Europas AML-regler er forbundet med høje omkostninger - for dit privatliv og andet

Europas AML-regler er forbundet med høje omkostninger - for dit privatliv og andet

Tidsstempel: 17. oktober 2023 kl. 4
Europas AML-regler har en høj pris — for dit privatliv og ellers PlatoBlockchain Data Intelligence. Lodret søgning. Ai.

Den Europæiske Unions finansielle reguleringslandskab er i forandring med indførelsen af ​​flere Direktiver mod hvidvaskning af penge (AML). og relaterede love. Selvom disse regler er designet til at beskytte det finansielle system, har de en skjult, og til tider stejl, pris for både forbrugere og finansielle institutioner. Det er bydende nødvendigt at forstå deres bredere implikationer og stille spørgsmålstegn ved, om omkostningerne - både monetære og etiske - simpelthen er for høje.

For blot at nævne nogle få AML-direktivet 5, MiCa og forordningen om overførsel af midler har omformet den europæiske finansielle ramme. Disse love kræver et strengt overvågningssystem. Imidlertid er dybden og bredden af ​​disse bestemmelser uden sidestykke i deres anvendelsesområde. Man kan ikke undgå at undre sig over, om et sådant omfattende tilsyn virkelig er bæredygtigt i det lange løb. Banker, kryptoaktiveforvaltere og endda sportsklubber står nu over for komplekse due diligence-processer, der kræver, at de verificerer kundeidentiteter, aktiver og transaktionsmønstre. Med Financial Action Task Force (FATF) rejseregel og ækvivalenter til Foreign Corrupt Practices Act i spil, dataindsamling, deling og overvågning bliver stadig mere invasive. Dette rejser spørgsmålet: i hvilket omfang skal søgen efter sikkerhed kompromittere persondatas hellighed?

For mange betyder denne omfattende undersøgelse afslutningen på økonomisk privatliv. Selvom det unægteligt er afgørende at afskrække kriminelle aktiviteter, er disse foranstaltninger begyndt at gribe ind i personlige friheder. Dette er ikke kun en mindre ulejlighed; det betyder et bredere skift i den sociale kontrakt om tillid og gennemsigtighed mellem borgere og institutioner. Overvej for eksempel offentlighedens tilgængelighed Mandat for reelle ejere af virksomhedsenheder. Pludselig mister enkeltpersoner og virksomheder kontrollen over deres økonomiske fortrolighed, en foruroligende konsekvens for en region, der er stolt af individuelle rettigheder og privatliv. Sådanne drastiske ændringer nødvendiggør en streng debat om de etiske implikationer.

Relateret: Hvordan vil CBDC'er blive brugt til politisk undertrykkelse i dit land?

De uforudsete omkostninger ved disse regler er byrdefulde. Finansielle institutioner bærer hovedparten af ​​teknologiopgraderinger, intensive mandetimersinvesteringer og processer, der er blevet fornyet. Dette hæmmer ikke kun deres smidighed på et hurtigt udviklende marked, men afholder også potentielle nye aktører fra at bidrage til det finansielle økosystem. Desværre forsvinder disse faste omkostninger ikke ud i den blå luft. De drypper ned og påvirker forbrugerne i form af højere gebyrer og begrænsede finansielle produktudbud. I det væsentlige betaler den almindelige mand en håndgribelig pris for disse reguleringsskift. Sådanne økonomiske konsekvenser skal afvejes mod de påståede fordele ved disse regler.

Hvad der er endnu mere bekymrende er, at på trods af disse heftige regler, fortsætter monumentale reguleringsfejl. Store navne som HSBC, Danske Bank og FTX er blevet forbundet med regulatoriske kontroverser. Det er foruroligende at konstatere, at selv med så strenge regler forekommer der stadig store forglemmelser. Sammenstillingen af ​​strenge regler med grelle bortfald præsenterer et paradoks, der berettiger grundig introspektion. Det udgør en skræmmende udfordring: Hvis disse giganter, med deres enorme ressourcer, vakler, hvilket håb har mindre enheder i at navigere i denne regulatoriske labyrint? Dette fører naturligvis til skepsis. Er disse regler virkelig effektive, eller er de blot symbolske gestus, der generer både virksomheder og forbrugere uden at sikre den tilsigtede idiotsikker sikkerhed?

Relateret: Worldcoin får virkeligheden til at ligne Black Mirror meget

Europas intentioner er uden tvivl noble. I en verden med stigende cybertrusler og økonomisk kriminalitet er beskyttelsesforanstaltninger afgørende. Alligevel bør vejen til sikkerhed ikke underminere de værdier, vi holder højt. Med ethvert skridt mod sikkerhed skal vi være forsigtige med ikke at træde på principperne om personlig frihed. Men det er lige så vigtigt at sikre, at disse beskyttende vægge ikke bliver kvælende bure. Der skal findes en fin balance mellem sikkerhed og frihed, omkostninger og fordele. Da Europa er pionerer på denne rejse, har det ansvaret for at skabe en model, som andre regioner kan efterligne uden forbehold.

Europas finansielle lovgivningsramme under udvikling kræver en nærmere undersøgelse. Ikke kun fra et juridisk eller økonomisk perspektiv, men fra et etisk synspunkt. De valg, der træffes i dag, vil forme fremtidens finanser i regionen og skabe præcedenser, der kan give genlyd globalt. Personligt privatliv er en værdsat rettighed, og det er bydende nødvendigt, at det ikke bliver et utilsigtet offer i jagten på økonomisk sikkerhed. Den ultimative udfordring ligger i at harmonisere disse modstridende krav og skabe et landskab, hvor sikkerheden ikke overskygger friheden. Kun ved at opnå denne ligevægt kan Europa virkelig forkæmpe en reguleringsmodel, der holder tidens tand.

George Basiladze er medstifter og administrerende direktør for Wert, en fintech-virksomhed dedikeret til at skabe produkter, der udvider fiat-betalingsadgang til krypto. Han var tidligere med til at stifte Cryptopay, en Bitcoin-pung. Før fintech havde han analytikerroller hos virksomheder, herunder NordWest Energy og Evli Bank PLC, og opsamlede mange års erfaring i den finansielle og teknologiske sektor. Han dimitterede fra University of Exeter og Higher School of Economics. Med base i Estland har han konsulteret firmaer, der navigerer i europæiske AML-regler. (Ansvarsfraskrivelse: George har direkte involvering med fintech-virksomheder, der kan blive påvirket af europæiske AML-regler.)

Denne artikel er til generel informationsformål og er ikke beregnet til at være og bør ikke opfattes som juridisk rådgivning eller investeringsrådgivning. De synspunkter, tanker og meninger, der udtrykkes her, er forfatterens alene og afspejler eller repræsenterer ikke nødvendigvis Cointelegraphs synspunkter og meninger.

Tidsstempel:

Mere fra Cointelegraph