Hvorfor fremtiden for bankvæsen er sammensat (Prema Varadhan)

Nutidens store banker står over for flere udfordringer. Forbrugerne forventer den samme slags digitale bekvemmelighed fra deres banker, som de får fra andre oplevelser. Regulatorerne er enige og har gjort det nemmere for nye aktører som f.eks. ikke-banker at give folk adgang
til de finansielle tjenester og informationer, de ønsker. Disse disruptorer er bevæbnet med cloud-native teknologier og mind-set for at komme på markedet med nye tjenester i rasende hastighed.

Men en banks trussel er en andens mulighed. De, der forstår det presserende, og begynder at migrere nu fra de gamle teknologier, der kæmper for at muliggøre innovation i tempo, vil vinde. De, der ikke gør det, vil finde det sværere at konkurrere i dette nye bankparadigme.

Så hvilken slags platform skal bankerne bruge? Svaret er sammensat.

At lære lektien

Banker behøver kun at se på nogle af de mest succesrige B2B-teknologivirksomheder for at forstå værdien af ​​sammensætning. Tænk Salesforce til CRM eller ServiceNow til styring af arbejdsgange.

Sammenlign dette med de teknologier, der fortsat dominerer store banker. Billedet her er af dislokerede systemer indkøbt fra flere leverandører, der kræver komplekse integrationer (og ofte mere software) for at muliggøre procesautomatisering og en enkelt visning af data.
Hvad mere er, meget af dette kører on-premise, hvilket betyder, at banker skal påtage sig omkostningerne, styringen og risiciene ved hardware, netværk og sikkerhed. 

Stillet over for en sådan kompleksitet er fristelsen for banker at beholde, hvad de har, snarere end den kostbare omledning, der er nødvendig for at tilføje nye muligheder. Med andre ord opvejer prisen på innovation den kommercielle mulighed, mens mere kvikke spillere bejler til kunder
med bedre service og oplevelser.

At bryde grænser

Composable banking skaber også muligheder ud over traditionelle markedsgrænser. I stigende grad går ikke-banker ind i bankspillet, direkte ved at bruge komponerbare bankplatforme til at lokke deres kunder med kredittilbud, nye betalingsmetoder,
investeringsmuligheder og formueforvaltningsløsninger.

Men at tilbyde 'indlejrede finanstjenester direkte' har begrænsninger - regulering og knowhow er to af de åbenlyse. Banker, der kan gøre det muligt for handlende at udvide deres portefølje af 'indlejrede finansprodukter', vil tage deres del af indtægterne og kan også
indsamle nye kundeemner at markedsføre deres kernebanktjenester til.

En komponerbar platform gør, at dette kan ske i stor skala. Uden det ville det være for komplekst for en bank at integrere deres systemer, processer og protokoller med forretningens. Men "plug and play" karakteren af ​​en sammensat bankplatform betyder
en købmand er kun begrænset af bredden af ​​tilgængelige muligheder, og hvor hurtigt de ønsker at gå.

Hvordan du komponerer betyder noget

En sammensat bankplatform bør være fri til at køre i ethvert miljø, inklusive enhver offentlig sky eller som SaaS. Det bør også være databaseagnostisk og udnytte API-arkitekturen. Disse ting har ikke kun betydning for implementeringen, men også for udviklerens økosystem
der skal bygges op omkring det. Udviklere er livsnerven i en sammensat platform. Uden deres involvering i at udvide moduler med rige nye funktioner eller at bygge helt nye funktioner oven på kernefunktioner, vil platformen blive udsultet af innovationen
det skal forblive relevant.

Platformen skal også omfatte partneres evne til at bringe deres egne løsninger og nemt integrere dem. Så platformen skal være cloud-native for at muliggøre containere, mikrotjenester og andre moderne DevOps-værktøjer. Der skal være et sandkassemiljø
at lette eksperimentering og testning; og en markedsplads, hvor udviklere kan commoditize deres arbejde.

Det er kun gennem disse åbne principper, at en sammensat bankplatform kan generere den bredde og dybde af kapaciteter, som den er designet til; implementeringsfleksibiliteten, så den passer til nuværende og fremtidige behov; og brugervenligheden, der muliggør hurtig overtagelse
og derefter skala.

Klokken er nu

Talen om behovet for bredde i en sammensat bankplatform kan få nogle til at antage, at dette betyder storstilet og kompleks anvendelse. Det modsatte er sandt. Bredde giver modularitet; chancen for at starte i det små og implementere individuelle kapaciteter, og derefter
tilføjer problemfrit komplementære funktioner eller forgrener sig til nye områder.

Fortjeneste genereret gennem sammensat bankaktivitet vil i sidste ende diktere, at det haster. Banker og virksomheder, der rykker først, vil være i pole position til at analysere de kommercielle implikationer, fordoble og høste størst fordel.