Decentraliseret finans, eller Defi, bruger kryptovalutaer og blockchain-teknologi til at styre finansielle transaktioner. Defi har til hensigt at demokratisere finanserne ved at erstatte gamle, centraliserede institutioner med peer-to-peer-forbindelser, der er i stand til at levere en bred vifte af finansielle tjenester, lige fra almindelig bankvirksomhed, lån og realkreditlån til komplekse kontraktlige interaktioner og handel med aktiver.
Dagens centraliserede økonomi
Næsten alle aspekter af bankvirksomhed, långivning og handel styres nu gennem centraliserede systemer, der drives af regulatoriske organisationer og gatekeepere. Forbrugere skal interagere med flere finansielle formidlere for at opnå alt fra autolån og realkreditlån til aktie- og obligationshandel.
Federal Reserve og Securities and Exchange Commission (SEC) bestemmer reglerne for verden af centraliserede finansielle institutioner og mæglervirksomheder i USA, og Kongressen opdaterer reglerne gennem tiden.
Som følge heraf har kunderne få muligheder for direkte adgang til kapital og finansielle tjenester. De kan ikke undgå mæglere som banker, børser og långivere, der tjener på enhver økonomisk og banktransaktion. For at spille skal vi alle betale.
Fremtiden for decentraliseret finans
Ved at fratage formidlere og gatekeepere magten og styrke kendte mennesker gennem peer-to-peer-handler truer Defi det centraliserede finansielle system. Ifølge Rafael Cosman, administrerende direktør og medstifter af TrustToken, "er decentraliseret finansiering en adskillelse af traditionel finansiering." "Defi lægger vigtige komponenter af nutidens arbejde udført af banker, børser og forsikringsselskaber - såsom udlån, låntagning og handel - i hænderne på almindelige mennesker."
Du kan tjene 0.50 procent i rente på dine penge ved at sætte dem på en online opsparingskonto. Banken låner pengene ud til en anden kunde til en sats på 3 %, hvorved profitten på 2.5 pct. Folk, der bruger Defi, låner deres opsparing direkte til andre, undgår tabet på 2.5 procent og tjener det fulde afkast på 3 procent.
"Hej, jeg gør allerede dette, når jeg giver penge til mine venner via PayPal, Venmo eller CashApp," tænker du måske. Det gør du dog ikke. Du har stadig brug for et betalingskort eller en bankkonto knyttet til sådanne apps for at sende penge, så disse peer-to-peer-betalinger er afhængige af centraliserede finansielle formidlere.
Defi virker på blockchain
De vigtigste teknologier, der muliggør decentraliseret finansiering, er blockchain og kryptovalutaer. Når du foretager en transaktion på en traditionel checkkonto, registreres transaktionen i en hemmelig bog – din banktransaktionshistorik – ejet og kontrolleret af en enorm finansiel organisation. Blockchain er en distribueret, decentral offentlig hovedbog, der registrerer finansielle transaktioner i computerkode.
Når vi siger, at blockchain er distribueret, mener vi, at alle, der bruger en Defi-app, har en identisk kopi af den offentlige hovedbog, som registrerer hver transaktion i krypteret kode. Dette beskytter systemet ved at give brugerne anonymitet, samt betalingsbekræftelse og en registrering af ejerskab af aktiver, som er næsten umulig at ændre gennem svigagtig adfærd.
Når vi siger, at blockchain er decentraliseret, mener vi, at systemet styres uden brug af en mediator eller gatekeeper. Gennem en proces med at løse komplicerede matematiske problemer og tilføje nye blokke af transaktioner til kæden, valideres og registreres transaktioner af parter, der bruger den samme blockchain.
Defi-tilhængere hævder, at den decentraliserede blockchain gør finansielle transaktioner sikrere og mere gennemsigtige end centraliseret finanss proprietære, uigennemsigtige metoder.
Hvordan Defi bruges i øjeblikket
Defi bliver i stigende grad brugt i både grundlæggende og sofistikerede finansielle transaktioner. Decentraliserede apps kendt som "dapps" eller andre programmer kendt som "protokoller" driver den. Transaktioner i de to største kryptovalutaer, Bitcoin (BTC) og Ethereum (ETH) håndteres via Dapps og protokoller (ETH).
Mens Bitcoin er den mest populære kryptovaluta, er Ethereum betydeligt mere tilpasningsdygtig til en større række formål, hvilket betyder, at Ethereum-baseret kode bruges i et stort antal dapps og protokoller.
Her er et par eksempler på, hvordan Dapps og protokoller nu bliver brugt:
Finansielle transaktioner i traditionel forstand: Defi bliver brugt til alt fra betalinger til handel med værdipapirer og forsikringer til udlån og låntagning.
Decentraliserede markedspladser (DEX'er): De fleste bitcoin-investorer bruger nu centraliserede børser såsom Coinbase eller Gemini. DEX'er lader brugere udføre peer-to-peer finansielle transaktioner, mens de bevarer kontrollen over deres midler.
E-tegnebøger: DeFi Development Company udvikler digitale tegnebøger, der kan fungere uafhængigt af de vigtigste kryptovalutabørser, hvilket giver investorer adgang til alt fra kryptovalutaer til blockchain-baserede spil.
Stabile mønter: Stabile mønter forsøger i modsætning til kryptovalutaer at fastholde deres priser ved at forbinde dem med ikke-kryptovalutaer, såsom den amerikanske dollar.
Høst af udbytte: Defi, ofte kendt som "raketbrændstof", giver spekulative investorer mulighed for at udlåne krypto og potentielt profitere pænt, når de proprietære mønter Defi-låneplatforme betaler dem for at give deres samtykke til lånet, bliver hurtigt værdsat.
Ikke-overførbare tokens (NFT'er): NFT'er gør ikke-omsættelige varer som slam dunk-videoer og det første tweet på Twitter til digitale aktiver. NFT'er gør det hidtil ukommodificerbare kommodificerbart.
Hurtige lån: Disse er kryptovalutalån, hvor penge lånes og tilbagebetales i én transaktion. Det lyder mærkeligt, ikke? Følgende er, hvordan det fungerer: Låntagere kan profitere ved at indgå i en kontrakt indskrevet på Ethereum blockchain, der låner midler, udfører en transaktion og tilbagebetaler lånet øjeblikkeligt - ingen advokater kræves.
Midlerne returneres automatisk til udlåneren, hvis transaktionen ikke kan gennemføres eller vil resultere i et tab. Hvis du får et overskud, kan du beholde det efter at have fratrukket eventuelle renter eller gebyrer. Betragt flashlån som en form for decentraliseret arbitrage.
Defi-markedet måler adoption ved at beregne låst værdi, som bestemmer, hvor mange penge der nu fungerer i forskellige Defi-protokoller. Defi-protokoller har i øjeblikket en samlet låst værdi på næsten 43 milliarder dollars.
Den hurtige spredning af blockchain driver Defi-adoption: en dapp er globalt tilgængelig i det øjeblik, den er kodet på blockchain. Mens de fleste centraliserede finansielle instrumenter og teknologier modnes over tid og er begrænset af regionale love og regler, opererer dapps uden for disse begrænsninger, hvilket øger deres potentielle belønning – og øger også deres farer.
Fordelene ved Defi
DeFi har en bred vifte af applikationer, hvoraf mange er uden for rammerne af traditionelle fiat-baserede finansielle systemer. Her er et par fordele ved DeFi:
Defi er åben kildekode og tilladelsesfri
DeFi-tjenester er tilgængelige for alle med en kryptopung og en internetforbindelse, uanset placering. Brugere kan også lave handler og flytte rundt på deres aktiver uden at vente på bankoverførsler eller betale traditionelle bankgebyrer. (Der kan dog være andre krypto-specifikke udgifter, såsom gasgebyrer.)
Realtidstransaktioner er tilgængelige. Den underliggende blockchain opdateres hvert minut, og renten justeres mange gange.
Gennemsigtighed råder i transaktioner
Transparens er fremherskende i transaktioner. Hver transaktion på Ethereum blockchain, som tegner sig for mere end 90% af al DeFi-trafik, udsendes til andre brugere på netværket og valideres af dem. Enhver bruger kan se netværksaktiviteter med dette niveau af transaktionsdatagennemsigtighed. Ikke-depotbelagte crypto tegnebøger eller smart kontrakt-baseret escrow kan bruges til at holde brugernes aktiver sikre.
Smarte kontrakter er ekstremt programmerbare og kan programmeres til at udføre automatisk baseret på et uendeligt antal variabler. På grund af brugen af blockchain-arkitektur er DeFi-data manipulationssikre, sikre og reviderbare.
Mange Defi-protokoller er frit tilgængelige
Ethereum og andre projekter er udviklet med open source-kode, som alle kan inspicere, revidere og ændre. Uden behov for autorisation kan udviklere forbinde forskellige DeFi-applikationer bygget på open source-teknologi for at skabe nye finansielle produkter og tjenester.
Defis ulemper og risiko
Defi er et nyt fænomen, der giver anledning til mange bekymringer. Decentral økonomi er et nyt koncept, der ikke er blevet sat på prøve ved langsigtet eller udbredt anvendelse. Desuden evaluerer de nationale myndigheder de mekanismer, de indfører med henblik på regulering. Andre farer forbundet med Defi omfatter:
Forbrugerne er ikke beskyttet
I manglen på regler og forskrifter er Defi blomstret op. Brugere kan dog have begrænset regres, hvis en transaktion går galt. Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) refunderer f.eks. indlånskontoindehavere op til $250,000 pr. konto pr. institution, hvis en bank går konkurs. Desuden er banker ved lov forpligtet til at bevare en vis mængde kapital som reserver for at sikre stabilitet og for at kunne hæve penge fra din konto til enhver tid. I Defi er der ingen sammenlignelige sikkerhedsforanstaltninger.
Hackere er farlige
Mens en blockchain er ekstremt umulig at ændre, er andre komponenter i Defi sårbare over for hacking, hvilket kan resultere i pengetyveri eller tab. Alle de potentielle brugssager til decentraliseret finansiering er afhængige af softwaresystemer, der er sårbare over for hackere.
Sikkerhedsstillelse
En værdifuld genstand bruges som sikkerhed for at sikre et lån. Når du for eksempel modtager et realkreditlån, fungerer det hus, du køber, som sikkerhed. Næsten alle Defi-udlånstransaktioner kræver sikkerhed svarende til, hvis ikke større end, 100 procent af lånets værdi. Mange slags Defi-lån er stærkt begrænset på grund af disse begrænsninger.
Sikkerhedsstillelse
Du skal sikre de tegnebøger, der bruges til at opbevare dine kryptovalutaaktiver, mens du bruger Defi og kryptovaluta. Lange private nøgler med unikke koder, som kun er kendt af tegnebogens ejer, beskytter tegnebøger. Der er ingen måde at hente en mistet privat nøgle, hvilket betyder, at du mister adgangen til dine penge.
Forberedelse til nødvendige regler
DeFi tager hårdt på finanssektoren, regulatorer skynder sig at finde ud af, hvem der har kontrol over dette nye felt, og hvilke regler der kan gælde. DeFis hurtige ekspansion kan aftage i de kommende år, afhængigt af hvordan den implementeres.
Den G7-støttede Financial Action Task Force, eller FATF, er en vigtig aktør i kampen mod hvidvaskning af penge. Den hævder, at DeFi-systemer ikke er så decentraliserede, som nogle siger, fordi de har mindst én naturlig, hvis ikke lovlig, den person, der kontrollerer eller påvirker platformsaktivitet et eller andet sted.
DeFi-platforme, der forbliver under kontrol af én person eller en gruppe af personer, ifølge FATF, er virtuelle asset service providers (VASP'er), og er derfor underlagt regulatorisk kontrol. En jurisdiktion kan tvinge en VASP til at blive involveret, hvis en DeFi-platform ikke ser ud til at have en enhed, der driver den, ifølge FATF.
FATF's anbefaling giver en ramme, som nationer kan bruge, når de vælger, hvordan de skal regulere DeFi. Denne nye tilgang vil sandsynligvis udløse ophedede juridiske debatter mellem regulatorer og blockchain-iværksættere på tværs af jurisdiktioner om, hvem der kontrollerer eller påvirker forskellige DeFi-protokoller.
Mange DeFi-netværk vil sandsynligvis øge deres indsats for at blive fuldstændig decentraliseret ved at opløse forbindelserne mellem specifikke brugere og deres platforme i forventning om potentiel regulering.
Jurisdiktioner vil være ivrige efter at finde en balance mellem enhver regulatorisk kontrol og implementering af AML/CFT-regler og de økonomiske fordele ved DeFi-innovation. Selvom vejen frem er ukendt, bør DeFi-investorer se væksten i de lovgivningsmæssige rammer, der påvirker denne nye finansielle industri.
Hvordan kan jeg deltage i Defi
Her er et par steder at starte, hvis du vil lære mere om Defi på en praktisk måde:
Få en Cryptocurrency Wallet
"Først skal du oprette en Ethereum-pung, såsom Metamask, og finansiere den med Ethereum," rådgiver Cosman. "Selvopbevaringspunge er din billet til Defi-verdenen, men gem dine offentlige og private nøgler." Du vil ikke være i stand til at komme tilbage i din pung, hvis du mister disse."
Digitale aktiver er handel
Doug Schwenk, formand for Digital Asset Research, anbefaler at bytte en lille mængde af to aktiver på et decentraliseret marked som Uniswap. "At prøve denne proces kan hjælpe en krypto-entusiast med at forstå det nuværende økosystem, men vær forberedt på at miste alt, mens du lærer, hvilke aktiver og platforme der er bedst, og hvordan man minimerer risici," siger forfatteren.
Overvej Stablecoins
TrueFi, som tilbyder konkurrencedygtige afkast på stablecoins (AKA dollar-backed tokens, der ikke er underlagt markedsændringer), er en spændende mulighed for at tjekke Defi ud uden at udsætte sig selv for prisudsvingene på et underliggende aktiv, ifølge Cosman.
Start langsomt, forbliv ydmyg, og bliv ikke foran dig selv, når du begiver dig ud i det nye finansielle territorium. Husk, at digitale aktiver, der udveksles i kryptovaluta- og Defi-verdenen, er volatile, med en høj risiko for at tabe penge.
DeFi-fremtiden
Defis fremtid ser lys ud, lige fra at fjerne mellemhandlerne til at omdanne basketballklip til digitale aktiver med pengeværdi. Det er derfor, selvom Defi stadig er i sin vorden, så ser fagfolk som Dan Simerman, lederen af økonomiske relationer hos IOTA Foundation, en Defi-forsknings- og udviklingsgruppe, dets løfte og potentiale som vidtrækkende.
Investorer vil snart få mere autonomi, hvilket giver dem mulighed for at "bruge [aktiver] på fantasifulde måder, der virker utænkelige i dag," ifølge Simerman. Ifølge Simerman har Defi betydelige konsekvenser for big data-virksomheden, efterhånden som den udvikler sig for at muliggøre nye måder at kommodificere data på.
På trods af sit løfte har Defi stadig en lang vej at gå, især med hensyn til offentlig adoption.
Konklusion
De mest nyttige input til at fastslå værdien af DeFi i dag har været fordele og ulemper ved decentraliseret finansiering. Decentraliseret finans er dukket op som en stærk udfordrer for at ændre traditionelle finansielle servicenormer. Jeg håber, du har lært alt, hvad du har brug for at vide om Defi fra denne blog. Som det kan ses, boomer Defi-markedet stadig. For hver dag, der går, vokser antallet af mennesker, der er interesserede i at deltage i denne spændende proces.
Leder du efter hjælp her?
Få kontakt med vores ekspert for
en detaljeret diskussionn
Stillingen Hvad er DeFi? En oversigt over decentraliseret økonomi dukkede først på PrimaFelicitas.
Stillingen Hvad er DeFi? En oversigt over decentraliseret økonomi dukkede først på PrimaFelicitas.
- Coinsmart. Europas bedste Bitcoin og Crypto Exchange.
- Platoblokkæde. Web3 Metaverse Intelligence. Viden forstærket. FRI ADGANG.
- CryptoHawk. Altcoin radar. Gratis prøveversion.
- Kilde: https://www.primafelicitas.com/Insights/what-is-defi-an-overview-of-decentralized-finance/?utm_source=rss&utm_medium=rss&utm_campaign=what-is-defi-an-overview-of-decentralized -finansiere
- 000
- 100
- Om
- adgang
- tilgængelig
- Adgang
- Ifølge
- Konto
- tværs
- Handling
- aktiviteter
- aktivitet
- Vedtagelse
- fordele
- påvirker
- mod
- forude
- Alle
- tillade
- allerede
- Skønt
- beløb
- Anonymitet
- En anden
- app
- Anvendelse
- applikationer
- Indløs
- tilgang
- apps
- arbitrage
- arkitektur
- omkring
- aktiv
- Aktiver
- revision
- tilladelse
- auto
- automatisk
- til rådighed
- Bank
- bankkonto
- Bank
- Banker
- Basketball
- fordi
- bliver
- være
- fordele
- BEDSTE
- Big data
- Billion
- Bitcoin
- blockchain
- Blockchain teknologi
- blockchain-baserede
- Blog
- obligation
- fremme
- låntagning
- børsmæglerselskaber
- BTC
- virksomhed
- Købe
- stand
- kapital
- tilfælde
- centraliseret
- Direktør
- vis
- kæde
- formand
- lave om
- kontrol
- fordringer
- clips
- Medstifter
- kode
- coinbase
- Mønter
- Kommissionen
- selskab
- konkurrencedygtig
- fuldstændig
- komplekse
- computer
- Konceptet
- Adfærd
- Kongressen
- Tilslut
- Tilslutning
- tilslutning
- Tilslutninger
- ULEMPER
- Overvej
- Forbrugere
- kontrakt
- kontrakter
- kontrol
- kontrol
- krop
- kunne
- skabe
- krypto
- Crypto tegnebog
- krypto tegnebøger
- cryptocurrencies
- cryptocurrency
- Cryptocurrency Udvekslinger
- valutaer
- For øjeblikket
- kunde
- Kunder
- DAI
- DApps
- data
- dag
- Tilbud
- Debit kort
- decentral
- Decentraliseret finansiering
- Defi
- Afhængigt
- detaljeret
- Bestem
- udviklet
- udviklere
- udvikling
- Udvikling
- digital
- Digital aktiver
- Digitale aktiver
- digitale tegnebøger
- direkte
- distribueret
- Dollar
- ulemper
- tjene
- Optjening
- Økonomisk
- økosystem
- indsats
- opstået
- smergel
- bemyndigelse
- muliggøre
- enhed
- iværksættere
- spærret
- ETH
- ethereum
- ethereum (ETH)
- Ethereum blockchain
- hverdagen
- alle
- at alt
- eksempel
- eksempler
- udveksling
- Udvekslinger
- spændende
- udvidelse
- udgifter
- ekspert
- øje
- bekendt
- FATF
- tillid
- Federal
- Federal Reserve
- Gebyrer
- Figur
- finansiere
- finansielle
- finansiel handling taskforce
- Finansielle institutioner
- finansielle tjenesteydelser
- Fornavn
- Blink
- efter
- Videresend
- Foundation
- Framework
- rammer
- Brændstof
- fuld
- funktion
- fungerer
- fond
- fonde
- Endvidere
- fremtiden
- Spil
- GAS
- gas gebyrer
- Gemini
- Give
- Globalt
- større
- gruppe
- Vækst
- hackere
- hacking
- hands-on
- hoved
- hjælpe
- link.
- Høj
- holdere
- hus
- Hvordan
- How To
- Men
- HTTPS
- kæmpe
- implementeret
- gennemføre
- vigtigt
- umuligt
- omfatter
- Forøg
- stigende
- stigende
- uafhængigt
- industrien
- påvirke
- Innovation
- øjeblikkelig
- Institution
- institutioner
- forsikring
- hensigt
- interesse
- Renter
- interesseret
- formidlere
- Internet
- Investorer
- involverede
- IOTA
- IOTA Foundation
- IT
- jurisdiktion
- jurisdiktioner
- Nøgle
- nøgler
- kendt
- arbejdskraft
- stor
- større
- største
- Lov
- Love
- Love og forskrifter
- Advokater
- LÆR
- lærte
- læring
- Ledger
- Politikker
- udlån
- Niveau
- Sandsynlig
- Limited
- Lån
- placering
- låst
- Lang
- langsigtet
- vedligeholde
- maerker
- administrere
- lykkedes
- Marked
- matematik
- modne
- midler
- foranstaltninger
- MetaMask
- metoder
- mellemmænd
- måske
- tankerne
- Monetære
- penge
- Hvidvaskning af penge
- mere
- mest
- Mest Populære
- bevæge sig
- national
- nationer
- Natural
- nødvendig
- netværk
- net
- NFT'er
- nummer
- talrige
- Tilbud
- online
- åbent
- open source
- open source-kode
- betjene
- Opportunity
- Indstillinger
- organisation
- organisationer
- Andet
- ejer
- ejerskab
- deltage
- især
- Passing
- Betal
- betaling
- betalinger
- PayPal
- Mennesker
- procent
- person,
- personer
- perron
- Platforme
- Leg
- spiller
- Populær
- potentiale
- magt
- præsentere
- pris
- private
- private nøgle
- Private nøgler
- problemer
- behandle
- Produkter
- professionelle partnere
- Profit
- Programmer
- projekter
- løfte
- proprietære
- PROS
- protokoller
- giver
- leverer
- offentlige
- formål
- Hurtig
- rækkevidde
- spænder
- priser
- RE
- modtage
- anbefaler
- optage
- optegnelser
- regional
- Regulering
- regler
- Regulators
- lovgivningsmæssige
- relationer
- forblive
- påkrævet
- forskning
- Reserve
- afkast
- afkast
- Risiko
- risici
- R
- regler
- Kør
- kører
- sikker
- sikrere
- SEK
- sikker
- Værdipapirer
- Securities and Exchange Commission
- sikkerhed
- tjeneste
- Tjenester
- flere
- signifikant
- lille
- Smart
- So
- Software
- nogle
- sofistikeret
- spredes
- Stabilitet
- Stablecoins
- starte
- Stater
- bestand
- stærk
- emne
- systemet
- Systemer
- task force
- Teknologier
- Teknologier
- vilkår
- prøve
- verdenen
- tyveri
- Gennem
- hele
- billet
- tid
- gange
- i dag
- Tokens
- handler
- Trading
- traditionelle
- traditionel finans
- Trafik
- transaktion
- Transaktioner
- overførsler
- Gennemsigtighed
- gennemsigtig
- TrustToken
- tweet
- under
- enestående
- Uniswap
- Forenet
- Forenede Stater
- opdateringer
- us
- Amerikansk dollar
- brug
- brugere
- udnytte
- valideret
- værdi
- forskellige
- vasper
- Venmo
- Verifikation
- Videoer
- Specifikation
- Virtual
- tjenesteudbydere af virtuelle aktiver
- Sårbar
- tegnebog
- Punge
- Ur
- måder
- Hvad
- Hvad er
- mens
- WHO
- udbredt
- tilbagekalde
- uden
- virker
- world
- Verdens
- værd
- år
- Din