5 Top Fintech-trends, der skal definere Singapore i 2024 – Fintech Singapore

Da det teknologidrevne økonomiske landskab fortsætter med at udvikle sig i et bemærkelsesværdigt tempo, er Singapore fortsat på forkant med denne transformation, især inden for fintech. I 2024 viser nogle af de mest udbredte fintech-trends i Singapore, hvordan bystaten fortsætter med at cementere sin position som et knudepunkt for innovation og teknologiske fremskridt i den finansielle sektor.

Denne blomstrende scene er drevet af støttende regeringspolitikker, en robust teknologikyndig befolkning og et stigende antal fintech-startups. Med Singapores fintech-markedsstørrelse i form af transaktionsværdi, der forventes at vokse fra 38.80 milliarder USD i 2024 til 63.18 milliarder USD i 2029, undersøger vi i dag fem af de bedste fintech-trends, der vil forme den singaporeanske finansindustri i år.

Fra gennembrud inden for digital bankvirksomhed til fremskridt inden for blockchain-teknologi, udforsker vi den banebrydende udvikling, der ikke kun revolutionerer måden, hvorpå finansielle tjenester leveres i Singapore, men også sætter benchmarks for det globale fintech-landskab.

Så hvad er de bedste fintech-tendenser i Singapore for 2024, og hvordan baner disse innovationer vejen for et mere effektivt, inkluderende og fremadskuende finansielt økosystem? De største fintech-tendenser i Singapore, der former denne vækst, omfatter øjeblikkelige grænseoverskridende transaktioner, generativ AI på tværs af finansielle tjenester, nye digitale valutaanvendelser, indlejret finans "as-a-Service" og øget ESG-rapportering og datakonvergens.

At omfavne disse nye fintech-trends vil være afgørende for, at Singapore kan være på forkant i denne hastigt udviklende sektor.

Udbredelse af grænseoverskridende realtidstransaktioner

Året 2023 markerede en bemærkelsesværdig overgang til grænseoverskridende betalingspartnerskaber på tværs af Sydøstasien, drevet af økonomisk ekspansion, fremskridt inden for digital infrastruktur og en spirende turistindustri. Som regional frontløber har Singapore været medvirkende til at forme udviklingen af ​​grænseoverskridende betalingssystemer. Traditionelle udfordringer forbundet med disse transaktioner, såsom ublu omkostninger, langvarige behandlingstider, uigennemsigtighed og sikkerhedsproblemer, løses systematisk gennem samarbejde mellem regulatorer, finansielle institutioner og industriaktører.

Året 2024 er klar til at være vidne til en betydelig forbedring af grænseoverskridende betalingsforbindelser på tværs af Sydøstasien, understreget af vedtagelsen af ​​realtidsbetalinger. Et lokalt QR-kode-baseret realtidsbetalingsøkosystem er etableret i Singapore og inkluderer nu grænseoverskridende QR-betalingssamarbejder med Indonesien og integration af Singapores PayNow med Malaysias DuitNow. Disse initiativer bygger på eksisterende forbindelser med Thailands PromptPay og Indiens Unified Payments Interface, samt QR-betalingsforbindelser med Kina og Thailand.

I et forsøg på at styrke sin betalingsinfrastruktur udvikler Monetary Authority of Singapore (MAS) en interoperabel SGQR+-ordning for at øge QR-kodebetalingsinteroperabiliteten. Et proof-of-concept for denne ordning, udført i november 2023, undersøgte muligheden for at give singaporeanske købmænd mulighed for at acceptere QR-betalinger fra forskellige betalingssystemer gennem en enkelt finansiel institution.

GenAI: Forbedring af kundeservice og bekæmpelse af identitetsbedrageri

Accelerationen af ​​realtidsbetalinger medfører en eskaleret risiko for svindel, hvilket nødvendiggør integration af sofistikerede svindeltjenester, der er i stand til at screene og om nødvendigt blokere transaktioner næsten øjeblikkeligt. Generativ AI (GenAI) forventes at spille en central rolle i at fremme kampen mod identitetssvindel, især i forbindelse med den stigende trussel fra dybe forfalskninger. Finansielle tjenesters Chief Information Security Officers (CISO'er) integrerer derfor denne teknologi i deres cybersikkerhedsarsenaler.

Store sprogmodeller (LLM'er) forventes at styrke efterforskningsprocesser og forbedre konsekvensen af ​​beslutninger på tværs af datamængder, som tidligere var uhåndterlige af mennesker. Disse modeller vil være medvirkende til transaktionsgennemgange, dygtige til at udtrække relevant information, genkende transaktionsmønstre og markere unormale aktiviteter.

Lokale banker er begyndt at integrere GenAI på tværs af deres operationer, hvor OCBC anerkender GenAIs potentiale til at håndtere opgaver såsom at skrive jobbeskrivelser, lave investeringsundersøgelsesrapporter, udarbejde svar på kundeklager, lave oversættelse af dokumenter, internt personale i OCBC, og for at tilpasse kundeoplevelser.

OCBCs leder af Group Data Office, Donald MacDonald, fortalte Fintech News Singapore at AI træffer over fire millioner daglige beslutninger for banken på tværs af risikostyring, kundeservice og salg, hvor OCBC forventer, at dette tal vil nå 10 millioner i 2025. AI leverer personlige anbefalinger og indsigt gennem mobilbankappen og sender 250 millioner anbefalinger pr. år til at hjælpe kunderne

Fremkomsten af ​​Stablecoins og CBDC'er

Project Guardian, med MAS i spidsen i samarbejde med industriens interessenter, er på forkant med at tokenisere forskellige aktivklasser såsom udenlandsk valuta, obligationer og fonde. Dette initiativ har til formål at frigøre likviditet, strømline operationel effektivitet og udvide investorernes adgang. MAS samarbejder med globale regulatorer, herunder Den Internationale Valutafond (IMF), for at etablere internationale standarder og rammer for aktivtokenisering og derved fremme global tillid og samarbejde.

I 2024 er MAS indstillet til at igangsætte et pilotprogram for udstedelse af engroscentralbanks digitale valutaer (CBDC'er), der overgår tidligere simuleringer til faktiske applikationer i samarbejde med lokale banker. Dette initiativ understreger potentialet i digitale valutaer til at lette indenlandske betalinger. Sideløbende er foreløbig godkendelse af stablecoins, i overensstemmelse med MAS’ lovgivningsmæssige rammer, fremhæver potentialet ved velregulerede stablecoins til at udvide anvendelsen af ​​digitale penge.

MAS samarbejder med politiske beslutningstagere og finansielle institutioner for at udforske designet af en åben digital infrastruktur, der vil være vært for tokeniserede finansielle aktiver og applikationer, kaldet Global Layer One (GL1). Dette system vil gøre det lettere at handle tokeniserede aktiver på tværs af globale likviditetspuljer, samtidig med at de opfylder relevante regulatoriske krav og retningslinjer.

Embedded Financial Services: A Game Changer

Embedded Finance (EmFi) revolutionerer den måde, ikke-finansielle servicevirksomheder inkorporerer finansielle tjenester i deres kernetilbud. I år vil vi sandsynligvis opleve en betydelig stigning i tværsektorkonvergens, da finansielle komponenter er problemfrit integreret i kundernes købsoplevelser. Traditionelle detailbanker kan snart tilbyde mæglertjenester som en merværdi for kunder med opsparingskonti. Tilsvarende forventes finansielle sundhedsplatforme at udvide deres tjenester til at omfatte investeringsmuligheder.

EmFi giver traditionelle finansielle institutioner muligheder at udforske nye markeder og genopfinde deres kerneforretninger ved at samarbejde med tredjepartsplatforme for at tilbyde interoperable finansielle tjenester. For eksempel Standard Chartered spinoff audax tilbyder Banking-as-a-Service løsninger til at drive indlejrede finansieringsløsninger til ikke-banker.

Forsikring og udlån forventes at dominere EmFi-produktspektret, ofte bundtet sammen. Singapore og regionale super-app Grab tilbyder et væld af indlejrede muligheder, fra GrabFinance mikrolån til en række forskellige forsikringsprodukter, inklusive rejse-, læge- og personulykkesdækning - alt sammen fra dens enkelte, forenede app.

For forsikringsselskaber kan det være nøglen til at undgå disintermediation at vedtage dristige indlejrede forsikringsstrategier. Insurance-as-a-Service vil sandsynligvis blive integreret i mobilapps og websteder, hvilket muliggør køb af forsikring med et enkelt klik på salgsstedet. I modsætning hertil kan formue- og formueforvaltere stå over for udfordringer på grund af deres langsommere indførelse af kunstig intelligens og teknologi. For at forblive konkurrencedygtige bliver de nødt til hurtigt at omfavne teknologiske fremskridt ved at samarbejde med fintechs.

I Sydøstasien, især i nye vækstmarkeder, hvor adgang til traditionel kredit kan være udfordrende, forventes den mest udbredte form for indlejret udlån at være køb nu, betal senere (BNPL).. Disse ordninger, integreret i detailplatforme, skal give en økonomisk livline til en betydelig del af befolkningen.

Tager ESG-datarapportering til det næste niveau

Ved Singapore Fintech Festival 2023, Ravi Menon, administrerende direktør for MAS, introducerede næste fase af Project Greenprint, som omfatter lanceringen af ​​en ny integreret platform ved navn "Gprnt" (også udtales "Greenprint"). Dette initiativ, støttet af industrigiganter som HSBC, KPMG, MUFG og Microsoft, er designet til at revolutionere det finansielle økosystem med avancerede muligheder for bæredygtighedsrapportering og datakrav på nationalt niveau.

Et nøgleaspekt af Gprnt.ai er dets brugervenlige ESG-rapporteringsværktøj, specielt skræddersyet til SMV'er. Dette værktøj forventes at forenkle rapporteringsprocessen, hvilket gør det mere tilgængeligt og omkostningseffektivt. Det vil konsolidere data fra forskellige digitale systemer, herunder forsyningsmålere og virksomhedsregnskabssoftware. I tilfælde, hvor kildedata ikke er tilgængelig, vil AI-værktøjer gøre det muligt for brugere at uploade dokumenter og udtrække kritiske data. En Microsoft GPT-4-drevet chatbot vil hjælpe med at bygge bro over datahuller og skabe bæredygtighedsfortællinger.

Project Greenprint er indstillet på at udvide sin indflydelse ud over Singapore, deltage i internationale samarbejder for at indsamle data, der er afgørende for klimarisikostyring og understøtte overgangen til en netto-nul fremtid.

Disse fem fintech-tendenser i Singapore for 2024 understreger nationens forpligtelse til at etablere et mere effektivt, inkluderende og fremadskuende finansielt økosystem. Fremskridtene inden for realtidsbetalinger, indførelse af GenAI til bekæmpelse af svig, udvikling af digitale valutaer, integration af finansielle tjenester i ikke-finansielle sektorer og fremskridt i ESG-rapportering fremhæver Singapores rolle som førende inden for finansiel innovation, setting benchmarks ikke kun lokalt, men også på globalt plan.

• SEO Powered Content & PR Distribution. Bliv forstærket i dag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk dig selv. Adgang her.
• PlatoAiStream. Web3 intelligens. Viden forstærket. Adgang her.
• PlatoESG. Kulstof, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Affaldshåndtering. Adgang her.
• PlatoHealth. Bioteknologiske og kliniske forsøgs intelligens. Adgang her.
• Kilde: https://fintechnews.sg/83255/fintech/5-top-fintech-trends-set-to-define-singapore-in-2024/