FCA og BoE datadeling ændringer: indvirkningen på långivere

FCA og BoE datadeling ændringer: indvirkningen på långivere

Tidsstempel: 23. april 2024 kl. 10
FCA og BoE datadelingsændringer: indvirkningen på långivere PlatoBlockchain Data Intelligence. Lodret søgning. Ai.

Med BoE og FCA's fornyede fokus på at forbedre dataindsamling og deling inden for kreditinformationsmarkedet, har branchen med rette rejst spørgsmål.

Hvilken indflydelse vil disse ændringer have for långivere? Støtter de virkelig markedsvækst til gavn for alle? Og hvad skal långivere gøre for at forberede sig?

For at finde ud af mere talte vi til denne artikel med industriens tankeleder, Ashley Beldham (tidligere Experian Director), som har set, hvilken effekt datadeling har for både kreditvurderingsbureauer og långivere. 

Lad os komme ind i det. 👇

BoE og FCA's kombinerede tilgang


fælles initiativ af Bank of England (BoE) og Financial Conduct Authority (FCA) forventes at tage adskillige år at implementere - hvilket Ashley føler er tiltrængt. Grundlæggende repræsenterer det en fælles indsats for at modernisere og optimere dataindsamlingen
processer inden for kreditoplysningsmarkedet.

Ved at tilpasse deres indsats søger de at skabe en mere sammenhængende og effektiv ramme for datadeling, til gavn for både regulatorer og finansielle institutioner. 

Denne kombinerede tilgang er klar til at skabe et markant skift i, hvordan data indsamles, analyseres og bruges, med det overordnede mål at skabe et mere robust og gennemsigtigt finansielt system.

Men långivere vil sandsynligvis have blandede følelser omkring de foreslåede ændringer, som Ashley påpeger; 

"På den ene side kan kravet om at dele kreditoplysninger med kreditvurderingsbureauer føre til bekymringer om yderligere rapporteringsforpligtelser og potentielle operationelle justeringer. Men på den anden side kunne indførelsen af ​​et fælles datarapporteringsformat ses
som et positivt skridt, der i sidste ende kan strømline processer.”

Ashley fortsætter med at sige; "Långivere er med rette forsigtige med den potentielle byrde af yderligere rapporteringskrav og de praktiske konsekvenser af at dele følsomme kundedata." 

Det er rimeligt at sige, at der er bekymringer om FCA's evne til at finde en balance mellem at fremme markedskonkurrence og varetage både långiveres og forbrugeres interesser. Dette skyldes sandsynligvis en historisk mangel på klarhed og nogle gange urealistisk
forventninger fra tilsynsmyndighederne. 

Ashley tilføjer; "Långivere er ivrige efter at sikre, at de foreslåede ændringer reelt har et positivt kunderesultat i overensstemmelse med forbrugerafgiftslovgivningen." 

Fremtidige implikationer og industriudsigter

De foreslåede ændringer kan have vidtrækkende konsekvenser for industriens dynamik og markedsdeltagere. Mens industrien navigerer i denne fase, dukker flere vigtige overvejelser op:

#1: Datakvalitet

Det virker indlysende. Men opretholdelse og sikring af datakvalitet vil være afgørende for at opretholde integriteten af ​​kreditvurderinger og beslutningsprocesser. Långivere bliver nødt til at implementere robuste mekanismer for at validere og verificere nøjagtigheden af ​​det delte
kreditoplysninger. Og også for at minimere huller i data som kontaktoplysninger og transaktionsdata – strategien her kan være multi-bureau.

#2: Operationelle ændringer

Långivere skal muligvis vurdere og tilpasse deres operationelle processer for at overholde de nye datarapporteringskrav. Dette kan involvere investeringer i teknologi og ressourcer for at sikre problemfri integration og rapporteringsnøjagtighed.

#3: Forbrugerstyrkelse

Vægten på at forbedre forbrugernes adgang til og forståelse af kreditoplysninger giver långivere mulighed for at engagere sig med forbrugerne på en mere gennemsigtig og informativ måde. Dette understøtter bedre kundeoplevelser, men står også i kø
med forbrugerafgiftslovgivningen. Til dette kan långivere være nødt til at udvikle strategier for at styrke forbrugerne gennem forbedret kredituddannelse og -bevidsthed. 

#4: Markedskonkurrence

Fremstødet for større konkurrence på markedet kan føre til fremkomsten af ​​nye aktører og innovative kreditprodukter. Långivere bliver nødt til at planlægge og differentiere sig i et mere konkurrencepræget miljø. At holde omkostningerne nede er nøglen til at forblive konkurrencedygtig. 

#5: Reguleringstilpasning

Långivere skal sikre tilpasning til det skiftende regulatoriske landskab. Det vil være afgørende at være opmærksom på lovgivningsmæssige opdateringer og demonstrere overholdelse af de nye datarapporteringskrav.

#6: Branchesamarbejde

Samarbejde inden for branchen, herunder med kreditoplysningsbureauer og andre interessenter, vil være afgørende for at navigere i ændringerne effektivt og sikre en glidende overgang.

Nøglen takeaway her? 

Ashley Beldham siger det bedst; "Når industrien forbereder sig på disse ændringer, fremhæver udsigterne potentialet for et mere inkluderende og konkurrencedygtigt kreditmarked."

Det er rimeligt at sige, at vi er enige. Mens de kortsigtede tilpasninger kan udgøre udfordringer, peger de langsigtede implikationer i retning af et mere gennemsigtigt, forbrugercentreret og dynamisk kreditinformationsmarked.

Afsluttende tanker

For at opsummere, kommer de foreslåede ændringer af kreditdatadelingsmarkedet med udfordringer og muligheder for långivere og industrien som helhed. 

Men her er sagen. Långivere vil – med rette – være betænkelige med hensyn til de praktiske implikationer og interessebalancen, det overordnede mål om at øge markedsgennemsigtigheden, forbrugernes empowerment og konkurrence er et fælles mål. 

Efterhånden som industrien udvikler sig, peger fremtidsudsigterne mod et landskab præget af forbedret datakvalitet, øget forbrugerbemyndigelse og større markedsdynamik. Ved proaktivt at imødegå disse overvejelser kan långivere bidrage til en mere modstandsdygtig
og tilgængeligt kreditmiljø, hvilket i sidste ende kommer både industrideltagere og forbrugere til gode.

Tidsstempel:

Mere fra Fintextra