Status i svindelteknologibranchen

Ifølge LexisNexis' seneste Undersøgelse af sande omkostninger ved svindel, som ser på svigtendenser i de finansielle tjenesteydelser og udlånssektorerne i USA og Canada, er omkostningerne ved svig vokset betydeligt, efterhånden som den globale pandemi er ebbet ud. Rapporten bemærkede, at hver dollar svindel i øjeblikket koster finansielle servicevirksomheder i USA $4.00, op fra $3.25 i 2019 og $3.64 i 2020. Billedet for långivere er endnu værre. Faktisk bemærker rapporten, at svindlere har været særligt aggressive inden for realkreditudlån, idet de har sendt bedrageri med realkreditudlån op med mere end 23 % siden 2020.

Rapporten fremhæver også identitetsproblemet: udfordringen, som finansielle institutioner har, når det kommer til identitetsbekræftelse og stigningen i identitetssvindel som "en betydelig procentdel af svindeltabene på tidspunktet for fordeling af midler." Både de adspurgte banker og realkreditinstitutter bemærkede også de vanskelige opgaver med at forbedre opdagelsen af ​​svindel og samtidig holde kundeoplevelsen så friktionsfri som muligt.

Endelig pegede Christopher Schnieper på elefanten i lokalet, når det kommer til svindelbekæmpelse generelt: Modstanden er hård.

"Det er svært for selv den bedst uddannede fagmand at opdage den stadig mere sofistikerede kriminalitet, der finder sted i de fjerntliggende digitale kanaler uden hjælp af løsninger, der opdager digital adfærd, anomalier, enhedsrisiko og syntetiske identiteter," sagde Schnieper.

Hvad kan vi lære af resultaterne af LexisNexis-teamet såvel som fra andre analytikere og forskere, der har peget på de voksende udfordringer, vi står over for, når det kommer til bedrageri og cyberkriminalitet i finansielle tjenesteydelser?

Tre vigtige takeaways fra den nuværende tilstand af Fraudtech

Udviklingstrusler kræver kontinuerlig innovation

Innovation inden for svindelbekæmpelse er i høj grad drevet af antagonistisk konkurrence, en "illoyal opposition" til at låne fra statsvidenskabens sprog. Konkurrencen inden for fraudtech er ikke kun mellem virksomheder og enkeltpersoner, der alle arbejder på at bygge bedre musefælder. Denne konkurrencearena omfatter også skuespillere, hvis mål, at udvide metaforen, er at hjælpe mus med at undgå at blive fanget i første omgang. Dette gør fraudtech til en særlig "gummi møder vejen" del af fintech, hvor innovation er mere end en måde at vinde markedsandele på, det er et eksistentielt krav.

I en nyere Experian webinar sponsoreret af Finovate, Experians Kathleen Peters og Prism Datas Brian Duke understregede vigtigheden af ​​at tænke på svindel "som en virksomhed." Og som en virksomhed vil svindlere aggressivt opsøge nye mulighedersmarkeder og fokusere især på områder, hvor der flyder nye, betydelige strømme af kapital. Tænk på mængden af ​​svindel, der fulgte med både boligboomet i de sene aughts. Tænk på den svig, der blev afsløret som en del af den hidtil usete økonomiske reaktion på en hidtil uset global sundhedskrise. Tænk på, hvad der i øjeblikket finder sted med de forskellige nedsmeltninger i kryptorummet. At forstå bedrageri som en virksomhed hjælper ikke kun bedrageribekæmpere med bedre at bekæmpe kriminel aktivitet, det hjælper også svindelbekæmpere med at få en fornemmelse af, hvor svindlere kan slå til.

Teknologiske menneskelige talenter i front

Inden for bedrageribekæmpelse er der ingen debat om vigtigheden af ​​at bruge teknologi til at forbedre og understøtte menneskeligt talent og indsigt. Selvom der er nogle tilfælde, hvor faktisk menneskelig aktivitet erstattes af teknologi, er meget af denne udskiftning af manuelle, hverdagsagtige eller rutinemæssige opgaver, der er uønskede som arbejde og ofte fejlbehæftede sammenlignet med automatiserede indgreb. På den anden side giver AI og maskinlæring menneskelige agenter hurtige, rige data, som de kan udnytte sammen med deres eget intellekt og erfaring på området til at foretage overlegne vurderinger sammenlignet med teknologiske eller menneskelige aktører alene.

Jody Bhagat, præsident for Amerika kl Personetisks, brugte udtrykket "Digital Plus Human" i en Mastermind Keynote på FinovateFall tidligere i år. "Digital Plus Human" beskriver, hvad Bhagat kaldte et "sweet spot" mellem en all-tech versus all-human tilgang til mellemstore banker. Dette er et værdifuldt koncept, som svindelbekæmpere har taget til sig. Blandingen af ​​menneskelig intelligens med kunstig intelligens, for eksempel for at udelukke skævhed, utilsigtet skabt af angiveligt farve- eller kønsblinde algoritmer, er et eksempel på det digitale plus menneskelige koncept på arbejde. At stole på det menneskelige instinkt for at fjerne mere komplekse identitetsudfordringer, der fremhæves af tekniske værktøjer, er en anden nøglekomponent i nutidige svigbekæmpelsesstrategier.

Innovation i identitet er nøglen til bedre sikkerhed

Endelig er det mere og mere klart, at identitet er nøglen til bedre sikkerhed. På nogle måder, jo mere vi kan løse identitetsproblemet, jo lettere vil det være for os at løse og løse sikkerhedsproblemer. En del af dette ligger i at forstå identitet som en adgangs- eller handlingsspecifik faktor, snarere end en statisk repræsentation af et individ i den fysiske, ikke-digitale verden. Med andre ord kan interaktionen mellem en bruger og brugerens mobile enhed fortælle mere om individets ægthed end en adresse eller endda et cpr-nummer. Dette hjælper os med at forstå de specifikke – og mere præcise – datakrav, der er nødvendige, når det kommer til at etablere identitet i digitale sammenhænge.

Her kan virksomheder som trulio gør et vigtigt arbejde med at hjælpe finansielle institutioner med at udnytte digital identitet til at gøre onboarding-processen til en bedre og sikrere oplevelse for både kunden og virksomheden. Andre firmaer, som f.eks Instnt, introducerer innovationer såsom kontinuerlig identitetssikring og bærbar KYC.

Foto af Sora Shimazak