Hvorfor afbrudte datakilder betyder, at långivere mangler det store billede

Traditionelt er kernebanksystemer blevet betragtet som en långivers hoveddatabase. Mens mange banker er afhængige af denne kernebankdatabase, administrerer de også en række andre databaser, der dækker andre aspekter af virksomheden.

Disse uafhængige datakilder er sjældent forbundet, så bankerne går glip af et virkelig holistisk billede af deres kunder.

Men der er enorme mængder data tilgængelige fra hele en banks operationer, fra risikoscoring, markedsføring og brugergenererede data via interaktioner med agenter eller en digital grænseflade.

Ved at undlade at indføje dette til en centraliseret platform, hæver banker uforvarende deres kunderelationer og i sidste ende deres potentielle vækst.

Hvad kan långivere bruge data til?

Hvis der er én ting, vi kan sige med sikkerhed, så er det, at mennesker producerer enorme mængder data med hver eneste digitale handling, de foretager.

Banker forstår allerede, hvor vigtig denne dataguldmine er. Ifølge EY, 83% af førende finansielle servicevirksomheder siger, at data er deres mest værdifulde aktiv - selvom kun 16% anser sig selv for "fremragende" til at udtrække værdi fra disse data.

Data kan fortælle en bank, om deres kunder betaler til tiden, hvordan og hvornår deres kunder bruger deres kort, og hvor ofte de bruger bestemte produkter.

Dette kan hjælpe ledelsen med at forstå, hvilke af deres forretningsområder der leverer vækst (og hvilke der ikke gør) og give intelligens om, hvem der skal markedsføre specifikke produkter hos, og hvilke funktioner der bliver værdifulde for specifikke grupper af brugere.

Derudover er dataanalyse nyttig til at opdage svindel ved at identificere usædvanlig aktivitet, såsom når en kunde foretager et køb på et forventet sted eller et ukarakteristisk køb af høj værdi.

Forbinder alle de data, du indsamler

Långivere ønsker i stigende grad at flytte til et "én data"-billede af deres verden for at opdage tendenser og muligheder i deres kundebase.

At have adgang til alle disse data i hele organisationen og på ethvert tidspunkt i kundens livscyklus hjælper banker med at optimere markedsføring og risiko og fremskynde automatiseringsprocesser.

Dette er en vigtig differentiator for långivere, der ønsker at komme foran deres konkurrenter.

Banker kan harmonisere alle deres data ved hjælp af avancerede analyse- og applikationsprogrammeringsgrænseflader (API'er).

Disse værktøjer giver dem mulighed for at forbinde deres forskellige datakilder til en enkelt platform – som et kernebanksystem – og foretage direkte sammenligninger mellem forskellige datakilder om kundeadfærd.

Dette er en meget smartere og mere effektiv måde at administrere data på.

Banker kan handle øjeblikkeligt ved hjælp af dataindsigt i realtid, der giver dem et nøjagtigt, holistisk overblik over deres kunder.

I stedet for at trawle gennem separate databaser kan de se, hvordan individuelle kunder eller demografiske brugere bruger lån, foretager køb eller betjener deres bankapp.

Dette hjælper dem igen med at foretage bedre vurderinger om risikostyring, likviditet, kreditrisiko og så videre.

Styrker datasikkerheden

Alle banker og finansielle institutioner skal kæmpe med strenge datasikkerhedsregler.

Databrud kan betyde, at de personlige oplysninger om tusindvis af kunder falder i de forkerte hænder, skader dit omdømme og bringer dig i alvorlige problemer med tilsynsmyndighederne.

Skyen har forbedrede sikkerhedsstandarder sammenlignet med lokale servere, hvor mange cloud-tjenesteudbydere nu implementerer topsikkerhedseksperter, intelligente overvågningssystemer og beskyttelse i verdensklasse til belastnings- og penetrationsangreb, der styrker bankernes forsvar mod potentielle trusler.

En af disse trusselsvektorer er menneskelige fejl, men hvis data indsamles og analyseres autonomt med minimalt menneskeligt input, kan långivere eliminere meget af den fare, som fejl og ondskab udgør.

Med flere mennesker, der er opmærksomme på, hvordan finansielle institutioner bruger deres data, vil det kun forbedre dit omdømme på ethvert marked, hvis du giver dem sikkerhed for, at deres bliver passet ordentligt på.

Hvad er den rigtige tilgang?

Et cloud-baseret kernebanksystem som Oradian besvarer mange af disse udfordringer. Dens single-dashboard tilgang placerer uafhængige datakilder ét sted, hvilket giver dig et holistisk syn på kundeadfærd, der kan hjælpe dig med at træffe de bedste beslutninger, når du udruller innovative produkter og tjenester, forbinder med dine slutkunder på det rigtige tidspunkt og tester nye tilgange. på nye markeder.

Endnu bedre, Oradians robuste sikkerhedsprotokoller kan hjælpe dig med at holde disse data sikre og blive kompatible med lokale regler.

Om Oradian

Oradian tilbyder et fleksibelt cloud-baseret kernebanksystem, der betjener over 10 millioner mennesker globalt.

Oradian er fleksibelt og kan udvides og støtter institutionelle kunder i 13 lande med at skalere deres forretning, tænke større og gå længere.

Hvis du gerne vil vide mere om vores tjenester eller ønsker at sammenligne Oradians kernebanksystem med din nuværende udbyder, står vores ekspertteam klar til en uforpligtende konsultation.

Besøg vores hjemmeside at finde ud af mere om dette.