Fintech fejler i Financial Inclusion for Women – Fintech Singapore

På trods af at det er et attraktivt segment for udbydere af finansielle tjenester på grund af deres loyalitet og lavere misligholdelsesrisiko, er kvinder stadig bredt underrepræsenteret i fintech-virksomhedernes portefølje, hvilket giver enorme muligheder for udbydere af digitale finansielle tjenester, en ny rapport fra International Finance Corporation (IFC) siger og signalerer og behovet for, at industrien driver økonomisk inklusion for kvinder.

Rapporten, titlen "Her Fintech Edge: Market Insights for Inclusive Growth", udforsker repræsentationen af ​​kvinder i fintech-porteføljer og de faktorer, der påvirker, og undersøger kvindelige kunders ydeevne sammenlignet med overordnede porteføljer, idet man tager hensyn til loyalitet, kundelevetidsværdi (CLV) og misligholdelsesrater . Den trækker på en undersøgelse af 114 fintech-virksomheder i 17 lande samt interviews med ledere fra 25 fintech-virksomheder, udført mellem november 2022 og februar 2023.

Ifølge rapporten rummer digitale finansielle tjenester et betydeligt potentiale til at fremme kvinders økonomiske inklusion. Når de er designet passende, kan fintech-løsninger direkte adressere adgangs- og brugsbarrierer for kvinder og understøtte deres økonomiske mål og behov.

Muligheder for økonomisk inklusion for kvinder

Men på trods af potentialet i fintech-løsninger, er der stadig barrierer for at få adgang til og adoptere disse tjenester. Data fra Verdensbankens Global Findex Database afsløre at mænd i 2021 var 6 %-point mere tilbøjelige end kvinder til at bruge digitale betalinger, en kønsforskel, der var forblevet konsistent på tværs af udviklingsøkonomier siden 2014, delvis på grund af den bredere kønsforskelle i adgangen til digitale tjenester.

Resultater af en undersøgelse fra 2021 fra Bank for International Settlements Vis at denne forskel ikke er begrænset til betalinger, hvilket peger på en tilsvarende kønsforskel på 8 %-point i vedtagelsen af ​​et bredere sæt af tjenester, såsom udlån, forsikring og investering.

Lav repræsentation af kvinder

Resultaterne af IFC-undersøgelsen bekræfter disse data og afslører, at repræsentationen af ​​kvinder i fintech-virksomhedernes porteføljer forbliver suboptimal,

Ifølge undersøgelsen rapporterede 63 % af de udlånsfokuserede fintech-virksomheder, at kvinder udgjorde mindre end en fjerdedel af deres erhvervskundebase, mens 27 % rapporterede, at kvinder udgjorde mindre end en fjerdedel af deres samlede antal detailkunder.

Virksomheder med lav repræsentation af kvinder tilskrev dette til de fremherskende sociokulturelle og digitale barrierer, som kvinder står over for. Sådanne virksomheder betragtede også kvinders begrænsede økonomiske deltagelse på visse markeder, deres afhængighed af uformelle kreditkilder og krav til lave lånestørrelser som begrænsende efterspørgsel efter kredit fra kvinder.

Nogle aktører foreslog også, at kvinder kunne udvise lavere digital viden, når de brugte finansielle tjenester, idet de nævnte, at kvinder havde en tendens til at være mere forsigtige og foretrækker en vis grad af personlig interaktion frem for at stole fuldt ud på digitale platforme til økonomiske anliggender.

I modsætning hertil rapporterer fintech-virksomheder i opsparings- og betalingssegmenterne i mellemtiden lidt bedre repræsentation af kvindelige kunder sammenlignet med deres udlånsmodparter.

36 % af de adspurgte betalings- og opsparingsvirksomheder angav, at kvinder udgjorde mindre end en fjerdedel af deres erhvervskundebase, mens 19 % angav, at kvinder udgjorde mindre end en fjerdedel af deres samlede antal detailkunder.

Et attraktivt segment for udbydere af finansielle tjenesteydelser

På trods af den lave repræsentation af kvinder i fintech-virksomhedsporteføljer betragtes kvinder som et attraktivt segment for udbydere af finansielle tjenesteydelser. Dette skyldes deres højere loyalitet, højere CLV og lavere misligholdelsesrisiko sammenlignet med mænd.

Ifølge undersøgelsens resultater misligholder kvinder mindre i porteføljerne af udlånende fintech-virksomheder, hvor flere fintech-virksomheder rapporterer misligholdte lån (NPL) på mindre end 10 % for deres kvindeportefølje. Fintech-virksomheder tilskrev disse lavere misligholdelsesrater til kvinders mere økonomisk risikovillige adfærd og et større socialt pres for at tilbagebetale lån sammenlignet med mænd.

Kvinder viste sig også at være mere loyale låntagere end mænd. Industriens interessenter bemærkede, hvordan kvinder tog længere tid om at opbygge tillid med digitale platforme, men når de først gjorde det, viste de sig at være "klæbende" kunder end mænd.

Tilsvarende beskrev fintech-virksomheder inden for opsparing, betaling og forsikring kvinder som mere loyale kunder sammenlignet med mænd, idet de bemærkede, at mænd havde en markant højere churn rate og en større vilje til at prøve flere applikationer til finansielle tjenester. Derudover erklærede tæt på halvdelen af ​​disse virksomheder, at kvinder genererer større CLV, idet de bemærkede deres højere tendens til at opretholde forsikringspræmiebetalinger eller handle oftere på betalings- eller opsparingsplatforme.

Ifølge for Oliver Wyman udgør kvinder den største enkeltstående gruppe af kunder i finanssektoren.

Denne demografi står over for adskillige barrierer, der hæmmer deres adgang til finansielle tjenester. Faktorer som begrænset finansiel viden, manglen på formelle identifikationsdokumenter, samfundsnormer og kulturelle begrænsninger afskrækker ofte kvinder fra at bruge, mens ulige adgang til teknologi forværrer barrierer på efterspørgselssiden for dem for at få adgang til finansielle tjenester.

På udbudssiden forstærker hindringer såsom manglen på kønsopdelte data, begrænsede agentnetværk og uhensigtsmæssigt design af produkter og tjenester disse barrierer yderligere.

Oliver Wyman vurderer, at finansielle servicevirksomheder overser et svimlende årligt indtægtspotentiale på 700 milliarder USD ved ikke at imødekomme kvinders behov tilstrækkeligt.

Fremhævet billedkredit: Redigeret fra Freepik

• SEO Powered Content & PR Distribution. Bliv forstærket i dag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk dig selv. Adgang her.
• PlatoAiStream. Web3 intelligens. Viden forstærket. Adgang her.
• PlatoESG. Kulstof, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Affaldshåndtering. Adgang her.
• PlatoHealth. Bioteknologiske og kliniske forsøgs intelligens. Adgang her.
• Kilde: https://fintechnews.sg/93749/fintech/financial-inclusion-women-ifc/