Digitale innovationer moderniserer bilindkøb. hvorfor er bilfinansiering ikke næste gang?

Kunder ønsker problemfri digitale økonomioplevelser, når de køber et køretøj, men traditionelle og endda nye direkte-til-forbruger-producenter (D2C) er langsomme til at tilbyde ægte innovation inden for digital finansiering. For bedre at forstå det nuværende bilfinansieringsmiljø er vi nødt til at forstå kreditbranchen og gældende lovgivning.

Bilfinansiering er en reguleret industri

Domænet for autofinansiering er styret af lovgivning, der giver vejledning til sikring af personlige økonomiske oplysninger, kreditrapportering og lige kreditmuligheder. De tre centrale retsakter i føderal lovgivning er Gramm Leach-Bliley Act, med fokus på databeskyttelse og regler for offentliggørelse; det Fair Credit Reporting Act, som sikrer nøjagtighed, retfærdighed og fortrolighed af kreditrapportering; og Lov om ligestillingsmuligheder, indført for at fremme lige adgang til kredit og forbyde diskrimination. Ud over denne føderale lovgivning blev Consumer Finance Protection Bureau (CFPB) introduceret i 2011 for at hjælpe med at håndhæve føderale forbrugerbeskyttelseslove.

Mens bilfinansieringsvirksomheden er moden til innovation i dag, skal vi huske på, at da industrien er reguleret, skal den overholde føderal lovgivning såvel som statslovgivning, som California Consumer Privacy Act (CCPA) oplyser.

Kundens tid og bekvemmelighed er de vigtigste faktorer at overveje

I årene før e-handel og internettet var processen med at købe et køretøj meget langsom og kunne nemt kræve underskrivelse af en stak papirer, hvilket kunne tage alt fra flere timer til en hel dag. Selv i dag kan den tid, det tager at købe en bil, ofte være lang, og dette er stadig et vigtigt friktionspunkt. Den største fordel ved at digitalisere bilfinansiering i denne stærkt regulerede industri er at accelerere, hvor det er muligt, reducere den samlede tid, der kræves for at gennemføre en transaktion og muliggøre så mange digitale løsninger som muligt, især med papirarbejde. For at muliggøre dette er der visse kundevendte og bag kulisserne aspekter, der anvendes af bankernes kreditudbydere.

Banker kan bruge næste generations muligheder til kreditbeslutning. For eksempel kan maskinlæring (ML) og kunstig intelligens (AI) hjælpe med at fremskynde behandlingen af ​​kreditansøgninger og reducere sandsynligheden for fejl. Derudover kan risikostyring også drage fordel af ML- og AI-værktøjer, da de hurtigt kan markere mistænkelige kreditansøgninger og hjælpe med at reducere svindel. Kraftige AI- og ML-backend-funktioner kan drive en meget forbedret kundefront-end-oplevelse med hurtigere svar og muligheden for at komme videre med et køb så hurtigt som muligt.

For at kunder på markedet kan købe et køretøj, bør fokus være på at uddanne kunderne om kredit og forenkle processen med at ansøge om kredit – dette inkluderer at udnytte en enkelt digital oplevelse på enhver enhed, der bruger digitale dokumenter. Kundens tid er ofte begrænset, og muligheden for at starte en kreditansøgning på én kanal og afslutte senere på en anden er praktisk og fjerner friktion fra kreditprocessen. Da en kunde har mulighed for at finansiere gennem en hvilken som helst bank, kan flere muligheder for integration til flere finansielle udbydere også hjælpe med at strømline processen. Ydermere er levering af digitale løsninger, der gør det muligt for en kunde at indhente et estimat for et byttet køretøj hjemmefra, en vigtig accelerator i bilkøbsprocessen og hjælper kunden med at bestemme deres budget og det samlede beløb til finansiering af en bil. køb af køretøjer.

Da branchen fokuserer på at give kunder lignende tilbud for en given kreditscore, udbetaling og værktøj til overholdelse, kan personalisering være udfordrende. Personalisering kan dog skabe dybere brandengagement og opbygge stærke kunderelationer. Personaliseringstaktikker, der overholder føderal og statslig lovgivning, kan være kraftfuld og er muligvis ikke nødvendigvis monetær, herunder medlemskab af en loyalitetsklub eller loyalitetspoint.

Hvor passer kryptovaluta og blockchain ind?

Markedsskiftene i kryptovaluta, der fandt sted i 2022, har på kort sigt påvirket kryptovalutaværdien i en sådan grad, at et køb af kryptokøretøjer måske ikke er en mulighed. Når det er sagt, hvis en forbruger ønsker at købe et køretøj med cryptocurrency, kan dette gøres, hvis forhandleren accepterer cryptocurrency som betalingsform.

En anden kryptomulighed for forbrugere ville være at låne mod cryptocurrency-aktiver på samme måde som en forbruger kunne låne mod et fysisk aktiv som et hjem fra en online cryptocurrency-bank. I kølvandet på den seneste udvikling i kryptoindustrien kan dette være en mulig, men mindre levedygtig mulighed på kort sigt.

Alligevel kan fordelene ved cryptocurrency omfatte potentialet for øget gennemsigtighed og reduceret svindel. Vi er dog stadig i de tidlige dage af digital valuta med stort set alle originaludstyrsproducenter (OEM'er), der eksperimenterer med kryptovaluta på en eller anden måde, indtil der er defineret regler for at regulere digital valuta mere bredt.

Hvor er industrien på vej hen, og hvor går bilfinansiering herfra?

Alle bilproducenters bundne finansieringsenheder skal levere fuldt digitaliserede multi-kanals bilfinansieringsværktøjer. Disse værktøjer skal være inspirerende og give en overbevisende, mærkevareoplevelse på niveau med førende online detailmarkeder og problemfrit integreres i processen med valg af køretøjer (aktiekøb) eller afgivelse af en ordre (bygget på bestilling).

Fokus på at øge effektiviteten af ​​bilfinansiering og fremskynde og integrere kreditansøgnings- og købsprocesserne for kunder bør fortsat være fokus for bilfinansiering i den nærmeste fremtid.

En enkel, gennemsigtig og engagerende digital økonomioplevelse vil fremme kundetilfredshed og reducere friktion. Og digitale muligheder såsom AI og ML vil fortsætte med at udvide i bagenden for at øge hastigheden, reducere antallet af fejl og identificere svindel tidligere, så det kan stoppes. Alligevel vil finansieringsenheder og forhandlere til bilindustrien fortsætte med at eksperimentere forsigtigt med kryptovaluta for at være klar, når kryptoen kommer sig i fremtiden.