Er digitale banker katalysatoren for at gøre Embedded Finance til den nye norm inden for asiatisk finans? – Fintech Singapore

I et dynamisk og stadigt foranderligt finansielt landskab er begrebet indlejret finans opstået som en stærk kraft, der former fremtiden for finansielle tjenesteydelser. 

Under en nylig brandchat, dykkede et panel af eksperter dybt ned i forviklingerne ved indlejret finansiering, dets enorme potentiale og dets transformative virkning. 

Paneldeltagerne omfattede Sheyantha Abeykoon, Group CEO for Boost; Arnost Micek, Chief Strategy Officer hos Tonik og Todd Schweitzer, medstifter og administrerende direktør for Brankas. Vejleder i denne diskussion var Vincent Fong, chefredaktør for Fintech News Malaysia.

Brændechatten med titlen 'Embedded Finance – Udnyt muligheden for flere billioner dollars' givet en platform for disse tankeledere til at dele deres indsigt og erfaringer. Det giver et indblik i de enorme muligheder, indlejret finansiering giver både finansielle institutioner og forbrugere.

At bygge bro over den økonomiske inklusionskløft

Sheyantha Abeykoon, koncernchef for Boost, en regional fintech-leder i Sydøstasien med en længe ventet kommende digital bank i Malaysia, delte værdifuld indsigt under vores diskussion. Han understregede, hvordan indlejret finansiering har potentialet til at drive finansiel inklusion ved at tilbyde problemfri oplevelser, der ikke kræver ændringer i kundeadfærd.

Boosts erfaring med mikrofinansiering i Malaysia og Indonesien viser, at når indlejret finansiering udføres korrekt, kan adoptionsraterne stige kraftigt, især blandt undertjente segmenter som mikro, små og mellemstore virksomheder (MSME'er). Nøglen ligger i at holde kunderejsen enkel og integrere finansielle tjenester problemfrit i deres daglige aktiviteter.

I regioner som Sydøstasien har traditionelle finansielle institutioner og teknologivirksomheder erkendt potentialet i at integrere finansielle tjenester i digitale platforme. Denne strategi har vundet indpas på grund af flere nøglefaktorer.

For det første har mange traditionelle finansielle institutioner taget teknologi til sig, hvilket gør den til en integreret del af deres vækststrategi. Samtidig har store teknologivirksomheder udviklet platforme til at tjene penge på deres tjenester ved problemfrit at integrere finansielle produkter.

Regulatoriske holdninger har ændret sig, hvilket tillader finansielle produkter, der skal kategoriseres og integreres i tredjepartsplatforme såsom e-handelswebsteder. Teknologiske fremskridt og udviklende standarder for databeskyttelse har også lettet dette skift.

Demokratisering af finansielle tjenester gennem indlejret finansiering

Arnost Micek, Chief Strategy Officer ved Tonic, understregede den kundecentrerede karakter af indlejret finansiering. Han påpegede, at kunder har fire grundlæggende økonomiske behov: transaktioner, kredit, opsparing og sikkerhed. 

Historisk set blev disse behov primært betjent af traditionelle banker og deres økosystemer, hvilket efterlod undertjente segmenter, der kæmpede for at få adgang til finansielle tjenester. Digitale banker og indlejrede finansieringsløsninger ændrer imidlertid spillet ved at demokratisere adgangen til disse tjenester.

Digitale banker, der er dukket op som disruptorer i den finansielle industri, har også bidraget til væksten af ​​indlejret finansiering. Som Arnost påpegede, at den betydelige mulighed i Sydøstasien ligger i den underbetjente del af markedet.

Ved at integrere finansielle tjenester problemfrit og forenkle brugerrejser, især for undertjente segmenter, har digitale banker oplevet højere adoptionsrater. Denne tilgang står i kontrast til den traditionelle model for krydssalg og henvisninger, som ofte har svært ved at skalere effektivt.

Ændring af driftsmodeller for fremtidens økonomi

Todd Schweitzer, administrerende direktør for Sikker, tilføjede, at indlejret finansiering er en katalysator for finansielle institutioners driftsmodeller. 

Efterhånden som den finansielle industri skifter mod åben finans og bankvirksomhed som en service, er det nødvendigt at adskille finansielle produkter fra de kanaler, hvorigennem kunderne får adgang til dem. Dette skift kan revolutionere økonomien ved kundeerhvervelse og servicering.

Finansielle institutioner skal gå over til infrastruktur-fokuserede modeller for at få succes i det indlejrede finansområde, hvilket gør standardiserede API'er tilgængelige for tredjepartsforbrug. 

Dette kræver et grundlæggende skift i tankegang og teknologiadoption, der går fra traditionel app-udvikling til at levere den nødvendige infrastruktur til problemfri integration.

Dynamikken i finansielle partnerskaber

Når det kommer til indlejret finansiering, var et centralt aspekt, der blev diskuteret af vores paneldeltagere, vigtigheden af ​​partnerskaber mellem finansielle institutioner og ikke-finansielle enheder.

Sheyantha understregede den dybe betydning af teamwork inden for disse partnerskaber. Han fremhævede nødvendigheden af, at finansielle institutioner anerkender det latente potentiale i teknologiplatforme og ikke-finansielle enheder som allierede i at levere integrerede finansielle løsninger.

Denne samarbejdsbestræbelse bør være gearet til at opnå gensidig rentabilitet og øge kundeengagementet.

Arnost gentog stemningen ved at understrege, at disse partnerskaber bør være forankret i gensidig forståelse og gennemsigtighed.

Han påpegede den delikate balance, som finansielle institutioner skal finde mellem at sikre rentabilitet for at opfylde regulatoriske krav og at give vejledning til ikke-finansielle enheder, der kan have behov for hjælp til at navigere i kompleksiteten i den finansielle industri.

Det endelige mål bør være et samarbejde, hvor begge parter samarbejder for at opnå gensidig profit og øge kundeengagementet.

Todd bidrog til diskussionen ved at kaste lys over det enorme uudnyttede marked i ASEAN-regionen. Han påpegede, at traditionelle bankinstitutioner endnu ikke har betjent millioner af potentielle kunder effektivt, hvilket efterlader underbetjente segmenter, der har brug for innovative løsninger.

Disse undertjente segmenter, især de yngre generationer, der søger øjeblikkelige, bekvemme og tilgængelige finansielle tjenester, repræsenterer grobund for implementering af indlejrede finansieringsløsninger. Det er i disse partnerskaber og samarbejder, at det sande potentiale ved indlejret finansiering kan udnyttes til at bygge bro over kløften og imødekomme de skiftende behov hos en mangfoldig forbrugerbase.

Brug eksempler på indlejret finansiering i Asien

Paneldeltagerne dykkede derefter ned i use cases af indlejret økonomi i Asien, hvor de deler indsigt i deres organisationers strategier. 

Sheyantha diskuterede deres bestræbelser på at bringe finansielle tjenester tættere på kunderne på tidspunktet for transaktioner. Boost giver kunderne mulighed for at foretage indkøb, herunder forsyninger og varer, med mulighed for finansiering, alt sammen inden for en problemfri kundeoplevelse.

Denne tilgang henvender sig til kunder, som måske ikke har adgang til traditionelle banktjenester, samtidig med at den øger den finansielle inklusion.

Sheyantha talte om organisationens erfaringer med indlejret finansiering i mikro-SMV-finansieringssektoren og understregede succesen med forsyningskædefinansiering. 

Ved at integrere finansielle produkter ind i små detailhandleres online bestillingssystemer opnåede de en adoptionsrate på 80 procent sammenlignet med en rate på 10 procent med en mindre problemfri tilgang. Dette understreger vigtigheden af ​​kontekst og kundeoplevelse for succesen med indlejrede finansieringsløsninger.

I mellemtiden fremhævede Arnost Toniks fokus på åben finansiering, idet han understregede to dimensioner: at levere tjenester gennem alternative kanaler og at udnytte alternative data til kreditvurdering. 

Han understregede vigtigheden af ​​at konsolidere forskellige finansielle datakilder, herunder forsyningsregninger, teleselskabsdata og økonomisk adfærd, for at forbedre kreditadgang og finansiel inklusion.

Udforske nye muligheder

Når det kommer til indlejret finansiering, handler det ikke kun om at skabe partnerskaber mellem fintech-platforme og finansielle tjenesteudbydere. Nogle gange udvikler disse fintech-platforme sig selv til digitale banker, som det ses i tilfældet med Boost og mange andre på det sydøstasiatiske marked.

Sheyantha delte indsigt i, hvordan platforme som Boost gnidningsløst er gået over til at tilbyde banktjenester uden at forårsage komplikationer i deres eksisterende forhold til finansielle tjenesteudbydere. Denne udvikling løser ofte problemer for disse platforme og giver dem mulighed for at levere banktjenester til deres økosystem.

Han delte også denne Boost for nylig lanceret Beyond Card i samarbejde med CelcomDigi på Mastercard-netværket. Dette forudbetalte kort med PayLater-funktionalitet repræsenterer et væsentligt skridt i at udnytte indlejret finansiering til at tilbyde nye finansielle løsninger til kunder i Malaysia.

Todd fremhævede flere spændende muligheder for indlejret finansiering i ASEAN. For det første diskuterede han en digital bank i Indonesien, der sigter mod at fordoble sin kundebase ved at tilbyde indlejrede finansieringsprodukter. 

Disse omfatter usikrede kontantlån, "Køb nu, betal senere” (BNPL) løsninger og entry-level kreditkort, alle tilgængelige via tredjeparts websteder. Denne strategi giver banken mulighed for at skaffe nye kunder gennem opdagelse frem for traditionelle downloads og registreringer.

Derudover nævnte Todd potentialet ved samtykkebaseret datadeling i åben finans. Datapartnerskaber, der giver kunderne mulighed for at dele forskellige typer data, herunder transaktionshistorik, med finansielle institutioner, kan forbedre kreditscoringsmodellerne betydeligt og udvide adgangen til finansielle tjenester.

Til sidst udforskede han den unikke mulighed, som oversøiske arbejdere, såsom filippinere og indonesere, der arbejder i udlandet, giver. Disse personer står over for udfordringer med at få adgang til finansielle tjenester og overføre penge.

Ved at etablere partnerskaber mellem banker i værtslande og hjemlande kan indlejrede finansieringsløsninger forenkle grænseoverskridende finansielle interaktioner og forbedre finansiel inklusion for oversøiske arbejdstagere.

Harmonisk sameksistens

Et centralt spørgsmål under diskussionen var, hvordan platforme, der udvikler sig til digitale banker, som Boost, navigerer i deres forhold til eksisterende finansielle tjenesteudbydere. 

Sheyantha fremhævede, at sådanne platforme ofte etablerer digitale banker for at opfylde deres økosystems bankbehov med det formål at levere finansielle tjenester inden for deres økosystem.

Dette udelukker dog ikke dem fra at indgå partnerskaber med andre finansielle institutioner. Regulative restriktioner bestemmer typisk omfanget af sådanne partnerskaber. Disse platforme opretholder et armslængde forhold for at sikre retfærdighed og konkurrence.

Disse platforme kan skabe en plan for at tilbyde indlejrede finansielle tjenester, hvilket gør det nemmere at udvide deres tilbud til andre ikke-konkurrerende partnere. Denne plan kan bruges til at levere banktjenester som en service, der tilbyder indlejret finansiering til et bredere spektrum af virksomheder.

Frigør potentialet 

Embedded Finance er en transformativ trend, der omformer det finansielle landskab i Asien og videre. Den indsigt, der blev delt under Fireside-chatten, fremhævede det enorme potentiale ved indlejret finansiering til at forbedre finansiel inklusion, strømline kundeoplevelser og drive innovation i den finansielle sektor.

Paneldeltagerne var enstemmige i at understrege succesen med indlejret finansiering afhænger af samarbejde, gennemsigtighed og en dyb forståelse af kundernes behov. 

Det tilbyder et væld af use cases, fra kreditadgang til forsyningskædefinansiering, e-fakturering, og mere, med potentiale til at bringe finansielle tjenester til millioner af undertjente individer i regionen.

Udviklingen af ​​super apps, e-wallets og digitale banker til bankenheder er ikke en konflikt, men en mulighed. Disse platforme kan udnytte deres ekspertise til at tilbyde bank-som-en-service-løsninger, hvilket skaber en plan for problemfri finansiel integration.

I sidste ende er indlejret finansiering klar til at låse op for en mulighed på flere billioner dollars, hvilket revolutionerer, hvordan folk får adgang til og bruger finansielle tjenester i den moderne tidsalder.

Se hele webinaret her:



• SEO Powered Content & PR Distribution. Bliv forstærket i dag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk dig selv. Adgang her.
• PlatoAiStream. Web3 intelligens. Viden forstærket. Adgang her.
• PlatoESG. Kulstof, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Affaldshåndtering. Adgang her.
• PlatoHealth. Bioteknologiske og kliniske forsøgs intelligens. Adgang her.
• Kilde: https://fintechnews.sg/79762/digital-transformation/are-digital-banks-the-catalyst-in-making-embedded-finance-the-new-norm-in-asian-finance/