Denne artikel er hentet via PubDAO, en decentraliseret nyhedsledning.
Mange mennesker siger, at krypto ikke har nogen "brugssager i den virkelige verden".
"Hvad kan du købe med det?" nogen vil spørge, på hvilket tidspunkt den anden person vil trække "JPEG'er på internettet" tilbage?
Sandheden er, at du kan bruge krypto til at købe alt, hvad du vil i den materielle verden. Du kan endda nyde de samme skattefordele, som de velhavende bruger, når de køber ting, ved at låne mod dine aktiver i stedet for at sælge dem.
I denne artikel vil jeg vise dig, hvordan du kan brug alle slags kryptoaktiver til at foretage køb i den virkelige verden, mens du forbliver investeret, minimerer din skatteregning og genererer pengestrømme.
Virker det virkelig? Ja, det gør det, og jeg skal vise dig hvordan.
Siden jeg var barn, har jeg haft to store materielle mål:
– Et hjem med udsigt
– Et Steinway-klaver til at stille ved vinduet
I sidste uge brugte jeg en kryptoplatform kaldet Abracadabra.money til at tage et lån for $720,000 i Magic Internet Money (MIM). Jeg konverterede min MIM til den velkendte USDC stablecoin. Jeg overførte derefter USDC til Coinbase for at blive konverteret til de forskellige USD udstedt af Uncle Sam, og derfra til min Bank of America checkkonto.
Jeg fortsatte med at købe begge varer på min liste, betalt med gode gamle penge. Sælgerne vidste aldrig, at de kontanter, jeg betalte dem med, stammede fra Magic Internet Money på en platform kaldet Abracadabra.
Men det er ikke engang den bedste del. Sikkerheden stillede jeg for lånet (alle lån i DeFi er oversikret – mere om det senere), giver stadig udbytte mens jeg låner imod det.
Du hørte det rigtigt. Jeg bliver betalt for at optage lånet, og min sikkerhed giver i øjeblikket omkring fem gange lånerenten. Det er nok til at betale renter, månedlige HOA-gebyrer, ejendomsskatter, vedligeholdelse og stadig have lidt tilovers.
I mellemtiden er jeg i stand til at realisere købekraften fra mine investeringer – uden at skulle betale avanceskat ved at sælge dem.
Nu er det måske ikke alle, der er på markedet for en ejerlejlighed til $700, men jeg vil gerne fremhæve, hvordan denne strategi kan bruges til at købe hvad som helst. Du kan også bruge den samme mekanisme til at nedbetale højforrentet gæld, mens du fortsætter med at investere og opbygge rigdom. Himlen er virkelig grænsen.
Hvad pokker er decentraliseret finans?
Den enkleste måde at forklare decentraliseret finans (eller DeFi for kort) er, at det kun er økonomi, men bygget til at være hjemmehørende på internettet og permissionless.
DeFi ønsker at gøre det, så du ikke behøver nogens tilladelse til at bruge vigtige finansielle tjenester, som at lave en handel eller optage et lån. Du kan blot bruge en kryptopung som Metamask, og der er ingen adgangsbarrierer.
Pointen er, at ingen virkelig genopfinder hjulet her. Det er den samme "økonomi", men bygget til at være lige så grundlæggende tilgængelig og åben som internettet selv.
Seriøst, hvem ønsker fysisk at gå til en bank eller vente i timevis bare for at få adgang til grundlæggende finansielle tjenester? Åh, og sørg for, at du kun prøver at gå i løbet af ugen, og kun mellem klokken 9 og 3. Overvej at ankomme tidligt for at undgå lange ventetider.
Allerede nu konkurrerer DeFi-tjenester til handel, investering og låntagning/lån med deres traditionelle finans (tradfi) modparter og begynder at erobre reelle markedsandele. DefiPulse viser den samlede værdi, der er låst i disse protokoller, og svæver i øjeblikket omkring $79 milliarder. Det er ikke noget at fnyse af, men det er stadig chump change sammenlignet med tradfi.
Det er tydeligt, at denne bevægelse stadig er i sine tidlige stadier. Der er vokseværk. Protokolgebyrer og den generelle brugeroplevelse udgør hindringer. Hacks og udnyttelser er almindelige for nye og eksperimentelle protokoller, selvom disse ofte kan undgås med en lille grad af omhu. Jeg anbefaler kun at bruge kamptestede protokoller med høje eksisterende indskud på mindst $1 milliard).
En ting er sikkert. Innovationstempoet er ubønhørligt, og vi begynder at se flere og flere praktiske tjenester komme i forgrunden. Brugergrænseflader til nogle protokoller såsom Curve Finance kan være mindre end tiltalende, men under hætten opfylder disse tjenester løftet om DeFi: adgang til finansielle kvalitetstjenester for alle med en internetforbindelse.
Dette bringer mig til Abracadabra.
Køb af lejlighed med Abracadabra
Abracadabra er en Defi-tjeneste/platform skabt af Daniele Sesta. Platformen administrerer sin egen stablecoin – kaldet Magic Internet Money eller MIM – for at give brugerne mulighed for at låne mod en række godkendte kryptoaktiver.
Låneplatforme som disse er ikke nye, men hvor det bliver virkelig interessant, er den type sikkerhedsstillelse, Abracadabra er i stand til at rumme.
Ved at bygge oven på eksisterende Defi-platforme, herunder Curve.Finance og Convex.Finance, er Abracadabra i stand til at give brugerne mulighed for at stille sikkerhed hvilket giver aktiver.
Hvordan fungerer det præcist?
Jeg vil ikke komme ind på mekanikken i likviditetslandbrug her, men lad os prøve et simpelt eksempel.
Lad os sige, at du er en investor, der ønsker eksponering mod BTC, ETH og Cash – og du vil have, at disse positioner genererer så meget afkast som muligt, mens du holder dem på lang sigt.
Nå, Curve.Finance har det perfekte produkt til dig. Tricrypto2 er en afkastgenererende position, der opretholder lige stor eksponering mod BTC, ETH og stablecoin USDT. Det betyder, at hvis Bitcoin og Ethereum hver falder med 30%, vil Tricrypto2-positionen kun falde 20% og omvendt. Det giver investorerne en vis beskyttelse mod volatilitet - og genererer handelsgebyrer i mellemtiden.
Ved at indbetale dine Tricrypto2-tokens til Abracadabra, kan du fortsætte med at tjene et afkast på din langsigtede position, samtidig med at du får mulighed for at låne op til 90 % af sikkerhedsstillelsens værdi.
Nu ville et 90% lån til værdi-forhold være meget risikabelt, da platformen automatisk vil likvidere din position, hvis prisen falder mere end 10% - hvilket effektivt lukker lånet og efterlader dig med kun de midler, du har lånt. Men der er ingen grund til at låne til det yderste, da brugere kan låne til det lån-til-værdi, som de føler sig bedst tilpas.
Abracadabra gør det nemt at indstille den nøjagtige LTV, du ønsker, og endda påtage dig yderligere gearing. (risikabel!)
Resultatet er en fuldt fleksibel, udbyttegenererende låneservice. Fra at deponere sikkerhed til at låne dollars tager kun et par klik.
Nu hvor vi forstår det grundlæggende, lad os tage et kig på, hvad jeg gjorde. Hele processen tog kun få minutter og blev udført fra komforten af min hjemmekontor-computerstol.
Hvem skal længere til en bankfilial? Jeg lånte 700 $ fra min computer.
Trin 1: Jeg indsatte midler i Curves Tricrypto2-likviditetspulje og modtog Tricrypto2 LP-tokens til gengæld.
Ved at bruge indbetalingsgrænsefladen til Tricrytpo2 på Curve.fi kan du indbetale et hvilket som helst beløb af de tre mønter samtidigt.
Trin 2: Jeg deponerede mine Tricrypto2 LP tokens i Abracadabra, som anvender den udbytteforøgende Convex (CVX) indpakning til cvxTricrypto2
Abracadabra bruger Convex.Finance i back-end til at anvende cvx-indpakningen på tricrypto2 LP-tokens for automatisk at maksimere udbyttet.
Trin 3: Jeg valgte en passende LTV på 60% og lånte $720K mod $1.2M i Tricrypto2 sikkerhed
Trin 4: Jeg byttede MIM til stablecoin USDC
Trin 5: Jeg sendte USDC til min CoinbasePro-konto og konverterede den til USD til pari.
Trin 6: Jeg hævede USD fra CoinbasePro til min BankofAmerica Checking-konto (dette tager 3 dage eller cirka 1080x længere end trin 1-5 tilsammen)
Efter at have hævet pengene fra Coinbase dukkede de op på min bankkonto 2.5 dage senere.
Trin 7: Jeg overførte USD fra min bank til sælgeren og lukkede min lejlighed kontant.
Matematikken bag et rentabelt DeFi-lån
Nu hvor handlen er afsluttet, og jeg har nøglerne til ejendommen i hånden, er det tid til at fokusere på at styre stillingen og tilbagebetale lånet. Hvordan ser det her ud? Hvor "rentabelt" er dette lån egentlig? Lad os tage et kig på tallene.
For det første opkræver Abracadabra et lånegebyr på 0.5 % på forhånd, der tilføjer 3600 USD til min udestående lånesaldo.
0.5 % lånegebyret er det samme for hver type sikkerhedsstillelse på Abracadabra, mens de øvrige parametre varierer afhængigt af den stillede sikkerhed.
Renten på lånet er fastsat til 3.5%, hvilket på mit lånte beløb på $723,600 (720K + lånegebyr) svarer til $25,326/år eller $2,110/måned.
Uden at være relateret til lånet, men stadig relevant, er mine HOA-gebyrer $860 pr. måned, og ejendomsskatter kommer ud på omkring $1000 pr. måned.
Så mine samlede omkostninger ved lånet + boligudgifter er $3970/måned
I mellemtiden udbytte på min sikkerhed på $1.2 mio. i Tricrypto2 (nødvendigt for en relativt sikker 60% LTV) er ~15% (variabel). Det svarer til $180,000/år eller $15,000/måned.
Positionsudbyttet for Tricryopto2 (vist ovenfor) er variabelt. Jeg brugte et konservativt estimat på 15 % til disse beregninger.
Så afkastet på min sikkerhed betaler renterne på lånet, HOA-gebyrer og ejendomsskatter med yderligere 11 USD/måned tilbage*, som jeg kan bruge til at begynde at betale ned på lånets hovedstol.
Det bliver bedre. Efterhånden som jeg nedbetaler lånets hovedstol, begynder 3.5 % rentesatsen at falde (da renten påføres en reducerende saldo). Meget forskellig fra metoden "betal renterne først", som du ville se på ethvert almindeligt boliglån.
Disse tjenester er lavet til at fungere i vores bedste interesser, ikke bestyrelsen i BofA. Velkommen til den nye tidsalder af finansielle tjenesteydelser.
*bemærk, at afkast generelt beskattes som almindelig indkomst, så du kan skære omkring 30 % eller deromkring. Selv efter det er indkomsten ~$10k/måned.
En universel strategi
Nu, hvis du ikke er på markedet for noget så "stort" som fast ejendom, undrer du dig måske: "det lyder fedt, men hvordan gælder det for mig?"
Nå, pointen er, at den samme proces og strategi i praksis fungerer enhver betydelige køb, du kan foretage. Nu kan du købe de ting, du ønsker, mens du forbliver investeret i krypto, undgår dyre kapitalgevinster og fortsætter med at tjene penge på DeFi.
Har du brug for en ny bil? En ny tilføjelse til huset? En ny cykel til Jimmy? Du kan gøre det hele – låse op for købekraften af dine aktiver – mens du fortsætter med at være investor og genererer et positivt cashflow.
Mange mennesker arbejder på at opbygge en investeringskonto i årevis, blot for at skulle likvidere deres beholdninger for at betale for en uventet udgift. En bilulykke, en hospitalsregning, at skulle gå glip af tid på arbejdet, er alt sammen ting, der alt for ofte kan afspore selv de bedst opstillede investeringsplaner og gøre det så meget sværere at komme videre.
Men med platforme som Abracadabra og andre kan du nu holde fast i dine investeringer og låne, når du har brug for det. Fortsæt med at bygge, fortsæt med at tjene og bliv i spillet.
Disse platforme er ligeglade med, hvor du kommer fra, farven på din hud, hvad din kreditscore kan være, om du har en fraflytningsjournal eller endda en straffeattest. De ved eller er ligeglade med, hvem du er overhovedet. Tjenesten er åben og tilgængelig for alle med en kryptopung.
Velhavende mennesker har lånt mod deres aktiver - udskudt skat og forbliver investeret - i generationer gennem konti og personlige mæglere hos f.eks. JP Morgan eller Goldman Sachs. Nu kan enhver gøre det, og på en brøkdel af tiden. Det er den virkelige magi bag DeFi.
Shahar Abrams er medlem af Babylon Web3 Academy, en langsigtet uddannelsesgruppe med fokus på at give en sjov, gratis og fællesskabsorienteret læringsoplevelse for krypto og web3.
Læs det originale indlæg på Den trossende
- "
- 000
- 7
- 9
- adgang
- Konto
- Yderligere
- Alle
- amerika
- beløb
- omkring
- artikel
- Aktiver
- Back-end
- Bank
- bankkonto
- Bank of America
- barrierer
- være
- BEDSTE
- Bill
- Billion
- Bitcoin
- board
- bestyrelse
- grænse
- låntagning
- mæglere
- BTC
- bygge
- Bygning
- købe
- Købe
- kapital
- bil
- hvilken
- regnskabsmæssige
- Kontanter
- pengestrøm
- lave om
- afgift
- afgifter
- kontrol
- barn
- lukket
- lukning
- coinbase
- Mønter
- sammenlignet
- tilslutning
- fortsæt
- Crash
- kredit
- Criminal
- krypto
- Crypto tegnebog
- skøger
- Gæld
- decentral
- Decentraliseret finansiering
- Defi
- DID
- forskellige
- diligence
- dollars
- ned
- Tidligt
- uddannelsesmæssige
- ejendom
- skøn
- ETH
- ethereum
- alle
- eksempel
- udgifter
- erfaring
- landbrug
- Gebyrer
- finansiere
- finansielle
- finansielle tjenesteydelser
- flow
- Fokus
- fokuserede
- Gratis
- sjovt
- Fundamentals
- fonde
- spil
- Generelt
- generere
- generationer
- Mål
- gå
- guldmand
- Goldman Sachs
- godt
- gruppe
- Dyrkning
- hacks
- have
- link.
- Høj
- Fremhæv
- hold
- Home
- hus
- Hvordan
- HTTPS
- Hurdles
- billede
- vigtigt
- Herunder
- Indkomst
- Innovation
- interesse
- interesser
- grænseflade
- Internet
- investere
- investering
- Investeringer
- investor
- Investorer
- IT
- JP Morgan
- nøgler
- læring
- Leverage
- Likviditet
- Liste
- Lån
- låst
- Lang
- LP
- større
- Making
- Marked
- matematik
- måle
- MetaMask
- penge
- Morgan
- mest
- bevægelse
- numre
- åbent
- Andet
- Betal
- Mennesker
- personale
- perron
- Platforme
- pool
- mulig
- magt
- præsentere
- pris
- Main
- behandle
- Produkt
- rentabel
- ejendom
- beskyttelse
- protokol
- køb
- indkøb
- kvalitet
- rækkevidde
- fast ejendom
- virkelige verden
- anbefaler
- optage
- reducere
- fast
- Risikabel
- sikker
- valgt
- Sælgere
- tjeneste
- Tjenester
- sæt
- Del
- Kort
- Simpelt
- hud
- lille
- So
- Nogen
- noget
- stablecoin
- starte
- forblive
- Strategi
- skat
- Skatter
- Gennem
- tid
- Tokens
- top
- handle
- Trading
- traditionelle
- traditionel finans
- transaktion
- forstå
- Universal
- låse
- USD
- USDC
- USDT
- brugere
- værdi
- Volatilitet
- vente
- tegnebog
- Rigdom
- Web3
- uge
- Hvad
- Hjul
- hvorvidt
- WHO
- uden
- Arbejde
- virker
- world
- år
- Udbytte