Crypto løser ikke pengeoverførslerne - men det kunne det

Crypto løser ikke pengeoverførslerne - men det kunne det

Tidsstempel: 27. juli 2023 kl. 11:05
Crypto løser ikke pengeoverførslerne - men det kan PlatoBlockchain Data Intelligence. Lodret søgning. Ai.

Et løfte om teknologi var, at det ville gøre alles liv lettere og opløfte mennesker over hele kloden. Vi kommer bagud med dette løfte, især til dem, der har mest brug for det. Et område, hvor dette er mest tydeligt, er pengeoverførsler - de grænseoverskridende betalinger, som migrantarbejdere sender tilbage til deres hjemland for at hjælpe med at opretholde deres kære.

Remitteringsindustrien forventes i øjeblikket at have en markedsværdi på 107 milliarder USD inden år 2030 med over en milliard mennesker er afhængige af pengeoverførsler for at sende penge på tværs af grænserne. Omkring 75 % af disse pengeoverførsler hjælper familier med at dække grundlæggende fornødenheder, hvoraf 50 % sendes til husstande i landdistrikter.  

På trods af at de er en livline for fattige samfund, forbliver mekanismerne til at få penge fra det ene sted til det næste dyre, ineffektive og uretfærdige over for de mennesker, der har mest brug for penge. Sårbare samfund, der har størst behov for pengeoverførsler, betaler ofte uforholdsmæssigt høje gebyrer for at sende selv små beløb hjem. 

Oven i købet er brugeroplevelsen af ​​remitteringstjenester ofte kompleks og langsom. Pengeoverførsler er en livline for fattige samfund, og forsinkelser har en negativ indvirkning. 

Traditionel fintech profiterer på ineffektivitet

Grænseoverskridende betalinger har altid været en del af den større globale økonomi. Som følge af den ulige fordeling af velstanden på tværs af landene er det ikke et valg, men en økonomisk nødvendighed. 

Mens pengeoverførsler engang bestod af konvolutter med kontanter sendt med fremmede, der krydsede grænsen for et lille snit, har den teknologiske udvikling gjort det muligt for pengeoverførslerne at holde alle kortene. For eksempel er udbydere som MoneyGram og Western Union allestedsnærværende, og deres dominans har givet dem mulighed for ofte at opkræve højere gebyrer end deres traditionelle bankmodparter. 

Den manglende konkurrence i pengeoverførselsindustrien har givet plads til et oligopolmarked med en håndfuld virksomheder, der har en væsentlig indflydelse i branchen. Deres mål er ikke altruistisk, men snarere profit, hvilket resulterer i vilkår, der fungerer bedst for dem. 

For eksempel holder pengeoverførsler nogle gange på midler i en periode for at drage fordel af gunstige valutakurser, hvilket skaber kunstige forsinkelser og øger transaktionsgebyrer. 

I de fleste tilfælde bliver dem, der bruger disse platforme, opkrævet en procentdel af det transaktionsbeløb. Globalt koster det at sende pengeoverførsler omkring 6.25 % af transaktionsbeløbet. 

Procentdelen varierer baseret på det transaktionsbeløb, hvor procentdelen falder, efterhånden som beløbet stiger. Det betyder, at folk, der sender mindre beløb, ender med at betale en højere procentdel af deres indkomst i gebyr, sammenlignet med dem, der sender større beløb. Dette er en byrde, der rammer fattige samfund særligt hårdt, da de ofte sender og modtager små beløb.  

Fjernelse af mellemled og forsinkelser

Den næste udvikling af fintech er blockchain. Mens de stadig er i sin vorden, viser decentrale løsninger værdi i den virkelige verden. Blockchain-teknologi har bestemt fanget opmærksomheden fra pengeoverførsler, med løftet om at give lavere gebyrer og hurtigere afviklingstider. Med blockchain kan der være ægte peer-to-peer-overførsler, der eliminerer mellemleddene samt reducerer gebyrer og forsinkelser.

Desværre kan gasgebyrer på blockchains, som svarer til servicegebyrer, også blive ekstremt dyre afhængigt af netværkets overbelastning. I spidsbelastningsperioder er små transaktioner næsten umulige, da gasgebyrer er næsten lige så store som selve overførslen. 

Dette er et problem, der arbejdes på med nogle blockchains, der bygges for at holde gasafgifterne lave, eller visse projekter vælger at absorbere gebyrerne til fordel for brugeren. Dette er afgørende for at gøre blockchain-overførsler til den sande løsning på grænseoverskridende betalinger, som industrien hævder at være. De, der arbejder med tegnebøger og swaps, skal identificere, hvordan man fjerner omkostningerne fra brugerne. 

Udover at have mulighed for at være billigere, er blockchains også hurtigere. Blockchain remittering afviklingstider er 388 gange hurtigere end gennem traditionelle kanaler. Den nuværende flerdages ventetid på overførsel gennem traditionelle betalingskanaler kan betyde forsinkelser i adgangen til daglige behov som mad, lægehjælp og betaling af regninger. 

Men selvom overførslen er hurtig, opsætning af en pung og finde ud af, hvordan man kommer til det punkt, er det ikke. Der er en høj teknisk adgangsbarriere, når det kommer til at bruge nuværende tegnebøger til at sende penge. De, der sender krypto, bør se det som ikke anderledes end at sende penge. 

Kryptoindustrien taler om at forbedre onboarding og adgang, men tager i øjeblikket ikke de rigtige skridt for at få dette til at ske. Ved at tage et skridt frem med lave gebyrer, men et skridt tilbage med en flertrinsproces, går værdien tabt, før den overhovedet kan nå dem, der har brug for det. 

Det er heller ikke så svært at finde svar i enklere tegnebogsopsætninger og lade penge sendes via et link, et brugernavn eller et telefonnummer, for at undgå problemer som at stave forkert på en tegnebogsadresse. Dette er blevet gjort og kan lade sig gøre, men det bliver ikke rettet med tilstrækkelig indsats til de rigtige mennesker. 

Fra teori til praksis

Remitteringsindustrien har brug for en opgradering, og blockchain-teknologi kan være den transformative ændring, den har brug for for et mere retfærdigt og mere tilgængeligt overførselsøkosystem. Ved at udnytte blockchain-teknologien kan vi fremme finansiel inklusion og udvikling til gavn for marginaliserede samfund.

For at gøre dette er vi nødt til at stoppe med at diskutere blockchains muligheder, ikke kun i teorien, men også arbejde på at opbygge det i praksis. Det er ikke til forhandling at åbne op for økonomisk adgang til alle samfund med forenklede oplevelser og uden omkostninger. Hvis dette ikke gøres, vil blockchain forblive en eksklusiv teknologi, der kun er forbeholdt de få med høj teknisk viden og eksisterer som en arbejdsteori.

Tidsstempel:

Mere fra Forkast