Hvorfor har du brug for en digital tegnebog? (Tatsiana Kuchminskaya)

Den nye digitale virkelighed ændrer hurtigt og uigenkaldeligt vores liv. Indvirkningen af ​​digital teknologi på civilisationen kan kun sammenlignes med udseendet af ild, da det blev klart fra den første gnist, at verden aldrig ville blive den samme. En lignende
ting er sket igen, når folk kan studere, arbejde, slappe af, shoppe og styre deres økonomi ved hjælp af nanoteknologi. De sidste to år har vist, at vi gradvist opgiver en anden forældet ting – en læderpung med papirpenge, og foretrækker
en elektronisk modpart. Hvad fik brugerne til at træffe en sådan beslutning, og hvad venter digitale betalinger snart?

Hvad er en digital tegnebog?

Du er helt sikkert allerede vant til den bekvemme og hurtige kontaktløse betalingsprocedure for varer i butikken. Selvom det fremskynder og letter betalingerne meget, skal du huske pinkoder og have alle bank- og rabatkort med dig.

En digital tegnebog giver dig mulighed for at placere alle fysiske penge og dokumenter i en mobilapplikation. Du skal installere et sådant program på en smartphone eller pc, gemme alle detaljer om betalingskort i tegnebogen og betale for eventuelle tjenester direkte i butikken eller
online. På samme måde kan du opbevare dit pas, billetter, boardingkort, hotelværelsesnøgler, gavekort og kuponer og så videre.

Derudover giver digitale tegnebogsapplikationer brugere særlige fordele: belønninger, rabatter og cashback på visse betalinger og hjælpeprogrammer. Dette er endnu en god grund til, at brugere er opmærksomme på de digitale modstykker til en traditionel tegnebog.

Der er mange virksomheder, der beskæftiger sig med digitale tegnebøger: Due, ApplePay, Google Pay, Samsung Pay, PayPal, Venmo, AliPay og så videre. For eksempel, med den allerede eksisterende Google Wallet-tjeneste kunne brugere "gemme" kontanter på deres telefoner. Ved hjælp af kort rækkevidde
trådløs kommunikation, ejerne af enheder betalte for køb i enhver organisation, der samarbejdede med dette betalingssystem. Hvis en virksomhed ikke var en Google Wallet-partner, kunne brugerne få et fysisk tegnebogskort knyttet til Bank of Google.

I 2018 Google
Flettet de to vigtigste betalingsstrømme – Android Pay og Google Wallet – til en enkelt tjeneste kaldet Google Pay. Det kombinerede system har de samme funktioner og giver dig mulighed for at se din købshistorik og modtage bonusser og personlige tilbud.

En digital pung omtales også almindeligvis som en kryptopung og pung til opbevaring af elektroniske penge. I denne artikel vil vi tale om digitale tegnebøger til de penge, som du måtte have på et plastikbankkort eller -konto.

Hvorfor er digitale tegnebøger populære i verden?

I løbet af de seneste 5 år med udviklingen af ​​elektroniske tegnebøger er antallet af digitale betalinger næsten fordoblet. Alene i 2020 foretog verdens befolkning 779 milliarder digitale betalinger. Statista

forudsiger at dette tal vil stige med yderligere 13 % i de kommende år.

Coronavirus satte skub i den accelererede vækst af elektroniske betalinger, fordi folk under karantæne og selvisolering forsøgte at undgå offentlige steder og betale online. Digitale betalinger steg selv i lande med kontanter først og endda blandt ældre kunder.
Folk er så vant til disse bekvemmeligheder, at i 2025, ifølge eksperter fra
Mordor intelligens, vil kontanter blive erstattet af digitale tegnebøger.

Ifølge eksperter har de mest populære mobilapplikationer til elektroniske betalinger et publikum på 39 millioner til mere end 1 milliard brugere om dagen. Da Baby Boomers gradvist går på pension og bliver erstattet af mere teknologikyndige Generation Z, forventes det
at der bliver endnu flere digitale tegnebogsejere. 

Desværre er ikke alle lande involveret i den globale digitalisering af betalinger endnu. Den maksimale dækning observeres i Kina, hvor omkring 47 % af befolkningen bruger smartphonebetalinger. Indbyggere i Norge, Storbritannien, Japan, Australien, Columbia,
USA, Singapore og Canada er interesserede i digitale tegnebøger. Østrig lukker top ti, hvor 16 % af befolkningen foretrækker e-wallets.

Men før eller siden vil andre lande indføre elektroniske tegnebøger. Det eneste spørgsmål er folks tid og tekniske færdigheder. Bortset fra den stigende popularitet, hvad kan du ellers forvente af digitale tegnebøger?

Et kig ind i den digitale tegnebog: teknologitendenser for de næste par år

Biometrisk godkendelse

Siden 2020 (cyberpandemiåret) er folk blevet forsigtige med onlinebetalinger. På det tidspunkt registrerede kun UAE en stigning i onlinesvindel med mindst 250 %. FBI så, at folk var 400 gange mere tilbøjelige til at klage over hacks. I 2022 er situationen
er lidt enklere: I første kvartal lækker 18 millioner data
blev optaget. Sikkerhed er dog fortsat en topprioritet og en af ​​de største grunde til, at folk er bange for at stole på digitale tegnebøger.

Biometrisk autentificering er en teknologi, der minimerer truslen mod privatlivets fred. Når alt kommer til alt, sker verifikation og genkendelse af data om en person på grund af deres unikke biologiske egenskaber: fingeraftryk, nethinder eller iris, stemmer, ansigter og lignende.

I første omgang sætter ejeren af ​​en smartphone disse egenskaber, så systemet i fremtiden bestemmer, at dataene stemmer overens. Først da vil det give en bruger mulighed for at udføre de nødvendige handlinger: låse telefonen op, betale for varer ved hjælp af en digital tegnebog, åbne
døren til en lejet bil og så videre. For eksempel har alle nye Apple-smartphones længe brugt Face ID – et infrarødt 3D-ansigtsgenkendelsessystem – i stedet for Touch ID.

Biometrisk autentificering garanterer en mere pålidelig verifikation af brugernes identitet lettest og forståeligt, som samtidig ikke er tilgængelig for svindlere. Folk stoler på denne teknologi, og det er derfor
Gartner er overbevist om, at identitetsbekræftelsespunkter i 2023 vil erstatte autentificeringsplatforme i mere end 50 % af store virksomheder.

Fra kort til QR-koder

Tidligere kunne et bankkontonummer findes ved en kombination af unikke numre skrevet på kortet. Da denne tilgang var usikker, blev den erstattet af den mere pålidelige internationale EMV-standard, som sørger for tilstedeværelsen af ​​en chip og koder
på kortet.

En chip kan køre applikationer og udveksle kommandoer med POS-terminaler, og ved betaling skal ejeren angive en PIN-kode. Informationen på chippen er beskyttet, og det er teknisk set sværere at stjæle den end fra en magnetstribe. Men denne teknologi
har sine ulemper, fordi EMV-kort også har en magnetstrimmel, hvorfra information kan kopieres af svindlere ved hjælp af specielle enheder - skimmere.

QR-koder lover at gøre vores liv nemmere og sikrere. Gemt på en smartphone er dette unikke 2D-mønster nok til at vise til en anden person for at scanne og for eksempel overføre penge. Den indeholder meget mere data end en stregkode og kan læses på både skærm og
papir. Derudover kan information aflæses fra en QR-kode, selvom den er beskadiget.

Når en køber scanner en kode, overfører de pengene til sælgers bankkonto. I fysiske butikker kan koden vises ved kassen, så kunderne kan betale for varer uden fysiske punge. Kunderne skal bare åbne en applikation, point
telefonkameraet ved den "sort-hvide" firkant, scanne det på et par sekunder, og gå glad hjem med deres indkøb. Android-brugere vælger ofte NeoReader- eller QR Reader-programmet, mens iPhone-ejere foretrækker Camera-appen.

Når du betaler online, skal en bruger også åbne et program og scanne en kode. Da betalingsoplysningerne allerede er gemt i systemet, vil en transaktion hurtigt blive behandlet og godkendt.

En QR-kode er en lovende teknologi. Det er sikkert, billigt, praktisk og kan nemt bruges til at betale for varer, rejser, forsyninger, mad og så videre. Denne teknologi vil fundamentalt ændre den måde, detailforretninger fungerer på, for med en QR-kode er en sælger
ikke har brug for strøm eller internetforbindelse, de har kun brug for en køber med en smartphone.

Fremkomsten af ​​mobile salgssteder

Digitale tegnebøger kan revolutionere måden, mursten og mørtelbutikker fungerer på, ved at eliminere behovet for at købe dyrt hardware. Eksperter forudser udbredelsen af ​​mobile kasseapparater – mPOS. Dette er en smartphone eller tablet, der bruges i stedet for kontanter
register eller en elektronisk pengeterminal til at betale for varer eller tjenesteydelser.

En standard POS-terminal inkluderer en stationær computer, pengeskuffe, kvitteringsprinter, kreditkortmaskine og scanner. En mPOS undlader denne omfangsrige hardware. En mobilkasse behøver kun en netværksforbindelse, en bankkortlæser og en transaktionsapp.
En bruger kan downloade POS-appen og forbinde læseren med sin smartphone.

mPOS-teknologi vil gøre handel mere mobil, så du kan acceptere betalinger på farten fra ethvert sted, hvor der er en internetforbindelse. Juniper Research

forudsagde en stor fremtid for det, og vurderer, at i 2023 vil antallet af mobiltransaktioner næsten tredobles i forhold til 2018 og beløbe sig til 87 mia.

Betaling med smarthøjttalere

Smarte hjemmeassistenter i form af almindelige højttalere kan ikke kun kommunikere med deres ejere, tænde for musik eller rapportere vejrudsigten. Eksperter mener, at smarte højttalere vil revolutionere den finansielle sektor. Flere og flere brugere har tillid til disse
enheder til at bestille mad derhjemme eller ringe til en taxa. Hvad mere er, mennesker
begynder at handle online for husholdningsartikler, dagligvarer og endda tøj.

Dette faktum
bekræftes af de tal, som konsulentvirksomheden OC&C Strategy Consultants har givet. Det har registreret hurtig vækst i talebetalinger og forudsiger, at deres volumen vil være 40 milliarder dollars ved udgangen af ​​2022. Indtil videre har kun 28 % af befolkningen tillid til online
stemmeoverførsler, så resten er endnu ikke sikre på, hvor sikker denne procedure er.

Selv på trods af denne barriere ser fremtiden for smarte højttalere lovende ud. Statista

beregnet at mere end 4.2 milliarder digitale stemmeassistenter bruges på enheder verden over, og i 2024 vil dette antal fordobles.

AI-baseret sikkerhed

Dette punkt følger af det foregående. Da folk er bekymrede over pålideligheden af ​​onlinebetalinger, er det nødvendigt at give dem sikkerhed i topklasse.

Banker ejer milliarder af kundedata: kontaktoplysninger, personlige oplysninger, betalingsoplysninger og så videre. Disse oplysninger skal kunne beskyttes, så svindlere ikke har mulighed for at bruge dem til deres formål.

For at gøre dette så effektivt som muligt er finansielle institutioner kommet til at stole på hjælpen fra teknologier baseret på AI og maskinlæring. Et sådant sikkerhedssystem kan opdage mistænkelige transaktioner i realtid og rapportere dem til bankkontoindehaveren.
Advarslen kan komme i form af en SMS-besked fra banken, der spørger, om brugeren har foretaget betalingen. En finansiel virksomhed vil således reagere på ulovlige handlinger i tide og forhindre en alvorlig ulykke, når ikke kun kundens penge, men også virksomhedens
omdømme er på spil.

Forskellige banker er allerede interesserede i AI og ML og planlægger at investere milliarder af dollars i disse teknologier. Automatiserede beskyttelsessystemer baseret på AI og ML er efterhånden ved at blive standarden i kampen mod cyberkriminelle.

Michael Kaplan, Chief Revenue Officer og General Manager for PayNearMe,
forklarede folks forsigtighed med digitale tegnebøger. Han sagde, at nogle af os allerede betaler for dagligvarer eller handler online med vores Google- eller Apple Pay-konti. Når forbrugere begynder at betale regninger gennem en digital tegnebog, værdsætter de fuldt ud dets enorme
lethed og de tidsbesparelser, det giver dem. Specialisten er sikker på, at alle fintech-virksomheder bør lede efter måder at gøre det muligt for digitale tegnebøger at drage fordel af denne vigtige trend.

Stor afhængighed af skyen

Skyen er det primære middel til at skabe digitale tegnebøger. Den har indbygget sikkerhed, er i stand til skalerbarhed og udfører intensive beregningsprocesser. Skyen forbedrer digitale tegnebøger, og sådan gør du:

Selvom en betalers personlige oplysninger allerede er krypteret i en app, har digitale tegnebøger, der hostes i skyen, yderligere beskyttelse. Det er garanteret af Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS), som bruges i de finansielle tjenester
industri.

Hastigheden af ​​betalingsbehandlingen påvirker direkte kundernes bekvemmelighed. Selvom plastikbankkort har fremskyndet betalingsprocessen betydeligt, har de stadig brug for tid til at autentificere og verificere på betalingsenheder. Med digitale sky-punge,
denne procedure kan udføres endnu hurtigere, på et splitsekund.

Skyen giver dig mulighed for sikkert at gemme betalingsoplysninger i et centralt virtuelt lager, uanset enheden. Du kan betale for varer med smartphones, tablets og smartwatches. Hvis disse enheder mistes eller stjæles, vil en uautoriseret person ikke
være i stand til at bruge dem takket være stærk biometrisk autentificering.

Skyen skaber et ideelt miljø til at forbinde tegnebøger med nye teknologier såsom blockchain.
Singapore Airlines (SIA) har lanceret en mile-baseret digital tegnebog, KrisPay. Programmedlemmer kan tjene miles gennem daglige udgifter eller konvertere deres miles til KrisPay-tokens, som derefter kan bruges
i flere detailbutikker. På den måde søger virksomheden at øge kundeloyaliteten, tiltrække flere brugere og styrke sin brandbevidsthed.

Digitale tegnebøger påvirker virksomhedens succes

En digital tegnebog gavner også virksomheder i den forstand, at kunderne får det, der er meget vigtigt for dem – en hurtig og bekvem betalingsmulighed. Ifølge en VoCUL

undersøgelse, denne betingelse er vigtig for 40 % af køberne og er en vigtig faktor for at opnå loyalitet over for en bestemt sælger.

Online-handlere er også positive over for den nye teknologi, og de fleste af dem er overbeviste om, at det ikke vil skade deres forretning. I USA er over 60 % af e-handelshandlere

have mindst én integreret digital tegnebog.

Ved at tilbyde digitale tegnebogsmuligheder ved kassen kan en virksomhed nå forretningsmål hurtigere og øge bundlinjen. Deltagere i den samme VoCUL-undersøgelse sagde, at vedtagelsen af ​​denne teknologi hjælper med at fremskynde betalingsprocessen og øge
antal besøg. HotelTonight hævder for eksempel, at Google Pay-brugere er 65 % mere tilbøjelige til at gennemføre en reservationsproces og har en 2 gange højere konverteringsrate end kortbaserede kunder.

Juniper undersøgelses forfatter Alexandria Sadler understregede, at handlende ikke kun skal basere deres betalingsstrategier på tegnebogsaccept for at understøtte et målrettet marked med digital deltagelse. De skal også identificere de rigtige tegnebøger til målretning eller de
vil blive belastet med øgede omkostninger og begrænsede fordele.

Konklusion

Alle de ovenstående
trends spiller en vigtig rolle i overgangen fra papirpenge til digitale penge. 2020-2022 viste, at folk er vant til at betale for varer på en kontaktløs måde. En digital tegnebog gemmer sikkert betaleroplysninger i en kompakt form. Du kan betale for varer
og overføre penge selv til andre lande nemt og hurtigt. Med e-wallets administrerer shoppere deres forbrug bedre ved at få kontooplysninger med det samme. Man kan sige, at en digital tegnebog giver folk mere frihed og virksomheder flere muligheder for at vokse
og forbedre.