Banker til at bruge deres risikostyring og overholdelsesekspertise til at konkurrere på kryptoområdet

Office of the Comptroller of the Currency (OCC), et uafhængigt bureau under det amerikanske finansministerium, udsendte fortolkende breve i 2020 og 2021 om bankers aktiviteter i kryptoindustrien. Aktiviteterne omfattede levering af cryptocurrency-depotservice til kunder, besiddelse af indskud, der tjener som reserver for visse stablecoins, drift af uafhængige nodeverifikationsnetværk (INVN'er) og deltagelse i stablecoins-aktiviteter, der lettede betalingstransaktioner på en distribueret hovedbog.

I et fortolkningsbrev fra november 2021 udtalte OCC yderligere: "Dette brev præciserer, at de aktiviteter, der er behandlet i disse fortolkende breve, er juridisk tilladt for en bank at deltage i, forudsat at banken til sit tilsynskontors tilfredshed kan påvise, at den har kontrol på plads til at udføre aktiviteten på en sikker og forsvarlig måde”.

Efter de seneste begivenheder i kryptoindustrien har nogle amerikanske senatorer skrevet til OCC og anmodet det om at trække sine fortolkende breve til bankerne om kryptovalutaer tilbage. I brevet den 10. august 2022 lød det: "I lyset af den seneste uro på kryptomarkedet er vi imidlertid bekymrede for, at OCC's handlinger på kryptoområdet kan have udsat banksystemet for unødvendig risiko, og beder dig om at trække eksisterende fortolkningsbreve tilbage. som har tilladt banker at deltage i visse krypto-relaterede aktiviteter."

Brevet anmodede endvidere OCC om at koordinere med Federal Reserve og Federal Deposit Insurance Corporation for at udvikle en omfattende tilgang, der tilstrækkeligt beskytter forbrugerne og banksystemets sikkerhed og soliditet.

I et separat brev dateret den 8. august 2022 reagerede American Bankers Association (ABA) på en executive order (EO) gennem det amerikanske finansministerium, der anmodede om oplysninger og kommentarer om den ansvarlige udvikling af digitale aktiver. 

I deres svar fremhævede ABA de risici, som kryptovirksomheder udgør for forbrugere, der ikke er underlagt konsolideret føderal regulering og tilsyn. ABA-brevet lød: "Vi er bekymrede over, at meget lidt aktivitet ser ud til at være blevet gennemført, siden EO blev udstedt for at tøjle disse ikke-bank-kryptovirksomheder. Samtidig har banktilsynsmyndigheder taget en meget forsigtig tilgang og instrueret banker om at søge formel ikke-indsigelse mod enhver aktivitet på markedet for digitale aktiver”.

ABA opfordrede til lovgivningsmæssig klarhed og lige vilkår for banker og ikke-banker for at øge innovation og konkurrenceevne på markedet for digitale aktiver. ABA-brevet sagde, at: "Banker er underlagt en omfattende lovgivningsmæssig ramme og konsolideret tilsyn, der muliggør omhyggelig implementering af digitale aktivaktiviteter. Bakket op af en kultur af risikostyring og compliance, og underlagt tilsyn og undersøgelse, er banker bedre rustet til at identificere eventuelle risici og afhjælpe dem rettidigt, der afbøder skade på forbrugere og andre markedsdeltagere." 

ABA-brevet konkluderede, at "Digitale aktiver repræsenterer en markedsplads i hastig udvikling, og banker evaluerer aktivt måder at konkurrere sikkert og ansvarligt på".

Den flerstrengede tilgang kræver en mere gennemsigtig reguleringsramme kombineret med en kultur for risikostyring, samtidig med at forbrugerne i kryptoindustrien beskyttes.