Vi er nødt til at komme videre med det – overvejelser om Europa-Kommissionens forslag til øjeblikkelig betaling (Duncan Barrigan)

I sidste uge Europa-Kommissionen
offentliggjort et udkast til forslag at ændre SEPA-lovgivningen. De har kommenteret, at vedtagelsen af ​​SEPA Instant Credit Transfers har haltet, og dette sæt af nye regler vil fungere som et tiltrængt skub for banker og betalingstjenesteudbydere (PSP'er) til at tilbyde 24/7
øjeblikkelige eurobetalingstjenester.

Dette tiltag er meget velkomment. Bankernes vedtagelse af SEPA Instant Credit Transfers har været en reel udfordring set fra betalingsvirksomhedernes perspektiv, der ønsker at bygge oven på det – i øjeblikket er det ekstremt smertefuldt at bygge produkter, der klarer sig lige så godt
med både øjeblikkelige kreditoverførsler og kreditoverførsler uden at ofre kundeoplevelsen. 

Europa-Kommissionen har været meget tålmodig med banker indtil dette tidspunkt. Men helt ærligt, i betragtning af hvor komplementære åbne banker og øjeblikkelige betalinger er til hinanden, er modstanden hos nogle udbydere og banker for at gå over til øjeblikkelige kreditoverførsler reduceret
virkningen af ​​PSD2 på bekostning af betalere og virksomheder. Der er mange derude, som absolut ville have gavn af en hurtigere og mere effektiv betalingsoplevelse. I Storbritannien har vi allerede set den positive effekt af realtidsbetalinger drevet via Open Banking
– et godt eksempel er GoCardless-kunden Gravity Lifestyle Fitness. De bruger direkte debitering til at indsamle tilbagevendende abonnementsbetalinger og valgte at implementere GoCardless Instant Bank Pay til engangsbetalinger, hvilket giver tillid og konsistens af
direkte bankbetalinger til øjeblikke, hvor hastighed er afgørende. Resultatet har været, at engangskundetilmeldinger og betalingstid nu er 55 % hurtigere – en væsentlig forbedring. Hvis ændringen vedtages, ville det tættere samarbejde mellem PSP'er og banker
betyde, at virksomheder endelig kan blive forsynet med øjeblikkelige kreditoverførsler, der giver en ensartet oplevelse, idet de trygt kan bruge dem i de øjeblikke, hvor hastighed og sikkerhed er afgørende. 

Dette vil igen have en positiv trickle-down effekt på forbrugere og slutbrugere. Ikke alene vil de blive tilbudt konsekvente og troværdige betalingsmetoder, men der er også en omkostningsbesparelse. Hvis EU-kommissionens forslag lykkes at blive vedtaget så
banker kan ikke opkræve mere for SEPA Instant Credit Transfers, end de gør for ikke-øjeblikkelige, hvilket i bund og grund betyder, at forbrugere og slutbrugere ikke behøver at betale over odds, bare for at vælge at bruge en øjeblikkelig betalingstjeneste. Dette er vigtigt, fordi det betyder
Øjeblikkelige kreditoverførsler vil være en tilgængelig mulighed for alle indkomstgrupper.

Selvom jeg er optimistisk med hensyn til forslaget, er jeg også klar over, at dette er et trin i det, der uundgåeligt vil blive en lang proces. Der er lang vej alene i den politiske proces, og nogle banker kræver allerede, at tidsrammer forlænges, så
processen med yderligere ændringer og selve afgørelsen vil sandsynligvis løbe gennem det meste af 2023 og sandsynligvis ind i begyndelsen af ​​2024. Så er der implementeringsperioden. Variable Recurring Payments (VRP'er) i Storbritannien og PayTo i Australien er nyere eksempler på hvordan
tidslinjerne forlænges ofte med PayTos lancering
udsat med ni måneder blot uger før den skulle gå live. Så det er vigtigt, at banker og PSP'er tilpasser sig tidligt, og vi arbejder alle sammen på at flytte tingene fremad så meget, som vi kan nu. 

Men for at gentage mine følelser fra tidligere, er dette et meget velkomment initiativ, og de potentielle fordele ved universel SEPA øjeblikkelig vedtagelse er værd at kæmpe for. Når først adoption begynder at ske, og dækningen øges, vil vi se en eksponentiel stigning
i fordele for både virksomheder og forbrugere. Så selvom der er forhindringer at overvinde, er der ingen tid som nu til at omfavne de foreslåede ændringer og for os alle at komme videre med det, så vi kan bringe positive forandringer før end senere.