Transformationen, eller mere præcist udviklingen, af bankindustrien er i øjeblikket i gang på flere fronter, med den træge migrering af etablerede operatører fra ufleksible gamle systemer til at omfavne digitalisering for operationel effektivitet og kundeoplevelse, blandt andet et presserende smertepunkt for sektoren . Men som nævnt af engagement banking-udbyderen Backbase og andre tankeledere i rummet, sker dette kritiske skift ikke hurtigt nok til at opfylde kundernes og aktionærernes forventninger.
Denne fortælling diskuteres i en episode af videoserien 'Banking After Hours', hvor Backbases ledende hoveder - CEO og grundlægger Jouk Pleiter, Chief Product Officer Karan Oberoi og Chief Technology Officer Thomas Fuss - slutter sig til Fintech News Malaysias chefredaktør Vincent Fong for at tilbyde et dybdegående kig på hvordan Rygbase har navigeret i fintech-landskabets skiftende tidevand, og hvordan det har bidraget til det paradigmeskiftende "iPhone-øjeblik" for banksektoren.
"iPhone-øjeblikket" for bankvirksomhed
Ligesom iPhone kom i 2007 og rystede markedet for mobilenheder på det tidspunkt, oplever banksegmentet et tidevandsskifte, der ikke ligner noget, det har oplevet i de sidste 40 år.
Men udover de operationelle og kundevendte fronter, sker ændringen også på dybere lag - såsom bankers kernebanktransformation, der er kendetegnet ved migration til skybaserede platforme, integration af API'er og åben bankvirksomhed for at fremme innovation , og en stærk vægt på overholdelse af lovgivning og realtidsbehandling.
Moderne kernebanksystemer er designet til at være fleksible og skalerbare, i stand til hurtigt at tilpasse sig markedsændringer og nye reguleringer. Inkorporeringen af teknologier som blockchain og distribueret ledger-teknologi øger sikkerheden, gennemsigtigheden og effektiviteten yderligere.
Tilsammen afspejler disse ændringer bankindustriens svar på kravene i en digital tidsalder, en tidsalder, der er fokuseret på effektivitet, compliance og vigtigst af alt, kundetilfredshed.
Platforms paradigmeskift
Og ifølge CEO Jouk formår mange banker i Asien og Stillehavsområdet ikke at forvandle sig med tiden.
"Sådan som det er bygget op i dag, for de fleste traditionelle banker, vil den driftsmodel ikke overleve de næste ti år,"
siger han bestemt og henleder opmærksomheden på, hvor fortyndet bankteknologi har været i fire årtier. Backbase-grundlæggeren kaldte bankindustrien "ekstremt ineffektiv" på grund af dens afhængighed af siled arkitektur, og påpegede, hvordan det nye platform-centrerede paradigme, der forkæmpes af virksomheder som Backbase, forårsager en større genovervejelse inden for banksektoren - specifikt, "hvordan man re-arkitekterer" bank omkring kunden i stedet for omkring produktet?”
Det er en interessant observation i betragtning af, hvordan Backbase selv har eksisteret i over to årtier og har udviklet sig sammen med bankområdet. Men det var ikke altid tilfældet.
20 års kundefokus
I begyndelsen sagde Jouk, at Backbase kastede et bredt net og tilbyder teknologiske løsninger på tværs af forskellige brancher. Og alligevel bemærkede han en central grundsætning i virksomheden til enhver tid,
"Backbase har altid været fokuseret på kundeengagement."
Et bevidst omdrejningspunkt i retning af udelukkende at tjene banksektoren markerede imidlertid et væsentligt vendepunkt på dens rejse.
Efter at have reflekteret over denne udvikling, bemærkede Backbase hjernetrust de dybe skift i de globale teknologiske og bankmæssige miljøer siden Backbases tidlige dage.
Hvorfor backbase udelukkende blev indsnævret til banksektoren
Beslutningen om udelukkende at fokusere på bankvæsen blev ikke taget let på, siger stifter Jouk. Det var et strategisk valg, der havde til formål at udnytte de unikke muligheder inden for sektoren for dybt at påvirke kundeoplevelser. Jouk forklarer dette afgørende øjeblik:
"For 10 år siden tog vi en af de vigtigste beslutninger i virksomhedens historie[...] om at tage platformen og virkelig fokusere den på en enkelt branche, i bankbranchen."
Dette enestående fokus har gjort det muligt for Backbase at finpudse sin ekspertise og skræddersy sine tilbud mere effektivt.
Kernen i Backbases strategi er en forpligtelse til at sætte kunden først, et princip, der har drevet virksomheden til at omdefinere sin tilgang til bankvirksomhed omkring kundernes behov og rejser. Karan formulerer denne kundecentrerede tilgang:
“Udgangspunktet er ikke banken[...] det er ikke en kanal. Udgangspunktet er faktisk kunden.”
Denne etos har været afgørende i udviklingen af Backbase's engagement banking platform, designet til at orkestrere banktjenester omkring kundernes behov ved at bruge teknologi til at skabe personlige og effektive oplevelser.
Lektioner og indsigt fra industriudfordringer
Tilpasning til og overvindelse af udfordringer, herunder overgang fra ældre systemer til moderne digitale platforme og at være på forkant i den hastigt udviklende fintech-sektor, har været centrale dele af Backbases rejse. Thomas fremhæver vigtigheden af tilpasningsevne og samarbejde:
"Der er meget samarbejde[...] Backbase er 100 % komplementær til kernebanksystemer[...] Vi er kerneagnostikere."
Denne åbenhed over for samarbejde og fleksibilitet har været grundlæggende for at navigere i kompleksiteten af digital transformation i bankvirksomhed.
Backbases bane afspejler også bredere tendenser inden for banksektoren, såsom skiftet mod platformsøkonomier og det øgede fokus på finansiel inklusion, især på nye markeder.
Jouk understreger virkningen af deres teknologi, der gør det muligt for banker at udvide deres rækkevidde:
"Backbase-platformen[...] sørger for, at du kan skalere platformen fra at kunne betjene simple enkeltbrugerkontobehov til en lav pris, samtidig med at du skalerer den op."
Efterhånden som Backbase er vokset, har dets ledere konsekvent understreget nødvendigheden af, at banksektoren udvikler sig som reaktion på skiftende kunders forventninger. Dette inkluderer at gå ud over traditionelle modeller for at skabe sømløse, integrerede kundeoplevelser, der udnytter det seneste inden for teknologiske fremskridt.
Genopfindelse for at forblive relevant
De indsigter, som Jouk, Karan og Thomas delte under 'Banking After Hours'-diskussionen, giver et vindue ind i den strategiske tænkning og innovation, der driver åbne bankforretninger som Backbase fremad.
Fra Jouks refleksioner over de tidlige dage og strategiske omdrejningspunkt, Karans fokus på forrangen af kundecentreret design, til Thomas' observationer om den kritiske rolle af tilpasningsevne og partnerskab, tegner deres kommentarer et billede af en dynamisk virksomhed i spidsen for fintech-revolutionen .
Deres kollektive fortælling sporer ikke kun udviklingen af Backbase, men indkapsler også de bredere transformationer inden for bankindustrien. Som Jouk passende udtrykker det,
"Du skal genopfinde virksomheden et par gange for at forblive relevant,"
fremhæver nødvendigheden af kontinuerlig innovation og tilpasning i en industri præget af hurtige forandringer.
"Platform-paradigmet", der står foran organisationer som Backbase, har potentialet til radikalt at revidere banksektoren for at imødekomme kravene om kundetilpasning og operationel effektivitet. Med evnen til at tilslutte indlejrede digitale funktioner til bankens eksisterende kerne, burde denne moderne tilgang til transformation af kernebanker afspejle branchens modtagelighed over for teknologiske fremskridt, men omkostningsbekymringer og manglende evne til at tilpasse sig hurtigt nok ser ud til at holde de etablerede operatører tilbage.
Jouk foreslår, at en større mindset-ændring er nødvendig for, at banker kan se det fulde potentiale i det store skift: det med at hæve status quo og tage en kundecentreret tilgang i stedet for en produktdrevet tilgang. Tiden vil vise, om traditionelle banker formår at tilpasse sig dette store skift i tid, eller om de falder mellem de (voksende) sprækker, efterhånden som digital banking og indlejrede muligheder gør fremskridt i de kommende år.
Se hele diskussionen Bankvirksomhed efter lukketid: Har bankvirksomhed sit iPhone-øjeblik?
- SEO Powered Content & PR Distribution. Bliv forstærket i dag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk dig selv. Adgang her.
- PlatoAiStream. Web3 intelligens. Viden forstærket. Adgang her.
- PlatoESG. Kulstof, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Affaldshåndtering. Adgang her.
- PlatoHealth. Bioteknologiske og kliniske forsøgs intelligens. Adgang her.
- Kilde: https://fintechnews.sg/94213/digital-banking-news-singapore/are-banks-ready-for-the-big-shift-backbase-on-banking-after-hours/
- :har
- :er
- :ikke
- $OP
- 1
- 40
- 7
- 750
- 8
- 9
- 900
- a
- evne
- I stand
- Ifølge
- Konto
- præcist
- tværs
- faktisk
- tilpasse
- tilpasning
- tilpasse
- fremskridt
- fremskridt
- Efter
- alder
- siden
- forude
- Rettet
- Alle
- tilladt
- sammen
- også
- altid
- blandt
- an
- ,
- noget
- API'er
- kommer til syne
- tilgang
- passende
- arkitektet
- arkitektur
- ER
- omkring
- AS
- asia
- asien pacific
- At
- opmærksomhed
- tilbage
- Rygbase
- Bank
- Bank
- bankindustri
- banksektoren
- Banker
- BE
- været
- begynde
- Begyndelse
- være
- udover
- mellem
- Beyond
- Big
- blockchain
- Brain
- bredere
- men
- by
- ringer
- kom
- CAN
- stand
- caps
- tilfælde
- forårsager
- central
- Direktør
- CEO og grundlægger
- udfordringer
- forkæmper
- lave om
- Ændringer
- skiftende
- Kanal
- kendetegnet
- chef
- produktchef
- Chief Technology Officer
- valg
- samarbejde
- kollektive
- kommer
- kommentarer
- engagement
- Virksomheder
- selskab
- komplementære
- kompleksiteter
- Compliance
- Bekymringer
- konsekvent
- indhold
- kontinuerlig
- bidrog
- Core
- Kernebank
- Koste
- skabe
- kritisk
- afgørende
- kunde
- Kundeforlovelse
- kundens forventninger
- Kundeoplevelse
- Kundetilfredshed
- Dage
- årtier
- beslutning
- afgørelser
- dybere
- krav
- afhængighed
- Design
- konstrueret
- Udvikling
- enhed
- digital
- digitale tidsalder
- digital bankvirksomhed
- Digital Transformation
- digitalisering
- drøftet
- diskussion
- Skærm
- distribueret
- Distribueret Ledger
- distribueret ledger teknologi
- ned
- tegning
- drevet
- kørsel
- grund
- i løbet af
- dynamisk
- Tidligt
- økonomier
- editor
- effektivt
- effektivitet
- effektiv
- indlejret
- omfavne
- smergel
- emerging markets
- vægt
- muliggør
- indkapsler
- ende
- engagement
- styrke
- nok
- miljøer
- episode
- Ethos
- evolution
- udvikle sig
- udviklet sig
- udviklende
- udelukkende
- eksisterende
- forventninger
- erfaring
- erfarne
- Oplevelser
- oplever
- ekspertise
- Forklarer
- udvide
- svigtende
- Fall
- FAST
- Funktionalitet
- få
- finansielle
- finansiel inkludering
- fintech
- Fintech Nyheder
- fast
- Fornavn
- Fleksibilitet
- fleksibel
- Fokus
- fokuserede
- Fong
- Til
- forkant
- formular
- Videresend
- Foster
- grundlægger
- fire
- fra
- fuld
- fundamental
- yderligere
- given
- Global
- Dyrkning
- voksen
- Happening
- Have
- have
- he
- Hjerte
- øget
- Skjult
- Høj
- højdepunkter
- historie
- bedrift
- hotteste
- HOURS
- Hvordan
- HTTPS
- if
- KIMOs Succeshistorier
- betydning
- vigtigt
- vigtigere
- in
- dybdegående
- manglende evne
- omfatter
- Herunder
- inklusion
- industrier
- industrien
- industriens
- Innovation
- indsigt
- i stedet
- integreret
- integration
- interessant
- ind
- iPhone
- IT
- ITS
- selv
- sammenføjning
- rejse
- Journeys
- Nøgle
- landskab
- seneste
- lag
- ledere
- førende
- Ledger
- Legacy
- Leverage
- let
- ligesom
- Se
- Lot
- Lav
- lavet
- MailChimp
- større
- lave
- administrerer
- mange
- markeret
- Marked
- Markeder
- maksimalistisk
- Mød
- migration
- sind
- Mindset
- Mobil
- mobil enhed
- model
- modeller
- Moderne
- øjeblik
- Måned
- mere
- mest
- flytning
- flere
- FORTÆLLING
- navigering
- nødvendig
- nødvendighed
- behov
- netto
- Ny
- nyheder
- næste
- bemærkede
- observation
- of
- tilbyde
- tilbyde
- tilbud
- Officer
- on
- engang
- ONE
- kun
- åbent
- åben bankvirksomhed
- Åbenhed
- drift
- operationelle
- Muligheder
- Indstillinger
- or
- organisatorisk
- Andet
- Andre
- ud
- i løbet af
- overvinde
- overhaling
- Pacific
- Smerte
- paradigme
- især
- Partnerskab
- dele
- forbi
- personlig
- billede
- Pivot
- afgørende
- Place
- perron
- Platforme
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatoData
- spiller
- spiller
- stik
- Punkt
- potentiale
- i øjeblikket
- trykke
- princippet
- forarbejdning
- Produkt
- dyb
- dybt
- udbyder
- ren
- sætter
- Sætte
- hurtigt
- radikalt
- hurtige
- hurtigt
- nå
- klar
- realtid
- virkelig
- omdefinere
- afspejler
- region
- regler
- lovgivningsmæssige
- Regulatory Compliance
- genopfinde
- relevant
- forblive
- svar
- revolution
- roller
- tilfredshed
- siger
- skalerbar
- Scale
- skalering
- sømløs
- sektor
- sikkerhed
- se
- segment
- Series
- tjener
- Tjenester
- servering
- delt
- aktionær
- skifte
- Skift
- rystede
- bør
- signifikant
- silede
- Simpelt
- siden
- Singapore
- enkelt
- ental
- træg
- Alene
- Løsninger
- Space
- specifikt
- Starter
- Status
- forblive
- opholder
- Strategisk
- Strategi
- stærk
- sådan
- foreslår
- sikker
- overlever
- Systemer
- skrædder
- Tag
- taget
- tager
- aflytning
- tech
- teknologisk
- Teknologier
- Teknologier
- fortælle
- ti
- at
- deres
- Disse
- de
- Tænker
- denne
- thomas
- tænkte
- tanke ledere
- tidevand
- tid
- gange
- titan
- til
- i dag
- også
- mod
- traditionelle
- traditionel bankvirksomhed
- bane
- Transform
- Transformation
- transformationer
- overgang
- Gennemsigtighed
- Tendenser
- Stol
- Drejning
- vendepunkt
- to
- undergår
- understreget
- undervejs
- enestående
- I modsætning til
- Bruger
- ved brug af
- forskellige
- video
- vincent
- var
- Vej..
- we
- mens
- bred
- bredde
- vilje
- vindue
- med
- inden for
- år
- endnu
- Du
- Din
- youtube
- zephyrnet