Åben bankvirksomhed i det globale syd

Åben bankvirksomhed i det globale syd

Tidsstempel: 19. marts 2024 kl. 12:40
Open Banking In The Global South PlatoBlockchain Data Intelligence. Lodret søgning. Ai.

Open Banking er under løbende diskussion og implementering på OECD og europæiske markeder. Dette indlæg giver en kort operatøroversigt fra det globale syd, en region med enorme muligheder og forskellige behov. 

Jeg tog mig den frihed at se på definitionen af ​​Open Banking. For det første, med behørig anerkendelse til OBIE, UK-"Open Banking er en sikker måde for kunder at tage kontrol over deres finansielle data og dele dem med andre organisationer end deres banker..."(https://www.openbanking.org.uk/wp-content/uploads/OB_MediaPDF_FINAL.pdf).
Dette er vigtigt. På vores markeder er tilgangen til API-styret integration med bankindustrien både til stede og under udvikling. Vi er dog langt fra at have strukturerede Open Banking rammer, produkter og services. Der er betalings-for-bank-tjenester
drevet af individuelle banker såvel som banknetværk; realtidsbetalingstjenester, for det meste drevet som forsyningsvirksomheder af centralbankgodkendte institutioner; direkte debiteringstjenester af forskellige varianter, startende fra GIRO. Men vi ser endnu ikke en fælles situation
ramme, der giver forbrugerne mulighed for at markere en "Open Banking"-mulighed og være i stand til at tillade adgang til deres data til tredjeparter. Man skal også spørge, om forbrugerne vil have indflydelse på, hvilke data der kan blive delt, og om de kan få incitament til brug. 

Det mest kendte eksempel på tredjeparters integration med banker er realtidsbetalingsskinner. Use casen er mest almindelig i lande som Filippinerne, Brasilien og Indien. De applikationer, der leverer betalingstjenester i realtid, er meget sandsynlige
de fremtidige tidlige adaptere af Open Banking på disse markeder. De er allerede integreret med bankøkosystemet, er afprøvet og testet og har store brugerbaser. Som et resultat heraf ville slutforbrugeren være i stand til at handle med flere enheder inde fra en
enkelt app. Om den oplevelse bliver problemfri, udelukkende baseret på et tokeniseret autentificeringsflow, er noget, vi må vente på. Der er selvfølgelig et større problem, som måske skal løses forud for enhver omfattende udrulning af Open Banking.
Det er spørgsmålet om tredjeparts applikations bæredygtighed. I dag er mange af de største applikationer i stand til at høste fordelene ved realtidsbetalinger fra et trafikperspektiv. Det er dog ikke klart, om der er en prisordning på plads (eller vil
være der i den nærmeste fremtid), så de kan tjene penge på denne trafik tilstrækkeligt. Sælgere forventer ikke at blive opkrævet gebyrer (helt eller væsentligt) for at acceptere realtidsbetalinger. Men uden tilstrækkelige gebyrer, de tredjeparter, der leverer købmand tjenester
og forbrugerapplikationer vil finde operationer som uholdbare. På den anden side, hvis de ikke leverer tjenesten, vil de miste deres mængder, hvilket gør dem mindre vigtige. Spørgsmålet om svindel og tilbageførsler vil snart komme vores vej. 

Efter at have implementeret en af ​​de største Pay By Bank-platforme i Asien, kan jeg komme med et par observationer. For det første kunne Open Banking være i realtid (eller "hurtigere"), men realtid er ikke lig med Open Banking. Dette kan ændre sig. To – i modsætning til EU har hvert land sin
egne love vedrørende data og datasuverænitet. Dette gør tingene mere komplicerede og sætter spørgsmålstegn ved produktets skalerbarhed. Tre, pay-by-bank med alle funktioner, forbrugerbeskyttelse, cross-bank-adgang og købmandsaccept er et stykke væk. Det er begyndt
bevæger sig.

Nu er der lagt vægt på hastighed i den nuværende forretningsfortælling om betalinger. Alligevel er det vigtigt at huske på, at virksomhedsoverskud, forbrugerbeskyttelse og fondsrisikostyring er tre vigtige byggesten i enhver succesfuld service. Åben bank
er ret radikalt konceptuelt med hensyn til at bringe tredjepartsintegration med bankvirksomhed gennem en fælles API-ramme. Denne ramme og reglerne, der styrer alle spillere, skal som minimum sætte kryds ved ovenstående tre krav. Jeg vil gerne lave en
mere punkt, som ofte overses. Forbruger- og købmandsinteraktion med apps er fortsat et område med løbende forbedringer. Det er også her, en service vil stige eller falde. 

I fremtidige indlæg vil jeg skrive om forbrugerperspektivet på Open Banking. Når det kommer til at håndtere forbrugerdata og dets ejerskab i fremtiden, er vi for det meste i ukendt territorium. Dette kræver forventning og planlægning. 

Tidsstempel:

Mere fra Fintextra