Syv millioner
brugere og tæller, det er den nuværende situation for Storbritanniens åben bankvirksomhed
brug. For mig er det et godt tal, et der viser, at datadeling og nyt
betalingsprodukter kan fortsætte med at vinde indpas blandt forbrugere og virksomheder.
Det er dog ikke et tal, der siger: "vores arbejde her er gjort", selvom mange
analytikere sætter Storbritannien langt foran andre steder.
For eksempel forudsiger Forrester i Storbritannien den kombinerede brug af konto
informationstjenester og betalingsinitieringstjenester vil stige fra 15 % af online
voksne i 2022 til 44 % i 2027, hvilket er en sammensat årlig vækstrate på 23 %.
Den britiske
vil have det største antal åbne bankbrugere i 2027, mens Sverige vil
har den højeste penetrationsrate.
Storbritannien nu
skal arbejde hen imod de næste syv millioner brugere og den fortsatte vækst efter
at nå disse aggressive mål. Vi er dog lidt i klemme
mønster, mens vi fordøjer den nyeste meddelelse fra Joint Regulatory Oversight
Udvalget om
April 17.
Kort sagt angiver JROC-anbefalingerne fem trin hen imod
fremme og regulere åben bankvirksomhed:
- tilskynde til bedre tilgængelighed og
udførelsen af åben bankvirksomhed; - afbøde svig og økonomisk kriminalitet;
- beskyttelse af forbrugere, hvis de bliver ofre for svig;
- at forbedre informationen
strømme til tredjepartsudbydere og slutbrugere; og, - fremme yderligere
tjenester med variable tilbagevendende betalinger (VRP'er), der skal bruges som pilot.
Åben bankvirksomhed rundt om i verden 🌎
Open Banking blev født med enkle mål for øje: at give kunderne kontrol over deres data og at tilskynde til konkurrence, gennemsigtighed og FinTech-innovation i banksektoren. Siden da har Open Banking udviklet sig til en almindelig bankpraksis... pic.twitter.com/9VKrVXV2qx
— Dr. Reinis TUMOVS | BSc, BAcc, LLM, MFin, PhD. (@RTumovs) Maj 11, 2023
Dette er alt
velkommen nyheder. Når vi overvejer JROC-anbefalingerne, ser vi udfordringer ift
overvinde og handlinger at tage, der vil holde åben banking top of mind med
forbrugere og skalere dets brug til et større antal og mere værdifuldt
applikationer. Vi ser tre handlingspunkter komme i forgrunden:
Avancerede bestemmelser
Den britiske
er både markedsdrevet og regulatorisk centreret. EU har en lignende
markedsdrevet/regulatorisk tilgang, som vi så med 2017-vedtagelsen af
Generelle databeskyttelsesforordninger (GDPR) og version to af betalingerne
Servicedirektivet (PSD2).
Som et punkt for klarhed her, i henhold til GDPR,
forbrugere skal give specifikt samtykke til virksomheder, der ønsker at få adgang til deres
personoplysninger til reklame- eller salgsfremmende aktiviteter.
PSD2 er bygget til
adgang til finansielle data. Det kræver forbrugerens samtykke til betalingsservice
udbydere til at få adgang til og opbevare personlige data. PSD2 satte scenen til
datadelingsprotokoller. Det handlede ikke kun om databeskyttelse, som det også er
opfattelse. Det satte spillereglerne for, hvordan virksomheder på kontinentet kunne
effektivt bruge data til at tjene forbrugerne bedre og samtidig beskytte forbrugeren
privatliv.
I Storbritannien er en
lignende direktiv behandles nu af Databeskyttelse og Digital
Information (nr. 2). Det blev debatteret i midten af april, sendt til et udvalg og vil
vende tilbage til Underhuset i midten af juni.
Alene de forklarende bemærkninger til dette lovforslag er på 130 sider og tager et stort snit på
databrug, privatliv og forskningsprojekter. Men den vigtigste del af det
vedrører åben bankvirksomhed og de åbne rammer derudover.
Ja, ligesom EU
regler, der fokuserer på forbrugerbeskyttelse, vil dette lovforslag udvide data
beskyttelse af privatlivets fred. Og ligesom GDPR vil den sætte grundreglerne for
virksomheder, der bruger data til at servicere, ikke chikanere deres kunder.
Jeg kan godt lide det, Michelle Donelan, udenrigsminister for videnskab, innovation
og Teknologi, måtte sige: ”Plidelige og sikre digitale verifikationstjenester vil
muliggør smidigere og billigere transaktioner. 'Smart Data'-ordninger på tværs af
økonomi vil sikre, at alle nyder godt af lavere priser med pålidelige,
innovative tjenester som dem i Open Banking."
Sikkert
API-økonomien
Åbne
bank er baseret på sikker kommunikation gennem API'er. Produkterne og
tjenester, der bruger disse API'er, er skæringspunktet mellem forbrugeren, deres data og
de datatilladelser, de giver til tredjeparter. Som sådan er de formalet
nul for de næste syv millioner åbne bankbrugere og skal sikres meget
mere effektivt, end de er lige nu.
Vi kan
forbedre dette i Storbritannien. Som det ser ud i øjeblikket, har Storbritannien standarder på plads
åbne bank API'er.
De er dog retningslinjer og var kun påbudt for de største banker.
Disse standarder giver et godt grundlag for virksomheder, der designer og
vedligeholde deres egne API'er og tjenester. Men det er track record og omdømme
hvad vi skal gå efter lige nu med hensyn til at sikre API'er. Vi skal gøre det bedre
lukke eventuelle potentielle svindelhuller for API'er, hvis open banking skal fortsætte sin rejse
mod de efterfølgende syv millioner brugere.
Rohit Chopra gik på scenen for at diskutere forestående regler, der kunne udløse en konkurrencedygtig åben bankrevolution.#FintechNexusUSA2023#nexus2023#OpenBankinghttps://t.co/JjsmjsgQQ7
— Fintech Nexus (@Fintechnexus) Maj 11, 2023
Udvid
B2B betalinger og applikationer
Efter at vi har sikret API
økonomi, tror jeg, at flere B2B-applikationer kunne føre til større adoption. Der
er et par use cases, der kommer til at tænke på med det samme. For eksempel kan banker vurdere
små erhvervskunders kreditværdighed i realtid gennem en åben
banking API i stedet for at vente uger på en beslutning.
En virksomhed med flere
bankkonti kunne konsolidere dem til et digitalt dashboard i stedet for
manuelt at downloade dem fra hver konto til et Excel-ark. Fakturaer kan
oprettes, betales og afstemmes ved hjælp af åbne bankdata i stedet for regneark
eller manuel fakturabehandling. Med åben finansiering, en verden af indlejret finansiering
venter; innovatører vil lede markedet og tænke på at skabe nyt
investeringer, opsparing og udlånsprodukter.
Vi har lavet
fremskridt på B2B foran. Ifølge Open Banking Limited (OBL) er cirka 750,000 små til
mellemstore virksomheder (SMV'er) bruger i øjeblikket åbne bankprodukter. dens data
viser, at virksomhedernes adoption er højere end forbrugerne med en penetration på 16 %
sats mod 11 pct.
Den hævder, at B2B-brug er drevet af små virksomheder, der bruger
cloud-regnskabssoftware, der bruger åben bank til at importere transaktionsdata. Det
Det forekommer mig, at vi ikke behøver at begrænse B2B-applikationer til små virksomheder.
Vi kunne øge det samlede forbrug og drive branchen som helhed mod mere
sikker databrug og betalinger.
Og endelig
lad os fremme åben bankvirksomhed for både virksomheder og forbrugere. Når jeg
se på de ni banker, der har slået kræfterne sammen i OBL-konsortiet, kan jeg se
ingen mangel på markedsførings- og salgsfremmende midler til rådighed for bankerne at råbe op
fra hustagene på åben bank.
Lad os være mere aggressive omkring promovering
applikationer som variable tilbagevendende betalinger, der kan hjælpe forbrugerne under
leveomkostningskrisen. Bedre samarbejde mellem banker,
Fintechs, og virksomheder kan skabe mere åbne bankprodukter og -tjenester til
forbrugere.
For eksempel applikationer som betalingsinitieringstjenester
omgå kreditkortbrug med mere sikker direkte debitering. Kontosammenlægning
tjenester placerer alle forbrugerkonti i ét dashboard, der er nemt at administrere. Og åben
bankdata kan give virksomheder og forbrugere adgang til låneplatforme
med konkurrencedygtige priser og gebyrstrukturer.
Vi er på
spidsen til noget særligt her i Storbritannien, mens vi navigerer i vores åbne bank
rejse. Lad os være kloge omkring regler, sikre nuværende processer og arbejde
sværere at udvide B2B-applikationer. Mens man gennemgår JROC-direktiverne og
ved at støtte den præsenterede ambitiøse køreplan, kan vi stadig bevæge os mod det næste
syv millioner forbrugere.
Og i processen kan vi bygge en fremtid, der gør
open banking et sæt produkter og tjenester, der udstyrer de næste syv mio
for økonomisk velvære, sikkerhed og smidighed.
Syv millioner
brugere og tæller, det er den nuværende situation for Storbritanniens åben bankvirksomhed
brug. For mig er det et godt tal, et der viser, at datadeling og nyt
betalingsprodukter kan fortsætte med at vinde indpas blandt forbrugere og virksomheder.
Det er dog ikke et tal, der siger: "vores arbejde her er gjort", selvom mange
analytikere sætter Storbritannien langt foran andre steder.
For eksempel forudsiger Forrester i Storbritannien den kombinerede brug af konto
informationstjenester og betalingsinitieringstjenester vil stige fra 15 % af online
voksne i 2022 til 44 % i 2027, hvilket er en sammensat årlig vækstrate på 23 %.
Den britiske
vil have det største antal åbne bankbrugere i 2027, mens Sverige vil
har den højeste penetrationsrate.
Storbritannien nu
skal arbejde hen imod de næste syv millioner brugere og den fortsatte vækst efter
at nå disse aggressive mål. Vi er dog lidt i klemme
mønster, mens vi fordøjer den nyeste meddelelse fra Joint Regulatory Oversight
Udvalget om
April 17.
Kort sagt angiver JROC-anbefalingerne fem trin hen imod
fremme og regulere åben bankvirksomhed:
- tilskynde til bedre tilgængelighed og
udførelsen af åben bankvirksomhed; - afbøde svig og økonomisk kriminalitet;
- beskyttelse af forbrugere, hvis de bliver ofre for svig;
- at forbedre informationen
strømme til tredjepartsudbydere og slutbrugere; og, - fremme yderligere
tjenester med variable tilbagevendende betalinger (VRP'er), der skal bruges som pilot.
Åben bankvirksomhed rundt om i verden 🌎
Open Banking blev født med enkle mål for øje: at give kunderne kontrol over deres data og at tilskynde til konkurrence, gennemsigtighed og FinTech-innovation i banksektoren. Siden da har Open Banking udviklet sig til en almindelig bankpraksis... pic.twitter.com/9VKrVXV2qx
— Dr. Reinis TUMOVS | BSc, BAcc, LLM, MFin, PhD. (@RTumovs) Maj 11, 2023
Dette er alt
velkommen nyheder. Når vi overvejer JROC-anbefalingerne, ser vi udfordringer ift
overvinde og handlinger at tage, der vil holde åben banking top of mind med
forbrugere og skalere dets brug til et større antal og mere værdifuldt
applikationer. Vi ser tre handlingspunkter komme i forgrunden:
Avancerede bestemmelser
Den britiske
er både markedsdrevet og regulatorisk centreret. EU har en lignende
markedsdrevet/regulatorisk tilgang, som vi så med 2017-vedtagelsen af
Generelle databeskyttelsesforordninger (GDPR) og version to af betalingerne
Servicedirektivet (PSD2).
Som et punkt for klarhed her, i henhold til GDPR,
forbrugere skal give specifikt samtykke til virksomheder, der ønsker at få adgang til deres
personoplysninger til reklame- eller salgsfremmende aktiviteter.
PSD2 er bygget til
adgang til finansielle data. Det kræver forbrugerens samtykke til betalingsservice
udbydere til at få adgang til og opbevare personlige data. PSD2 satte scenen til
datadelingsprotokoller. Det handlede ikke kun om databeskyttelse, som det også er
opfattelse. Det satte spillereglerne for, hvordan virksomheder på kontinentet kunne
effektivt bruge data til at tjene forbrugerne bedre og samtidig beskytte forbrugeren
privatliv.
I Storbritannien er en
lignende direktiv behandles nu af Databeskyttelse og Digital
Information (nr. 2). Det blev debatteret i midten af april, sendt til et udvalg og vil
vende tilbage til Underhuset i midten af juni.
Alene de forklarende bemærkninger til dette lovforslag er på 130 sider og tager et stort snit på
databrug, privatliv og forskningsprojekter. Men den vigtigste del af det
vedrører åben bankvirksomhed og de åbne rammer derudover.
Ja, ligesom EU
regler, der fokuserer på forbrugerbeskyttelse, vil dette lovforslag udvide data
beskyttelse af privatlivets fred. Og ligesom GDPR vil den sætte grundreglerne for
virksomheder, der bruger data til at servicere, ikke chikanere deres kunder.
Jeg kan godt lide det, Michelle Donelan, udenrigsminister for videnskab, innovation
og Teknologi, måtte sige: ”Plidelige og sikre digitale verifikationstjenester vil
muliggør smidigere og billigere transaktioner. 'Smart Data'-ordninger på tværs af
økonomi vil sikre, at alle nyder godt af lavere priser med pålidelige,
innovative tjenester som dem i Open Banking."
Sikkert
API-økonomien
Åbne
bank er baseret på sikker kommunikation gennem API'er. Produkterne og
tjenester, der bruger disse API'er, er skæringspunktet mellem forbrugeren, deres data og
de datatilladelser, de giver til tredjeparter. Som sådan er de formalet
nul for de næste syv millioner åbne bankbrugere og skal sikres meget
mere effektivt, end de er lige nu.
Vi kan
forbedre dette i Storbritannien. Som det ser ud i øjeblikket, har Storbritannien standarder på plads
åbne bank API'er.
De er dog retningslinjer og var kun påbudt for de største banker.
Disse standarder giver et godt grundlag for virksomheder, der designer og
vedligeholde deres egne API'er og tjenester. Men det er track record og omdømme
hvad vi skal gå efter lige nu med hensyn til at sikre API'er. Vi skal gøre det bedre
lukke eventuelle potentielle svindelhuller for API'er, hvis open banking skal fortsætte sin rejse
mod de efterfølgende syv millioner brugere.
Rohit Chopra gik på scenen for at diskutere forestående regler, der kunne udløse en konkurrencedygtig åben bankrevolution.#FintechNexusUSA2023#nexus2023#OpenBankinghttps://t.co/JjsmjsgQQ7
— Fintech Nexus (@Fintechnexus) Maj 11, 2023
Udvid
B2B betalinger og applikationer
Efter at vi har sikret API
økonomi, tror jeg, at flere B2B-applikationer kunne føre til større adoption. Der
er et par use cases, der kommer til at tænke på med det samme. For eksempel kan banker vurdere
små erhvervskunders kreditværdighed i realtid gennem en åben
banking API i stedet for at vente uger på en beslutning.
En virksomhed med flere
bankkonti kunne konsolidere dem til et digitalt dashboard i stedet for
manuelt at downloade dem fra hver konto til et Excel-ark. Fakturaer kan
oprettes, betales og afstemmes ved hjælp af åbne bankdata i stedet for regneark
eller manuel fakturabehandling. Med åben finansiering, en verden af indlejret finansiering
venter; innovatører vil lede markedet og tænke på at skabe nyt
investeringer, opsparing og udlånsprodukter.
Vi har lavet
fremskridt på B2B foran. Ifølge Open Banking Limited (OBL) er cirka 750,000 små til
mellemstore virksomheder (SMV'er) bruger i øjeblikket åbne bankprodukter. dens data
viser, at virksomhedernes adoption er højere end forbrugerne med en penetration på 16 %
sats mod 11 pct.
Den hævder, at B2B-brug er drevet af små virksomheder, der bruger
cloud-regnskabssoftware, der bruger åben bank til at importere transaktionsdata. Det
Det forekommer mig, at vi ikke behøver at begrænse B2B-applikationer til små virksomheder.
Vi kunne øge det samlede forbrug og drive branchen som helhed mod mere
sikker databrug og betalinger.
Og endelig
lad os fremme åben bankvirksomhed for både virksomheder og forbrugere. Når jeg
se på de ni banker, der har slået kræfterne sammen i OBL-konsortiet, kan jeg se
ingen mangel på markedsførings- og salgsfremmende midler til rådighed for bankerne at råbe op
fra hustagene på åben bank.
Lad os være mere aggressive omkring promovering
applikationer som variable tilbagevendende betalinger, der kan hjælpe forbrugerne under
leveomkostningskrisen. Bedre samarbejde mellem banker,
Fintechs, og virksomheder kan skabe mere åbne bankprodukter og -tjenester til
forbrugere.
For eksempel applikationer som betalingsinitieringstjenester
omgå kreditkortbrug med mere sikker direkte debitering. Kontosammenlægning
tjenester placerer alle forbrugerkonti i ét dashboard, der er nemt at administrere. Og åben
bankdata kan give virksomheder og forbrugere adgang til låneplatforme
med konkurrencedygtige priser og gebyrstrukturer.
Vi er på
spidsen til noget særligt her i Storbritannien, mens vi navigerer i vores åbne bank
rejse. Lad os være kloge omkring regler, sikre nuværende processer og arbejde
sværere at udvide B2B-applikationer. Mens man gennemgår JROC-direktiverne og
ved at støtte den præsenterede ambitiøse køreplan, kan vi stadig bevæge os mod det næste
syv millioner forbrugere.
Og i processen kan vi bygge en fremtid, der gør
open banking et sæt produkter og tjenester, der udstyrer de næste syv mio
for økonomisk velvære, sikkerhed og smidighed.
- SEO Powered Content & PR Distribution. Bliv forstærket i dag.
- PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. Viden forstærket. Adgang her.
- Udmøntning af fremtiden med Adryenn Ashley. Adgang her.
- Køb og sælg aktier i PRE-IPO-virksomheder med PREIPO®. Adgang her.
- Kilde: https://www.financemagnates.com//fintech/open-banking-the-uk-shows-promise-but-struggle-remains/
- :har
- :er
- :ikke
- 000
- 11
- 15 %
- 17
- 20
- 2017
- 2022
- 26 %
- a
- Om
- adgang
- Ifølge
- Konto
- Bogføring og administration
- Konti
- opnå
- tværs
- Handling
- aktioner
- aktiviteter
- Yderligere
- Vedtagelse
- voksne
- Reklame
- Efter
- aggregering
- aggressive
- forude
- målsætninger
- ens
- Alle
- alene
- ambitiøst
- blandt
- an
- Analytikere
- ,
- Fondsbørsmeddelelse
- årligt
- enhver
- api
- API'er
- applikationer
- tilgang
- cirka
- april
- ER
- omkring
- AS
- At
- tilgængelighed
- til rådighed
- B2B
- B2B-betalinger
- BACC
- Bank
- bankkonti
- Bank
- banksektoren
- Banker
- banner
- BE
- før
- være
- Tro
- fordele
- Bedre
- mellem
- Beyond
- Big
- Bill
- Bit
- født
- både
- BSC
- bygge
- bygget
- virksomhed
- virksomheder
- men
- by
- CAN
- kort
- tilfælde
- udfordringer
- billigere
- Chopra
- klarhed
- Luk
- Cloud
- samarbejde
- kombineret
- Kom
- kommer
- udvalg
- Fælles
- Commons
- Kommunikation
- Virksomheder
- selskab
- konkurrence
- konkurrencedygtig
- Forbindelse
- Bekymringer
- samtykke
- Overvej
- betragtes
- konsolidere
- konsortium
- forbruger
- Forbrugerbeskyttelse
- Forbrugere
- kontinent
- fortsæt
- fortsatte
- kontrol
- kunne
- tælle
- skabe
- oprettet
- Oprettelse af
- kredit
- kreditkort
- Kriminalitet
- krise
- Nuværende
- Nuværende tilstand
- For øjeblikket
- cusp
- Kunder
- Klip
- instrumentbræt
- data
- dataadgang
- databeskyttelse
- databeskyttelse
- datadeling
- beslutning
- designe
- Fordøje
- digital
- direkte
- direktiver
- diskutere
- do
- færdig
- Dont
- køre
- drevet
- i løbet af
- hver
- økonomi
- effektivt
- indlejret
- Embedded Finance
- muliggøre
- tilskynde
- ende
- sikre
- virksomheder
- EU
- Endog
- alle
- udviklet sig
- eksempel
- Excel
- Udvid
- udvide
- gebyr
- få
- Endelig
- finansiere
- finansielle
- finansielle data
- økonomisk velvære
- økonomisk kriminalitet
- fintech
- fintech innovation
- strømme
- Fokus
- følger
- Til
- Forces
- forkant
- Forrester
- Foundation
- Grundlagt
- rammer
- bedrageri
- fra
- forsiden
- fonde
- fremtiden
- vinder
- huller
- GDPR
- Generelt
- generelle data
- Giv
- Go
- godt
- større
- Ground
- Vækst
- retningslinjer
- havde
- Have
- hjælpe
- link.
- højere
- højeste
- bedrift
- hus
- UNDERHUSET
- Hvordan
- Men
- HTTPS
- i
- if
- straks
- forestående
- importere
- vigtigt
- Forbedre
- in
- Forøg
- industrien
- oplysninger
- Innovation
- innovativ
- innovatorer
- instans
- i stedet
- vejkryds
- ind
- Investeringer
- fakturabehandling
- IT
- ITS
- fælles
- rejse
- jpg
- lige
- Holde
- stor
- største
- føre
- udlån
- ligesom
- GRÆNSE
- Limited
- LLM
- placeringer
- Se
- lavere
- lavet
- Vedligeholdelse
- maerker
- manuel
- manuelt
- mange
- Marked
- Marketing
- million
- tankerne
- mere
- mest
- bevæge sig
- meget
- flere
- skal
- Naviger
- Behov
- behov
- Ny
- Nyeste
- nyheder
- næste
- nexus
- ingen
- Noter
- nu
- nummer
- numre
- of
- on
- ONE
- online
- kun
- åbent
- åben bankvirksomhed
- or
- Andet
- vores
- ud
- i løbet af
- samlet
- Overvind
- Tilsyn
- egen
- betalt
- del
- parter
- Mønster
- betaling
- betalinger
- trænge ind
- opfattelsen
- ydeevne
- Tilladelser
- personale
- Personlig data
- pilot
- Place
- Platforme
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatoData
- Leg
- Lege for
- Punkt
- punkter
- potentiale
- forudser
- forelagt
- Priser
- Beskyttelse af personlige oplysninger
- behandle
- Processer
- forarbejdning
- Produkt
- Produkter
- Progress
- projekter
- løfte
- fremme
- Fremme
- salgsfremmende
- beskyttelse
- beskyttelse
- protokoller
- give
- udbydere
- sætte
- Sats
- priser
- hellere
- realtid
- anbefalinger
- optage
- tilbagevendende
- regler
- lovgivningsmæssige
- lovgivningsmæssigt tilsyn
- resterne
- omdømme
- Kræver
- forskning
- tilbageholde
- afkast
- gennemgå
- revolution
- højre
- Rise
- køreplan
- regler
- Besparelser
- siger
- siger
- Scale
- ordninger
- Videnskab
- sekretær
- sektor
- sikker
- Sikret
- fastgørelse
- sikkerhed
- se
- synes
- sendt
- tjener
- tjeneste
- Tjenester
- sæt
- syv
- deling
- ark
- Kort
- mangel
- Shows
- lignende
- Simpelt
- siden
- lille
- Small Business
- små virksomheder
- Smart
- SMV'er
- glattere
- Software
- noget
- Spark
- særligt
- specifikke
- Stage
- standarder
- står
- Tilstand
- Steps
- Stadig
- Kamp
- efterfølgende
- sådan
- Støtte
- Sverige
- Tag
- mål
- Teknologier
- vilkår
- end
- at
- leddet
- UK
- verdenen
- deres
- Them
- derefter
- Der.
- Disse
- de
- tror
- Tredje
- tredje partier
- tredjepart
- denne
- dem
- selvom?
- tre
- Gennem
- til
- tog
- top
- mod
- mod
- spor
- trækkraft
- transaktion
- Transaktioner
- Gennemsigtighed
- betroet
- to
- Uk
- under
- Brug
- brug
- anvendte
- brugere
- ved brug af
- Værdifuld
- Verifikation
- udgave
- versus
- Venter
- ønsker
- var
- we
- uger
- velkommen
- GODT
- Wellness
- var
- Hvad
- hvornår
- som
- mens
- WHO
- vilje
- med
- Arbejde
- world
- zephyrnet
- nul