Med økonomisk usikkerhed i horisonten, kontroller, hvad du kan kontrollere (Maria Schuld)

Økonomisk afmatning?

Med stigende renter deler bankchefer deres bekymringer om en økonomisk afmatning. De seneste overskrifter i American Banker forstærker denne stemning:  

• Big-bank CEOs advarer om recessionsrisiko
• Små banker tvivler på, at Fed kan afværge en recession

Med en økonomisk afmatning, der tager form i horisonten, kan finansielle institutioner kun regne med de handlinger, de kan kontrollere, for at opretholde marginer og deres bankers sundhed. Klogskabende ledere, jeg møder, indser den iboende værdi af "kontrollere hvad
de kan kontrollere." De vælger at adressere en fremtid fyldt med traditionelle risici såvel som risici drevet af usædvanlige begivenheder i nutidens tumultariske verden: krigen i Ukraine, ekstreme vejrudsving og udhuling af tilliden til statslige institutioner.

Hvad du kan kontrollere

Økonomiske afmatninger fører ofte til mere udfordrende udlånsvækst og en efterfølgende reduktion i indtægtsstrømme for finansielle institutioner. Med makroøkonomiske forhold langt uden for deres kontrol, kan bankfolk henvende sig til omhyggeligt at styre effektiviteten af ​​deres
respektive organisationer.

Invester i automatisering inklusive RPA og ITM

Forsigtige investeringer i højafkastteknologi kan give umiddelbare fordele i form af bankeffektivitet. En sådan højeffektiv teknologi er
Robot procesautomatisering (RPA). RPA har for nylig udviklet sig fra en futuristisk diskussion på messer til en robust muliggørende teknologi; en, der sænker driftsomkostningerne og øger produktiviteten.

Automatisering af arbejdskrævende processer gør det muligt for finansielle serviceorganisationer at realisere tidsbesparelser, udnytte knappe ressourcer og fokusere på at skabe unikke kundeoplevelser – samtidig med at overflødigt arbejde og kedelige opgaver elimineres.

En partner i bank-RPA bør tilbyde pre-bots, der er præ-designet og præbygget - og udviklet
fra almindelige branchedrevne use cases. Pre-bots tilbyder finansielle institutioner en øjeblikkelig adgang til RPA.

Disse klar til at køre-bots kan tilbyde et brohoved til RPA – sammen med potentiel tidlig succes – og give en lettere vej mod mere omfattende automatisering.

En anden teknologi med høj og umiddelbar effekt, som progressive banker drager fordel af, er
Integrerede Teller Machines (ITM'er). ITM'er giver en bankoplevelse i branchen, uden at kunderne nogensinde behøver at forlade deres bil. Forbrugere kan interagere med tællere via live videostreaming for at foretage indbetalinger af kontanter eller checks, kontantchecks,
foretage lån og kreditkortbetalinger, hæve penge og overføre penge. Præcis ændring er tilgængelig for checkindløsning.

Video teller teknologi giver kunderne mulighed for at interagere med en live-videofortæller fra et centralt sted, hvilket udvider rækkevidden for en banks mest dygtige kundevendte personale. Dette kan hjælpe finansielle institutioner med at ekspandere effektivt
ind på nye, alternative markeder.

Bestem din strategi og eksekver derefter

Meget effektive banker identificerer deres strategi og udfører derefter de understøttende taktikker med et målbevidst formål. Smarte bankfolk forsøger ikke at være alle ting for alle kunder; i stedet er deres fokus på et eller to overordnede mål, såsom at blive en
lavprisudbyder, en exceptionel serviceorganisation eller en leder inden for innovation.

Enestående bankledere søger ekstern ekspertise inden for områder, der hjælper dem med at accelerere strategiske mål og planer. De netværker aktivt med jævnaldrende i branchearrangementer og konferencer, de lærer af klassens bedste partnere, og de søger råd fra erfarne
bankeksperter. De stopper aldrig læringsprocessen og anvender en bred vifte af erfaringer til deres egne planer.

Løbende forbedre forretningsprocesser

Veldefinerede, gentagelige forretningsprocesser danner grundlaget for, hvordan arbejdet udføres i en finansiel institution. Opgaver, teknologi og værktøjer, der understøtter en proces, kan omdefineres, eller en helt ny proces baseret på automatisering kan implementeres.

Handlinger til forbedring af forretningsprocesser (BPI), udført af fageksperter, giver den indsigt, der kræves for at udføre mere effektivt, skabe værdi for kunderne eller øge omsætningen for institutionen. Eller giv alle tre.

Taktik til at dyrke obligationer, der krydser forretningsområder med BPI, omfatter:

• Etabler tværfunktionelle teams til at deltage i samarbejdsfaciliterede sessioner for at identificere og hjælpe med at iværksætte procesændringer
• Få ledere til at "walk-the-walk" ved at invitere kolleger fra andre forretningsenheder til at deltage regelmæssigt i personalemøder
• Distribuer regelmæssig intern kommunikation så bredt som muligt i en organisation
• Skab ekspertisecentre for deling og videnoverførsel
• Beløn ​​samarbejdsindsats, der giver håndgribelige resultater

BPI afdækker muligheder for at eliminere ikke-værdifulde manuelle opgaver, mens man digitaliserer og fjerner papir fra manuelle processer.

Afstem medarbejdernes kompetencer med strategi og bankbehov

Kulturen og folkene i nutidens banker er afgørende for at udføre en organisations strategi og taktik. Da automatisering erstatter hverdagslige opgaver, skal bankfolk blive bedre relationsledere og problemløsere. Kontinuerlig træning, som kontinuerlig proces
forbedring, er normen for velfungerende finansielle institutioner.

Teknologipartnere med robuste træningsmetoder – som også er fortrolige med de nyeste forretningsprocesser – kan hjælpe med at sikre, at bankens personale bruger procedurer, arbejdsgange og teknologi, der bedst opfylder deres kunders behov – og gør det med
største effektivitet.

Selv i usikre økonomiske tider vil kyndige bankfolk, der ønsker at investere i automatisering, fastlægge og udføre en veldefineret strategi, løbende forbedre forretningsprocesser og sikre, at deres personale har de korrekte færdigheder, udvikle de mest robuste rammer
der kendetegner den højeffektive finansielle institution.