Afrika har næppe ridset overfladen af ​​digital bankvirksomhed og kontaktløse betalinger

Afrika har næppe ridset overfladen af ​​digital bankvirksomhed og kontaktløse betalinger

Tidsstempel: 18. juli 2023 kl. 10
Africa Has Hardly Scratched The Surface Of Digital Banking And Contactless Payments PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertical Search. Ai.

Udbredelsen af ​​digital bankvirksomhed og kontaktløse betalinger har varieret på tværs af afrikanske nationer på den post-pandemiske vej til økonomisk genopretning. Mens en række lande i regionen oplever en høj grad af digital bankadoption, er andre kommet bagud på grund af begrænset digital penetration og traditionel bankinfrastruktur.

På trods af udfordrende barrierer, der afholder afrikanske nationer fra at vedtage mere avancerede digitale muligheder, har den monetære digitalisering oplevet positiv vækst over flere år, med stigende adoption gennem hele pandemien.

På højden af ​​COVID-krisen tegnede digitale e-betalinger sig for mere end 47 milliarder indenlandske transaktioner i Afrika, mens regionen oplevede yderligere 27.5 milliarder i transaktioner i det følgende år.

Stigningen af digital bankvirksomhed, såsom kontaktløse betalinger og digitale tegnebøger, har hjulpet med at bringe flere afrikanske forbrugere online, efterhånden som digital udbredelse vokser i hele regionen, og nationer formulerer og implementerer progressive bankregler for at hjælpe med at administrere graden af ​​digital bankvedtagelse.

Selvom der er et stort potentiale for fintech-ledere i regionen til at hjælpe med at demokratisere bank- og finanstjenester, har Afrika måske kun ridset overfladen af ​​de mulige muligheder i det digitale betalingslandskab.

Muligheder tæt på termin

På tværs af kontinentet har nationer hilst både bank- og ikke-bankspillere velkommen og blæst innovation ind i lokal finansiel infrastruktur for at reducere friktionen i indenlandske digitale betalinger. Disse bestræbelser har indtil for nylig set skyhøje efterspørgsel og udbud, hvilket også har sat gang i investeringsvækst for fintech-virksomheder og startups.

Indtægterne for indenlandske e-betalinger forventes at vokse med 20 procent årligt, i alt mere end $40 milliarder i 2025. Sammenlignet med det globale landskab er globale betalinger sat til at vokse med 7 procent om året i den samme registrerede periode.

Digitaliseringen af ​​betalinger og transaktioner har yderligere bidraget til at øge gennemsigtigheden for forbrugerne og reducere omkostningerne for virksomheder og handlende. Da disse finansielle værktøjer er nøgledrivere i økonomisk vækst, viser et andet blik, at der stadig er flere muligheder for det digitale betalingslandskab i Afrika.

Modernisering af banker

Traditionelle banker og banktjenester har stadig et troværdigt forhold mellem flere afrikanske nationer på trods af stigningen i digitale betalingstjenester. For de fleste mennesker er banker og selv fiat-valuta fortsat et vigtigt kendetegn for finansiel aktivitet gennem deres daglige liv.

Problemet her er dog ikke at introducere flere banktjenester og -evner til deltagende kunder, men snarere at finde en måde at hjælpe de mere end 350 millioner økonomisk udelukkede voksne komme online.

Den stort set ubankede befolkning i Afrika kræver yderligere indgriben fra traditionelle aktører, men mangel på tilstrækkelig infrastruktur, regeringspolitikker, komplicerede reguleringssystemer og andre digitale barrierer er fortsat modsatte udfordringer for traditionelle banker.

Bøjningspunktet her ligger i krydsfeltet mellem traditionel og neo-banking evner, hvorved innovative digitale betalingssystemer kan udnytte eksisterende infrastruktur og tilgængelige netværk.

Dette kunne hjælpe med at fange offlinemarkedet, samtidig med at der tilbydes betalinger-som-en-service til de uden bank gennem et eksisterende fodaftryk. Banker kan fungere som et startskud for fintech-virksomheder og startups til yderligere at demokratisere den finansielle industri, men også fordele finansiel aktivitet blandt kunderegioner både i land- og byområder.

Selvom der stadig er en forskel mellem, hvordan traditionelle banker og mere avancerede digitale tilbud bliver brugt i nogle afrikanske lande, er det muligt, at bankerne gennem deltagelse af institutionelle aktører kan udvikle et økosystem, der muliggør større finansiel distribution, kundeadgang og finansiel inklusion.

Digitalisering af små og mellemstore virksomheder

Som med andre udviklede dele af verden repræsenterer små og mellemstore virksomheder (SMV'er) en betydelig del af et lands økonomi og forretningslandskab. Vurderinger fra Verdensbanken siger, at groft sagt 90 procent af alle virksomheder i Afrika er SMV'er. Yderligere indsigt afslører, at Afrika syd for Sahara har mere end 44 millioner mikro-, små og mellemstore virksomheder (MSME'er)

For at virksomheder kan fange et øget forbrugermarked, har samarbejdet inden for det afrikanske fintech-økosystem gjort det muligt for handlende at få adgang til ny teknologi, der giver dem mulighed for at acceptere kontaktløse betalinger og øge omfanget af digital finansiel inklusivitet.

Selvom der stadig er et stort flertal af enkeltpersoner uden banker spredt over hele regionen, har indfødte digitale tjenester, herunder digitale tegnebøger, grænseoverskridende betalinger og netbank hjulpet SMV'er og MSME'er udnytter de muligheder, fintech giver.

Mobilpenge har været med til at revolutionere den måde, forbrugerne betaler og udfører transaktioner på. Imidlertid har en begrænsning af ressourcer, investeringer og omfang af praksis gjort det vanskeligt for mindre, mindre etablerede og uregistrerede virksomheder at udnytte disse muligheder.

Desuden er der mangel på tilstrækkeligt talent på kontinentets arbejdsmarked. I løbet af de sidste par år er dygtige fagfolk i dele af Afrika gået op for at give fintech-virksomheder kompetente menneskelige ressourcer, der gør dem i stand til at etablere en tilstedeværelse blandt mindre handlende.

Mens fintech-virksomheder kan bygge grænseoverskridende partnerskaber med traditionelle finansielle tjenesteudbydere og banker, er der stadig regulatoriske risici og bæredygtig styring af fjernarbejdende felthold.

Adskillelsen mellem implementering og tilstrækkelig menneskelig kapital giver ofte kun mulighed for progression inden for hjemmemarkederne, hvilket yderligere skaber en skæv udvikling i kontinentets digitale monetære system.

Netværksforbindelse og digital penetration

Mobil- og internetforbindelse spiller en afgørende rolle i den fremadrettede udvikling af Afrikas digitale betalingslandskab.

Forskning af Global System for Mobile Communications Association (GSMA) anslår, at der vil være mere end 613 millioner unikke mobilabonnenter, hvilket er halvdelen af ​​befolkningen, i 2025 i Afrika syd for Sahara.

I økonomisk værdi vil mobilteknologi og kommunikationstjenester vokse til mere end 154 milliarder dollars værd i løbet af de næste tre år.

Evnen til at udvide mobilnetværksforbindelsen skal arbejde hånd i hånd med digital penetration. Selvom digitale tjenester, såsom e-wallets og kontaktløs betalinger via mobile enheder, allerede har taget fart i nogle lande, er den bredere udvikling fortsat uvirkelig.

Lande med stærkere digital udbredelse vil opleve en højere procentdel af digitale betalingstjenester. Dette kunne dog ofte kun tilskrives de lande, der har veletablerede finansielle institutioner, stabile regeringer og progressive makroøkonomiske politikker.

Vi ser igen denne form for skævhed finde sted på forskellige markeder. Lande som Namibia og Sydafrika i det sydlige Afrika har en langsommere digitalisering af betalinger på grund af stærkere traditionel bankinfrastruktur, men lavere niveauer af mobiltelefonpenetration.

Andre steder i Vestafrika, i lande som Ghana, Nigeria og Senegal, er der en høj grad af digitale betalingstjenester og brugervenlighed, da der er større digital bevidsthed blandt yngre demografi.

For eksempel i Nigeria har sammenligningen mellem digitale betalinger og kortbetalinger set enorm diversificering. I løbet af de første to måneder af sidste år var mere end $130 milliarder blev handlet via online realtidsbetalinger. Traditionelle salgssteder (POS) oplevede kun $2.7 milliarder i transaktioner i samme registrerede periode.

Der er dette kontinuerlige push-and-pull-scenarie, hvor lande, der har oplevet en forbedret anvendelse i form af mobilforbindelse og andre digitale reformer, ville se en bedre udvikling med hensyn til digitale betalingstjenester.

Dette scenarie ville imidlertid kræve tilstrækkelige investeringer fra den offentlige og private sektor for at samarbejde om disse progressive bestræbelser.

Mens afrikanske regeringer har arbejdet på at bringe flere indbyggere online og introducere dem til bekvemmeligheden ved digital bankvirksomhed, ville der være behov for yderligere lettelse af digital infrastruktur og stærkere reguleringssystemer for at hjælpe med at løse disse barrierer.

At konkludere

Når man ser på Afrikas digitale betalingslandskab, tyder det på, at selvom der har været støt fremskridt i løbet af de sidste par år, er der stadig behov for yderligere udvikling og arbejde for at overvinde nuværende barrierer, men levere holdbare langsigtede finansielle løsninger.

Mens mange nationer allerede har indført en række avancerede mobile og digitale banksystemer i hele regionen, kan yderligere overvejelser i form af partnerskab mellem traditionelle banker og fintech-virksomheder hjælpe med at forbedre omfanget af leverance.

Spørgsmål i forbindelse med netværksinfrastruktur og digital penetration ville betyde, at nogle lande vil sakke bagud i forhold til deres nabolande og vil skulle overveje løbende investeringer fra både den offentlige og private sektor.

Afrika har kun ridset overfladen med hensyn til digital bank og betalinger. De kommende år byder på nye muligheder for kontinentet for at bevæge sig fra forældede tjenester og ind i et rum, hvor digitale værktøjer kan blive en langvarig løsning på den voksende økonomiske efterspørgsel fra virksomheder og forbrugere.

Udbredelsen af ​​digital bankvirksomhed og kontaktløse betalinger har varieret på tværs af afrikanske nationer på den post-pandemiske vej til økonomisk genopretning. Mens en række lande i regionen oplever en høj grad af digital bankadoption, er andre kommet bagud på grund af begrænset digital penetration og traditionel bankinfrastruktur.

På trods af udfordrende barrierer, der afholder afrikanske nationer fra at vedtage mere avancerede digitale muligheder, har den monetære digitalisering oplevet positiv vækst over flere år, med stigende adoption gennem hele pandemien.

På højden af ​​COVID-krisen tegnede digitale e-betalinger sig for mere end 47 milliarder indenlandske transaktioner i Afrika, mens regionen oplevede yderligere 27.5 milliarder i transaktioner i det følgende år.

Stigningen af digital bankvirksomhed, såsom kontaktløse betalinger og digitale tegnebøger, har hjulpet med at bringe flere afrikanske forbrugere online, efterhånden som digital udbredelse vokser i hele regionen, og nationer formulerer og implementerer progressive bankregler for at hjælpe med at administrere graden af ​​digital bankvedtagelse.

Selvom der er et stort potentiale for fintech-ledere i regionen til at hjælpe med at demokratisere bank- og finanstjenester, har Afrika måske kun ridset overfladen af ​​de mulige muligheder i det digitale betalingslandskab.

Muligheder tæt på termin

På tværs af kontinentet har nationer hilst både bank- og ikke-bankspillere velkommen og blæst innovation ind i lokal finansiel infrastruktur for at reducere friktionen i indenlandske digitale betalinger. Disse bestræbelser har indtil for nylig set skyhøje efterspørgsel og udbud, hvilket også har sat gang i investeringsvækst for fintech-virksomheder og startups.

Indtægterne for indenlandske e-betalinger forventes at vokse med 20 procent årligt, i alt mere end $40 milliarder i 2025. Sammenlignet med det globale landskab er globale betalinger sat til at vokse med 7 procent om året i den samme registrerede periode.

Digitaliseringen af ​​betalinger og transaktioner har yderligere bidraget til at øge gennemsigtigheden for forbrugerne og reducere omkostningerne for virksomheder og handlende. Da disse finansielle værktøjer er nøgledrivere i økonomisk vækst, viser et andet blik, at der stadig er flere muligheder for det digitale betalingslandskab i Afrika.

Modernisering af banker

Traditionelle banker og banktjenester har stadig et troværdigt forhold mellem flere afrikanske nationer på trods af stigningen i digitale betalingstjenester. For de fleste mennesker er banker og selv fiat-valuta fortsat et vigtigt kendetegn for finansiel aktivitet gennem deres daglige liv.

Problemet her er dog ikke at introducere flere banktjenester og -evner til deltagende kunder, men snarere at finde en måde at hjælpe de mere end 350 millioner økonomisk udelukkede voksne komme online.

Den stort set ubankede befolkning i Afrika kræver yderligere indgriben fra traditionelle aktører, men mangel på tilstrækkelig infrastruktur, regeringspolitikker, komplicerede reguleringssystemer og andre digitale barrierer er fortsat modsatte udfordringer for traditionelle banker.

Bøjningspunktet her ligger i krydsfeltet mellem traditionel og neo-banking evner, hvorved innovative digitale betalingssystemer kan udnytte eksisterende infrastruktur og tilgængelige netværk.

Dette kunne hjælpe med at fange offlinemarkedet, samtidig med at der tilbydes betalinger-som-en-service til de uden bank gennem et eksisterende fodaftryk. Banker kan fungere som et startskud for fintech-virksomheder og startups til yderligere at demokratisere den finansielle industri, men også fordele finansiel aktivitet blandt kunderegioner både i land- og byområder.

Selvom der stadig er en forskel mellem, hvordan traditionelle banker og mere avancerede digitale tilbud bliver brugt i nogle afrikanske lande, er det muligt, at bankerne gennem deltagelse af institutionelle aktører kan udvikle et økosystem, der muliggør større finansiel distribution, kundeadgang og finansiel inklusion.

Digitalisering af små og mellemstore virksomheder

Som med andre udviklede dele af verden repræsenterer små og mellemstore virksomheder (SMV'er) en betydelig del af et lands økonomi og forretningslandskab. Vurderinger fra Verdensbanken siger, at groft sagt 90 procent af alle virksomheder i Afrika er SMV'er. Yderligere indsigt afslører, at Afrika syd for Sahara har mere end 44 millioner mikro-, små og mellemstore virksomheder (MSME'er)

For at virksomheder kan fange et øget forbrugermarked, har samarbejdet inden for det afrikanske fintech-økosystem gjort det muligt for handlende at få adgang til ny teknologi, der giver dem mulighed for at acceptere kontaktløse betalinger og øge omfanget af digital finansiel inklusivitet.

Selvom der stadig er et stort flertal af enkeltpersoner uden banker spredt over hele regionen, har indfødte digitale tjenester, herunder digitale tegnebøger, grænseoverskridende betalinger og netbank hjulpet SMV'er og MSME'er udnytter de muligheder, fintech giver.

Mobilpenge har været med til at revolutionere den måde, forbrugerne betaler og udfører transaktioner på. Imidlertid har en begrænsning af ressourcer, investeringer og omfang af praksis gjort det vanskeligt for mindre, mindre etablerede og uregistrerede virksomheder at udnytte disse muligheder.

Desuden er der mangel på tilstrækkeligt talent på kontinentets arbejdsmarked. I løbet af de sidste par år er dygtige fagfolk i dele af Afrika gået op for at give fintech-virksomheder kompetente menneskelige ressourcer, der gør dem i stand til at etablere en tilstedeværelse blandt mindre handlende.

Mens fintech-virksomheder kan bygge grænseoverskridende partnerskaber med traditionelle finansielle tjenesteudbydere og banker, er der stadig regulatoriske risici og bæredygtig styring af fjernarbejdende felthold.

Adskillelsen mellem implementering og tilstrækkelig menneskelig kapital giver ofte kun mulighed for progression inden for hjemmemarkederne, hvilket yderligere skaber en skæv udvikling i kontinentets digitale monetære system.

Netværksforbindelse og digital penetration

Mobil- og internetforbindelse spiller en afgørende rolle i den fremadrettede udvikling af Afrikas digitale betalingslandskab.

Forskning af Global System for Mobile Communications Association (GSMA) anslår, at der vil være mere end 613 millioner unikke mobilabonnenter, hvilket er halvdelen af ​​befolkningen, i 2025 i Afrika syd for Sahara.

I økonomisk værdi vil mobilteknologi og kommunikationstjenester vokse til mere end 154 milliarder dollars værd i løbet af de næste tre år.

Evnen til at udvide mobilnetværksforbindelsen skal arbejde hånd i hånd med digital penetration. Selvom digitale tjenester, såsom e-wallets og kontaktløs betalinger via mobile enheder, allerede har taget fart i nogle lande, er den bredere udvikling fortsat uvirkelig.

Lande med stærkere digital udbredelse vil opleve en højere procentdel af digitale betalingstjenester. Dette kunne dog ofte kun tilskrives de lande, der har veletablerede finansielle institutioner, stabile regeringer og progressive makroøkonomiske politikker.

Vi ser igen denne form for skævhed finde sted på forskellige markeder. Lande som Namibia og Sydafrika i det sydlige Afrika har en langsommere digitalisering af betalinger på grund af stærkere traditionel bankinfrastruktur, men lavere niveauer af mobiltelefonpenetration.

Andre steder i Vestafrika, i lande som Ghana, Nigeria og Senegal, er der en høj grad af digitale betalingstjenester og brugervenlighed, da der er større digital bevidsthed blandt yngre demografi.

For eksempel i Nigeria har sammenligningen mellem digitale betalinger og kortbetalinger set enorm diversificering. I løbet af de første to måneder af sidste år var mere end $130 milliarder blev handlet via online realtidsbetalinger. Traditionelle salgssteder (POS) oplevede kun $2.7 milliarder i transaktioner i samme registrerede periode.

Der er dette kontinuerlige push-and-pull-scenarie, hvor lande, der har oplevet en forbedret anvendelse i form af mobilforbindelse og andre digitale reformer, ville se en bedre udvikling med hensyn til digitale betalingstjenester.

Dette scenarie ville imidlertid kræve tilstrækkelige investeringer fra den offentlige og private sektor for at samarbejde om disse progressive bestræbelser.

Mens afrikanske regeringer har arbejdet på at bringe flere indbyggere online og introducere dem til bekvemmeligheden ved digital bankvirksomhed, ville der være behov for yderligere lettelse af digital infrastruktur og stærkere reguleringssystemer for at hjælpe med at løse disse barrierer.

At konkludere

Når man ser på Afrikas digitale betalingslandskab, tyder det på, at selvom der har været støt fremskridt i løbet af de sidste par år, er der stadig behov for yderligere udvikling og arbejde for at overvinde nuværende barrierer, men levere holdbare langsigtede finansielle løsninger.

Mens mange nationer allerede har indført en række avancerede mobile og digitale banksystemer i hele regionen, kan yderligere overvejelser i form af partnerskab mellem traditionelle banker og fintech-virksomheder hjælpe med at forbedre omfanget af leverance.

Spørgsmål i forbindelse med netværksinfrastruktur og digital penetration ville betyde, at nogle lande vil sakke bagud i forhold til deres nabolande og vil skulle overveje løbende investeringer fra både den offentlige og private sektor.

Afrika har kun ridset overfladen med hensyn til digital bank og betalinger. De kommende år byder på nye muligheder for kontinentet for at bevæge sig fra forældede tjenester og ind i et rum, hvor digitale værktøjer kan blive en langvarig løsning på den voksende økonomiske efterspørgsel fra virksomheder og forbrugere.

Tidsstempel:

Mere fra Finansforstørrelser