Tilpas dig til at ændre svindeltendenser med en omnichannel datastrategi (Stan Cowan)

Efterhånden som flere og flere banker implementerer en omnichannel-oplevelse for at betjene deres kunder, er det klart, at svindelhåndtering skal følge trop. 

Overvej det begrænsede omfang af filialer, efterhånden som digitale transaktioner og applikationer bliver normaliseret. Eller endda digitale og indlejrede lånetjenester eller multi-platform kundeservicemuligheder. Alle disse kanaler arbejder sammen for at give en bedre kunde
erfaring, men risikostyring bliver sværere, efterhånden som en FI udvider sine distributionskanaler og applikationskapaciteter.

Hver yderligere kanal, lige så nyttig som den er, kan blive et mål for svindlere. For at gøre ondt værre forbliver data og processer skjult på tværs af kanaler. Som et resultat bliver det stadig sværere for svindelteams at identificere trusler præcist og
i rette tid. 

Samtidig fortsætter økonomisk svindel med at vokse. Identitetssvig i forbindelse med banksvindel

fordoblet i 2022, og betalingssvindel steg med 40 %. 

Kombineret med ineffektiviteten ved manuelle processer og automatiseringsværktøjer af lav kvalitet, der ikke bruges

machine learning teknologi, dukker falske positiver op. Dette spilder ikke kun tid til svindelhåndtering og kundeserviceteams, men frustrerer kunder og øger kundeafgang. 

Sagen er, at vejen frem ikke er gennem ældre processer og teknologi. Kreditforeninger, banker, fintechs og långivere kan fremskynde deres proces, integrere flere forbrugere og præcist identificere svindel hurtigere.

Før vi kommer til forebyggelse af omnichannel-svig som en løsning, lad os tage et kig på almindelige svindelordninger, der retter sig mod omnichannel-handlere og kommunikationskanaler. 

4 omnichannel svindelordninger

Der er en række omnichannel-svindelstrategier, der bruges af både organiseret kriminalitet og enlige svindlere. Nogle eksempler på omnichannel-svigsager omfatter: 

1. Card Not Present (CNP)-transaktioner ved hjælp af stjålne kortoplysninger er en fidus, der ofte forekommer online eller over telefonen. Hvis disse datakanaler er i silo, kan det tage tid at genkende et stjålet kort.

2. At købe et produkt online med stjålne kundedata og derefter afhente det i butikken sikrer, at svindleren får varerne, mens betalingen senere bliver markeret som svindel.

3. Retursvindel, eller når en person bestiller noget og hævder, at det aldrig er ankommet, er almindeligt og har flere variationer. For eksempel kan en svindler købe elektronisk udstyr, tage fat på det og derefter returnere varen. Mere organiseret svindelindsats kan købe
   luksusvarer og derefter returnere knock-off mærker.

4. Autoriseret betalingssvindel opstår, når en kunde bliver narret til at godkende en betaling. Dette er især almindeligt med bankoverførselsapps og digitale tegnebøger.

5. Identitetstyveri sker, når en svindler har adgang til en forbrugers ID-bekræftelsesdata. Almindeligvis vil tyven ringe til kundesupport og bede om at nulstille adgangskoden eller om at opdatere deres bekræftelsesmetoder. Når de har adgang til kundens konto,
   de kan dræne det.   

Problemet med denne nye form for svindel er, at omnichannel-kapaciteterne er enorme, og det er nemt for svindlere at manipulere et system, hvor transaktions- og kundedata ikke er centraliserede. Hvis FI'er ønsker at forhindre og hurtigt identificere svindel, må de tilpasse sig. 

Hurtig tilpasning med en omnichannel datastrategi

Omnichannel datastrategier handler grundlæggende om tre ting:

Når man ser på det stigende antal platforme og enheder, som FI'er bruger til at servicere deres kunder, er det klart, at fragmenterede data er en grundlæggende årsag til svigtilsyn. En omnichannel datastrategi sigter mod at integrere alle use cases, såsom en mobil, tablet,
desktop, telefon, branchetilbud, partnerwebsteder og mere på én central placering. 

Når et risikostyringsteam har et omfattende, dybdegående overblik over alle applikationer, transaktioner og kontodata, bliver effektiv sagsbehandling opnåelig. Faktisk er det muligt at identificere trusler hurtigere og eliminere dem med en enkelt, samlet
opløsning. 

Men en ægte omnichannel-strategi stopper ikke ved konsolidering.

En omnichannel overvågningsløsning bør også holde data flydende til enhver tid til realtidsrapportering. Næsten øjeblikkelige advarsler og verifikationer giver risikoanalytikere rigelig tid til at træffe informerede beslutninger om, hvordan de skal håndtere forskellige situationer, fra
mistænkelige beretninger til falske positiver. 

Som et biprodukt af at have både øjeblikkelige realtidsdata og et omfattende overblik fra alle kanaler, kan finansielle institutioner udnytte nøjagtige rapporter til bedre langsigtede strategier, der påvirker svindel, compliance, kundeonboarding og
mere. 

Fordele ved omnichannel-svindelhåndtering 

Fordelene ved et omnichannel-svindelhåndteringsværktøj vokser dagligt. Sådanne platforme giver især risikostyringsteams mulighed for at:

• Identificer svindel hurtigt

• Reducer falske positiver

• Spar mere tid og penge ved at konsolidere data og analysesporing

• Bekræft transaktioner på tværs af flere betalingsnetværk, fra ACH til Zelle og andre P2P-platforme

• Optimer kundekonverterings- og anskaffelsesrater, uanset hvor og hvordan de tilmelder sig

• Beskyt kundekonti med det samme

• Konsolider dataleverandører i ét enkelt dashboard

• Fjern flaskehalse i sagsbehandlingen

• Samarbejd med teammedlemmer

• Dyrlæg og administrer leverandørrelationer

Den rigtige platform til håndtering af omnichannel bedrageri bør også omfatte muligheden for at tilpasse dit arbejdsflow, herunder tilføjelse af unikke regler for maskinlæringsalgoritmen. Dette sikrer, at din løsning opfylder de specifikke CIP/KYC/KYB-behov i din organisation. 

Reducerer friktion og bekæmper svindel 

En af de største udfordringer, når det kommer til at bekæmpe svindel, er friktion. Højfriktionsaktiviteter, såsom omfattende verifikations- og kundedokumentationsanmodninger, udvikler sig ofte til lavere kundeanskaffelsesrater. 

Og hvis der ikke er nogen måde effektivt at spore svindel på tværs af alle kanaler, er mange af disse trin kompatible, men de kan koste dig kunder uden at yde beskyttelse.

Den bedste omnichannel datastrategi faktorer i kunderejsen. Overvej disse spørgsmål:

• Hvilke data har du egentlig brug for for at bekræfte en persons identitet, og hvad er den nemmeste måde at bekræfte dem på?

• Hvordan kan automatisering fremskynde onboarding-processen på klientsiden?

• Er der en måde at reducere falske positiver på med en omnichannel-strategi?

Brug af risikostyring omnichannel er en mulighed for ikke blot at reducere svindel og strømline risikobegrænsning, men også for at tiltrække nye kunder. Og på et stærkt konkurrencepræget marked kunne denne risikobaserede tilgang til kundeerhvervelse give de konkurrencedygtige
kant samfundsbanker og kreditforeninger har brug for. 

Sagen er, at du ikke kan skabe en sund strategi for forebyggelse af svindel omnichannel uden data. En platform, der giver end-to-end transaktioner og kundeindsigt på tværs af alle kanaler, gør det muligt at overvåge trusler effektivt.