Styrkelse af finansiel inklusion og robusthed – en håndbog til offlinebetalinger med CBDC (Ritesh Jain)

I det stadigt udviklende landskab af digitale valutaer er Central Bank Digital Currency (CBDC) dukket op som en game-changer. Med sit potentiale til at revolutionere betalingssystemer, lancerede Bank for International Settlements (BIS) for nylig en banebrydende håndbog, der tilbyder værdifuld indsigt i offline betalinger med CBDC. Denne omfattende guide præsenterer en vision om finansiel inklusion, robusthed og brugeroplevelse, der kan forme fremtiden for digitale transaktioner. Lad os udforske de vigtigste ting fra denne håndbog og forstå, hvordan den kan skabe positive forandringer.

I digitale valutaer kaster "Handbook for Offline Payments with CBDC" lys over et vigtigt aspekt: ​​politik og design. Dette afsnit understreger den vigtige rolle, offlinebetalingsfunktionalitet med Central Bank Digital Currency (CBDC) kan spille for at nå forskellige offentlige politiske mål. Ved at integrere offline betalingsmuligheder i CBDC-systemer kan centralbanker effektivt fremme finansiel inklusion og styrke betalingssystemernes modstandsdygtighed.

Offlinebetalinger med CBDC har potentialet til at revolutionere finansielle tjenester ved at udvide adgangen til enkeltpersoner, der måske ikke har konsekvent internetforbindelse, eller dem, der bor i fjerntliggende områder. Overvej en landsby på landet, hvor internetforbindelsen er upålidelig eller ikke-eksisterende. Den lokale befolkning, primært udelukket fra traditionelle banktjenester, er stærkt afhængig af kontanttransaktioner. Ved at introducere offline betalinger med CBDC kan centralbanken give fællesskabet adgang til digitale transaktioner selv uden en kontinuerlig internetforbindelse. Dette forbedrer deres finansielle inklusion og fremmer økonomisk vækst ved at muliggøre smidigere handel og finansielle aktiviteter.

For at tilpasse offlinebetalinger til politiske mål skal centralbankerne identificere, hvordan CBDC kan understøtte og supplere eksisterende mål. For eksempel er fremme af finansiel inklusion et definitivt politisk mål for at sikre, at enkeltpersoner har adgang til finansielle tjenester uanset deres placering eller socioøkonomiske baggrund. Centralbanker kan bryde barrierer og udvide finansiel inklusion til undertjente samfund ved at inkorporere offline betalingsfunktionalitet.

Derudover kan integration af offlinebetalinger i CBDC-systemer bidrage til det overordnede betalingsøkosystems modstandsdygtighed. I tider med naturkatastrofer, tekniske forstyrrelser eller andre nødsituationer fungerer offlinebetalinger som et sikkerhedsnet, der tillader transaktioner at fortsætte uden udelukkende at være afhængige af internetforbindelse. Dette sikrer, at kritiske finansielle tjenester forbliver tilgængelige og operationelle, hvilket mindsker virkningen af ​​forstyrrelser på enkeltpersoner og virksomheder.

For at nå disse politiske mål effektivt kan centralbanker implementere potentielle løsninger:

Udvikling af robust offline infrastruktur: Centralbanker kan samarbejde med telekommunikationsudbydere og andre relevante interessenter for at forbedre netværksdækningen og tilslutningsmulighederne i underbeskyttede områder. Dette kunne involvere udvidelse af mobilnetværkets rækkevidde, udforskning af satellitbaserede tilslutningsmuligheder eller implementering af netværk på fællesskabsniveau for at understøtte offline betalinger med CBDC.

Etablering af agentnetværk: Implementering af et omfattende netværk af autoriserede agenter i fjerntliggende områder kan lette offline-transaktioner. Disse agenter, der er udstyret med sikre enheder, kan hjælpe brugere med offline CBDC-transaktioner, hvilket sikrer tilgængelighed selv i områder med begrænset infrastruktur.

Bevidstgørelse og uddannelse af brugere: Centralbanker kan gennemføre oplysningskampagner og uddannelsesprogrammer for at gøre enkeltpersoner bekendt med offlinebetalingsfunktionalitet. Ved at give klare instruktioner og brugervenlige materialer kan brugere trygt vedtage og bruge offline betalinger med CBDC.

Samarbejde med private aktører: Det er afgørende at engagere sig med interessenter i den private sektor som mobilnetværksoperatører, fintech-virksomheder og betalingstjenesteudbydere. Samarbejde giver mulighed for delte ressourcer, ekspertise og innovative løsninger, der forbedrer effektiviteten og rækkevidden af ​​offline betalingstjenester.

Ved at udnytte offlinebetalinger med CBDC som en del af politiske og designmæssige overvejelser kan centralbanker skabe et finansielt økosystem, der er mere inkluderende, modstandsdygtigt og tilpasseligt til forskellige omstændigheder. Håndbogen fungerer som en vejledende ressource for centralbanker, der fremhæver CBDC's transformative potentiale med hensyn til at opnå bredere politiske mål og fremme positive ændringer i det finansielle landskab.

En grundig overvejelse af teknologi, risiko og sikkerhed er afgørende ved implementering af offline betalingsløsninger med Central Bank Digital Currency (CBDC). "Håndbogen for offlinebetalinger med CBDC" understreger betydningen af ​​en risikobaseret tilgang lige fra begyndelsen. Centralbanker skal omhyggeligt designe og tilpasse teknologi og forretningsdrift for at imødegå potentielle sikkerheds- og operationelle implikationer.

Forestil dig et scenarie, hvor et land sigter mod at indføre offline betalingsfunktionalitet med CBDC for at tage højde for fjerntliggende regioner med begrænset internetforbindelse. For at afbøde risici skal centralbanken nøje vurdere den teknologiske infrastruktur, der kræves til offlinebetalinger. Dette involverer valg af den passende driftsform for løsningen.

Offline betalingsløsninger kan fungere i forskellige tilstande, hver med særskilte implikationer for risikostyring, privatliv og modstandsdygtighed: 

Onlineforbindelse påkrævet: I denne tilstand gemmes offlinebetalinger midlertidigt og synkroniseres med det centrale system, når en onlineforbindelse er tilgængelig. Risiciene forbundet med denne tilstand omfatter potentielle forsinkelser i transaktionsbehandlingen og behovet for robust netværksforbindelse for at sikre rettidig synkronisering.

Begrænset onlineforbindelse: I denne tilstand kan offlinebetalinger behandles delvist uden en kontinuerlig onlineforbindelse. Specifikke funktioner kan dog kræve intermitterende tilslutning til validering eller synkronisering. Denne tilstand afbalancerer behovet for offline funktionalitet med reduceret afhængighed af internetforbindelse.

Fuldt offline: Denne tilstand giver mulighed for komplette offline transaktioner uden internetforbindelse. Mens den tilbyder maksimal autonomi, kræver denne tilstand omhyggelig overvejelse af sikkerhedsforanstaltninger, såsom manipulationssikker hardware eller kryptering, for at forhindre uautoriseret adgang eller svigagtige aktiviteter.

For at sikre sikkerhed og driftseffektivitet kan potentielle løsninger undersøges:

Robust teknologisk infrastruktur: Centralbanker bør investere i en pålidelig teknologiinfrastruktur, der understøtter offlinebetalinger med CBDC. Dette inkluderer sikre kommunikationsprotokoller, krypteringsmekanismer og manipulationssikre hardware- eller softwareløsninger, afhængigt af den valgte driftsform.

Enterprise Risk Management: At vedtage en omfattende ramme for virksomhedsrisikostyring er afgørende. Dette involverer at identificere potentielle trusler, udføre risikovurderinger og implementere passende risikobegrænsende strategier. Der bør også foretages regelmæssige revisioner og systemopdateringer for at imødegå skiftende risici og opretholde et sikkert offline betalingsmiljø.

Samarbejde med teknologieksperter: Centralbanker kan samarbejde med teknologieksperter, herunder cybersikkerhedsfirmaer og fintech-virksomheder, for at udnytte deres ekspertise i at designe og implementere sikre offline betalingsløsninger. Dette samarbejde sikrer, at bedste praksis inden for teknologi og risikostyring er inkorporeret.

Kontekstualiserede tilgange: I erkendelse af, at hvert land har unikke omstændigheder og mål, bør centralbanker skræddersy deres offline betalingsløsninger til at tilpasse sig specifikke landekontekster. Dette indebærer at overveje faktorer såsom eksisterende teknologisk infrastruktur, regulatoriske rammer og brugeradfærd for at designe løsninger, der bedst passer til den lokale befolknings behov.

Ved at anvende en risikobaseret tilgang, prioritere sikkerhedsforanstaltninger og tilpasse offline betalingsløsninger til den specifikke landekontekst, kan centralbanker mindske risici, øge den operationelle effektivitet og sikre sikker implementering af offlinebetalinger med CBDC. Håndbogen giver værdifuld vejledning i at navigere i disse kompleksiteter og fremme et teknologisk robust og sikkert CBDC-økosystem.

"Håndbogen for offlinebetalinger med CBDC" fremhæver samarbejdets betydning og definerer klart roller og ansvar inden for CBDC-betalingsøkosystemet. Denne samarbejdstilgang, der involverer både den offentlige og private sektor, er afgørende for at skabe en inkluderende og effektiv infrastruktur, der understøtter offline betalinger med CBDC. Ved at fremme samarbejde, synergi og fælles mål kan centralbanker øge tilliden, fremme innovation og drive den succesfulde implementering af offlinebetalinger.

Overvej et land, der planlægger at introducere offline betalingsfunktionalitet med CBDC. Som den kritiske regulerende myndighed skal centralbanken samarbejde med forskellige interessenter for at sikre problemfri og effektiv implementering. Dette samarbejde involverer at definere roller og ansvar for de involverede aktører, såsom:

Centralbank: Centralbanken spiller en afgørende rolle i at designe og implementere offline betalingsinfrastrukturen. Det angiver politikker, regler og tekniske specifikationer for offline betalinger med CBDC. Derudover overvåger centralbanken sikkerheds-, risikostyrings- og overholdelsesaspekterne for at sikre et robust og pålideligt system.

Kommercielle banker: Kommercielle banker fungerer som formidlere mellem centralbanken og slutbrugerne. De letter udstedelse, distribution og indløsning af CBDC til kunder. Kommercielle banker spiller en central rolle i offlinebetalinger ved at give adgang til CBDC gennem deres fysiske filialnetværk og agentnetværk i fjerntliggende områder.

Teknologiudbydere: Teknologiudbydere, herunder fintech-virksomheder og softwareudviklere, bidrager med deres ekspertise i at designe og udvikle den nødvendige software- og hardwareinfrastruktur til offline betalinger med CBDC. De samarbejder tæt med centralbanken for at sikre problemfri integration og kompatibilitet med eksisterende systemer.

Telekommunikationsudbydere: Teleselskaber er kritiske til at etablere og vedligeholde netværksforbindelse til offlinebetalinger. Samarbejde med disse udbydere sikrer, at pålidelige og robuste kommunikationsnetværk understøtter offline betalingsinfrastrukturen, selv i områder med begrænset tilslutning.

For at fremme samarbejde og definere klare roller og ansvarsområder kan potentielle løsninger overvejes:

Oprettelse af arbejdsgrupper: Centralbanker kan igangsætte arbejdsgrupper af repræsentanter fra den offentlige og private sektor. Disse grupper faciliterer åben dialog, videndeling og koordinering af indsatsen for at løse udfordringer og drive innovation i implementering af offlinebetalinger.

Regulative rammer: Der bør etableres klare lovgivningsrammer for at skitsere forskellige interessenters ansvar og forpligtelser. Disse rammer sikrer overholdelse af sikkerheds-, privatlivs- og forbrugerbeskyttelsesstandarder, mens de fremmer innovation og konkurrence inden for CBDC-økosystemet.

Offentlig-private partnerskaber: Tilskyndelse til offentlig-private partnerskaber kan udnytte begge sektorers ekspertise, ressourcer og netværk. Samarbejde kan involvere fælles initiativer, videndelingsplatforme og økonomiske incitamenter for at tilskynde til aktiv deltagelse og sikre en vellykket implementering af offline betalinger med CBDC.

Interessentengagement og uddannelse: Regelmæssige engagementsessioner og uddannelsesprogrammer kan organiseres for at bringe alle aktører på linje med fordelene, kravene og bedste praksis forbundet med offlinebetalinger. Disse initiativer fremmer en fælles forståelse, fremmer gennemsigtighed og giver interessenter mulighed for at bidrage effektivt til CBDC-økosystemet.

Ved at fremme samarbejde og definere klare roller og ansvarsområder kan centralbanker udnytte den kollektive ekspertise, ressourcer og innovation fra både den offentlige og den private sektor. Denne samarbejdstilgang øger tilliden, minimerer fragmentering og driver den succesfulde implementering af offlinebetalinger med CBDC. Håndbogen er en værdifuld guide, der giver indsigt og strategier til at fremme effektivt samarbejde og skabe et inkluderende og effektivt offline betalingsøkosystem.

I "Handbook for Offline Payments with CBDC" er et væsentligt aspekt, der fremhæves, leveringen af ​​offline betalingsmuligheder med Central Bank Digital Currency (CBDC) som en offentlig tjeneste. Det betyder, at selv om internetforbindelsen forbedres, og behovet for offlinebetalinger falder, bør centralbankerne fortsætte med at tilbyde offlinebetalingsfunktionalitet. Denne tilgang sikrer modstandsdygtighed over for teknologiske begrænsninger eller uventede forstyrrelser. Desuden spiller brugeroplevelse en afgørende rolle for at drive adoption, og løsninger skal leve op til forventningerne hos de daglige brugere.

Forestil dig en travl by, hvor de fleste mennesker har pålidelig internetforbindelse. Men lejlighedsvise netværkssvigt eller tekniske fejl kan forstyrre onlinetransaktioner, hvilket forårsager besvær og økonomiske udfordringer. Ved at levere offline betalingsmuligheder med CBDC som en offentlig tjeneste tilbyder centralbanken et pålideligt alternativ, der sikrer uafbrudt adgang til finansielle tjenester, uanset midlertidige forbindelsesproblemer. Denne robusthed beskytter enkeltpersoner og virksomheder mod de negative virkninger af teknologiske begrænsninger, fremmer tillid og tillid til det digitale betalingssystem.

For at prioritere brugeroplevelsen og tilskynde til udbredt anvendelse kan potentielle løsninger overvejes:

Pålidelighed og tilgængelighed: Offline betalingsløsninger med CBDC bør designes til at sikre høj tilgængelighed og pålidelighed. Dette kræver robust infrastruktur, modstandsdygtige systemer og backup-mekanismer, der giver brugerne mulighed for at foretage transaktioner problemfrit, selv offline. Centralbanker kan investere i redundansforanstaltninger, såsom backup-strømkilder, for at minimere tjenesteforstyrrelser.

Brugervenlige grænseflader: Brugergrænseflader skal være intuitive, nemme at navigere og designet med den daglige bruger i tankerne. Systemet skal give klare instruktioner, enkle transaktionsprocesser og feedback i realtid for at sikre en smidig brugeroplevelse. Derudover kan brugersupportkanaler, såsom hjælpelinjer eller online chatbots, oprettes for at løse brugerforespørgsler og bekymringer omgående.

Interoperabilitet og accept: For at øge bekvemmeligheden bør interoperabilitet mellem offline betalingsløsninger og eksisterende betalingsnetværk prioriteres. Centralbanker kan samarbejde med kommercielle banker, betalingstjenesteudbydere og handlende for at sikre, at offlinebetalinger med CBDC er bredt accepteret og problemfrit integreret i eksisterende betalingsøkosystemer. Dette fremmer brugernes tillid og tilskynder til brugen af ​​offline betalingsløsninger.

Kontinuerlig innovation og brugerfeedback: Centralbanker bør aktivt søge brugerfeedback og engagere sig i løbende forbedringsprocesser. Dette kan involvere at udføre brugerundersøgelser, indsamle feedback gennem brugertestsessioner og samarbejde med brugergrænsefladeeksperter for at forbedre brugeroplevelsen. Regelmæssige opdateringer og forbedringer af offline betalingssystemet baseret på brugerindsigt bidrager til systemets anvendelighed og brugertilfredshed.

Ved at levere offline betalingsmuligheder som en offentlig tjeneste og fokusere på brugeroplevelsen, kan centralbanker sikre modstandsdygtigheden og tilgængeligheden af ​​CBDC-transaktioner, uanset forbindelsesforbedringer. Prioritering af pålidelighed, brugervenlighed, interoperabilitet og kontinuerlig innovation øger brugernes tillid, fremmer adoption og fremmer en problemfri overgang til digitale betalinger. Håndbogen tilbyder vejledning i at designe brugercentrerede løsninger, der opfylder de behov og forventninger, som daglige brugere har, og som driver den succesfulde implementering af offline betalinger med CBDC.

Afslutningsvis:

"Håndbogen for offlinebetalinger med CBDC" af Bank for International Settlements (BIS) er en banebrydende ressource, der belyser det transformative potentiale i Central Bank Digital Currency (CBDC). Det fremhæver, hvordan offline betalingsfunktionalitet med CBDC kan opnå finansiel inklusion, styrke betalingssystemets modstandsdygtighed og forbedre brugeroplevelsen. Implementering af offline betalingsløsninger med CBDC kræver en risikobaseret tilgang, der adresserer teknologi, risiko og sikkerhedsovervejelser. Centralbanker skal omhyggeligt designe og tilpasse deres systemer for at sikre sikker implementering. Ved at vælge den passende driftsform og udnytte robust teknologiinfrastruktur kan centralbanker effektivt aktivere offlinebetalinger med CBDC. Samarbejde og klart definerede roller er afgørende for succes inden for CBDC-betalingsøkosystemet. Centralbanker kan bygge en inkluderende og effektiv infrastruktur, der understøtter offlinebetalinger ved at fremme samarbejdet mellem den offentlige og den private sektor. Denne samarbejdstilgang øger tilliden, fremmer innovation og driver positive forandringer i det finansielle landskab.

At levere offline betalingsmuligheder som en offentlig tjeneste sikrer modstandsdygtighed på trods af forbedrede tilslutningsmuligheder. Centralbanker bør prioritere brugeroplevelsen og tilbyde pålidelige, brugervenlige og bredt accepterede løsninger, der lever op til de daglige brugeres forventninger. Afslutningsvis tilbyder "Handbook for Offline Payments with CBDC" værdifuld indsigt og vejledning til centralbanker, der integrerer offline betalingsmuligheder i deres CBDC-systemer. At omfavne disse takeaways baner vejen for et mere inkluderende, modstandsdygtigt og brugercentreret finansielt økosystem.

Husk det, mens vi navigerer i den digitale revolution "Innovation låser op for CBDC's transformative kraft, omformer finansielle tjenester og styrker enkeltpersoner og samfund."

Link til håndbog – Project Polaris: Håndbog til offline betalinger med CBDC

• SEO Powered Content & PR Distribution. Bliv forstærket i dag.
• PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. Viden forstærket. Adgang her.
• Udmøntning af fremtiden med Adryenn Ashley. Adgang her.
• Køb og sælg aktier i PRE-IPO-virksomheder med PREIPO®. Adgang her.
• Kilde: https://www.finextra.com/blogposting/24189/empowering-financial-inclusion-and-resilience—a-handbook-for-offline-payments-with-cbdc?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs