Hvorfor verden har brug for en global digital bank

Fintech-virksomheder over hele verden har fokuseret på at banke de ubankede og skabe et finansielt system, der også fungerer for de underprivilegerede. En administrerende direktør, der har været i spidsen for denne indsats, forklarer, at fintechs drøm om global finansiel inklusion kun kan opnås, når traditionelle banker og regeringer hjælper med at åbne op for gamle strukturer.

For nylig har der været et stærkt argument, der har vundet indpas blandt akademikere om teknologi og dens fortalere. Den beskriver, hvordan løsningen på ethvert problem for teknologer altid er 'mere teknologi', for når alt hvad du har er en hammer, ligner ethvert problem et søm. For eksempel, her er Molly White lave en variation over dette argument vedr fintech i denne måneds Harvard Business Reviews forsidehistorie Cautionary Tales fra Cryptoland:

Hvad angår 'banking the unbanked' og demokratiseringen af ​​nettet, falder folk i en fælde, som teknologer er faldet i igen og igen: at forsøge at løse sociale problemer udelukkende med teknologi. Folk er ikke frigjorte på grund af en eller anden teknologisk fejl. Folk mangler adgang til banktjenester af alle mulige årsager: De har ikke penge til at åbne en bankkonto til at begynde med, de er udokumenterede, de har ikke adgang til en fysisk bank eller en internet- eller mobilforbindelse, eller de stoler ikke på banker på grund af høje niveauer af korruption i deres finansielle eller retlige systemer.

Det vil måske overraske dig, at jeg som en, der leder en fintech-virksomhed, der er specialiseret i at levere banktjenester til u- og underbanker, faktisk er enig i denne holdning. Jeg er overbevist om, at teknologi er en del af puslespillet, men det er bestemt ikke hele puslespillet.

Vi har en stærk tilstedeværelse i MENA- og GCC-regionerne, og det, vi støder på der, er en forstørret version af et globalt problem: Den gamle bankindustri har i årtier svigtet de mindre heldige og de statsløse. Det skabte meget profitable globale systemer for sig selv og elitekunder, men har arbejdet hårdt for at holde deres mindre kunders verden så lille som muligt. Dette er en funktion, ikke en fejl. Ved at opbygge bureaukrati for at åbne en bankkonto og opkræve uforholdsmæssigt store gebyrer for noget simpelt som oversøiske overførsler, lykkedes det den gamle industri at holde ikke- eller knap så rentable forretninger fra sine bøger.

Dette system blev skabt ud fra den forældede forudsætning, at mindre kunder ikke kræver adgang til omfattende internationale tjenester, men globaliseringen har påvirket alle, ikke kun overklassen. En indonesisk tjenestepige, der arbejder i KSA, ønsker at sende penge hjem til Jakarta hver måned. Og en sæsonarbejder i Nordafrika har brug for, at hans bank samarbejder, når han bevæger sig over grænserne for at arbejde på forskellige markeder.

En app vil ikke løse disse problemer – Molly White har ret. Industrien bliver nødt til at arbejde sammen med regeringer for at sænke barriererne for de underprivilegerede, for eksempel ved at tillade robuste, men mere fleksible KYC-praksis. Fintech-udfordrere har tømt systemet for at drive denne form for forandring med en vis succes, men hvis vi ønsker at opbygge en økonomisk inkluderende verden, der letter social mobilitet og hjælper folk med at rykke op, vil mere systemiske forandringer være nødvendige for de mere end 1.3 mio. migranter i Nigeria, eller de 300,000 vandrende hushjælp i Libanon, for blot at nævne to demografiske forhold på to markeder, som vi opererer på.

Finansiel inklusion handler om at forbinde mennesker globalt, så de kan drage fordel af de systemer, der har udelukket dem indtil nu. En bank bør være mere end en lokal murstensfilial for mennesker, uanset deres samfundsmæssige status. En slank global digital bank ville være et enormt skridt fremad, fordi vi har brug for fleksible systemer, der hjælper mennesker med at vokse, og som vokser med mennesker, bakket op af sociale ændringer, der giver dem adgang til disse systemer.

Bruno Martorano er administrerende direktør for Monty Finans, som driver neobank MyMonty og betalingsgateway MontyPay. Monty Finance stammer fra Libanon og har hovedkontor i London.

Fintech-virksomheder over hele verden har fokuseret på at banke de ubankede og skabe et finansielt system, der også fungerer for de underprivilegerede. En administrerende direktør, der har været i spidsen for denne indsats, forklarer, at fintechs drøm om global finansiel inklusion kun kan opnås, når traditionelle banker og regeringer hjælper med at åbne op for gamle strukturer.

For nylig har der været et stærkt argument, der har vundet indpas blandt akademikere om teknologi og dens fortalere. Den beskriver, hvordan løsningen på ethvert problem for teknologer altid er 'mere teknologi', for når alt hvad du har er en hammer, ligner ethvert problem et søm. For eksempel, her er Molly White lave en variation over dette argument vedr fintech i denne måneds Harvard Business Reviews forsidehistorie Cautionary Tales fra Cryptoland:

Hvad angår 'banking the unbanked' og demokratiseringen af ​​nettet, falder folk i en fælde, som teknologer er faldet i igen og igen: at forsøge at løse sociale problemer udelukkende med teknologi. Folk er ikke frigjorte på grund af en eller anden teknologisk fejl. Folk mangler adgang til banktjenester af alle mulige årsager: De har ikke penge til at åbne en bankkonto til at begynde med, de er udokumenterede, de har ikke adgang til en fysisk bank eller en internet- eller mobilforbindelse, eller de stoler ikke på banker på grund af høje niveauer af korruption i deres finansielle eller retlige systemer.

Det vil måske overraske dig, at jeg som en, der leder en fintech-virksomhed, der er specialiseret i at levere banktjenester til u- og underbanker, faktisk er enig i denne holdning. Jeg er overbevist om, at teknologi er en del af puslespillet, men det er bestemt ikke hele puslespillet.

Vi har en stærk tilstedeværelse i MENA- og GCC-regionerne, og det, vi støder på der, er en forstørret version af et globalt problem: Den gamle bankindustri har i årtier svigtet de mindre heldige og de statsløse. Det skabte meget profitable globale systemer for sig selv og elitekunder, men har arbejdet hårdt for at holde deres mindre kunders verden så lille som muligt. Dette er en funktion, ikke en fejl. Ved at opbygge bureaukrati for at åbne en bankkonto og opkræve uforholdsmæssigt store gebyrer for noget simpelt som oversøiske overførsler, lykkedes det den gamle industri at holde ikke- eller knap så rentable forretninger fra sine bøger.

Dette system blev skabt ud fra den forældede forudsætning, at mindre kunder ikke kræver adgang til omfattende internationale tjenester, men globaliseringen har påvirket alle, ikke kun overklassen. En indonesisk tjenestepige, der arbejder i KSA, ønsker at sende penge hjem til Jakarta hver måned. Og en sæsonarbejder i Nordafrika har brug for, at hans bank samarbejder, når han bevæger sig over grænserne for at arbejde på forskellige markeder.

En app vil ikke løse disse problemer – Molly White har ret. Industrien bliver nødt til at arbejde sammen med regeringer for at sænke barriererne for de underprivilegerede, for eksempel ved at tillade robuste, men mere fleksible KYC-praksis. Fintech-udfordrere har tømt systemet for at drive denne form for forandring med en vis succes, men hvis vi ønsker at opbygge en økonomisk inkluderende verden, der letter social mobilitet og hjælper folk med at rykke op, vil mere systemiske forandringer være nødvendige for de mere end 1.3 mio. migranter i Nigeria, eller de 300,000 vandrende hushjælp i Libanon, for blot at nævne to demografiske forhold på to markeder, som vi opererer på.

Finansiel inklusion handler om at forbinde mennesker globalt, så de kan drage fordel af de systemer, der har udelukket dem indtil nu. En bank bør være mere end en lokal murstensfilial for mennesker, uanset deres samfundsmæssige status. En slank global digital bank ville være et enormt skridt fremad, fordi vi har brug for fleksible systemer, der hjælper mennesker med at vokse, og som vokser med mennesker, bakket op af sociale ændringer, der giver dem adgang til disse systemer.

Bruno Martorano er administrerende direktør for Monty Finans, som driver neobank MyMonty og betalingsgateway MontyPay. Monty Finance stammer fra Libanon og har hovedkontor i London.