Forstå værdien af ​​globale identifikatorer i kampen mod finansiel kriminalitet

Forstå værdien af ​​globale identifikatorer i kampen mod finansiel kriminalitet

Tidsstempel: 8. september 2023 kl. 5
Forstå værdien af ​​globale identifikatorer i kampen mod finansiel kriminalitet PlatoBlockchain Data Intelligence. Lodret søgning. Ai.

Hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme skaber betydelige systemiske risici i det globale finansielle system. De indviklede væv, der er spundet af svindlere og kriminelle for at undgå afsløring på tværs af nationale grænser og juridiske jurisdiktioner, og som almindeligvis udnytter flere finansielle institutioner og juridiske enheder. I nutidens øjeblikkelige digitale økonomi udsætter dette finansielle institutioner for stigende omkostninger og risici, da de kæmper med både stadigt strengere bestemmelser om bekæmpelse af hvidvaskning af penge (AML) og en række screeningskrav mod såkaldte 'overvågningslister' og internationale sanktioner. Disse faktorer bidrager til et grænseoverskridende betalingsøkosystem, der er hæmmet af høje omkostninger, lav hastighed og utilstrækkelig gennemsigtighed.

Fragmentering forstærker disse udfordringer. De data, der bruges af finansielle institutioner til at opdage og overvåge mistænkelige finansielle strømme, er ikke standardiserede eller let forbrugelige og delbare, hvilket hæmmer samarbejde og drastisk begrænser deres kapacitet til at afsløre komplekse, globale kriminelle netværk.

Harmonisering af grænseoverskridende datastrømme for at overvinde disse igangværende udfordringer er en stadig mere presserende prioritet for interessenter i den finansielle industri. I overensstemmelse med den G20-godkendte køreplan for at forbedre grænseoverskridende betalinger har Financial Action Task Force (FATF) identificeret datadeling, datastandardisering og avanceret analyse som understøtter effektive AML- og antiterrorfinansieringsinitiativer (CTF) på tværs af grænserne . Mere specifikt identificerer Project Aurora – en analyse fra Bank of International Settlements (BIS) Innovation Hub – 'datakvalitet og standardisering af dataidentifikatorerne og felterne' indeholdt i betalingsmeddelelserne som vigtige faktorer.

Dette har betydelige konsekvenser for Legal Entity Identifier (LEI). Som den eneste etablerede universelle enhedsidentifikator globalt, er den unikt positioneret til at spille en grundlæggende rolle i kampen mod økonomisk kriminalitet. Når LEI tilføjes som en dataattribut i betalingsmeddelelser, kan enhver afsender eller begunstiget juridisk enhed identificeres præcist, øjeblikkeligt og automatisk på tværs af grænser.

Financial Stability Board (FSB) har godkendt LEI for at understøtte målene i køreplanen for forbedring af grænseoverskridende betalinger og har opfordret til øgede LEI-referencer på tværs af betalinger. Som en del af denne køreplans prioriteringsplan gennemgår FATF også sin anbefaling 16. I denne sammenhæng er en kommende revision af FATF-anbefaling 16 en uundgåelig chance for at udnytte LEI til at fremme tillid og gennemsigtighed inden for det grænseoverskridende betalingsøkosystem.

Forstå FATF-anbefaling 16

FATF-anbefalingerne opstiller en omfattende og konsekvent ramme af foranstaltninger, som landene bør gennemføre for at bekæmpe hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme, samt finansiering af spredning af masseødelæggelsesvåben. Henstilling 16, der ofte omtales som "rejsereglen", har specifikt til formål at sikre, at grundlæggende oplysninger om afsenderen og modtageren af ​​bankoverførsler er umiddelbart tilgængelige.

Mens den fortolkende note til anbefaling 16 henviser til navn, adresse og nationale identifikatorer som vigtige dataelementer, der skal inkluderes i transaktionsmeddelelsen, henviser den i øjeblikket ikke til LEI.

Dette er en forpasset mulighed. Ja, nationale og lokale identifikatorer såsom forretningskoder spiller en vigtig rolle inden for grænser og juridiske jurisdiktioner, men de er i sagens natur begrænset i deres evne til at klare den øgede kompleksitet og fragmentering, der er forbundet med grænseoverskridende handel. I denne indsats bør de suppleres med et ekstra våben: en globalt anerkendt identifikator, som LEI.

Muligheden for LEI inden for FATF-anbefaling 16

I denne sammenhæng løser LEI direkte kerneudfordringer. Ved at adressere uoverensstemmelser i, hvordan enheder identificeres, forbinde en større række datasæt og fange enhedsrelationer og ejerskabsstrukturer, kan LEI levere øget gennemsigtighed, forbedret risikostyring og forbedret overvågning, rapportering og analyser for at styrke indsatsen for at tackle økonomisk kriminalitet .

Der er for eksempel over 1,000 registreringsmyndigheder for juridiske enheder verden over, og formatet af de respektive virksomhedsregistreringsnumre varierer meget på tværs af forskellige lande og jurisdiktioner. Denne mangel på standardisering i, hvordan enheder identificeres, gør det vanskeligt at udveksle og integrere data på globalt plan. For eksempel er der i Tyskland i øjeblikket ikke noget unikt ID, der kan bruges til at linke datasæt fra finansielle og ikke-finansielle kilder. Som følge heraf er registre i mange tilfælde sammenkædet ved hjælp af en metode baseret på navn/hjemsted og handelsregisternummer på de relevante enheder. Denne metode byder dog på mange problemer, såsom fejl som følge af tastefejl i enhedernes navne/retlige hjemsted under den manuelle dataindtastningsprocedure og det faktum, at handelsregisternummeret ikke kan spille rollen som et unikt ID. LEI overvinder disse problemer ved at tilvejebringe et fælles sprog og en fælles struktur for at lette holistisk analyse. Den er også direkte knyttet til andre nyttige identifikatorer såsom Business Identifier Code (BIC), Market Identifier Code (MIC) og OpenCorporates ID for at give et omfattende overblik over en juridisk enhed.

Desuden vil brug af LEI som en unik identifikator garantere, at enheder fra forskellige databaser kan sammenkædes med det formål entydigt at identificere enheder. Frankrig har for eksempel allerede en unik national kode (SIREN-koden), men kan stadig drage fordel af LEI som et middel til at indhente oplysninger om den direkte og ultimative forælder og som en unik identifikator for enheder fra andre lande.

Parallelt hermed er kerneegenskaberne for juridiske enheder (såsom direktører, større aktionærer og ejerskabsstrukturer) genstand for hyppige opdateringer og ændringer, der kræver løbende dataopdateringer. Men afhængigt af jurisdiktionen varierer opdateringscyklusser for virksomhedsregistreringsdata meget, hvilket ofte resulterer i forældede oplysninger, der underminerer hele systemet. Dette kræver løsninger, der rummer regelmæssige opdateringer, og LEI-data kan opdateres proaktivt, når der er ændringer eller som en del af den årlige fornyelsesproces. Dataforbrugere kan også nemt spore ændringerne og om nødvendigt udfordre forældede oplysninger.

På samme måde kan virksomhedsfusioner og opkøb skabe komplekse og fragmenterede virksomhedsstrukturer, der ofte spænder over flere jurisdiktioner. LEI giver et enkelt og gennemsigtigt historisk billede af en juridisk enhed, samt muliggør overvågning af igangværende fusioner og opkøb.

Samlet set har disse fordele forskellige nedstrømsvirkninger, der afbøder begrænsningerne af grænseoverskridende handel for at hjælpe med at tackle økonomisk kriminalitet. Lovpligtig rapportering og overholdelse / AML-krav kan strømlines med øget nøjagtighed. Modpartsrisikostyring og due diligence er forbedret, da det er langt nemmere at vurdere og verificere legitimiteten af ​​en juridisk enhed involveret i en transaktion. Og tilsynet med komplicerede og uigennemsigtige forsyningskæder er meget forenklet, hvilket efterlader svindlere og kriminelle med færre steder at gemme sig.

I lyset af disse klare fordele og som en del af den planlagte gennemgang af anbefaling 16, hævder GLEIF, at hvis ophavsmanden eller modtageren er en juridisk enhed, en trust eller enhver anden organisation, der har retsevne i henhold til national lovgivning, bør LEI inkluderes i oplysninger, der ledsager den kvalificerende bankoverførsel.

Regulatorisk momentum for LEI

Et sådant skridt ville også være i overensstemmelse med igangværende standardiseringsinitiativer og bredere branchestemning.

Udvalget for Betalinger og Markedsinfrastrukturers (CPMI) igangværende høring om harmoniseringskrav for brugen af ​​ISO 20022-meddelelsesstandarden undersøger "brugen af ​​en fælles enkelt struktureret måde at identificere personer, enheder og finansielle institutioner involveret i grænseoverskridende betalinger '. Som en del af denne høring har GLEIF engageret sig omfattende med industriens interessenter og hævder, at identifikation af finansielle institutioner bør udføres med LEI (i kombination med BIC), da den globale karakter af begge identifikatorer gør dem særligt effektive til nøjagtigt at identificere sanktionerede enheder. GLEIF bekræfter også, at LEI bør indføres som identifikator for debitor/kreditor i betalingsmeddelelser.

Faktisk fremhæver Project Aurora-initiativet, hvordan inkluderingen af ​​LEI i ISO 20022-betalingsmeddelelser, når det kombineres med yderligere datafelter, der er tilgængelige i meddelelserne, kunne "hjælpe med at identificere en større række af hvidvaskningsaktiviteter, der involverer juridiske enheder."

"Projekt Aurora demonstrerer, at datakvalitet og standardisering af dataidentifikatorer er vigtige muliggører for den datadeling og avancerede analyser, der er nødvendige for en effektiv AML/CFT-indsats. Brug af LEI til identifikation af virksomheder, der er involveret i grænseoverskridende betalinger, ville i væsentlig grad fremme evnen til at dele information og overvinde uoverensstemmelserne i, hvordan enheder identificeres i dag i grænseoverskridende betalinger." Beju Shah, leder af BIS Innovation Nordic Center

Den Europæiske Unions seneste Markets in Crypto-Assets (MiCA)-regulering tilbyder også en overbevisende præcedens. MiCA adresserer anbefaling 16 ved at udvide anvendelsesområdet for den eksisterende EU-regel om overførsel af midler (TFR) – først vedtaget i 2015 og gældende for traditionelle pengeoverførsler – til at omfatte overførsler af kryptoaktiver. I henhold til den omarbejdede TFR skal ophavsmandens Crypto-Asset Service Provider (CASP) sikre, at overførsler af kryptoaktiver ledsages af forskellige datapunkter om originatoren og modtageren (for ikke-individer). Det er vigtigt, at dette inkluderer den nuværende LEI eller, i dens fravær, enhver anden tilgængelig tilsvarende officiel identifikator.

Tempoet i industriens momentum bag brugen af ​​LEI i finansielle strømme er et klart vidnesbyrd om dets enorme potentiale til at styrke verdens forsvar mod grænseoverskridende kriminalitet. Jo mere udbredt LEI'en bruges på denne måde, jo mere værdi vil den levere til verdens regulatorer, finansielle institutioner og lovlydige juridiske enheder. Dets medtagelse i FATF-anbefaling 16 ville markere endnu et vigtigt skridt i retning af en verden, hvor de ulovlige kræfter, der snyder systemet, hurtigt og let afsløres, og den livsvigtige tillid, der understøtter grænseoverskridende handelsforbindelser, styrkes som et resultat.

Tidsstempel:

Mere fra Fintextra