklede regioner, kan virksomheder, der mangler ordentlig vejledning og en fremadskuende strategi, finde sig i at blive overhalet af større og mere etablerede konkurrenter.
Efterhånden som mulighederne på markedet vokser, vil konkurrencen om konstant at innovere og give forbrugerne næste generation af finansielle tjenester. Ja, det er muligt at sige, at små startups måske har det kreative drive til at rykke grænserne for industrien eller tilbyde forbrugerne mere overkommelige prisstrukturer – hvem siger, at andre virksomhedsgiganter ikke kan gøre det samme?
Uden en bæredygtig strategi vil fintech finde det stadig mere udfordrende at fastholde forbrugerne. Selv i udviklingsregioner, hvor fintech-virksomheder oplever en udbredt adoption blandt forbrugere, er det kun et spørgsmål om tid, før andre konkurrenter kommer ind på markedet i større skala, end hvad eksisterende virksomheder kan dække.
Truslen om cybersikkerhed
Ifølge Status for e-mailsikkerhedsrapport omkring 96 % af de adspurgte virksomheder og organisationer er blevet ofre og målrettet af en e-mail-relateret Phishing forsøg. Disse angreb har resulteret i datalæk og virksomheds-e-mail-angreb, hvilket efterlader virksomheder sårbare og udsat for økonomiske trusler.
Efterhånden som flere forbrugere bevæger sig online, sammen med adoptionen af fintech-produkter og -tjenester, jo mere er der mulighed for, at fintech bliver udsat for cyberbaserede angreb. I betragtning af den karakter, som disse virksomheder opererer i, og hyppigheden af midler, der flyttes og handles via deres online platforme, er digital svindel eller tyveri en direkte trussel mod forbrugerne og organisationen.
Selvom cybersikkerhed er afgørende, kan det være dyrt for mindre fintech-virksomheder at implementere. Den stigende efterspørgsel efter cybersikkerhed protokoller har betydet, at det er blevet stadig dyrere at bruge pålidelig og troværdig software, noget som mindre startups ofte mangler i de tidlige faser af deres grundlæggelse.
Mangel på innovation
Fintech-virksomheder betragtes ofte som nogle af de mest innovative virksomheder og startups i den digitale økonomi, da det er med til at give almindelige forbrugere basisprodukter og finansielle tjenester en innovativ og kreativ udstilling.
Fra hurtig tænkning Kunstig intelligens (AI ) og dyb maskinlæring kan fintech forstå forbrugernes behov og økonomisk adfærd på et mere dybtgående niveau. Dette betyder, at nyere, yngre og mindre kendte fintech-virksomheder kan mangle denne type teknologi, der ser ud til at hjælpe med at forbedre systemer, øge kundefastholdelse og føre til mere innovative produkter.
I et voksende konkurrencepræget marked kan det betyde, at for nogle fintech-virksomheder, at deres teknologi allerede kan betragtes som forældet, hvorimod virksomheder, der nyder godt af stabile pengestrømme og finansiering året rundt, konstant kan innovere og udvikle nyere mere avancerede tjenester og produkter.
Investorer og VC'er bliver nødt til at overveje, hvordan fintech flytter grænserne med den teknologi og software, de tilbyder forbrugerne. Ikke kun dette, men hvordan mere avancerede funktioner vil gøre det muligt for virksomheden at øge sin konkurrencemæssige indflydelse og give en mere profitabel fremadrettet strategi.
Økonomisk cyklikalitet
Nogle brancher er mere følsomme over for ændrede økonomiske aktiviteter end andre. Cykliskitet refererer til, hvordan virksomheder opererer i tider med økonomiske udsving som recessioner. Efterhånden som forbrugerne begynder at trække sig tilbage på udgifterne, kan virksomheder, der er følsomme over for disse typer ændringer, finde det sværere at udvide eller vokse.
I tilfælde af finansiel teknologi kan fintech ofte være noget cyklisk i den forstand, at hvis forbrugerne ikke er i stand til at bruge penge under en recession eller makroøkonomisk afmatning, jo sværere kan det være for folk at betale deres regninger. Dette er en almindelig hændelse blandt kreditkortudstedere, som ofte ser et større antal forbrugere ude af stand til at tilbagebetale deres gæld på grund af aftagende økonomisk aktivitet.
Fintech-virksomheder, der leverer denne slags tjenester, vil finde det meget sværere at fortsætte med at udvide, hvis forbrugerne ikke er i stand til at bruge deres tjenester. Ofte kan traditionelle finansielle institutioner give forbrugerne mere overkommelige tilbud, end hvad nyere fintech-virksomheder har.
Regulerende bekymringer
Et aspekt af fintech, der ofte savnes, er regulatorisk ekspansion, som i de senere år har taget mere form i takt med, at industrien vokser. Et godt eksempel er den seneste kollaps af den globale kryptohandelsplatform, FTX, hvilket nu har fået lovgiverne til at stramme reglerne om krypto og digitale aktiver yderligere på grund af den høje risiko, industrien udgør for den direkte økonomi.
Problemet er ikke manglen på regler, men snarere det tempo, hvormed disse love og politikker bliver ændret og opdateret for at imødekomme en stadigt voksende industri. Nye virksomheder og startups skal konstant sikre, at de er ajour med de seneste regler, og at deres forretningsmodel kan rumme et foranderligt miljø.
Oven i dette bliver fintech nødt til at overveje, hvordan de kan operere og udvide i regioner, der har forskellige regler, ikke kun for finansielle tjenester og produkter, men i højere grad med hensyn til forbrugernes privatliv og cybersikkerhed blandt andre.
Det kan være svært for startups at holde trit med ændrede regler, ikke kun på deres hjemmemarked, men også i internationale territorier.
The Bottom Line
Fintech giver forbrugere og virksomheder innovative finansielle løsninger, der er med til at rykke grænserne for traditionel økonomi og teknologi i samme tempo. Selvom markedet har oplevet positiv vækst i de sidste par år, kan underliggende risici, lige fra konkurrence på markedet, cybersikkerhed, cykliske forhold og regulatoriske faktorer, påvirke investorer og VC-præferencer.
Selvom det er vigtigt for enhver investor eller venturekapitalist løbende at undersøge og overvåge ydeevnen af en potentiel investeringsmulighed, er det lige så afgørende for dem at overveje de underliggende risici, der kan plette fintech-innovation og fremtidig ekspansion.
For investorer og VC'er anses det ofte for at være ønskeligt at udforske fintech-virksomheder, der rykker industriens grænser, og samtidig etablere en bæredygtig forretningsstrategi, der kan være med til at påvirke markedet og samtidig vise sig at have en konkurrencefordel. Fintech-virksomheder vil fortsat være en fremadskuende del af den daglige forbruger, men for investorer og VC'er kan disse virksomheder enten være en frugtbar investering eller en ulv forklædt i fåreklæder.
Efter et bannerår i 2020 og 2021 mærker fintech-virksomheder og startups nu presset af makroøkonomiske problemer, da mange organisationer har set deres finansiering skrumpe og ansatte falde i løbet af de sidste par måneder.
Udfordrende økonomiske forhold, herunder skyrockende inflation, aggressive pengepolitiske stramninger fra centralbankerne og en aftagende økonomi, har fået investorer og venturekapitalister til at trække deres begejstring tilbage fra markedet, i det mindste nu.
Ligesom den engang blomstrende teknologisektor har finansiel teknologi set sin rimelige andel af offentlige og annoncerede afskedigelser i løbet af året. I løbet af første halvår, 4,189 fintech-ansatte blev afskediget, hvilket repræsenterer omkring 11.2 % af de mere end 46,700 startup-medarbejdere, der blev frigivet i løbet af denne tid.
Fintech, som stadig formåede at nyde betydelig vækst i 2022, har oplevet en vis tilbagegang fra porteføljestiftere og venturekapitalister i de seneste måneder, da mange nu opfordrer startups og relaterede virksomheder til at forberede sig på det værste, da en recession truer i horisonten.
Et fald i finansieringen på baggrund af afskedigelser af medarbejdere er et tegn på, at forholdene er blevet forværret i et hurtigere tempo gennem den senere del af året. I løbet af Q3 2022, faldt den globale finansiering inden for fintech til 74.5 milliarder dollars, hvilket indikerer, at nogle fintech og startups leder efter nye måder at reducere omkostningerne og forsinke ekspansion, indtil den økonomiske aktivitet er vendt tilbage til normalitet.
Igangværende økonomisk og finansiel modvind har skabt en luft af tvivl for mange investorer og VC'er, på trods af en rapport fra The Brainy Insights afslører, at den globale værdi af fintech er på vej til at nå en værdi på $936 milliarder i 2030.
Mens sektoren har nogle innovative og positive udsigter, bliver nogle underliggende risici ofte overset, når investorer eller venturekapitalister søger at diversificere deres porteføljer.
Voksende konkurrencepræget marked
Antallet af nye fintech og startups er vokset med en stratosfærisk hastighed i de seneste år, mere under begyndelsen af pandemien. Finansielle virksomheder og traditionelle finansielle serviceudbydere har i den seneste tid indset de muligheder og muligheder, der er indlejret i fintech, og er gået for at udvide deres service- og produktudbud for at hjælpe med at dominere markedet.
Brancheledere som Visa, Mastercard og forsikringsteknologiselskabet Lemonde, som allerede nyder godt af en stærk forbrugertilhængerskare, ændrer ikke blot tempoet inden for finansiel teknologi, men er nu dominerende aktører i økosystemet.
Det kan betyde, at selvom nogle mindre startups og organisationer nyder godt af stabile pengestrømme fra investorer, kan den samlede succesrate eller markedspenetration let blive afskrækket af større institutionelle konkurrenter på lang sigt.
Dårlig fremadrettet strategi
Selvom fintech-økosystemet har boomet i de seneste år, og forstyrrer tempoet i indførelse af finansielle tjenester blandt udviklede regioner, kan virksomheder, der mangler ordentlig vejledning og en fremadskuende strategi, finde sig i at blive overhalet af større og mere etablerede konkurrenter.
Efterhånden som mulighederne på markedet vokser, vil konkurrencen om konstant at innovere og give forbrugerne næste generation af finansielle tjenester. Ja, det er muligt at sige, at små startups måske har det kreative drive til at rykke grænserne for industrien eller tilbyde forbrugerne mere overkommelige prisstrukturer – hvem siger, at andre virksomhedsgiganter ikke kan gøre det samme?
Uden en bæredygtig strategi vil fintech finde det stadig mere udfordrende at fastholde forbrugerne. Selv i udviklingsregioner, hvor fintech-virksomheder oplever en udbredt adoption blandt forbrugere, er det kun et spørgsmål om tid, før andre konkurrenter kommer ind på markedet i større skala, end hvad eksisterende virksomheder kan dække.
Truslen om cybersikkerhed
Ifølge Status for e-mailsikkerhedsrapport omkring 96 % af de adspurgte virksomheder og organisationer er blevet ofre og målrettet af en e-mail-relateret Phishing forsøg. Disse angreb har resulteret i datalæk og virksomheds-e-mail-angreb, hvilket efterlader virksomheder sårbare og udsat for økonomiske trusler.
Efterhånden som flere forbrugere bevæger sig online, sammen med adoptionen af fintech-produkter og -tjenester, jo mere er der mulighed for, at fintech bliver udsat for cyberbaserede angreb. I betragtning af den karakter, som disse virksomheder opererer i, og hyppigheden af midler, der flyttes og handles via deres online platforme, er digital svindel eller tyveri en direkte trussel mod forbrugerne og organisationen.
Selvom cybersikkerhed er afgørende, kan det være dyrt for mindre fintech-virksomheder at implementere. Den stigende efterspørgsel efter cybersikkerhed protokoller har betydet, at det er blevet stadig dyrere at bruge pålidelig og troværdig software, noget som mindre startups ofte mangler i de tidlige faser af deres grundlæggelse.
Mangel på innovation
Fintech-virksomheder betragtes ofte som nogle af de mest innovative virksomheder og startups i den digitale økonomi, da det er med til at give almindelige forbrugere basisprodukter og finansielle tjenester en innovativ og kreativ udstilling.
Fra hurtig tænkning Kunstig intelligens (AI ) og dyb maskinlæring kan fintech forstå forbrugernes behov og økonomisk adfærd på et mere dybtgående niveau. Dette betyder, at nyere, yngre og mindre kendte fintech-virksomheder kan mangle denne type teknologi, der ser ud til at hjælpe med at forbedre systemer, øge kundefastholdelse og føre til mere innovative produkter.
I et voksende konkurrencepræget marked kan det betyde, at for nogle fintech-virksomheder, at deres teknologi allerede kan betragtes som forældet, hvorimod virksomheder, der nyder godt af stabile pengestrømme og finansiering året rundt, konstant kan innovere og udvikle nyere mere avancerede tjenester og produkter.
Investorer og VC'er bliver nødt til at overveje, hvordan fintech flytter grænserne med den teknologi og software, de tilbyder forbrugerne. Ikke kun dette, men hvordan mere avancerede funktioner vil gøre det muligt for virksomheden at øge sin konkurrencemæssige indflydelse og give en mere profitabel fremadrettet strategi.
Økonomisk cyklikalitet
Nogle brancher er mere følsomme over for ændrede økonomiske aktiviteter end andre. Cykliskitet refererer til, hvordan virksomheder opererer i tider med økonomiske udsving som recessioner. Efterhånden som forbrugerne begynder at trække sig tilbage på udgifterne, kan virksomheder, der er følsomme over for disse typer ændringer, finde det sværere at udvide eller vokse.
I tilfælde af finansiel teknologi kan fintech ofte være noget cyklisk i den forstand, at hvis forbrugerne ikke er i stand til at bruge penge under en recession eller makroøkonomisk afmatning, jo sværere kan det være for folk at betale deres regninger. Dette er en almindelig hændelse blandt kreditkortudstedere, som ofte ser et større antal forbrugere ude af stand til at tilbagebetale deres gæld på grund af aftagende økonomisk aktivitet.
Fintech-virksomheder, der leverer denne slags tjenester, vil finde det meget sværere at fortsætte med at udvide, hvis forbrugerne ikke er i stand til at bruge deres tjenester. Ofte kan traditionelle finansielle institutioner give forbrugerne mere overkommelige tilbud, end hvad nyere fintech-virksomheder har.
Regulerende bekymringer
Et aspekt af fintech, der ofte savnes, er regulatorisk ekspansion, som i de senere år har taget mere form i takt med, at industrien vokser. Et godt eksempel er den seneste kollaps af den globale kryptohandelsplatform, FTX, hvilket nu har fået lovgiverne til at stramme reglerne om krypto og digitale aktiver yderligere på grund af den høje risiko, industrien udgør for den direkte økonomi.
Problemet er ikke manglen på regler, men snarere det tempo, hvormed disse love og politikker bliver ændret og opdateret for at imødekomme en stadigt voksende industri. Nye virksomheder og startups skal konstant sikre, at de er ajour med de seneste regler, og at deres forretningsmodel kan rumme et foranderligt miljø.
Oven i dette bliver fintech nødt til at overveje, hvordan de kan operere og udvide i regioner, der har forskellige regler, ikke kun for finansielle tjenester og produkter, men i højere grad med hensyn til forbrugernes privatliv og cybersikkerhed blandt andre.
Det kan være svært for startups at holde trit med ændrede regler, ikke kun på deres hjemmemarked, men også i internationale territorier.
The Bottom Line
Fintech giver forbrugere og virksomheder innovative finansielle løsninger, der er med til at rykke grænserne for traditionel økonomi og teknologi i samme tempo. Selvom markedet har oplevet positiv vækst i de sidste par år, kan underliggende risici, lige fra konkurrence på markedet, cybersikkerhed, cykliske forhold og regulatoriske faktorer, påvirke investorer og VC-præferencer.
Selvom det er vigtigt for enhver investor eller venturekapitalist løbende at undersøge og overvåge ydeevnen af en potentiel investeringsmulighed, er det lige så afgørende for dem at overveje de underliggende risici, der kan plette fintech-innovation og fremtidig ekspansion.
For investorer og VC'er anses det ofte for at være ønskeligt at udforske fintech-virksomheder, der rykker industriens grænser, og samtidig etablere en bæredygtig forretningsstrategi, der kan være med til at påvirke markedet og samtidig vise sig at have en konkurrencefordel. Fintech-virksomheder vil fortsat være en fremadskuende del af den daglige forbruger, men for investorer og VC'er kan disse virksomheder enten være en frugtbar investering eller en ulv forklædt i fåreklæder.
- ant finans
- blockchain
- blockchain konference fintech
- klokkespil fintech
- coinbase
- coingenius
- kryptokonference fintech
- Cybersecurity
- Finansforstørrelser
- fintech
- fintech-app
- fintech innovation
- OpenSea
- PayPal
- paytech
- betalingsvej
- plato
- platon ai
- Platon Data Intelligence
- PlatoData
- platogaming
- razorpay
- Revolut
- Ripple
- firkantet fintech
- stribe
- tencent fintech
- Xero
- zephyrnet
